High Interest Checking & Savings und mehr

Denken Sie darüber nach, ein Bankkonto zu eröffnen und fragen Sie sich, ob diese Bank die Ally Bank sein sollte?

Die Ally Bank ist eine Online-Bank mit hochverzinslichen Giro- und Sparkonten, die Ihre lokalen Bankoptionen in Verlegenheit bringen wird.

Vor Jahren habe ich die Ally Bank zu meiner wichtigsten Online-Bank gemacht. Ich habe immer noch ein Konto bei der Bank of America für den schnellen Zugriff auf Geldautomaten, trotz Allys Rückerstattungsprogramm für Geldautomaten, aber ich behalte das mehr aus Trägheit als aus irgendeinem anderen Grund. Es ist das Zentrum meiner Finanzkarte und eines meiner bevorzugten verfügbaren Sparkonten.

In dieser Rezension gehe ich alle ihre Angebote durch und Sie können entscheiden, ob dies die richtige Bank für Sie ist.

InhaltsverzeichnisIst die Ally Bank sicher?Ally Bank EinlagenprodukteZinsen GirokontoOnline SparkontoEinlagenzertifikateAltersvorsorge CDs & SparguthabenGebühren & Strafen der Ally BankVor- und NachteileEndgültiges Urteil

Ist Ally Bank sicher?

Die Ally Bank begann als GMAC, die Finanzierungsabteilung von General Motors, und stieg erst im Jahr 2000 mit der Gründung der GMAC Bank in Bankdienstleistungen ein. Sie wurden bereits 1919 gegründet und erweiterten ihre Finanzierungstätigkeit in den 1940er Jahren auf Züge, dann auf Haushaltsgeräte (1951) und finanzierten 1977 ihr 75-millionstes Fahrzeug. 2009 firmierten sie von GMAC Bank in Ally Bank um.

Die Ally Bank (FDIC #57803) ist absolut sicher und bis zu 250.000 $ FDIC-versichert.

Die Ally Bank hat eine lange Geschichte in der Kreditvergabe, aber für die Zwecke dieser Überprüfung betrachte ich ihre Kernbanken- und Einlagenprodukte und meine Erfahrungen mit ihnen als Online-Bank. Sie haben auch TradeKing übernommen und es in Ally Invest umbenannt (das ich auch als Discount-Broker verwende), sodass Sie fast alles unter einem Dach erledigen können.

Bankeinlagenprodukte von Ally

Die Ally Bank bietet die gesamte Palette an Einlagenprodukten an – Ersparnisse, Schecks und Einlagenzertifikate (ein High Yield, ein Raise Your Rate und ein No Penalty CD).

EinzahlungsproduktRenditeOnline-Sparkonto1,25 % APYHigh Yield CD – 3 Monate1,00 % APYHigh Yield CD – 6 MonateHigh Yield CD – 9 Monate1,10 % APYHigh Yield CD – 12 Monate1,90 % APYHigh Yield CD – 18 Monate2,25 % APYHigh Yield CD – 36 Monate2,50 % APYHigh Yield CD – 60 Monate2,90 % APYPreise genau ab 14.06.2022

Zins Girokonto

Das Zins-Girokonto hat keine Mindestbeträge, keine Kontoführungsgebühren und einen Zinssatz, der traditionelle Ziegel- und Mörtelbanken erdrückt. Der Zinssatz ist gestaffelt und beträgt derzeit 0,25 % APY für Guthaben unter 15.000 USD und 0,25 % APY für Guthaben über 15.000 USD. Sie können sofort zwischen dem Spar- und dem Girokonto überweisen (beachten Sie die 6-ACH-Überweisungsregel der Fed), sodass Sie das Minimum, das Sie benötigen, bei der Überprüfung behalten sollten.

Das Girokonto bietet auch Rechnungszahlung und Zelle für Zahlungen an andere Personen. Die Debitkarte ist nichts Außergewöhnliches, es ist eine normale Debit MasterCard.

Wie hebe ich Bargeld von meinem Konto bei der Ally Bank ab? Um Bargeld von Ihrem Girokonto bei der Ally Bank abzuheben, müssen Sie Ihre Debitkarte am Geldautomaten einer anderen Bank verwenden. Die Ally Bank berechnet Ihnen keine Gebühr, wenn Sie den Geldautomaten einer anderen Bank nutzen, und erstattet automatisch die Gebühren der anderen Bank in Höhe von bis zu 10 USD pro Kontoauszugszyklus. Sie haben auch eine Partnerschaft mit dem Allpoint-Geldautomatennetzwerk (über 43.000 Geldautomaten) geschlossen. Wenn Sie also die Geldautomaten dieses Netzwerks nutzen, wird Ihnen keine Gebühr berechnet.

Wenn Sie bei einer stationären Bank den Geldautomaten einer anderen Bank benutzen, zahlen Sie normalerweise zwei Gebühren – eine von der Bank, die den Geldautomaten besitzt, und eine von Ihrer Bank. Viele Online-Banken arbeiten mit Geldautomatennetzwerken zusammen, um Ihnen gebührenfreien Zugang zu Geldautomaten zu ermöglichen, aber nicht viele bieten eine Gebührenerstattung an, wie es Ally tut.

Mit ihrer Debitkarte können Sie auch gebührenfrei Cashback von Einkäufen erhalten.

Die Ally Bank hat ein tägliches Abhebungslimit von 1.000 $ pro Tag.

Wie überweise ich Geld auf mein Konto bei der Ally Bank? Sie können Geld per ACH-Überweisung auf Ihr Konto überweisen, Schecks über die App hinterlegen und Schecks mit den frankierten Umschlägen einsenden (oder direkt selbst an Ally Bank, PO Box 13625, Philadelphia, PA 19101-3625 senden). ). Sie können kein Bargeld direkt auf das Konto einzahlen, die Ally Bank akzeptiert keine Bareinzahlungen. Um Ihr Geld auf ein Konto zu überweisen, haben Sie zwei Möglichkeiten. Sie können auf ein anderes Bankkonto einzahlen und es dann überweisen oder Sie können eine Zahlungsanweisung kaufen und die Zahlungsanweisung hinterlegen.

Online-Sparkonto

Das Online-Sparkonto hat keine Mindestbeträge, keine Verwaltungsgebühren und einen hohen Zinssatz, der für alle Guthabenstufen gilt.

Der Zinssatz für das Online-Sparkonto beträgt 1,25 % APY und wird täglich verzinst.

Die Ally Bank hat auch ein Tagesgeldkonto mit gestaffeltem Zinssatz:

< 5.000 $ tägliches Mindestguthaben: 1,25 % effektiver Jahreszins$ 5.000 tägliches Mindestguthaben: 1,25 % effektiver Jahreszins> 25.000 USD tägliches Mindestguthaben: 1,25 % effektiver Jahreszins

Ich erwähne es, weil es existiert und in Zukunft ein Faktor werden könnte, aber im Moment ist es dem Sparkonto unterlegen.

Spareimer-Funktion

Die Ally Bank hat kürzlich eine neue Funktion zu ihren Sparkonten hinzugefügt – „Eimer“. Buckets sind Möglichkeiten, Ihre Ersparnisse zu organisieren, ohne separate Sparkonten erstellen zu müssen. Es gibt zehn vorgefertigte Eimer (Notfälle, Zuhause, Urlaub, Anlässe, Bildung, Familie, Steuerzahlungen, Rechnungszahlungen, Fahrzeuge, Haustiere) und einen „Make Your Own“. Wenn Sie die gewünschten auswählen, erhalten Sie diese plus eine namens „Core Savings“.

Anschließend können Sie den Betrag Ihrer Ersparnisse auf die verschiedenen Buckets verteilen, um zu verstehen, wie Ihr Geld zugewiesen wird. Es befindet sich noch alles auf Ihrem Sparkonto, kann Ihnen aber dabei helfen zu verstehen, wie Sie für jedes Ziel sparen.

Schließlich können Sie festlegen, wie jedem Bucket neues Geld zugewiesen werden soll. Sie können 100 % Core Savings behalten und manuell verteilen oder Prozentsätze für jede Kategorie festlegen.

Schließlich können Sie den Bucket festlegen, in den die Zinsen eingezahlt werden (Sie können dafür nur eine Kategorie auswählen).

Spar-Booster

Spar-Booster befinden sich unter der Registerkarte „Optimieren“ und bestehen aus zwei Funktionen:

Wiederkehrende Überweisungen: Richten Sie eine Überweisung ein, um Geld zu sparen.Überraschungs-Einsparungen: Hier analysiert Ally Ihr Girokonto (das Sie selbst hinzufügen) und überweist Geld, wenn es beim Sparen härter arbeiten könnte. Es überweist nie mehr als 100 $ auf einmal und tut dies nur am Montag, Mittwoch oder Freitag.

Überraschende Sparüberweisungen werden nicht auf das 6-ACH-Limit angerechnet (das Sechs-Transaktions-Limit auf Sparkonten wurde im April 2020 aufgehoben).

Diese beiden Funktionen sind weniger aufregend als Buckets, aber sie sind nette kleine Boni.

Einlagenzertifikate

Es gibt drei Arten von CDs:

High-Yield-CD: Dies ist ihr Name für ein Standard-Einlagenzertifikat. Sie haben alle Standardlaufzeiten bis zu 60 Monaten (5 Jahre).Erhöhen Sie Ihre Rate CD: Diese Art von CD ermöglicht es Ihnen, Ihre Rate zu erhöhen, falls die Raten für Ihre Laufzeit- und Guthabenebene steigen. Es ist als 2- und 4-Jahres-CD erhältlich. Sie können die Rate beim 2-jährigen einmalig und beim 4-jährigen zweimal erhöhen.Keine Straf-CD: Sie können Ihr Geld jederzeit abheben und zahlen keine Strafe. Die einzige Ausnahme ist, dass Sie innerhalb der ersten sechs Tage nicht zurücktreten können. Dies ist derzeit nur für 11-monatige Laufzeiten verfügbar.

Darüber hinaus haben sie eine „Zehn-Tage-Bestpreisgarantie“. Wenn die Rate für die Fälligkeits- und Guthabenstufe Ihrer CD in den ersten zehn Tagen nach Eröffnung steigt, wird sie Ihre Rate auf diese höhere Rate erhöhen. Sie müssen keine Angst haben, dass Sie eine CD öffnen und plötzlich die Preise steigen und Sie etwas verpassen.

Die Ally Bank hat eine der großzügigsten Strafen für CD-Frühabhebungen, die ich je gesehen habe:

24 Monate oder weniger: 60 Tage Interesse25 Monate – 36 Monate: 90 Tage interessant37 Monate – 48 Monate: 120 Tage interessant49 Monate oder länger: 150 Tage interessant

Wenn Sie Ihre CD erneuern, erhalten Sie schließlich eine „Loyalty Reward“. Als die Raten höher waren, sah ich Treueprämien von fast einem halben Prozent. Es ist heutzutage weniger großzügig, aber immer noch besser als nichts!

Hallo Jim, wir bieten derzeit eine Treueprämie von 0,05 % für die CD-Erneuerung an und werden die Community über zukünftige Angebote auf dem Laufenden halten, sobald sie verfügbar sind. Bitte lassen Sie uns wissen, wenn wir weitere Fragen beantworten können! ^KM

— Verbündeter (@Verbündeter) 22. Februar 2018

Ruhestands-CDs & Ersparnisse

Bei der Ally Bank können Sie eine IRA-, Roth IRA- oder SEP-IRA-Version der High Yield-CD, die Raise Your Rate-CD und sogar ein IRA-Online-Sparkonto eröffnen – alle mit Raten, die mit den Nicht-IRA-Versionen vergleichbar sind. Für jemanden Mitte bis Ende Dreißig ist dies nicht attraktiv, ABER es könnte für jemanden sinnvoll sein, der kurz vor dem Ruhestand steht und eine kleine zusätzliche Rendite aus seinem Ruhestand herausholen möchte.

Gebühren und Strafen der Ally Bank

Ally Bank hat keine monatliche Wartungsgebühr, keinen Mindestkontostand und keine Gebühr für eingehende Überweisungen. Sie können kostenlos Bankschecks erhalten und auch unbegrenzte Einzahlungen erhalten.

Sie zahlen eine Gebühr für:

Zurückgegebener Pfandartikel: 7,50 $Überziehungsposten (maximal 1 pro Tag) $25Übermäßige Transaktionen: 10 $ pro Stück, dies basiert auf der 6 ACH-RegelAbgehende Leitungen (Inland): $20

Vor-und Nachteile

Die Ally Bank bietet alle guten Eigenschaften einer Bank und vermeidet negative Aspekte. Ein wettbewerbsfähiger Zinssatz für alle ihre Produkte sowie keine Mindestbeträge und keine Wartungsgebühren.

Wettbewerbsfähige Zinssätze für Einlagenzertifikate: Die Zinsen für Einlagenzertifikate sind konkurrenzfähig mit einer großzügigen Vorfälligkeitsentschädigung, falls nötig, plus einem kleinen Treue-Erneuerungsbonus, wenn Sie eine CD neu aufladen. Die CD-Optionen „No Penalty CD“ und „Raise Your Rate CD“ sind nett für eine gewisse Flexibilität, aber ihre Preise sind normalerweise niedriger als die der regulären CD, aber das ist zu erwarten, da Sie für diese Flexibilität bezahlen.

Cashback Prämienkarte: Wenn Sie eine Prämienkarte ohne Jahresgebühr wünschen, hat die Ally Bank eine, die Ihnen 2 % Cashback an Tankstellen und Lebensmittelgeschäften gibt, 1 % anderswo. Sie erhalten außerdem einen Bonus von 10 %, wenn Sie den Cashback auf ein Ally Bank-Konto einzahlen. Schließlich ein neuer Anmeldebonus von 100 $ Bonus, wenn Sie 500 $ an Einkäufen tätigen.

Provisionsfreies Discount-Brokerage-Konto: Wenn Sie kein Discount-Brokerage-Konto haben, ist Ally Invest gut in die Bank integriert und bietet kostenlose Trades, kein Kontominimum und keine Überraschungsgebühren. Es bietet auch die großzügigste Makleraktion für neue Konten mit bis zu 3.500 $ in bar, je nachdem, wie viel Sie einzahlen.

Schließlich hat die Ally Bank eine sehr einfach zu bedienende Smartphone-App mit eCheck-Einzahlung, heutzutage ein Muss, denn wer will schon Schecks zur Einzahlung verschicken? Wenn das auf Sie zutrifft, bieten sie frankierte Umschläge an, mit denen Sie die Schecks versenden können. Wenn Sie sie erreichen müssen, haben sie E-Mail, Telefon (1-877-247-2559) und Online-Chat.

Was die Nachteile betrifft, so fallen mir wirklich keine ein, die für die Ally Bank und nicht für andere Online-Sparkonten gelten. Die Ally Bank bietet regelmäßig Boni für neue Konten an, aber im Moment gibt es keinen. Manchmal ist es schön, in eine Filiale gehen zu können … aber ich liebe die Möglichkeit, es zu tun, vielleicht mehr, als es tatsächlich zu tun. Die einzige Funktion, die eine andere Bank im Gegensatz zu Ally bietet, ist die Möglichkeit, schnell neue Spar- oder Girokonten zu erstellen, wie ich es mit Capital One 360 ​​mache, aber sie haben dies mit Buckets vereinfacht.

Endgültiges Urteil

Wenn Sie mit einer Online-Bank vertraut sind, kann ich mir keine bessere vorstellen als die Ally Bank. Das ist der Grund, warum ich vor vielen Jahren ein Konto bei ihnen eröffnet habe und der Grund, warum ich sie heute noch nutze.