Wenn Sie darüber nachgedacht haben, ein Konto bei Ally Invest zu eröffnen, ist diese Bewertung genau das Richtige für Sie.
Ich benutze Ally Invest seit Jahren als meinen primären Börsenmakler. Ich habe bei TradeKing angefangen, bin während der Übernahme geblieben und habe einen beträchtlichen Teil meiner Investitionen bei Ally Invest gehalten.
Ich bin ein Fan, weil sie kostenlose Trades, eine reichhaltige Suite von Recherche-Tools und eine intuitive und einfach zu navigierende Benutzeroberfläche anbieten. Sie bieten keinen freien Handel mit Investmentfonds an, aber ich investiere direkt bei Vanguard in Investmentfonds, daher ist dies kein Problem für mich. (Ally Invest bietet jedoch kostenlose Trades mit ETFs an)
Lesen Sie weiter, um diesen ausführlichen Bericht von Ally Invest zu entdecken.
Wer ist Ally Invest?
Die Ally Bank stieg 2016 durch eine Übernahme in das Maklergeschäft ein und benannte sie in Ally Invest Securities, oder kurz Ally Invest, um. Sie werden von FINRA reguliert, Sie können ihre Auflistung bei BrokerCheck einsehen, und sie sind für den Betrieb in allen 50 Bundesstaaten plus Washington DC und Puerto Rico zugelassen.
Ally Invest verfügt über selbstgesteuerte Handelskonten (steuerpflichtige Maklergebühren, IRA) sowie „Robo-Portfolios“, was ihre Bezeichnung für ihre Robo-Advisory-ähnlichen automatisierten Anlagedienste ist. Wir werden uns näher mit diesen beiden Kontotypen befassen.
Selbstgesteuerte Handelskonten
Ally Invest unterstützt steuerpflichtige Maklerkonten sowie individuelle Rentenkonten ohne Mindestbetrag. Sie können praktisch alles handeln – Aktien, Anleihen, Investmentfonds, ETFs, Optionen und sogar Forex. Der einzige Vermögenswert, der nicht auf dieser Liste steht, sind Kryptowährungen, aber ich investiere nicht in Kryptowährungen – und hier ist der Grund dafür.
Das Beste daran ist, dass alle diese Trades mit Ausnahme von Investmentfonds provisionsfrei sind. Optionen haben eine Gebühr von $0,50 pro Kontrakt, es wird jedoch keine Grundprovision erhoben.
Die Plattform ist ziemlich ausgeklügelt und bietet alles, was Sie von Ihrem Basis-Brokerage-Konto benötigen könnten. Es gibt Echtzeitkurse, Recherchen, ein anpassbares Dashboard und alles ist online zugänglich. Sie erhalten jedoch keine Level-2-Marktdaten.
Hier ist eine Aufnahme von der Oberseite des Standard-Dashboards (sie nennen es Ally Invest Live, zum Erweitern klicken):
Sie können es anpassen, aber die Standardeinstellung zeigt Ihnen sehr schnell viele Daten, mit Threads, die Sie für zusätzliche Recherchen ziehen können. Der beste Weg, dies zu verwenden, ist eine Momentaufnahme in Ihrem Konto, um zu sehen, wie sich Ihr Portfolio entwickelt.
Das Dashboard ist sehr gut gestaltet und intuitiv zu bedienen. Wenn Sie auf eine Aktie in Ihrem klicken Beteiligungenalle anderen Panels werden auf diese Aktie aktualisiert – die Diagramm wird automatisch aktualisiert, um Ihnen die letzten drei Monate anzuzeigen, Optionsketten werden aktualisiert, um Ihnen alle Call- und Put-Kontrakte (die Optionsketten) anzuzeigen usw. Sie müssen sie nicht jedes Mal manuell in jedes Panel eingeben. Wenn Sie in einem beliebigen Bereich einen Ticker in das Suchfeld eingeben, werden auch alle anderen Bereiche aktualisiert. Das ist Schlau.
Zur Anpassung können Sie ändern, was in jedem Bereich angezeigt wird. Sie können die Panels auch verschieben, aber Sie können keine Panels hinzufügen oder entfernen – obwohl ich nicht sicher bin, ob es ein Panel gibt, das ich hinzufügen würde, das noch nicht hier ist.
Innerhalb des Optionsketten-Bedienfelds können Sie in die Kette einer Aktie eintauchen und mithilfe ihrer Workbench eine Optionsstrategie erstellen (hier kaufe ich aus den Geldanrufen bei AAPL):
Ally Invest verfügt über gute Prognose- und Preistools für Optionen, da TradeKing auf Optionshändler ausgerichtet ist (mehr Volumen bedeutete mehr Provisionen, eine intelligente Geschäftsstrategie!). Infolgedessen verfügt Ally Invest jetzt über großartige Tools für den Optionshandel.
Wenn Sie Ally Invest Live nicht verwenden möchten, besteht die alte Plattform immer noch und macht es einfach, weitere Positionen aufzubauen.
Willst du einen Straddle schreiben? Hier ist der Bildschirm, den Sie verwenden, um es einzugeben:
Gebührenstruktur
Die Gebührenstruktur auf dem Self-Direct-Konto ist so niedrig wie möglich:
$0 provisionsfreier Handel mit Aktien, Optionen und ETFs. Optionen haben eine Gebühr von 0,50 USD pro Kontrakt. 9,95 USD pro Trade bei Investmentfonds ohne Belastung, die Gebühren für den Handel mit Fonds mit einer Verkaufslast variieren. Kontominimum von 0 USD. Keine Inaktivitätsgebühr Bei einem anderen Makler erstatten sie 75 $ an ACAT-Gebühren, wenn Sie Vermögenswerte in Höhe von mindestens 2.500 $ übertragen
Wenn Sie persönlich mit Investmentfonds handeln möchten, ist es am besten, ein Konto bei dem Unternehmen zu eröffnen, das die Fonds anbietet. Wenn Sie beispielsweise einen Vanguard-Fonds haben möchten, eröffnen Sie ein Vanguard-Konto, da Sie Anteile kostenlos kaufen und verkaufen können. Und wenn Sie einen Vanguard ETF möchten, können Sie diesen kostenlos bei Ally Invest kaufen und verkaufen oder Vorhut.
App
Die mobile App von Ally Invest verfügt über alle Funktionen, die Sie von einer mobilen App eines Maklers erwarten würden – einschließlich der Möglichkeit, jede Transaktion in der App abzuschließen, die Sie auch auf der Website durchführen könnten. Ich verwende die mobile App nicht, weil ich keine großen Geldentscheidungen (wie den Kauf und Verkauf von Aktien) auf meinem Telefon treffen möchte. Ich sitze lieber an einem Schreibtisch, schaue auf einen Computerbildschirm und „komm in den Arbeitsmodus“.
Es ist etwas schwieriger, am Telefon zu recherchieren, da der einzige Ort, an dem „Nachrichten“ in die App gezogen werden, auf der Rechercheseite ist und die einzige Quelle anscheinend von MT Newswires stammt.
Aber wenn es einen Notfall oder eine dringende Notwendigkeit gab, konnte ich es tun.
Ally Invest Robo-Portfolios
Mit einem Minimum von 100 $ können Sie praktisch ohne Gebühren ein Cash-erweitertes Portfolio erhalten – keine Beratungsgebühren, keine Jahresgebühren und keine Neugewichtungsgebühren. Sie tun dies, weil sie 30 % Ihres Portfolios in bar anlegen und einen Zinssatz verdienen, der mit ihrem Online-Sparkonto vergleichbar ist. Charles Schwab Intelligent Portfolios funktioniert auch auf diese Weise – keine Gebühr, aber Sie müssen einen festgelegten Prozentsatz Ihrer Allokation in bar anlegen. Der Vorteil der Bargeldzuweisung bei Ally ist, dass sie nahe an der vorherrschenden Rate liegt, die Sie mit einem Sparkonto erhalten würden, obwohl Sie nicht so einfach darauf zugreifen können wie bei einem Sparkonto.
Wenn Sie die Bargeldallokation vermeiden möchten, können Sie ein „marktorientiertes“ Robo-Portfolio erwerben, das jedoch auch mit einer jährlichen Beratungsgebühr von 0,30 % verbunden ist, die monatlich erhoben wird. Mit marktorientiert haben Sie immer noch Bargeld (ungefähr 2 % Ihres Guthabens), aber viel, viel weniger davon. 0,30 % ist ähnlich wie bei anderen Robo-Advisors – zum Beispiel berechnet der Personal Advisor Service von Vanguard 0,30 % auf Vermögenswerte bis zu 5 Millionen US-Dollar.
Mit Robo Portfolios beantworten Sie einige Fragen zu Ihren Zielen, sie stellen eine Mischung aus ETFs zusammen, die Ihre Ziele erreichen, und Sie können sie dann nach Belieben optimieren.
Darüber hinaus können Sie aus vier Portfoliooptionen wählen:
Kern: „Hochgradig diversifiziert über inländische, internationale und festverzinsliche Vermögenswerte. Sie können das Risiko wählen, mit dem Sie sich wohlfühlen, von konservativ bis aggressiv. Wenn Sie eher ein freihändiger Investor sind, sollten Sie diesen Portfoliotyp in Betracht ziehen.“Einkommen: „Dieser Portfoliotyp bietet höhere Dividendenrenditen bei gleichzeitig konservativerem Risikoprofil. Ziehen Sie diesen Portfoliotyp in Betracht, wenn Sie sich am meisten auf Rendite und Einkommen konzentrieren.“Steueroptimiert: „Wenn Sie Beiträge nach Steuern auf ein Anlagekonto leisten, kann diese Art von IRA dazu beitragen, Ihre Investitionen zu maximieren. Wenn Sie in eine vielfältige Mischung aus steuerbegünstigten, kostengünstigen börsengehandelten Fonds investieren möchten, ziehen Sie diesen Portfoliotyp in Betracht.“Sozial verantwortlich: „Sie werden von Unternehmen mit ethischen Erfolgsbilanzen geprägt und investieren nur in Unternehmen, die Nachhaltigkeit, Energieeffizienz oder andere umweltfreundliche Initiativen aktiv praktizieren. Ziehen Sie diesen Portfoliotyp in Betracht, wenn Ihnen umweltfreundliche Praktiken wichtig sind.“
Dann überwachen ihre Systeme (und Mitarbeiter) Ihr Portfolio und gewichten es nach Bedarf neu. Es ähnelt den Robo-Advisory-Diensten anderer Unternehmen (theoretisch).
Erfahren Sie mehr über Ally Invest Robo-Portfolios
Integration mit der Ally Bank
Sie sind beide unter demselben Branding, aber die beiden Systeme fühlen sich immer noch ein wenig getrennt an, weil sie immer noch getrennte Einheiten sind. Wenn Sie sich bei Ally.com anmelden, um Ihr Banking aufzurufen, können Sie Ihre Ally Invest-Informationen sehen.
Wenn Sie in Ihrem Brokerage-Konto tätig werden möchten, werden Sie auf investor.tradeking.com weitergeleitet. Das bedeutet, wenn Sie beispielsweise zwischen Ihrem Girokonto und Ihrem Brokerage-Konto Geld hin und her überweisen möchten, kommt es je nach Konto zu Verzögerungen:
Zu und von Ally Bank zu selbstverwalteten Konten: 1–2 MinutenVon Robo Portfolios zu Ally Bankkonten: bis zu 5 WerktageAlly selbstverwaltete Konten zu anderen Institutionen: bis zu 3 WerktageVon anderen Institutionen zu Ally Invest-Konten: bis zu 3 Werktage
Ally Invest Alternativen
Ally Invest hat sich als Discount-Broker einen guten Platz geschaffen, der alles gut macht, aber wie schneidet er im Vergleich zu anderen ab?
Ally Invest gegen Robinhood
Robinhoods Anspruch auf Ruhm war eine raffinierte mobile Anwendung mit kostenlosen Trades. Auch wenn nicht jeder andere Makler ein großartiges mobiles Erlebnis bietet, haben viele von ihnen dort abgestimmt, wo es am wichtigsten ist – kostenlose Trades. Ally Invest bietet auch kostenlose Trades an und die mobile App von Ally Invest macht alles, was Robinhoods App tut, aber sie sieht einfach nicht so schick aus.
Aber wenn es um Tools geht, hat Robinhood nicht die Analysetools, die Ally Invest anbietet. Während sie Ihnen Zugang zu den gleichen handelbaren Wertpapieren verschaffen, übertreffen die Optionstools von Ally Invest die von Robinhood bei weitem. Robinhood hat auch nicht die Breite und Tiefe der Forschung – sie halten die Kosten niedrig, also haben sie sich entschieden, keine Forschung von anderen Firmen anzubieten. Sie können weiterhin öffentlich zugängliche Nachrichten, Telefonkonferenzen usw. erhalten – aber alles, was darüber hinausgeht, ist nicht verfügbar.
Der Bereich, in dem Robinhood Ally Invest schlägt, liegt in der Kryptowährung – Ally Invest bietet keine Kryptowährungen an und Robinhood Crypto lässt Sie mehrere Kryptowährungen kostenlos handeln. Wenn Ihnen Bruchteile von Aktien wichtig sind, hat Robinhood dies auch, während Ally Invest dies nicht tut. Die Aktion für neue Konten von Robinhood ist eine kostenlose Aktienaktie ohne Einzahlungsanforderung, Ally Invest bietet Bargeld an, aber Sie müssen Geld überweisen.
Im Bereich der handelbaren Wertpapiere bieten beide Aktien, ETFs und Optionen an. Ally Invest bietet Anleihen und Devisen an, Robinhood jedoch nicht.
Unterm Strich bietet Ally Invest alles, was Robinhood tut (außer Krypto und Teilaktien), und Sie können an einem Ort auf eine solide Online-Banking-Erfahrung zurückgreifen.
Hier ist meine vollständige Robinhood-Rezension.
Ally Invest vs. ETrade
ETrade und Ally Invest sind sich insofern sehr ähnlich, als sie seit Ewigkeiten in der Kategorie Discount-Broker konkurrieren.
Obwohl sie sich sehr ähnlich sind, besteht das große Unterscheidungsmerkmal von ETrade darin, dass Sie Papierhandelsportfolios erstellen können, die Ihnen helfen, Ihren Zeh in das Investieren einzutauchen. Mit einer Fülle von Lehrmitteln können Sie Aktien studieren und ihre Portfolios verwenden, um zu sehen, wie Sie mit einem „Übungskonto“ abschneiden.
ETrade hat ein Kontominimum von 500 $ auf seinem Maklerkontenband, während der Handel mit Optionen kostenlos ist, es gibt eine Gebühr von 0,65 $ pro Kontrakt bei ETrade (0,50 $ bei Ally Invest).
Verwandte: Beste Börsenmakler, die kostenlose Trades anbieten
Für und Wider
Wie bei jedem Service gibt es Dinge, die wir mögen und Dinge, die wir nicht mögen.
Vorteile:
Ally Invest bietet sowohl selbstgesteuertes Brokerage als auch Robo-Portfolios an, wie ein Robo-Berater. Niedriges Minimum (100 $) für Robo-Portfolios. Provisionsfreier Handel mit Aktien, Optionen, ETF und Optionen (0,50 $ pro Kontrakt). großzügiger Maklertransferbonus Erstattung eingehender ACAT-Gebühren bis zu 75 $
Nachteile:
Robo Portfolios ist kostenlos, erfordert jedoch eine Barposition von 30 %, oder Sie können 0,30 % pro Jahr zahlen. Investmentfonds kosten 9,95 USD pro Trade. Keine detaillierten Daten auf Level 2-Marktebene
Endgültiges Urteil
Ally Invest ist ein großartiges Allround-Brokerage-Konto aufgrund seines Mindestbetrags von 0 $ und des provisionsfreien Handels mit Aktien, Optionen und ETFs. Ich benutze sie seit Jahren und hatte noch nie Probleme. Ohne Mindestbindung an eine großartige Bank in der Ally Bank ist dies ein guter Ort für jeden Investor, der mit dem Investieren beginnen möchte.
Ich habe mich zuerst in sie verliebt, weil sie günstige Trades anboten, aber jetzt, da so viele Makler kostenlose Trades anbieten, bin ich wegen der Leichtigkeit und Einfachheit der Plattform geblieben.
Ally Invest eignet sich am besten für Anfänger bis Fortgeschrittene, die gerne ein selbstgesteuertes Anlagekonto verwalten. Die niedrigen Mindestbeträge und…