Woran denken Sie, wenn Sie den Begriff „digitaler Nomade“ hören?
Der Begriff vermittelt sofort etwas Super Einzigartiges, nicht wahr? Sorglos um die Welt reisen. Jede Woche neue Orte sehen und in ein Flugzeug, einen Zug oder ein Auto steigen, um zum nächsten exotischen Ziel zu gelangen.
Meine Frau und ich sind digitale Nomaden. Nachdem wir uns mit 35 Jahren von der Vollzeitbeschäftigung zurückgezogen haben, reisen meine Frau und ich ganztägig in unserem Airstream-Wohnmobil durch das Land und bleiben durch dieses unglaubliche Ding, das wir gerne das „Zellnetz“ nennen, in Verbindung.
Oder WLAN, wenn wir keine Mobilfunkabdeckung von Verizon haben.
Wenn ich „Nomaden“ sage, meine ich das auch. Obwohl wir auch ein stationäres Haus haben, haben wir in den letzten drei Jahren fast ausschließlich im Airstream gelebt. Und während dieser Zeit haben wir unser ganzes Leben mit dieser 200 Quadratfuß großen Wunderwaffe verbracht.
Alles, was wir tun – kochen, essen, schreiben, recherchieren, Finanzen verwalten … und einfach leben – macht uns zu digitalen Nomaden und, ehrlich gesagt, auch, was diesen Lebensstil jeden Tag einzigartig, aufregend und erfüllend macht.
In diesem Beitrag werde ich genau skizzieren, wie wir unser finanzielles Leben von der Straße aus führen.
Wie wir als hauptberufliche digitale Nomaden unsere Finanzen managen
Steve hängt vor seinem Airstream!
Auf sehr hohem Niveau setzen wir stark auf Technologie.
Ein digitaler Nomade zu sein ist spannend, aber auch nicht gerade ein traditionelles Leben. Lassen Sie uns darüber sprechen, wie Sie unser finanzielles Leben unterwegs verwalten können.
Aufgrund unserer Definition von „lokalen“ Änderungen können wir uns nicht den Luxus leisten, eine lokale Bank zu verwenden. Wir gehen nicht mehr in Banken. Bei uns liegen die Dinge anders.
Da wir ein Leben voller Vollzeitreisen führen, haben wir oft keine Ahnung, wo wir nächste Woche oder sogar nächsten Monat sein werden. Werden wir Zugang zum Internet oder eine anständige Telefonverbindung haben? Wer weiß!
Hier ist die Finanzautomatisierung der Schlüssel.
Angesichts unserer nicht stabilen Konnektivität müssen alle unsere Rechnungen auf Autopay sein (wir werden weiter unten mehr über Automatisierung sprechen). Das Letzte, was wir tun wollen, ist, mit einer Verspätungsgebühr belegt zu werden, weil wir in einem Nationalpark gewandert sind.
Alles auf Autopay zu haben, bedeutet, dass wir uns nie Sorgen machen müssen, dass eine Zahlung zu spät kommt.
Wir müssen uns Sorgen machen genug Geld auf unserem Konto haben, um die Rechnungen zu bezahlen, jedoch. Also verfolgen wir alle unsere Kreditkartenrechnungen über Personal Capital (wann immer wir Service haben) und stellen sicher, dass wir mehr als genug Bargeld auf unserem Girokonto haben, um sie zu decken.
Sicher, wir könnten mehr Zinsen verdienen, wenn wir dieses Geld auf unserem Ally-Sparkonto anlegen, aber die Gewissheit, dass wir abgesichert sind, unabhängig davon, wo wir uns befinden, ist unbezahlbar.
Ein großer Vorteil des Lebens als digitaler Nomade ist, dass alles, und ich meine ALLES, wofür wir Geld ausgeben, von einer Kreditkarte abgebucht werden kann. Gesundheitsversorgung, Miete (Campingplatzgebühren), Nebenkosten (Propan) und alle unsere Lebenshaltungskosten berechnen wir.
Auf diese Weise ist es einfach, mit Autopay zu bezahlen, und wir müssen uns keine Sorgen machen, eine Zahlung zu verpassen – aber noch besser, wir bekommen auch Punkte für alles! Reiseprämien für unsere Gesundheitskosten erhalten, wir sind dabei!
Übrigens verwenden wir Liberty HealthShare als unseren Gesundheitsanbieter. Es ist keine traditionelle Krankenversicherung und es wird nicht für jeden das Richtige sein, aber es ist eine einfache Möglichkeit, unerwartete Gesundheitskosten zu decken, wo immer wir uns im Land (oder der Welt) befinden.
Als Nomaden haben wir den Luxus, unseren Lebensstil mit den Marktbedingungen zu erweitern und zu verkleinern, weil dieses Leben fast so billig sein kann, wie wir wollen.
Aber die Grundregeln des Geldes gelten auch für uns Nomaden.
Zum Beispiel, Wir müssen noch budgetieren. Wenn wir an neue Orte reisen, möchten wir mehr Geld für neue Restaurants, Brauereien, Aktivitäten usw. ausgeben. Wir können es nicht übertreiben! Außerdem können einige Ausgaben, die beim Leben in einem stationären Haushalt „eingestellt“ werden können, wie z. B. Lebensmittelausgaben, je nach Standort stark schwanken.
Daher muss unser Budget genügend Spielraum haben, um dies zu berücksichtigen, und es muss realistisch genug sein, damit wir glücklich und gesund unterwegs sind.
Nun, da Sie einen groben Überblick über den Ansatz haben, lassen Sie uns ins Detail gehen.
So verwalten wir unsere Finanzen als Reisende:
Digital Nomad Finances: Wählen Sie das richtige Domizil
Das wohl wichtigste Element beim Vollzeitreisen als digitaler Nomade ist Ihr Domizil. Ein Wohnsitz ist der Ort Ihres ständigen Wohnsitzes. Was die meisten Regierungen angeht, müssen Sie eine physische Adresse haben, um zu Hause anzurufen, selbst wenn Sie ein digitaler Nomade sind.
Meine Frau und ich nutzen unsere Heimatbasis im südlichen Arizona als unser Domizil. Wir verwenden diese Adresse auf allen juristischen Dokumenten und betrachten dies als unsere ständige „Adresse“ – mit einer großen Ausnahme. Wir verwenden die Wohnung meiner Schwiegereltern auch als Postanschrift für wichtige Dokumente, die sofort bearbeitet werden müssen. Meine Schwiegereltern leiten die Post für uns überall im Land weiter – kostenlos!
Sie haben keine Schwiegereltern, die diese Verantwortung übernehmen? Keine Bange.
Es gibt Dienste, die Vollzeitreisende für ihre physische Adresse nutzen können, wenn sie keine Heimatbasis oder einen Freund/Familienmitglied haben, um Post abzuholen und weiterzuleiten. Diese Dienste (manchmal als „Postweiterleitungsdienste“ bezeichnet), die in mehreren verschiedenen Bundesstaaten eingerichtet sind, weisen Ihnen eine physische Postanschrift zu, die als Ihre gesetzliche Postanschrift verwendet wird.
Du wohnst natürlich nicht dort. Hier wird Ihre Post verschickt und abgeholt.
Dann können Sie sie anweisen, Ihre Post direkt an Sie weiterzuleiten, wo immer Sie sich auf der Welt befinden. Internationale Versandkosten können natürlich anfallen.
Wie hängt das mit unseren Finanzen zusammen? Einfach: Steuern und Bürokratie. Sie zahlen alle Einkommenssteuern und unterliegen den Regeln und Vorschriften Ihres Wohnsitzes, und einige Staaten sind digitaler Nomaden gegenüber freundlicher als andere.
Unserer Erfahrung nach sind dies die drei beliebtesten Staaten für einen Wohnsitz South Dakota, Texas und Florida aufgrund ihrer Steuervorschriften und entspannter Bürokratie und Gesetze.
South Dakota hat beispielsweise (genau wie Texas und Florida) keine staatliche Einkommenssteuer. South Dakota hat auch keine Erbschaftssteuer. Keine Vermögenssteuer. Günstige Fahrzeugzulassungen und keine Fahrzeugprüfungen.
Ja, South Dakota möchte, dass sich digitale Nomaden in ihrem Bundesstaat niederlassen.
Diese Aussicht ist unschlagbar!
Der Zugang zur Gesundheitsversorgung und andere spezifische Anforderungen werden ebenfalls bei der Wahl des richtigen Staates eine Rolle spielen, aber die Auswahl des kostengünstigsten Wohnsitzes ist ein wichtiger Schritt, um ein digitaler Nomade zu sein, der in den Vereinigten Staaten lebt.
Wenn wir kein Familienmitglied als Wohnsitz verwenden würden, würden wir wahrscheinlich South Dakota als unseren Wohnsitzstaat (Domizil) wählen.
Was ist, wenn Sie international reisen? Wir sind noch nicht außerhalb der Vereinigten Staaten gereist, aber verstehen Sie, dass wenn Sie ein US-Bürger oder ein „ansässiger Ausländer“ sind, die US-amerikanischen Steuergesetze im Allgemeinen gelten, auch wenn Sie nicht das ganze Jahr in den Vereinigten Staaten leben .
Einzelheiten zu Steuern und internationalen Reisen finden Sie auf der Seite „Im Ausland lebende Steuerzahler“ des IRS.
Beachten Sie, dass es Reise-„Hacks“ gibt, die Ihre Steuerpflicht verringern können, aber stellen Sie sicher, dass Sie die Einzelheiten der Funktionsweise vollständig verstehen, bevor Sie sich in heißes Wasser begeben!
Digitale Nomadenfinanzen: Gehen Sie digital
Wir verlassen uns bei praktisch allem, was wir tun, auf die digitale Welt, einschließlich des Finanzmanagements. Wir nutzen fast 100 % der Zeit Online-Banking über Chase und USAA Banking, und wir verlassen uns auch auf Personal Capital, um den Cashflow und unsere Leistung zu verfolgen.
Unsere Banken sind online. Kreditkarten sind online. Aktienportfolios … Sie haben es erraten, alles online. Wir können mit wenigen Mausklicks zu 100 % online Geld kaufen, verkaufen und überweisen.
Wenn Sie sich Sorgen um die persönliche Sicherheit beim Online-Banking machen, verstehe ich das vollkommen und wir können niemals vorsichtig genug sein. Daher sind wir sehr vorsichtig mit dem Zugriff auf persönliche Informationen unterwegs, beispielsweise über öffentliche WLAN-Netze.
Und wir stellen immer sicher, dass wir niemals auf Links in E-Mails klicken, es sei denn, wir sind zu 100 % sicher, dass sie echt sind – insbesondere von Banken! Überprüfen Sie unbedingt die „Von“-Zeile der E-Mail und sehen Sie sich die vollständige Webadresse aller Links in der E-Mail an. Obwohl die Links echt aussehen, können betrügerische E-Mails wie echt aussehen und sich anfühlen. Aber das sind sie nicht!
Laut dem Pew Research Center tätigen 51 % der erwachsenen US-Amerikaner ihre Bankgeschäfte online. Mit zunehmender Verbreitung dieser nicht ganz neuen Art der Geldverwaltung wird auch die Sicherheit rund um das Online-Banking zunehmen. Sicherheitsverletzungen kosten Banken jedes Jahr Millionen von Dollar, und es ist in ihrem und Ihrem eigenen Interesse, Ihre Informationen so sicher wie möglich zu halten.
Digital Nomad Finances: Automatisierung ist der Schlüssel
Wir bringen nicht nur alles online, sondern nutzen auch die Bequemlichkeit unserer digitalen Welt, um fast alles, was wir tun, zu automatisieren.
Wir tun dies, weil wir nicht immer sicher sind, wann wir auf unseren Reisen vollständig von der digitalen Welt getrennt sein werden. Wenn wir tagelang ohne feste Verbindung zum Internet unterwegs sind, möchten wir sicherstellen, dass unsere Rechnungen in unserer Abwesenheit bezahlt werden.
Ich glaube nicht, dass wir das haben je mit einer Kreditkartenabrechnung in Verzug geraten, und die Automatisierung ist ein großer Teil dessen, warum wir so verdammt konsequent sind, wo immer wir gerade sind.
Automatisierung ist natürlich nicht nur eine Technik für digitale Nomaden. Die Finanzautomatisierung kann fast allen von uns in jedem Lebensbereich helfen.
Die meisten Unternehmen bieten ihren Mitarbeitern automatische 401k-Investitionsmöglichkeiten an. Steuerpflichtige Maklerkonten sind eine weitere Methode, die viele Menschen anwenden, einschließlich meiner Frau und mir. Und die meisten Banken und/oder Investmentgesellschaften bieten die Möglichkeit, automatisch Geld von Ihrem Bankkonto in Ihr Anlageportfolio zu überweisen.
Apropos automatisierte Geldüberweisungen, Spar- und Geldmarktkonten sind eine weitere hervorragende Option für die Finanzautomatisierung. Sparkonten helfen dabei, Ihr „ausgebbares“ Bargeld mindestens genauso einfach von Bargeld zu trennen, das nicht ausgegeben werden sollte.
Das gesamte Geld auf Ihrem Sparkonto ist noch liquide. Sie können jederzeit darauf zugreifen. Je nach Bank sind jedoch in der Regel ein oder zwei zusätzliche Schritte erforderlich. Geben Sie von Ihrem Girokonto aus, aber sparen Sie direkt auf Ihrem Sparkonto (natürlich über und über Ihre 401k- und/oder IRA-Rentenkonten hinaus).
Erwägen Sie, dies auch als Teil Ihrer Gesamtstrategie für Notfallfonds zu verwenden. Mehr zu Notfallfonds später in diesem Artikel.
Digital Nomad Finances: Kreditkartenpunkte maximieren
Wir lieben Kreditkarten.
Als Reisende sind Kreditkarten praktisch für uns gemacht. So viele Karten bieten „Cashback“-Boni und Reisevergünstigungen sowie automatische Versicherungen und Garantien für Produkte und Dienstleistungen, die mit ihrer Karte bezahlt werden.
Beispielsweise bieten einige Kreditkarten eine „Gepäckverspätung“-Versicherung an, die den Kauf von Ersatzkleidung bis zu einem bestimmten Betrag pro Tag ermöglicht, wenn Ihr Gepäck irgendwo im Flughafensystem „verloren“ geht. Andere bieten Erstattungen für Einbruch oder Diebstahl in Hotels oder beschädigte Besitztümer auf Reisen oder sogar eine Kollisionsversicherung für Mietwagen an.
Und die meisten Karten bieten eine Art Cashback- oder Punktesystem, das für Reisen verwendet werden kann. Meine Frau und ich sind viele Male „kostenlos“ nach Puerto Vallarta, Mexiko geflogen, indem wir die Punkte verwendet haben, die durch Ausgaben für eine unserer Southwest Airlines-Karten gesammelt wurden.
Wenn Sie ein internationaler Reisender sind, bieten mehrere Karten (wie die Venture Rewards von Capital One und die Sapphire Preferred-Karten von Chase) keine Auslandstransaktionsgebühren an, was entscheidend ist, um unsere Ausgaben im Ausland zu maximieren.
Mit anderen Worten, es gibt viele Vorteile von Kreditkarten, die speziell für digitale Nomaden entwickelt wurden.
Das Reisen mit Kreditkarten ist jedoch auch nicht alles. Wenn Sie ständig unterwegs sind, ist Kreditkartenbetrug schwerer automatisch zu erkennen. Wir behalten alle unsere Gebühren durch Personal Capital im Auge, um Probleme zu vermeiden. Wenn Sie ins Ausland reisen, kann Ihre Bank alles schließen und Sie dazu bringen, in die USA zurückzukehren, um auf Ihr Geld zuzugreifen, sogar mit einem Anruf im Voraus, um sie wissen zu lassen, wo Sie sich befinden werden.
Manche Banken können das besser als andere. Aber wir haben persönlich gesehen, wie internationale Reisende in die USA zurückkehrten, nur um das Geld auf ihrer Bank freizugeben …