Während ich heute hier sitze und diese Geschichte über die Rückzahlung von über 52.000 Dollar Schulden in nur 7 Monaten erzähle, schüttele ich den Kopf.
Die Realität ist – die einzige Möglichkeit, 52.055,15 $ in 7 Monaten auszuzahlen, besteht darin, überhaupt erst in das riesige Loch zu schlüpfen!
In diesem epischen Leitfaden gehen wir sein genaues Spielbuch durch, einschließlich der Selbstgespräche und psychologischen Gedankenspiele, die er mit sich selbst spielen musste, um erfolgreich zu sein.
Wenn ich daran zurückdenke, wie es passiert ist, lässt es mich zusammenzucken. Ich möchte meinen Kopf in den Sand stecken.
Aber die Erfahrungen unserer Vergangenheit prägen, wer wir sind, und obwohl ich es niemandem wünsche, sich in unglaubliche fünfstellige Verbraucherschulden zu begeben, machte es mich viel verantwortungsbewusster, als es jede Klasse jemals tun würde.
Lass mich dir ein Bild malen.
Wir schreiben das Jahr 2011 und das Leben ist großartig.
Ich war erst seit ein paar Jahren mit der Liebe meines Lebens verheiratet und wir wollten unser wundervolles Leben zusammen feiern. In den ersten Jahren waren wir wie Frischvermählte und wir haben unser Bestes gegeben, um den amerikanischen Traum zu leben.
Rückblickend verwandelte sich unser kleiner Traum in einen Albtraum.
In nur 3 Jahren konnten wir erfolgreich 52.055,15 US-Dollar an Verbraucherschulden anhäufen, weil wir einfach mehr ausgegeben, ausgegeben und noch mehr ausgegeben haben. Und dann noch einige mehr.
Wir machten Kreuzfahrten und machten Urlaub in der Karibik … (mit Kreditkarten) Wir kauften ein brandneues Luxusauto … (nachdem wir an einem Autohaus vorbeigefahren waren und das ausgestellte gefiel) Wir kauften ein neues Haus … (mit zwei Hypotheken, weil wir konnten Ich komme nicht auf die Anzahlung, um mich für nur einen Kredit zu qualifizieren) Wir genossen teuren Schmuck und alles von Markennamen …
Wir waren dieses lustige Paar, das aussah, als hätten wir alles herausgefunden. Wir glaubten wirklich, dass andere Menschen so sein wollten wie wir. Hey, von außen betrachtet waren wir reich! Dann waren wir sogar gesegnet genug, um unseren ersten kleinen Jungen zu bekommen.
Wie könnte das Leben besser werden?
Wir hatten es geschafft und nichts würde unserem Leben im Wege stehen verdient. Wir hatten so hart gearbeitet, um hierher zu kommen, und Sie können darauf wetten, dass wir es genießen würden.
Wir fingen an, an unseren eigenen Hype zu glauben. So lebten die Menschen.
Dann, in einem einzigen Telefonanruf, brach alles zusammen. Es war das Frühjahr 2011 und ich war bei der Arbeit, bei der Feuerwache. Meine Frau rief mich an und sagte, wir hätten kein Geld, um Lebensmittel zu kaufen. Ich war geschockt.
Es war ein Mittwoch und Zahltag war erst Freitag.
Wir hatten kein Geld mehr.
Wir waren pleite.
Wir waren verlegen.
Wir schämten uns.
Das Leben hat uns schließlich eingeholt, weil wir zu viele Schulden hatten.
Als wir unsere Verbraucherschulden zu Papier brachten, las das Papier zurück:
$52.055,15
(Ich wollte mich übergeben)
Dieser Anruf war buchstäblich unser Weckruf.
Wir haben es geschafft und nach einer kleinen Seelenprüfung beschlossen, dass sich die Dinge ändern müssen.
Wir mussten anfangen, auf unsere Finanzen zu achten und Schulden für immer loszuwerden. Wir wussten, wenn wir es uns jetzt nicht einmal leisten könnten, wie würden wir uns jemals das Leben leisten können, das wir uns wirklich in der Zukunft wünschten?
Also haben wir einen Plan erstellt, ihn umgesetzt und nie aufgegeben.
Die Ergebnisse waren erstaunlich.
Nein, eigentlich waren sie episch!
Wir haben unseren Umgang mit unserem Geld komplett geändert und innerhalb kurzer Zeit erklärt, dass wir schuldenfrei sind (abzüglich der Hypothek).
Wir gingen von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck (und brachen, ohne es zu wissen), krempelten unsere Ärmel hoch und zahlten so viele Schulden in sieben Monaten ab!
Ich weiß, es klingt unglaublich … aber ich werde Ihnen das Schritt-für-Schritt-Skript geben oder was Sie tun können, um auch aus den Schulden herauszukommen.
Epischer Leitfaden zum Raus aus der Verschuldung
Hier ist das Skript:
Bestimmen Sie, wie viel Schulden Sie haben. Zwei Paydown-Strategien – Schulden-Schneeball vs. Lawine. Knappen Sie das Budget
Abschließend einige Ausnahmen.
1. Bestimmen Sie, wie viel SCHULDEN Sie haben
Das mag einfach erscheinen, aber folgen Sie mir für einen Moment.
Schulden sind alles, was Sie jemandem oder etwas anderem schulden.
Damit sind nicht nur Kreditkarten und Studiendarlehen gemeint. Dies ist eine Hypothek oder Hypotheken, medizinische Schulden, Autokredite, Titeldarlehen, Geld, das Sie Ihrem nervigen Schwager schulden, und sogar Geld, das Sie Ihrem Buchmacher schulden können. Wenn Sie jemandem oder irgendetwas Geld schulden, addieren Sie es und bringen Sie es zu Papier. Autsch, ich weiß.
Sie sind vielleicht der gleichen Meinung, dass es nicht so schlimm sein wird, wenn ich es mir einfach nicht ansehe.
Falsch!
Schau es dir an, lass es einen Moment brennen und atme dann. Dies ist ein schwieriger Schritt, und wenn Sie diese eine Sache überwinden können, haben Sie eine extrem hohe Rate, schuldenfrei zu werden.
2a. Die Schulden-Schneeball-Methode
Die Schulden-Schneeball-Methode funktioniert, weil sie uns dazu bringt, uns auf unser Verhalten mit Geld statt auf Mathematik zu konzentrieren. Sie mögen es vielleicht nicht, den mathematischen Teil zu ignorieren, ich mochte ihn ehrlich gesagt auch nicht. Aber wenn Mathe das Problem wäre, wären Sie gar nicht erst verschuldet.
Denken Sie eine Sekunde darüber nach: Als Sie sich für diese Kreditkarte angemeldet haben, haben Sie sich gesagt: „Ich kann es kaum erwarten, ein Guthaben von 15.000 $ auf meiner Kreditkarte zu 24,99 % zu haben“?
Nein natürlich nicht. Mathe ist nicht dein Problem, dein Umgang mit Geld schon.
Ändern Sie Ihr Verhalten, indem Sie den Schulden-Schneeball ausführen.
So richten Sie den Schulden-Schneeball ein
Richten Sie alle Ihre Schulden (außer Ihrer Hypothek oder Hypotheken) auf Papier aus, von der kleinsten bis zur größten geschuldeten Schuld, und ignorieren Sie die Zinssätze.
Denken Sie daran, Zinssätze sind Mathematik und Mathematik ist nicht Ihr Problem.
Leisten Sie dann Mindestzahlungen für alles und ordnen Sie jeden zusätzlichen Dollar, den Sie können, der obersten Verschuldung (Ihrer kleinsten) zu.
Angreifen, angreifen, angreifen und diese erste Schuld für immer loswerden. Es sollte Ihr kleinstes sein, was bedeutet, dass es ziemlich schnell gehen wird.
Nachdem Sie dies getan haben, schließen Sie das Konto und rollen Sie das gesamte Geld, das Sie auf das oberste geworfen haben, und Schneeball in das direkt darunter liegende.
Dies wird sich auf Ihrer Liste wiederholen, bis alle Ihre Schulden ausgelöscht sind! Der Grund dafür ist, dass Sie motiviert werden, wenn Sie anfangen, einige Siege zu spüren, und wenn Sie motiviert sind, gewinnen Sie!
2b. Schuldenlawine-Methode
Ich weiß, dass es immer jemanden geben wird, der die Mathematik einfach nicht ignorieren kann.
Keine Sorge, ich habe damit gerechnet und habe daher eine zweite (ungünstigere) Option für euch Mathe-Liebhaber. Es heißt Schuldenlawine-Methode.
Es ist dem Schneeball sehr ähnlich, aber jetzt werden Sie Ihre Schulden von den größten Zinsen zu den kleinsten Zinsen aufreihen. Der Grund, warum ich dieses nicht empfehle, ist, dass Ihre größere Zinszahlung auch ein größerer Saldo sein kann. Das bedeutet, dass es eine Weile dauern kann, bis es sich auszahlt, und meiner Erfahrung nach neigen die Leute dazu, aufzugeben, wenn sie keinen schnellen anfänglichen Gewinn verspüren.
Ihr ruft hier an, aber ich empfehle trotzdem die Schneeballmethode.
3. Drücken Sie das Budget zusammen
Wenn Sie Schulden tilgen, müssen Sie laserfokussiert sein. Schulden zu haben ist wie im Gefängnis zu sein. Für manche mag es sich sogar wie Einzelhaft anfühlen. Die Rückzahlung von Schulden erfordert einige Opfer.
In jedem Fall bedeutet Ihr Ziel, schuldenfrei zu werden, dass Sie Ihre Freiheit zurückerhalten. Wie würde sich das Leben anfühlen, wenn Sie Ihr hart verdientes Geld nicht mehr in Form von Zahlungen ausgeben müssten? Wie würde es sich anfühlen, wenn Sie aufwachen und schuldenfrei wären? #fantastisch
Schauen Sie sich Ihr Budget an und fangen Sie an, die Wünsche von den Bedürfnissen zu trennen … und seien Sie ehrlich!
Vielleicht lieben Sie das NFL Sunday Ticket, aber ich verspreche Ihnen, dass Sie es nicht brauchen. Vielleicht möchten Sie 300-Dollar-Geldbörsen mit Vs auf der Seite kaufen, aber Sie brauchen sie auch nicht. Fangen Sie an, dieses Budget zusammenzudrücken, damit Sie mehr von Ihrem hart verdienten Geld auf Ihre Schulden werfen können.
Sobald Sie schuldenfrei sind, verspreche ich Ihnen, dass Sie jederzeit zurückgehen und all diesen Mist kaufen können, weil Sie keine Schulden und Zinszahlungen mehr machen werden.
Außerdem muss Ihr nächster Date-Abend möglicherweise wie eine Mikrowellen-Hot-Pocket und ein RedBox-DVD-Verleih aussehen.
Wenn Ihnen das passiert, herzlichen Glückwunsch! Sie sind früher als geplant auf dem Weg in die Schuldenfreiheit.
Wenn wir zurückblicken, wie sehr wir unser Budget gequetscht haben, haben wir festgestellt, dass wir tatsächlich auf der verbrannten Erde gelandet sind. Kein Kabel, keine Restaurants, kein Urlaub und keine imposanten Fremden mehr an der Ampel in unserem Luxusauto. Wir waren auf einer Mission, um unser Leben zurückzubekommen. Jeden Monat wurde es zu einem Spiel, um zu sehen, wie viel wir kürzen könnten. Die Leute hielten uns für verrückt, und ich stimmte ihnen oft zu. Wir waren verrückt, noch eine Sekunde verschuldet zu bleiben, und es war an der Zeit, wieder zu leben.
4. Verkaufen Sie Ihr Mistzeug
Sie werden überrascht sein, wie viel Mist Sie haben und wie sehr andere Leute ihn wollen.
Sie können (und sollten) alles verkaufen, was Sie können, auf Websites wie eBay, Craigslist, und Sie möchten vielleicht sogar Ihren eigenen Flohmarkt machen. Dinge, die Sie Müll nennen, werden für andere zu Schätzen und dann zu Geld, das Sie auf Schulden werfen können!
Denken Sie daran, Zeug ist nur Zeug. Du wirst es nicht so sehr vermissen, wie du denkst, und du kannst rausgehen und mehr Mist kaufen, sobald du schuldenfrei bist.
Verkaufen, verkaufen, verkaufen und Schulden abzahlen wie ein Chef!
5. Verdienen Sie mehr Geld
Wir haben gerade darüber gesprochen, dieses Budget zu kürzen, damit wir Geld für Ihre Schulden zuweisen können. Was aber, wenn wir diese Schulden von beiden Seiten angreifen? Schaffen Sie sich ein zusätzliches Einkommen in Ihrem Leben und werfen Sie all das auch auf Ihre Schulden.
Keine Ideen? Hier sind 68 Möglichkeiten, wie Sie jetzt zusätzliches Einkommen erzielen können. Ich verspreche, es gibt mindestens 5 davon, die jeder von euch machen könnte. Wenn Sie es mit der Schuldenfreiheit ernst meinen, müssen Sie möglicherweise mit ein paar Hunden Gassi gehen oder ein paar Pools reinigen. Harte Arbeit zahlt sich wirklich aus (Schulden).
6. Gib nicht auf
Erwarten Sie, dass es hart wird.
Ihre Freunde „leben“ da draußen und Sie essen Top Ramen und gehen mit Hunden spazieren. Ich verstehe – ich war auch dabei. Aber erinnern Sie sich an das kleine Licht am Ende des Tunnels, von dem Sie immer hören? Nun, ich bin hier, um Ihnen zu sagen, dass es da ist, und es ist heller, als Sie sich jemals vorstellen können.
Eine Sache, die wir gemacht haben, war die Erstellung einer Schuldenthermometer (Laden Sie eine einfache Version herunter, die Jim für Sie erstellt hat, klicken Sie mit der rechten Maustaste und speichern Sie). Es ist genau wie bei diesen Wohltätigkeitsaktionen, bei denen sie den gesammelten Betrag als Thermometer anzeigen, außer dass unsere für Schulden bestimmt war. Wenn wir unsere Schulden abbezahlt haben, haben wir einen anderen Abschnitt farbig dargestellt, damit Sie ihn physisch und täglich sehen können. Wir hängten es zuerst an den Kühlschrank, stellten es dann aber in den Medizinschrank unseres Zimmers, weil wir merkten, dass alle in unser Haus kamen und dachten, wir seien verrückt genug. 🙂
Auch jedes Mal, wenn wir eine unserer Schulden abbezahlt haben, haben wir den Sieg gefeiert. Es war klein, nur eine winzig kleine Feier, was bedeutete, vielleicht essen zu gehen, ein Glas Wein zu trinken oder eine andere kleine feierliche Sache.
Schließlich haben wir das nicht gemacht, aber eine Sache, von der wir Gutes gehört haben, ist, es mit jemand anderem zu machen. Wenn zwei Personen oder zwei Familien versuchen, gemeinsam aus den Schulden herauszukommen, entsteht ein wenig Konkurrenz … und Konkurrenz ist nichts Schlechtes, wenn man versucht, mit Geld zu gewinnen.
Einer der besten Tage Ihres Lebens wird der Tag sein, an dem Sie endlich Ihre letzte Schuld abbezahlen. All die Zeiten, in denen Ihre Familie und Freunde Sie einen Haufen Verrückter genannt haben, die Zeiten, in denen Sie „nein“ zum Urlaub sagen mussten oder daran dachten, dass Ihr Ehepartner noch einmal sagte „Das ist nicht im Budget“, werden es wert sein.
Geben Sie nicht auf, bleiben Sie konzentriert, und Sie werden schließlich fertig sein. Sind Sie es leid, dass es so lange dauert? Wiederholen Sie die Schritte 3, 4 und 5.
Ausnahmen
Jede Regel im Leben hat eine Ausnahme, was bedeutet, dass es…