Ich habe Mint lange verwendet, bevor ich zu Personal Capital gewechselt bin. Die Budgetierungstools von Mint gehören zu den besten auf dem Markt, aber als meine Finanzen Fortschritte machten, stellte ich fest, dass ich weniger Hilfe bei der Budgetierung und mehr Investitionsverfolgung benötigte. Also habe ich mir Personal Capital angesehen.
Beide Dienste sind kostenlos und verfolgen Ihr Budget und Ihre Investitionen, aber das macht sie nicht gleich. Mint ist eine stärkere Budgetierungs-App und Personal Capital ist ein besserer Investment-Tracker.
Welche Ihnen am besten gefällt, hängt davon ab, wo Sie sich auf Ihrer finanziellen Reise befinden. Wenn Sie mehr daran interessiert sind, Ihre Ausgaben zu verfolgen und Ihre Ersparnisse aufzubauen, ist Mint wahrscheinlich die App für Sie. Wenn Ihr Budget zur zweiten Natur geworden ist und Sie sich darauf konzentrieren, Ihr Vermögen zu investieren und aufzubauen, dann hat Personal Capital wahrscheinlich mehr von dem, wonach Sie suchen.
InhaltsverzeichnisWas ist persönliches Kapital?VermögensüberwachungBudgetierungRuhestandsplanerBildungsplanerGebührenanalysatorVermögensverwaltungInvestitionsdienstleistungen, Vermögensverwaltung und PrivatkundenWas ist Mint?Finanzbild-DashboardBudgetierungBill TrackerCredit MonitoringInvestment TrackingWie sind persönliches Kapital und Mint ähnlich?Wie unterscheiden sich persönliches Kapital und Mint?Personal CapitalMintWhen is Personal Kapital ist besser als Mint? Wann ist Mint besser als persönliches Kapital? Zusammenfassung
Was ist persönliches Kapital?
Personal Capital ist ein Dienst, der als Ihr Finanz-Dashboard fungiert. Wie Mint ermöglicht es Ihnen, ein Budget festzulegen und Ihre Ausgaben zu verfolgen, aber es hilft Ihnen auch, Ihre Investitionen zu verfolgen. Die Software ist in eine Vielzahl von Brokern integriert.
Das Finanz-Dashboard-Tool von Personal Capital kann völlig kostenlos verwendet werden. Hier ist ein Überblick über die Funktionen, die es zu bieten hat.
Überwachung des Nettovermögens
Wenn Sie sich für ein kostenloses Personal Capital-Konto anmelden, haben Sie die Möglichkeit, die Vermögensüberwachungsfunktion der Software zu nutzen. Sie beginnen damit, alle Ihre Finanzinformationen einzugeben. Sie können Ihre Giro- und Sparkontoinformationen, Schuldeninformationen, Sparinformationen und Anlageinformationen eingeben.
Die Eingabe dieser Informationen in Ihr (auf Bankebene gesichertes) Konto ermöglicht Ihnen einen schnellen Zugriff auf Ihr Nettovermögen. Diese Funktion hilft Ihnen, Ihr Nettovermögen im Auge zu behalten und sicherzustellen, dass die Zahl wächst.
Wenn Sie bereits alle Ihre Finanzkonten auf der Plattform verfolgen, können Sie eine laufende Summe Ihres Nettovermögens führen. Sowohl Vermögenswerte als auch Verbindlichkeiten werden automatisch angepasst, sodass Ihr Nettovermögen täglich auf dem neuesten Stand ist.
Sie können den Vermögensrechner auch verwenden, um die Anzahl manuell zu ermitteln. Sie können den Wert Ihrer Immobilien, Anlageportfolios, Altersvorsorge(n), Schecks und Ersparnisse und anderer Vermögenswerte sowie jeweils die entsprechenden Dollarzahlen eingeben.
Sie können dann alle Verbindlichkeiten eingeben, die Sie haben, wie Kreditkarten, Studentendarlehen, Hypotheken, Privatkredite, Autokredite oder andere Verbindlichkeiten, zusammen mit dem Betrag, den Sie jeweils schulden. Sie können Ihr Nettovermögen in Sekundenschnelle berechnen.
Budgetierung
Personal Capital hat auch ein Budgetierungstool. Sie können Ihre Ausgaben organisieren, Ausgabenziele für bestimmte Kategorien festlegen und vieles mehr. So wie Sie eine laufende Summe Ihrer Vermögenswerte und Verbindlichkeiten führen können, um Ihr Nettovermögen zu berechnen, können Sie dasselbe mit Ihren Einnahmen und Ausgaben tun.
Personal Capital tut mehr, als zusammenfassende Summen zu führen. Wenn Sie möchten, können Sie sich sowohl die Einnahmen- als auch die Ausgabenbestandteile genauer ansehen. Beispielsweise werden die spezifischen Einzahlungen und Einzahlungsdaten, die Ihr Einkommen ausmachen, im Auge behalten.
Auf der Ausgabenseite können Sie bestimmte Ausgaben verfolgen. Das ist wichtig für die Budgetierung, denn so können Sie mögliche Mehrausgaben in bestimmten Kategorien erkennen. Das gibt Ihnen die Möglichkeit, die problematischen Ausgaben zu untersuchen und unnötige Ausgaben zu isolieren.
Ein weiterer Aspekt des Budgetierungstools ist das Cashflow-Überwachungstool. Diese Funktion hilft Ihnen, im Rahmen Ihrer Möglichkeiten zu leben. Es zeigt Ihnen, was an Einnahmen hereingekommen ist und vergleicht es mit Ihren Ausgaben.
Ruhestandsplaner
Die kostenlose Version von Personal Capital verfügt auch über eine Altersvorsorgefunktion, mit der Sie Ihr voraussichtliches monatliches Einkommen im Ruhestand berechnen und bestimmen können.
In gewisser Weise könnte dies das wichtigste auf der Plattform verfügbare Tool sein. Es gibt viele Tools und Rechner im Internet, die Ihnen helfen, Ihr Altersvorsorgeziel zu erreichen. Aber es ist selten, eine zu finden, die Ihnen hilft, die alles entscheidende andere Seite des Ruhestands zu betrachten, nämlich wie viel Sie zum Leben brauchen.
Sie geben Ihre Rentenziele sowie Ihr voraussichtliches Rentendatum ein. Von dort aus hilft Ihnen Personal Capital, einen Plan zu entwerfen, um diese Ziele zu erreichen. Dann können Sie sehen, ob Sie auf dem richtigen Weg für den Ruhestand sind, von dem Sie träumen.
Im Gegensatz zu vielen Ruhestandsplanern beginnt es mit der Grundvoraussetzung wie viel Geld Sie benötigen, wenn Sie in Rente gehenanstatt sich hauptsächlich auf ein willkürliches Sparziel zu konzentrieren.
Basierend auf Ihrem aktuellen Altersguthaben sowie den Informationen aus Ihren verknüpften Finanzkonten zeigt Personal Capital die Wahrscheinlichkeit an, dass Sie Ihr Ziel erreichen werden, angezeigt als Prozentsatz. Wenn dieser Prozentsatz niedrig ist, haben Sie jetzt die Möglichkeit, die Art von Anpassungen vorzunehmen, die Ihnen helfen, stilvoll in den Ruhestand zu kommen.
Bildungsplaner
Der Bildungsplaner von Personal Capital hilft Ihnen, einen Plan zu erstellen, um für spätere Bildungskosten zu sparen. Dies ist eine großartige Funktion, wenn Sie Kinder oder Enkelkinder haben. Oder wenn Sie vorhaben, in Zukunft selbst zu studieren.
Sie können auf den Bildungsplaner über den Ruhestandsplaner zugreifen. Anschließend erstellen Sie ein neues Bildungsziel und fügen den Namen Ihres Kindes, das Geburtsjahr und die Art der Bildung hinzu, die Sie ihm oder ihr bieten möchten.
Als Nächstes geben Sie die Höhe der Einsparungen ein, die derzeit diesem Ziel gewidmet sind. Da Sie Konten mit dem Bildungsziel verknüpfen können, können Sie einige oder alle verbundenen Konten diesem Ziel zuweisen. Dazu gehört ein spezielles Bildungskonto wie ein 529-Plan oder ein Teil eines steuerpflichtigen Anlagekontos.
Der Planer berechnet sogar die durchschnittlichen College-Ausbildungskosten, einschließlich Studiengebühren, Unterkunft und Verpflegung sowie Bücher. Dadurch wird sichergestellt, dass Sie mit tatsächlichen Zahlen arbeiten.
Dort wird dir angezeigt, wie viel du sparen musst, um das Bildungsziel zu erreichen. Der Planer zeigt Ihnen sogar die Steuerersparnis eines 529-Plans.
Gebührenanalysator
Dies ist eines der beliebtesten Tools auf der Personal Capital-Plattform. Der Gebührenanalysator hilft Ihnen zu sehen, welche Auswirkungen Gebühren auf Ihre Anlagekonten haben. Es hilft Ihnen zu sehen, wie Investitionsgebühren Ihre Investitionen langfristig reduzieren.
Warum sind Anlagegebühren wichtig? Die meisten Anleger halten ihr Geld heute in Fonds, egal ob es sich um Investmentfonds oder börsengehandelte Fonds handelt. Obwohl es oberflächlich nicht immer offensichtlich ist, hat jeder Fonds seine eigenen internen Kosten, die als Kostenquoten bezeichnet werden. Dazu gehören Verkaufsgebühren, Provisionen für die im Fonds gehandelten Wertpapiere, Verwaltungsgebühren und sonstige Kosten.
Zusammen können sie bis zu 1 % des Fondswertes betragen, der belastet wird jedes Jahr. Sie sollten genau wissen, wie hoch diese Gebühren sind, da sie Ihre Nettorendite verringern.
Der Analysator zeigt Ihnen genau, was Sie für jeden Fonds zahlen, sowie alle Kosten, die mit Ihren Altersvorsorgeplänen verbunden sind.
Der Analysator funktioniert besonders gut mit 401(k)-Plänen, da diese oft Investitionen in Investmentfonds beinhalten. Sie verknüpfen Ihren Plan mit Personal Capital und sehen dann eine Liste der Gebühren, die Sie für jeden Fonds zahlen. Aber es hört hier nicht auf. Sie können auch nach alternativen, kostengünstigen Mitteln suchen, die Sie durch die bereits in Ihrem Plan enthaltenen Mittel ersetzen können.
Vermögensverwaltung
Eine weitere Funktion, die Personal Capital anbietet, ist die Vermögensverwaltung. Diese Funktion ist nicht Teil der kostenlosen Version von Personal Capital. Die Kosten für die Vermögensverwaltung von Personal Capital sind jedoch attraktiv. Sie müssen mindestens 100.000 $ zum Investieren haben, und dann basieren die Gebühren auf dem Geldbetrag, den Sie damit investiert haben.
Obwohl Wealth Management oft mit Robo-Advisors verwechselt wird, ist es eigentlich etwas ganz anderes. Obwohl mit dem Service automatisierte Anlagemethoden und -tools verwendet werden, kommt auch eine von Menschen geführte Verwaltung ins Spiel.
Auf diese Weise ist Wealth Management eine Mischung aus Robo-Advisors des 21. Jahrhunderts und traditioneller, von Menschen geführter Anlageverwaltung. Aber es bietet diesen Service zu weit weniger als den Kosten herkömmlicher Anlageberatungen.
Für Kunden mit 1 Million US-Dollar und darunter – 0,89 % pro Jahr
Für Kunden, die 1 Million US-Dollar oder mehr investieren:
Erste 3 Millionen US-Dollar – 0,79 % pro Jahr Nächste 2 Millionen US-Dollar – 0,69 % pro Jahr Nächste 5 Millionen US-Dollar – 0,59 % pro Jahr Über 10 Millionen US-Dollar – 0,49 % pro Jahr
Ein Portfolio wird für Sie zusammengestellt, das US-amerikanische und internationale Aktien und Anleihen sowie alternative Anlagen wie Immobilienfonds, Edelmetalle und Energie umfasst.
Obwohl die meisten Anlagen in börsengehandelten Fonds gehalten werden, wird die Allokation in US-Aktien auf mindestens 70 einzelne Aktien aufgeteilt. Dies ermöglicht präzisere Einkommensteuersenkungsstrategien, als dies bei einer reinen Fondsanlage möglich ist.
Anlagedienstleistungen, Vermögensverwaltung und Privatkunden
Je nachdem, wie viel Geld Sie bei ihnen investiert haben, wählen Sie aus ihren Programmen für Wertpapierdienstleistungen, Vermögensverwaltung oder Privatkunden.
Bei Anlagekonten unter 200.000 US-Dollar können Sie sich auf ihre Suite kostenloser Tools verlassen, die Ihre Anlagen analysieren und automatisierte Beratung anbieten. Sie erhalten auch Zugang zum Beratungsteam von Personal Capital.
Wenn Sie ein Konto über 200.000 US-Dollar haben, erhalten Sie zwei engagierte Finanzberater, die Ihnen bei der Verwaltung Ihres Kontos helfen. Sie stellen ein Portfolio für Sie zusammen, das auf Ihren Wachstums- und Risikotoleranzpräferenzen basiert. Dieses Programm nennt Personal Capital das Wealth Management-Programm.
Wenn Sie sich dafür entscheiden, über 1 Million US-Dollar mit Personal Capital zu investieren, sind Sie für das Privatkundenprogramm berechtigt. Dieses Programm umfasst vorrangigen Zugang zu Anlagespezialisten, umfassende Unterstützung und mehr.
Hier ist unsere vollständige Rezension von Personal Capital, wenn Sie noch mehr lesen möchten.
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Was ist Minze?
Wie Personal Capital hilft Ihnen Mint dabei, Ihr gesamtes Finanzbild an einem Ort zu sehen. Sie können Informationen zu Bankkonten, Schuldenkonten und Anlagekonten auf der sicheren Website von Mint eingeben.
Von dort aus können Sie eine Reihe von Mint-Funktionen verwenden.
Finanzbild-Dashboard
Mint verfügt über eine Finanzbild-Dashboard-Funktion, die Ihnen einen schnellen Überblick über Ihr gesamtes Finanzbild gibt. Auf diese Weise können Sie schnell und einfach sehen, wo sich Ihr Geld befindet.
Budgetierung
Dies ist der Service, für den Mint am besten bekannt ist und was sie am besten können. Da Sie alle Ihre Finanzkonten – Vermögenswerte, Verbindlichkeiten, Einnahmen und Ausgaben – auf der Plattform aggregieren, erhalten Sie ein genaueres Bild davon, woher Ihr Geld kommt und wohin es fließt.
Mint hilft Ihnen, ein Budget zu erstellen, Ihre Ausgaben zu verfolgen und Ausgaben zu kategorisieren. Es verfolgt Ihr Einkommen und hilft Ihnen zu sehen, ob Sie mehr ausgeben als geplant.
Viele Menschen sind überrascht zu sehen, wie viel Geld sie in verschiedenen Ausgabenkategorien ausgeben, was hilft zu wissen, wo Kürzungen vorgenommen werden können. Diese Kostensenkungen ermöglichen es oft, Schulden abzubauen und zu tilgen sowie Spar- und Anlagebeiträge zu erhöhen.
Wenn Sie hauptsächlich nach einem Budgetierungstool suchen, sollten Sie auch YNAB in Betracht ziehen. Hier ist unser Vergleich zwischen YNAB und Mint.
Bill-Tracker
Mit der Bill Tracker-Funktion von Mint können Sie alle Informationen zu anstehenden Rechnungen eingeben. Diese Funktion kann eine großartige Möglichkeit sein, um sicherzustellen, dass Sie nie ein Fälligkeitsdatum einer Zahlung verpassen.
Kreditüberwachung
Dies ist eine von Mint bereitgestellte Funktion, die von Personal Capital nicht angeboten wird. Sie haben rund um die Uhr kostenlosen Zugriff auf Ihre Kreditwürdigkeit.
Der angegebene Kredit-Score ist Ihr VantageScore, der nicht Ihr FICO-Score ist, wie er von Kreditgebern verwendet wird….