Wenn Sie nach einem Robo-Berater für Ihr Anlageportfolio suchen, bietet Wealthsimple einige einzigartige Funktionen, die Sie möglicherweise attraktiv finden. Wie die meisten Robo-Berater stellt Wealthsimple seinen Kunden Fragen, um ihre Risikobereitschaft zu ermitteln, und verteilt dann automatisch ihr Geld auf kostengünstige Anlagen, typischerweise ETFs.
Das Beste an Robo-Advisory-Diensten ist, dass sie dafür bekannt sind, viel weniger zu verlangen, als Sie für einen professionellen Anlageberater zahlen würden. Wealthsimple ist ein erschwingliches Tool, fügt aber dem Ganzen das i-Tüpfelchen hinzu, indem es seinen Kunden auch uneingeschränkten Zugang zu von Menschen zertifizierten Finanzplanern bietet.
Im Folgenden besprechen wir alles andere, was Sie über Wealthsimple wissen müssen, um zu entscheiden, ob es der richtige Robo-Berater für Sie ist.
InhaltsverzeichnisÜber WealthsimpleWie Wealthsimple funktioniertWie sich Wealthsimple von anderen Robos unterscheidetSocially Responsible Investment (SRI)-PortfoliosHalal-AnlageportfolioWealthsimple-PortfoliosWealthsimple-Gebühren und -KostenStärken und Schwächen von WealthsimpleStärkenNachteileAlternativen zu WealthsimpleWealthfrontSoFiBettermentEllevestWealthsimple-Aktionen
Über Wealthsimple
Wealthsimple.com wurde 2014 von Michael Katchen gegründet. Das Unternehmen begann mit einer einfachen Tabelle mit Anlageprinzipien, die Katchen entworfen hatte, um einigen seiner Kollegen zu helfen.
Die Tabelle war überraschenderweise ein großer Erfolg und inspirierte Michael, Wealthsimple.com auf der Grundlage dieser „einfachen“ (aber forschungsbasierten) Ideen zu starten.
Nach dem Start in Toronto begann Wealthsimple schnell, den Markt für Robo-Beratungsdienste in Kanada zu dominieren. 2017 expandierten sie in die USA und haben seitdem regelmäßig Funktionen und Dienste hinzugefügt.
So funktioniert Wealthsimple
Sobald Wealthsimple Ihr Risikoniveau identifiziert hat, wird Ihr Portfolio über 9 verschiedene Anlageklassen diversifiziert, um das Risiko zu minimieren.
Diese 9 Anlageklassen sind:
US-AktienUS-Mid-CapUS-Small-CapAusländische AktienSchwellenländerKommunalanleihenInflationsgeschützte AnleihenUS-Aggregate-AnleihenHochzinsanleihen
Auf Wealthsimple.com haben sie ein Tool integriert, das Ihnen eine Vorstellung davon gibt, wie Ihr Portfolio verteilt wäre, wenn Sie eine hohe Risikotoleranz haben:
Wenn Sie andererseits eine geringe Risikotoleranz haben, könnte Ihr Portfolio eher so aussehen:
Die Algorithmen von Wealthsimple kümmern sich um die ganze schwere Arbeit, die erforderlich ist, um sicherzustellen, dass Sie in den richtigen ETFs für Ihr Risikoniveau sind, und werden Ihr Portfolio automatisch neu gewichten, wenn sich der Markt ändert.
Wie sich Wealthsimple von anderen Robos unterscheidet
Neben dem uneingeschränkten Zugang zu zertifizierten Finanzplanern, unabhängig von der Portfoliogröße, verfügt Wealthsimple über ein weiteres wichtiges Merkmal, das sie von der Masse abhebt.
Sie geben den Kunden die Möglichkeit, gemäß ihren Werten zu investieren. So machen sie das.
Portfolios für sozial verantwortliche Investitionen (SRI).
Möchten Sie wissen, dass Sie in Unternehmen investieren, die daran arbeiten, wichtige soziale Probleme zu lösen oder die Umwelt zu verbessern? Wealthsimple macht dies mit seinem SRI-Portfolio möglich.
Durch sorgfältiges Screening stellt Wealthsimple sicher, dass sein SRI-Portfolio nur die folgenden Arten von ETFs enthält:
Low Carbon: Globale Aktien mit einer geringeren CO2-Belastung als der breitere MarktCleantech: Cleantech-Innovatoren in der entwickelten WeltSocially Responsible: Amerikanische Unternehmen, die sozial verantwortlich sindGender Diversity: Unternehmen mit größerer Geschlechterdiversität in ihrer FührungLocal Initiatives: Von Kommunen ausgegebene Anleihen zur Unterstützung lokaler InitiativenAffordable Housing : Von der Regierung ausgegebene Wertpapiere, die bezahlbaren Wohnraum fördern
Wenn die Investition in sozial verantwortliche Reaktionen eine aufregende Idee ist, könnte Wealthsimple der Robo-Advisor für Sie sein.
Halal-Anlageportfolio
Wenn es Ihnen wichtig ist, nur in Unternehmen zu investieren, die sich an die islamischen Gesetze halten, könnte das Halal-Portfolio von Wealthsimple genau das sein, wonach Sie suchen. Das Portfolio wird von einem Komitee von Scharia-Gelehrten überwacht, die jede einzelne Investition prüfen.
Wenn Sie sich entscheiden, in das Portfolio von Hala Investing zu investieren, können Sie sicher sein, dass Ihr Geld niemals zur Unterstützung von Unternehmen verwendet wird, die von Glücksspielen, Waffen, Tabak oder anderen eingeschränkten Branchen profitieren. Das Portfolio wird auch Unternehmen ausschließen, die stark von Kreditzinsen profitieren.
Wealthsimple-Portfolios
Wealthsimple sagt, dass sie über 1.400 ETFs scannen und sie für jede Anlageklasse einstufen. Aber sie sagen, dass ihre aktuellen primären ETFs die unten aufgeführten sind:
US-Aktien: VTI (0,04 % Kostenquote)Ausländische Aktien: VEA (0,07 % Kostenquote)Schwellenländer: VWO (0,14 % Kostenquote)Immobilie: VNQ (0,12 % Kostenquote)Natürliche Ressourcen: XLE (0,14 % Kostenquote)US-Staatsanleihen: BND (Kostenquote 0,05 %)TIPPS: SCHP (0,05 % Kostenquote)Kommunalanleihen: VTEB (0,09 % Kostenquote)Dividendenaktien: VIG (0,09 % Kostenquote)
Die aktuellen sekundären ETF-Optionen von Wealthsimple sind:
US-Aktien: SCHB (0,03 % Kostenquote)Ausländische Aktien: SCHF (0,06 % Kostenquote)Schwellenländer: IEMG (0,14 % Kostenquote)Immobilie: SCHH (0,07 % Kostenquote)Natürliche Ressourcen: VDE (Kostenquote 0,10 %)US-Staatsanleihen: BIV (0,07 % Kostenquote)TIPPS: VTIP (0,07 % Kostenquote)Kommunalanleihen: TFI (0,23 % Kostenquote)Dividendenaktien: SCHD (0,07 % Kostenquote)
Wealthsimple Gebühren & Kosten
Wenn es um die Preisgestaltung geht, hat Wealthsimple drei Stufen: Basic (bis zu 100.000 $), Black (100.000 $+) und Generation (500.000 $+). Nachfolgend finden Sie eine kurze Zusammenfassung der Kosten und Funktionen, die mit jeder Preisstufe verbunden sind.
Einfach (bis zu 100.000 $)
Wealthsimple Invest – 0,5 % GebührWealthsimple Save – 2,0 % JahresrenditePersonalisiertes PortfolioFachkundige FinanzberatungAuto-RebalancingAutomatische EinzahlungenDividendenreinvestition
Schwarz (über 100.000 $)
Alle Funktionen des BasisplansZahlen Sie 0,4 % Gebühr für Wealthsimple InvestSitzung zur FinanzplanungAutomatische SteuerverlusteinziehungSteuereffiziente FondsZugang zur VIP-Airline-Lounge
Generation ($500.000+)
Merkmale des All-Black-PlansDediziertes BeraterteamStandort der VermögenswerteEingehende FinanzplanungIndividualisierte Portfolios
Die Gebühr von 0,5 % von Wealthsimple ist für einen Robo-Advisory-Service ein wenig hoch. Die Verwaltungsgebühren für Robo-Advisor bewegen sich in der Regel um die 0,25 % (0,40 % für Premium-Dienste).
Warum ist Wealthsimple.com am oberen Ende? Mir fallen zwei mögliche Erklärungen ein:
Sie bieten uneingeschränkten Zugang zu menschlichen Beratern, was viele andere Robo-Berater nicht tun. Dies kann nicht unterschätzt werden – es ist wertvoll und teurer anzubieten. (Computer machen keine Pausen, benutzen nicht das Töpfchen oder können bei komplizierten und spezifischen Finanzszenarien helfen) Wealthsimples wertbasierte Portfolios (insbesondere ihr Halal-Investing-Portfolio) erfordern mehr praktische Arbeit, um sicherzustellen, dass Unternehmen ordnungsgemäß überprüft werden .
Wenn Sie sich jedoch für die schwarze Stufe von Wealthsimple qualifizieren können, sinkt die Portfolioverwaltungsgebühr leicht auf 0,4 %.
Wir haben uns mit Wealthsimple zusammengetan, um Ihnen keine Verwaltungsgebühren auf die ersten 10.000 $ anzubieten, die Sie im ersten Jahr bei Wealthsimple investieren. Auf diese Weise können Sie sie ein ganzes Jahr lang kostenlos ausprobieren.
Stärken und Schwächen von Wealthsimple
Hier sind ein paar weitere Vor- und Nachteile von Wealthsimple.com, die Sie kennen sollten:
Stärken
$0 Kontominimum: Egal wie viel Geld Sie investieren müssen, Wealthsimple will Ihr GeschäftInvestieren Sie in Bruchteile von Aktien: Wenn Sie einen Geldbetrag einzahlen, der nicht groß genug ist, um einen ganzen Anteil eines ETF zu kaufen, müssen Sie mit der Investition nicht warten. Wealthsimple kauft einen Teil eines ETF in Höhe Ihres Einzahlungsbetrags, sodass Ihre gesamte Einzahlung immer investiert ist.Steuerverlusternte: Während das Sammeln von Steuerverlusten oft ein zusätzlicher Service ist oder auf Kunden beschränkt ist, die die Mindestwerte des Portfolios erfüllen, bietet Wealthsimple diesen Service allen seinen Kunden kostenlos an. Wenn Sie ein Basic-Kunde sind, müssen Sie um Steuerverluste bitten, aber Wealthsimple erledigt dies automatisch für schwarze Kunden.Zusammenfassen: Machen Sie einen Kauf mit Ihrer verbundenen Debit- oder Kreditkarte und Wealthsimple investiert das Wechselgeld in ein Wealthsimple Invest or Save-Konto.Reichtumeinfach sparen: Wealthsimple-Kunden erhalten Zugang zu einem risikoarmen Anlagekonto mit einer Jahresrendite von 2 % (20-mal höher als das durchschnittliche Sparkonto) und ohne Kontominimum, niedrige Guthabengebühren oder Überweisungs- und Abhebungsgebühren.
Nachteile
Verwaltungsgebühr: Wie bereits erwähnt, ist die Startgebühr von Wealthsimple in Höhe von 0,5 % etwas teuer – insbesondere im Vergleich zu anderen beliebten Robo-Advisors.Kostenquoten wertbasierter Portfolios: Da wertebasierte Portfolios naturgemäß mehr Arbeit bedeuten, kosten sie Sie auch mehr. Zum Beispiel sagt Wealthsimple zu seinem SRI-Portfolio, dass „die Gebühren … geringfügig höher sind als die Gebühren für reguläre ETFs – ein gewichteter Durchschnitt von 0,24 % bis 0,28 %, verglichen mit etwa 0,1 % für Standard-Portfolios von Wealthsimple.“
Alternativen zu Wealthsimple
Sie sind sich nicht sicher, ob Wealthsimple die richtige Wahl für Sie ist?
Hier sind ein paar Alternativen, die Sie in Betracht ziehen sollten:
Vermögensfront
Wealthfront erhebt eine Verwaltungsgebühr von 0,25 % und weist eine durchschnittliche Kostenquote für seine ETFs von 0,08 % auf. Sie bieten auch kostenlose tägliche Ernte von Steuerverlusten und Portfolio-Neugewichtung an. Bei Wealthfront erhalten Sie jedoch keinen Zugang zu einem menschlichen Berater und Sie können nicht in Bruchteile von Aktien investieren. Sie benötigen eine Ersteinzahlung von mindestens 500 $, um bei Wealthfront zu investieren.
Lesen Sie unsere vollständige Bewertung von Wealthfront.
SoFi
SoFi begann als Refinanzierungsunternehmen für Studentendarlehen, aber sie haben die Vision, das Amazon der Finanzdienstleistungsbranche zu werden – ein One-Stop-Shop für alle Ihre finanziellen Bedürfnisse, einschließlich Investitionen.
Obwohl ihr Vermögensverwaltungsdienst namens SoFi Invest relativ neu ist, könnte er schnell zu einer ernst zu nehmenden Kraft im Bereich der Robo-Beratungsdienste werden. Es bietet ein atemberaubendes 0%-Management (ja, Sie haben richtig gelesen) und Sie erhalten Zugang zu zertifizierten Finanzplanern. Und SoFi hat auch keine Mindestkontostandsanforderung.
Verbesserung
Wie SoFi hat Betterment kein Kontominimum und eine Verwaltungsgebühr von 0,25 %. Und wie Wealthsimple erlauben sie Kunden, in Bruchteile von Aktien zu investieren.
Betterment ist auch für seine Tools zur Zielsetzung bekannt. Sobald Sie mit Betterment ein Ziel und ein Zieldatum festgelegt haben, schlägt es Vermögensallokationen vor, die Ihnen helfen, Ihre Ziele zu erreichen, und ermöglicht Ihnen sogar, automatische Einzahlungen für jedes Ziel einzurichten. Wenn Sie jedoch eine Finanzplanungsberatung von einer tatsächlichen Person erhalten möchten, benötigen Sie ein Konto von mindestens 100.000 US-Dollar, und Ihre Verwaltungsgebühr steigt auf 0,4 %.
Lesen Sie unsere vollständige Bewertung von Betterment.
Älteste
Während jeder in sie investieren kann, ist Ellevest ein schamlos auf Frauen ausgerichteter Robo-Berater. Die „geschlechtsspezifischen“ Investitionen von Ellevest berücksichtigen Unterschiede bei der Bezahlung, Karriereunterbrechungen und der Lebenserwartung zwischen Männern und Frauen. Die Mitgliedschaft bietet Ihnen auch Zugang zu Banking*, Lernressourcen und vergünstigten Coaching-Sitzungen.
Ellevest bietet nicht nur diese speziell für Frauen entwickelten Tools an, sondern hat auch ein Kontominimum von 0 USD, und die Gebühr richtet sich nach der Mitgliedsstufe.
Ellevest Essential (1 USD/Monat) umfasst das Ziel „Build Wealth“, das nur ein individuelles steuerpflichtiges Anlagekonto, Bankgeschäfte mit einem Spend & Save-Konto und einer Debitkarte, Lernen sowie 20 % Rabatt auf Coaching bietet. Ellevest Plus (5 USD/Monat) fügt hinzu das Ruhestandsziel, das es Ihnen ermöglicht, eine IRA zu eröffnen und zu sehen, wie sich Ihr Fortschritt in Richtung Ruhestand auf Ihre Fähigkeit auswirkt, Vermögen als Ihr primäres Ziel aufzubauen. Sie erhalten 30 % Rabatt auf das Coaching. Ellevest Executive (9 $/Monat) fügt Zugang zu den restlichen Zielen hinzu, z. B. den Kauf eines Hauses oder die Gründung eines Unternehmens. Die Executive-Ebene bietet wie Plus auch eine Dosis Realität in Bezug auf Kompromisse, die erforderlich sein können, um mehrere Ziele zu erreichen – zum Beispiel, wie der Kauf eines Hauses in diesem Jahr die Gründung eines Unternehmens verzögern könnte. Außerdem erhältst du 50 % Rabatt auf das Coaching.
**Bankprodukte und -dienstleistungen werden von der Coastal Community Bank, Mitglied der FDIC, gemäß der Lizenz von Mastercard International bereitgestellt.
Wir haben uns mit Wealthsimple zusammengetan, um eine Sonderaktion anzubieten…