FIRE – finanzielle Unabhängigkeit, vorzeitige Rente – wird ein immer beliebteres persönliches Ziel. Obwohl es in den letzten Jahren an Dynamik gewonnen hat, hat das Aufkommen der COVID-19-Pandemie es vielleicht zu einer Notwendigkeit für mehr Menschen gemacht. Zumindest die Möglichkeit, sich aus dem Arbeitsmarkt zurückzuziehen, wird angesichts einer Krise auf Makroebene zu einer wertvolleren Option.
Das Erreichen des FIRE-Status erfordert jedoch eine Kombination aus konsequentem Sparen und Investieren. Und weil Sie mehr verdienen müssen, als die Zinsbanken zahlen, bedeutet dies, dass Sie an der Börse investieren, um viel höhere Renditen zu erzielen.
Auch wenn Sie nichts über Investitionen wissen, können Sie über zwei erstklassige Fonds, VTSAX und VTI, in den gesamten Aktienmarkt investieren.
InhaltsverzeichnisVTSAX, VTI und FIREVTSAX vs. VTI auf einen BlickWas ist der VTSAX?VTSAX 10 Largest HoldingsVor- und Nachteile von VTSAXWas ist der VTI?VTI 10 Largest HoldingsVor- und Nachteile von VTIInvestmentfonds vs Investieren Sie in VTSAX oder VTIVanguardAlly InvestM1 FinanceE*Traden Sie VTSAX vs. VTI: Was bringt Sie dazu, schneller zu feuern? Abschließende Gedanken
VTSAX, VTI und FEUER
VTSAX und VTI sind einfache und bequeme Möglichkeiten, um von Börsengewinnen zu profitieren, ohne dass einzelne Aktien oder sogar eine Sammlung von Fonds ausgewählt werden müssen. Die beiden Fonds stellen die gesamten Aktienmarktindexfonds von Vanguard dar, sodass Sie über einen einzigen Fonds Zugang zum gesamten Markt erhalten. Sie gehören zu den besten und beliebtesten Fonds von Vanguard.
Sie benötigen die Art von Renditen, die der Aktienmarkt bietet, um den FIRE-Status zu erreichen. Jeder Fonds hat seit Auflegung durchschnittliche jährliche Renditen von über 8 % erzielt, was in jedem Fall mehr als 20 Jahre entspricht.
Lassen Sie uns ein Beispiel erarbeiten, um zu sehen, wie diese Rendite in Ihre FIRE-Strategie passt.
Nehmen wir an, Sie sind 25 Jahre alt und möchten bis zum Alter von 45 Jahren FIRE erreichen. Das gibt Ihnen 20 Jahre Zeit zum Sparen und Investieren.
Wenn Sie die Zahlen zusammenzählen, stellen Sie fest, dass Sie 50.000 US-Dollar pro Jahr benötigen, nachdem Sie Ihren Job aufgegeben haben, um bequem zu leben. Basierend auf der sicheren Abhebungsrate von 4 % entspricht dies einem Portfolio von 1,25 Millionen US-Dollar.
Wenn Ihr Einkommen 100.000 US-Dollar pro Jahr beträgt und Sie 30 % davon – 30.000 US-Dollar – als Bankkonto haben, wird eine Investition von 8 % für 20 Jahre ein Portfolio von 1,43 Millionen US-Dollar ergeben. Das sind etwa 180.000 US-Dollar mehr, als Sie benötigen, um die erforderlichen 50.000 US-Dollar Jahreseinkommen von 4 % pro Jahr zu erwirtschaften.
Darüber hinaus verdient Ihr Portfolio weiterhin 8 %, sobald Sie Ihren Job kündigen. Das bedeutet, während Sie 4 % abheben, um Ihre Lebenshaltungskosten zu decken, haben Sie die restlichen 4 %, um sie für zukünftiges Wachstum zu reinvestieren. Das ist wichtig, weil es Ihrem Portfolio ermöglicht, mit der Inflation Schritt zu halten.
Um FIRE zu erreichen, müssen Sie aggressiv investieren, und das erfordert eine starke Position in Aktien. Da sie den gesamten Aktienmarkt der USA repräsentieren, sind entweder VTSAX oder VTI eine ausgezeichnete Wahl, um die Arbeit zu erledigen.
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Vanguard bietet Ihnen seit kurzem die Möglichkeit, über seine persönlichen Beraterdienste mit einem Finanzberater zusammenzuarbeiten. Es ist ein 1-zu-1-Service mit einem Treuhänder, der Ihre Interessen im Auge hat.
Das Erstgespräch ist kostenlos und enthält einen benutzerdefinierten Plan.
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VTSAX vs. VTI auf einen Blick
Die folgende Tabelle bietet einen schnellen Überblick über VTSAX und VTI (basierend auf Informationen bis zum 30.04.2022). Abgesehen vom Fondstyp, der Mindestanlageanforderung und der Performance seit Auflegung sind die beiden ansonsten nahezu identisch.
Der Hauptunterschied zwischen VTSAX und VTI besteht darin, dass VTSAX ein Investmentfonds und VTI ein börsengehandelter Fonds ist. VTSAX hat als Investmentfonds eine Mindestanlage und Sie kaufen und verkaufen Anteile nur einmal am Tag. VTI, ein ETF, hat keine Mindestanlage und wird den ganzen Tag gehandelt. VTI hat eine niedrigere Kostenquote, aber beide folgen demselben zugrunde liegenden Index.
Fonds / Funktion VTSAXVTIFondstypInvestmentfondsETFIndex oder aktives Management?IndexIndexMindestinvestition3.000 $Aktienpreis Kostenquote0,04 %0,03 %Anzahl der gehaltenen Aktien4,1124,112Gesamtnettovermögen des Fonds1,2 Billionen $1,2 Billionen $Zugrunde liegender IndexGespleißter GesamtaktienmarktindexGespleißter Gesamtaktienmarktindex5-Jahres-Leistung12,67 %12,68 %10-Jahres-Performance13,94 %13,95 %Leistung seit Gründung8,26 % (seit 13.11.2000)8,69 % (seit 04.05.2001)Dividendenrendite1,38 %1,39 %
Was ist der VTSAX?
Der Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSAX) ist ein indexbasierter Investmentfonds, der 1992 aufgelegt wurde. Er bietet Zugang zu Small-, Mid- und Large-Cap-Wachstums- und Value-Aktien, obwohl er offiziell als großer Mischfonds kategorisiert ist . Es ist eine kostengünstige Möglichkeit für Anleger, sich am gesamten US-Aktienmarkt zu beteiligen, der fast ausschließlich in inländische Aktien investiert ist.
Obwohl es sich um einen Investmentfonds handelt, ist er indexbasiert und wird daher nicht aktiv verwaltet. Die Umschlagshäufigkeit innerhalb des Fonds beträgt lediglich 8 %. Als Indexfonds wird er nicht besser und nicht schlechter abschneiden als der allgemeine Markt, da er nicht darauf ausgelegt ist, zu versuchen, ihn zu übertreffen.
Die Kostenquote des Fonds beträgt mit nur 0,04 % nur einen Bruchteil der durchschnittlichen Kostenquote von 0,82 % ähnlicher Fonds. Aber trotz der niedrigen Kostenquote erhebt Vanguard eine jährliche Kontoservicegebühr von 20 $ für jedes Maklerkonto, egal ob es sich um ein Ruhestandskonto oder ein Nicht-Ruhestandskonto handelt.
Die Gebühr von 20 $ gilt auch für jeden Investmentfonds von Vanguard mit einem Guthaben von weniger als 10.000 $ auf einem Konto. Die Gebühr fällt jedoch nicht an, wenn Sie sich für den Kontozugang auf der Website anmelden und die elektronische Zustellung von Kontoauszügen, Bestätigungen und Fondsberichten und -prospekten von Vanguard wählen. Wenn Sie mindestens 50.000 US-Dollar an qualifizierendem Vanguard-Vermögen haben, erlässt Vanguard die Gebühr vollständig.
Aber aufgrund der Beliebtheit von Vanguard-Fonds können Sie VTSAX – oder praktisch jeden anderen Vanguard-Fonds – auf einem Nicht-Vanguard-Brokerage-Konto halten und so die Gebühr vermeiden. (Sehen Wo kann man in VTSAX oder VTI investieren? unter.)
Die Mindestinvestition beträgt 3.000 $, aber Sie können zusätzliche Investitionen in Schritten von nur 1 $ tätigen.
VTSAX 10 größte Beteiligungen
Die zehn größten Positionen im Fonds stellen zum 30.04.2022 24,20 % des Gesamtnettovermögens dar und lauten wie folgt:
Apple Inc. Microsoft Corp.Alphabet Inc.Amazon.com Inc.Tesla Inc.Berkshire Hathaway Inc.UnitedHealth Group Inc.Johnson & JohnsonMeta Platforms, Inc. (Facebook)NVIDIA Corp.
VTSAX Vor- und Nachteile
Vorteile:
VTSAX repräsentiert den gesamten Markt. Der Fonds hat mit nur 0,04 % eine der niedrigsten Kostenquoten der Branche. Als einer der beliebtesten Fonds der Branche wird er häufig in den Portfolios von Robo-Advisors gehalten. VTSAX macht dies überflüssig diversifizieren Sie in verschiedene Marktsegmente, da es sie alle umfasst. Erhältlich über Vanguard oder über einen von Dutzenden beliebter Anlagemakler.
Nachteile:
VTSAX wird niemals die Börse übertreffen – es soll den Markt verfolgen und nicht mehr. Fast ein Viertel des Fonds wird in Aktien von nur 10 Unternehmen gehalten. Die Mindestinvestition beträgt 3.000 $.
Einige Gebühren können anfallen, wenn Sie das Guthaben auf einem Vanguard-Konto halten und sich nicht für die Befreiungen qualifizieren. Und da es sich um einen Investmentfonds handelt, können Gebühren anfallen, wenn Sie den Fonds über andere Anlagemakler kaufen.
Was ist der VTI?
Vanguard Total Stock Market ETF (VTI) ist ebenfalls ein indexbasierter Investmentfonds. Aber es ist praktisch die börsengehandelte Fondsversion von VTSAX. Als nahezu identischer Zwilling ist es in Bezug auf den Fonds im Wesentlichen derselbe Fonds. Wie VTSAX verfolgt VTI den gesamten US-Aktienmarkt.
Vielleicht ist der Hauptunterschied die Mindestinvestition, die aus Anlegersicht erforderlich ist. Während der VTSAX eine Mindestinvestition von 3.000 $ erfordert, können Sie bereits ab dem Preis einer Aktie in den VTI investieren. Da diese Aktie derzeit einen Preis von etwa 243 US-Dollar hat, ist dies die erforderliche Mindestinvestition.
Noch ein weiterer Unterschied, obwohl er geringfügig ist, ist eine etwas niedrigere Kostenquote. VTI hat eine Kostenquote von 0,03 %, verglichen mit 0,04 % für den VTSAX.
VTI 10 Größte Beteiligungen
Die zehn größten Positionen im Fonds stellen zum 30.04.2022 24,20 % des Gesamtnettovermögens dar und lauten wie folgt:
Apple Inc. Microsoft Corp.Alphabet Inc.Amazon.com Inc.Tesla Inc.Berkshire Hathaway Inc.UnitedHealth Group Inc.Johnson & JohnsonMeta Platforms, Inc. (Facebook)NVIDIA Corp.
VTI-Vorteile und Nachteile
Für eine Liste der Vor- und Nachteile von VTI können Sie gerne nach oben scrollen, um die Vor- und Nachteile von VTSAX zu lesen. Das liegt daran, dass die beiden Fonds so ähnlich sind, dass die Liste für beide gleich ist, sodass Sie sie nicht duplizieren müssen.
Investmentfonds vs. ETF
Der grundlegende Unterschied zwischen VTSAX und VTI besteht darin, dass es sich bei dem einen um einen Investmentfonds und beim anderen um einen ETF handelt.
Die eigentliche Frage ist dann, Was ist der Unterschied zwischen einem Investmentfonds und einem ETF?
Hier sind die Grundlagen:
Investmentfonds sind oft, aber nicht immer, aktiv gemanagte Fonds. Das sind Fonds, bei denen der Fondsmanager Wertpapiere kauft und verkauft, um den Markt zu übertreffen. ETFs sind normalerweise, aber nicht immer, Indexfonds. Da Indexfonds an einen zugrunde liegenden Index wie den S&P 500 gebunden sind, findet kein Handel statt, es sei denn, es ändert sich die Zusammensetzung des Index. Dies wird als bezeichnet passives Investieren.Wenn ein Investmentfonds aktiv verwaltet wird, generiert er mehr Kapitalgewinne, was zu einer höheren Einkommenssteuer führt. Da ETFs normalerweise indexbasiert sind, generieren sie weitaus weniger steuerpflichtige Kapitalgewinne. Investmentfonds haben normalerweise eine feste Mindestanlage, und 3.000 US-Dollar sind üblich. ETFs werden wie Aktien gehandelt, was bedeutet, dass sie zum Preis einer einzelnen Aktie erworben werden können. Investmentfondsanteile werden einmal am Ende eines jeden Tages bewertet. Da sie wie Aktien gehandelt werden, ändern sich die Aktienkurse von ETFs ständig. Investmentfonds haben oft Ladegebühren, die im Wesentlichen Verkaufsprovisionen sind. Sie können zwischen 1 % und 3 % des Dollarbetrags des Kaufs oder Verkaufs ausmachen. ETFs haben keine Ladegebühren. Darüber hinaus sind die Kostenquoten bei ETFs in der Regel niedriger als bei Investmentfonds, da sie weniger aktiven Handel beinhalten.
Nicht alle oben genannten Unterschiede gelten für VTSAX und VTI. Da es sich bei beiden um indexbasierte Fonds handelt, ist der Anlagestil für beide passiv und die Fondskosten sind nahezu identisch.
Konvertieren Sie Investmentfonds in ETF-Versionen „Kostenlos“
Wenn Sie bereits Vanguard-Kunde sind, können Sie Ihre Investmentfonds ohne steuerpflichtige Ereignisse in die ETF-Version umwandeln. Sie können dies nicht online tun, Sie müssen sie an einem Werktag (8.00 bis 20.00 Uhr Ostküstenzeit) unter 877-662-7447 anrufen und bei Aufforderung „Aktienhandel“ angeben, um zum richtigen Bereich geleitet zu werden.
Ich habe meinem Vertreter bei Vanguard eine E-Mail geschickt, um ihn nach dem Prozess zu fragen, und es scheint ziemlich schmerzlos zu sein. Es ist eine einfache Möglichkeit, ein paar Dollar Gebühren zu sparen.
Wo kann man in VTSAX oder VTI investieren?
Sie können über die beliebtesten Maklerfirmen in VTSAX oder VTI investieren. Aber hier sind ein paar unserer Favoriten:
Vorhut
Die offensichtliche Option ist, direkt bei Vanguard in diese Fonds zu investieren. Auf diese Weise können Sie Anteile beider Fonds kaufen und verkaufen, ohne dass der Anleger eine Provision zahlen muss.
Wenn Ihr Kontostand weniger als 10.000 US-Dollar beträgt, wird Ihnen eine Jahresgebühr von 20 US-Dollar berechnet. Wenn es sich bei Ihrem Konto nur um Investmentfonds handelt, beträgt die Gebühr 20 USD für jeden Investmentfonds mit einem Kontostand von weniger als 10.000 USD. Dies ist der einzige Nachteil – neuere Anleger ohne großes Guthaben möchten vielleicht zuerst woanders anfangen.
Hier ist der Gebührenplan für den jährlichen Kontoservice von Vanguard.
Verbündete investieren
Sie können ganz ohne Geld ein Konto bei Ally Invest eröffnen und den provisionsfreien Handel mit Aktien, Optionen und ETFs nutzen. Wie bei Brokern üblich, werden jedoch Gebühren für Investmentfonds erhoben, zu denen auch VTSAX gehört.
Ally Invest hat einige gravierende Vorteile. Sie können auf der Plattform nicht nur selbstgesteuert handeln und investieren, sondern sie bieten auch einen Robo-Berater an, der Ihnen eine professionell verwaltete Option bietet. Außerdem sind sie…