Capital One 360-Überprüfung

Eines der ersten Online-Bankkonten, die ich eröffnet habe, war ING Direct.

ING Direct war die Online-Bank der ING Group, einer niederländischen multinationalen Gesellschaft, die 1991 (durch Fusionen) gegründet wurde, und ihre hohen Zinssätze waren das Gesprächsthema der Finanzwelt.

Damals waren die Kreditgenossenschaften die einzigen Banken, die hohe Zinsen anboten.

Kreditgenossenschaften waren großartig (und sind es immer noch), aber nicht oft für ihre Spitzentechnologie und ihren Online-Zugang bekannt. Es ist verständlich, da sie im Allgemeinen klein sind und den Einlegern gehören, und Sie lieber einen höheren Zinssatz als eine ausgefallenere Website erhalten!

All das bot ING Direct. Ein höherer Zinssatz und eine Online-Schnittstelle, die Sie begeistern könnte. Alles wurde online erledigt. Sie könnten eine Einzahlungsbescheinigung in öffnen Protokoll. Sie könnten ein neues Sparkonto hinzufügen, um für einen Urlaub oder ein anderes Ziel zu sparen Protokoll. Es gab keine Filialen, aber das bedeutete, dass Sie keine Filiale besuchen mussten, um irgendetwas zu tun. Alles war online und verfügbar in Protokoll.

Heute ist es als Capital One 360 ​​bekannt, nachdem Capital One Mitte 2011 ING Direct für 9 Milliarden US-Dollar übernommen hatte. Es hat immer noch all die großartigen Funktionen, für die ING Direct berühmt war, und heute werde ich tiefer in diese eintauchen, um zu sehen, ob es die Bank für Sie sein könnte.

InhaltsverzeichnisÜber Capital One 360Capital One 360-EinzahlungsprodukteCapital One 360-Gebühren und StrafenEmpfehlungsprogrammNeukontobonusVor- und NachteileFazit

Über Capital One 360

Lassen Sie uns etwas Papierkram aus dem Weg räumen. Sie wissen, dass ich niemals eine Bank überprüfen würde, die nicht FDIC-versichert ist, das wäre purer Wahnsinn, aber stellen wir sicher, dass wir das alles geregelt haben.

Capital One 360 ​​gehört der Capital One Financial Corporation und hat seinen Hauptsitz in McLean, Virginia. Wenn Sie eine Suche mit dem FDIC Bank Find-Tool durchführen, sehen Sie mehrere Institutionen mit dem Namen „Capital One“. Dies liegt daran, dass Capital One stationäre Standorte für seine Bank hat, die den Namen Capital One Bank trägt. Die Einheit Capital One 360 ​​ist völlig unabhängig.

Welches ist Capital One 360?

Capital One, National Association (FDIC #4297) deckt hauptsächlich Einlagen in Filialen ab. Die Capital One Bank (USA), National Association (FDIC #33954) deckt hauptsächlich die Einlagen in der Online-Bank ab.

Es stellte sich heraus, dass die ING Bank (FDIC #35489) mit der Capital One Bank fusionierte und auf der BankFind-Seite erfahren wir, dass diese Konten unter Capital One, NA (FDIC #4297) fallen!

Die FDIC-Nummer für Capital One 360 ​​ist, soweit ich weiß, FDIC-Nummer 4297. Wenn Sie sie anrufen möchten, lautet die Telefonnummer von Capital One 360 ​​1-877-514-2265.

Die ABA-Bankleitzahl lautet 031176110.

Capital One 360 ​​Einzahlungsprodukte

Capital One 360 ​​hat die gleichen Einzahlungsprodukte wie alle anderen – Online-Überprüfung, Online-Spareinlagen, Einlagenzertifikate usw.

Keine Gebühr 360-Prüfung – Dies ist Ihr Standard-Online-Girokonto. Kein Mindestguthaben oder Minimum zum Öffnen. Der einzige Knackpunkt ist, dass der Zinssatz des Girokontos relativ niedrig ist, es sei denn, Sie zahlen mehr als 100.000 $ ein. Zum Zeitpunkt der Erstellung dieses Artikels beträgt der APY nur 0,20 % APY auf Guthaben unter 50.000 $. Sie erhalten volle 1 %, wenn es über 100.000 $ liegt – eine ziemlich hohe Messlatte.

360 Leistungseinsparungen – Auch hier ziemliches Standardmaterial – kein Minimum und keine monatliche Gebühr. Der Zinssatz hier ist eher typisch, derzeit 1,00 % APY auf jedes Guthaben. Ein nettes Feature von Capital One 360 ​​ist, dass Sie bis zu 25 Sparkonten eröffnen können. Sie können sie für verschiedene Sparziele verwenden und es ist ziemlich einfach, Schritt zu halten. Jedes hat seine eigene Kontonummer, sodass es sich um wirklich individuelle Konten handelt, auf die Sie direkt Geld einzahlen können.

Im Oktober 2019 stellte Capital One das Angebot des 360-Sparkontos ein und ersetzte es durch das 360 Leistung Sparkonto. Es ist so ziemlich das gleiche, außer einem höheren Interesse. Wenn Sie ein bestehendes 360-Sparkonto hatten, wurden Sie nicht auf das neue Konto übertragen. Das musst du manuell machen.

360 CDs – Die CD-Tarife bei Capital One 360 ​​sind konkurrenzfähig mit anderen Online-Banken. Sie haben auch einige Laufzeitoptionen von 6 Monaten bis hin zu 60 Monaten (5 Jahren). Keine Mindestbeträge. Sie sind auch viel besser als alles andere in einem Backstein und Mörtel.

Capital One 360 ​​Gebühren und Strafen

Wie viele Online-Banken hat Capital One 360 ​​eine sehr minimale Gebührenstruktur. Es gibt keine Guthabenanforderungen (und somit keine monatlichen Gebühren in Bezug auf das tägliche Durchschnittsguthaben oder andere typische Ziegel- und Mörtelbank-Spielereien).

Innerhalb des Capital One Bank-Systems gibt es ein umfangreiches Geldautomaten-Netzwerk (über 2.000 Standorte). Sie können das Allpoint-Geldautomatennetzwerk und mehr als 37.000 Geldautomaten kostenlos nutzen. Wenn Sie einen Geldautomaten außerhalb des Netzwerks verwenden, berechnet Ihnen Capital One 360 ​​keine Gebühr, erstattet Ihnen jedoch keine Gebühren, die von der Bank des Geldautomaten erhoben werden.

Bei Überziehungen gibt es zwei Möglichkeiten, damit umzugehen:

Überziehungsrahmen: Es gibt auch einen Überziehungskredit, mit dem Sie Ihr Girokonto schützen können. Die Bank lässt Sie Ihr Konto überziehen und die Überziehung ist ein kleines Darlehen, für das Sie Zinsen schulden. Sie werden benachrichtigt, wenn dies geschieht, und der effektive Jahreszins variiert, liegt aber normalerweise im zweistelligen Bereich. Sie werden Ihr Guthaben leicht abziehen, wenn Sie dies einrichten.Kostenloser Spartransfer: Das klingt genau so, wie es funktioniert – wenn Sie Ihren Scheck überziehen, überweisen sie Geld von Ihrem verknüpften Sparkonto. Es ist kostenlos, aber Sie müssen die Sechs-Überweisungs-Regel für Sparkonten kennen.

Typisch ist auch die Vorfälligkeitsentschädigung auf ihren CDs – „Sie können sich jederzeit entscheiden, Ihr Geld vorzeitig abzuheben. Wie bei jedem CD-Konto gibt es jedoch eine Strafe für die Auszahlung vor dem Ende Ihrer CD-Laufzeit. Bei 12-Monats-CD-Konten (oder weniger) beträgt die Strafe für vorzeitiges Abheben 3 Zinsmonate. Bei CD-Konten mit einer Laufzeit von mehr als 12 Monaten beträgt die Strafe für eine vorzeitige Abmeldung 6 Zinsmonate.“

Empfehlungsprogramm

Einer der netten kleinen Vorteile dieser Konten ist ein Überbleibsel aus den Tagen von ING Direct. Sie können Ihre Freunde empfehlen, neue Kontoinhaber zu werden, und Sie erhalten beide ein wenig zusätzliches Geld.

Finden Sie einen Freund mit einem Konto und bitten Sie um eine Empfehlung, die er in seinem Konto finden kann, sobald er sich angemeldet hat. Suchen Sie unten nach einem kleinen Kästchen, das so aussieht wie das, was Sie rechts sehen.

Sie können ein 360-Sparkonto, ein 360-Geldmarkt- oder ein 360-Girokonto eröffnen, um das Empfehlungsgeld zu verdienen.

Für die Ersparnisse und Überprüfungen öffnen und zahlen sie mindestens 250 $ ein. Für die Überprüfung müssen sie innerhalb von 45 Tagen mehr als 3 Debitkartenkäufe oder Person2Person-Zahlungen (oder eine Kombination aus beidem) tätigen. Dann bekommen sie 25 Dollar.

Capital One bietet kein Tagesgeldkonto mehr an.

Sie erhalten jedes Mal 20 Dollar für Ihre Mühe, bis zu 50 Mal (1000 Dollar).

Bonus für neues Konto

Wenn Sie etwas mehr Geld zum Einzahlen haben, sollten Sie sich den Bonus für neue Konten von Capital One 360 ​​ansehen. Sie können 250 $ erhalten, wenn Sie ein Capital One 360-Girokonto mit dem Promo-Code BONUS250 eröffnen, und Sie erhalten 2 direkte Einzahlungen von jeweils 250 $ oder mehr innerhalb von 75 Tagen nach Kontoeröffnung.

Es ist ein ziemlich einfacher Bonus, den Sie erhalten können, wenn Sie eine direkte Einzahlung haben, um sich zu bewegen, also sollten Sie davon profitieren, wenn Sie sich qualifizieren.

Vor-und Nachteile

Der größte Vorteil ist, dass Sie bis zu 25 Sparkonten eröffnen können. Dies kann die Kontoverwaltung sehr einfach machen, wenn Sie Ihre Bankkonten gerne für Sparziele verwenden. Da es kein Minimum und keine Gebühren gibt, müssen Sie sich keine Sorgen machen, dass Ihre organisatorischen Anforderungen mit irgendwelchen Kosten verbunden sind. Der Zinssatz auf dem Sparkonto ist auch bei jedem Kontostand wettbewerbsfähig, sodass Sie sie nicht kombinieren müssen, um den besten Zinssatz zu erhalten.

Ich verwende gerne ein Capital One 360-Sparkonto als Bankkonto-Firewall, um meine „echten“ Konten vor potenziell angreifbaren Konten (wie PayPal) zu schützen.

Der größte Nachteil ist, dass der Zinssatz für das Girokonto niedrig ist, wenn Sie weniger als 50.000 US-Dollar auf diesem Konto gespart haben. Es ist kein großer Betrug, aber es ist immer noch ein bisschen seltsam, dass sie es so eingerichtet haben.

Fazit

Ich mag Capital One 360 ​​und habe dort immer noch mein Konto. Es überprüft alle Kästchen, die Sie in einer Online-Bank wollen, aber wenn Sie nach einer neuen suchen, gibt es meiner Meinung nach bessere Optionen.

Wenn Sie dort bereits ein Konto haben und wissen möchten, ob Sie umziehen sollten, finden Sie etwas bessere Optionen, aber sie sind nicht so viel besser, dass sich der Wechsel lohnt.