Ein Money Coach oder Finanzcoach ist jemand, der Menschen hilft, ihre finanziellen Ziele zu erreichen. Ein Money Coach macht die Arbeit nicht für Sie, sondern mit Ihnen. Sie werden Sie ermutigen, motivieren, betreuen, zur Rechenschaft ziehen und Sie zum finanziellen Erfolg coachen.
Die beste Analogie, die mir einfällt, ist ein Personal Trainer. Der Trainer hebt nicht die Gewichte für Sie, sondern erstellt stattdessen den Plan und ermutigt Sie, die Arbeit zu erledigen. Sie zeigen, wie man die Übung richtig ausführt, und sind da, um Fragen zu beantworten, Motivation zu geben, Rechenschaft abzulegen und Feedback zu geben.
Das Gleiche gilt für einen Finanzcoach. Sie erstellen einen Plan, der Ihnen hilft, Ihre Finanzen zu maximieren, und bieten dann Ermutigung und Rechenschaftspflicht, um den Plan umzusetzen und auf Kurs zu bleiben.
Money Coach vs. Finanzberater
Ein Money Coach hilft Ihnen dabei, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen. Meistens taucht ein Geldcoach in die täglichen Finanzen ein und hilft Ihnen dabei, die Grundlagen der persönlichen Finanzen aufzubauen.
Der Finanzplaner oder -berater geht davon aus, dass Sie diese Grundlagen bereits in Ihre persönlichen Finanzen eingebaut haben. Sie arbeiten am häufigsten auf langfristige Sparziele hin, die oft mit Aktien, Anleihen und Versicherungen in Verbindung gebracht werden.
Als Finanzcoach arbeite ich täglich mit meinen Kunden zusammen, z. B. um Ausgaben zu verfolgen, einen Ausgabenplan oder ein Budget zu erstellen, Schulden abzuzahlen und Geld für einen Notfallfonds zu sparen.
Welche Sie benötigen, hängt davon ab, wo Sie sich auf Ihrer Reise befinden. Wenn Sie Hilfe beim Budgetieren und Abzahlen von Schulden benötigen, ist ein Geldcoach die beste Wahl. Wenn Sie Fragen zur Vermögensallokation und zur Altersvorsorge haben, ist ein Finanzberater wahrscheinlich das Richtige für Sie.
Hinweis: Wenn Sie einen Finanzberater suchen, hat Vanguard jetzt einen persönlichen Beratungsdienst, der gut passen könnte.
Wissen, welche Art von Hilfe Sie benötigen
Es ist wichtig zu wissen, welche Art von Hilfe Sie benötigen. Zum Beispiel würden Sie mit einem gebrochenen Arm nicht zu einem Fußspezialisten gehen. Ebenso ist es wichtig zu wissen, bei welchem Teil Ihrer Finanzen Sie Hilfe benötigen.
Die Klienten, mit denen ich zusammenarbeite, suchen in erster Linie Hilfe bei der Schuldentilgung. Sie verdienen einen guten Stundensatz oder ein gutes Gehalt und sind bereit, ihre finanzielle Reise zu ändern.
Es ist entscheidend, einen Plan für sie zu haben, aber auch jemanden, der sie anleitet und sie für den von uns erstellten Plan zur Rechenschaft zieht. Letztendlich möchten sich meine Kunden auf das konzentrieren, was in ihrem Leben wichtig ist, und gleichzeitig Geld sparen und Schulden abzahlen.
Ist Ihnen aufgefallen, dass ich nicht über Investitionen für den Ruhestand, die Gründung eines neuen Unternehmens oder die Wiederherstellung der Kreditwürdigkeit gesprochen habe? Das liegt daran, dass das nicht mein idealer Kunde ist und darin bin ich nicht der Beste. (Wenn Sie Hilfe bei der Kreditreparatur benötigen, ziehen Sie eine Kreditreparatursoftware in Betracht, damit Sie die Kontrolle haben)
Ja, ich habe ein gutes Verständnis und allgemeines Wissen über Investitionen für den Ruhestand, die Gründung eines eigenen Unternehmens und die Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit. Das ist jedoch nicht mein Hauptaugenmerk und es ist unwahrscheinlich, dass wir zusammenpassen würden.
Am Ende müssen Sie wissen, in welchem Teil Ihrer Finanzen Sie Hilfe suchen und mit welcher Art von Kunden der Finanzcoach regelmäßig zusammenarbeitet.
Verstehen, welche Dienstleistungen angeboten werden
Einige Trainer bieten verschiedene Dienstleistungen an. Alles vom Sparen für Ihr erstes Zuhause, Budget-Workshops, finanzielle Unabhängigkeit und vieles mehr. Sie finden Einzel- und Paarcoaching, Kleinunternehmenscoaching, Gruppencoaching, Online-Kurse und ein bisschen von allem dazwischen.
Es ist wichtig, genau zu wissen, welchen Service der Coach erbringen wird, denn obwohl jeder Service für sich genommen effektiv ist, ist es möglicherweise nicht der Service, den Sie brauchen oder wollen.
Machen Sie sich klar, was in den Diensten enthalten ist
Was genau bekommen Sie mit den Diensten? Sie möchten verstehen, wie die Informationen bereitgestellt werden und welche tatsächlichen Ergebnisse Sie erwarten können.
Meine anfängliche Finanz-Roadmap ist beispielsweise ein zweistündiger virtueller Videoanruf über Zoom, bei dem wir einen Aktionsplan für Ihr Geld erstellen.
Um das Beste aus dem Anruf herauszuholen, lasse ich meine Kunden Formulare ausfüllen, um ihre Beziehung zu Geld zu verstehen und zu verstehen, wo sie heute stehen. Dazu gehört eine angepasste Google Sheets-Arbeitsmappe, die ein Nettovermögens-Arbeitsblatt, einen Ausgabenplan und einen Schuldenrückzahlungsrechner enthält. Ich bin auf dem ganzen Weg da, um meinen Kunden zu helfen, diese Informationen zu sammeln.
Nachdem wir das zweistündige Gespräch abgeschlossen haben, stelle ich Ihnen einen schriftlichen, detaillierten Aktionsplan mit den Schritten zur Verfügung, die Sie auf Ihrer finanziellen Reise unternehmen müssen, zusammen mit allen Materialien, die zusammen mit weiterem E-Mail-Support bereitgestellt wurden, falls Sie Fragen haben sollten.
Aber jeder Money Coach hat sein eigenes System und Sie sollten sicherstellen, dass Sie das gewünschte Serviceniveau erhalten. Möchten Sie persönliche Treffen und unbegrenzten Anruf- und Textsupport? Oder reicht es, sich einmal im Quartal zu treffen, um Ihre Fortschritte zu überprüfen? Oder vielleicht etwas dazwischen?
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Was passiert während einer Coaching-Sitzung? Wie werden wir interagieren? Wie lange arbeiten Sie normalerweise mit Kunden?
Erforschen Sie ihre vergangenen Erfolge
Für einen neuen Coach, der gerade erst anfängt, kann es schwierig sein, vergangene Kundenerfahrungen zu finden. Aber es ist wichtig zu wissen, dass der Trainer Ergebnisse erzielt.
Nur weil sie eine schöne Website haben, bedeutet das nicht, dass sie Ergebnisse für ihre Kunden erzielen.
Die meisten Finanzcoaches haben Erfahrungsberichte, die über die Erfolgsgeschichten eines Kunden berichten, was sehr hilfreich sein kann. Einige Coaches geben eine tatsächliche Zahl an, wie viel der durchschnittliche Kunde zum Beispiel Schulden abbezahlt oder sein Einkommen erhöht hat.
Nicht alle Finanzcoaches liefern konkrete Erfolgsergebnisse, sondern einen Mehrwert, der hilfreich sein kann, aber auch ein Grund, sich weiter zu informieren. Folgen Sie ihnen im Zweifelsfall eine Weile in den sozialen Medien, um ein Gefühl für sie zu bekommen. Nur weil ein Coach neu ist, heißt das nicht, dass er Ihnen nicht helfen kann, aber Sie möchten auch nicht Ihre Zeit oder Ihr Geld für einen Coach verschwenden, der nicht gut zu Ihnen passt.
Weitere Informationen über vergangene Ergebnisse hinaus
Einige andere Faktoren, nach denen ich suchen würde, sind Bildung und Ausbildung. Während Finanzcoaches keine Zertifizierung oder Lizenzen benötigen, könnte es hilfreich sein zu wissen, dass Ihr zukünftiger Finanzcoach einen Kurs absolviert oder ein Zertifikat in seiner Branche erworben hat.
Die Ausbildung sollte ebenfalls überprüft werden, da einige einen Bachelor-Abschluss, MBA oder PHD umfassen können.
Ich persönlich habe einen Abschluss in Finanzen, der für manche Menschen von erheblicher Bedeutung sein könnte, da ich keine spezielle Zertifizierung für Finanzcoaching habe.
Vielleicht möchten Sie nach ihren eigenen persönlichen Erfolgen oder Misserfolgen mit Geld fragen. Viele wie ich haben Schulden abbezahlt und wollen anderen helfen, dasselbe zu tun.
Ich persönlich habe Schulden in Höhe von über 100.000 US-Dollar abbezahlt, und für viele meiner Kunden ist das die Erfolgsgeschichte, die sie brauchen. Meine Geschichte findet oft Anklang, weil sie jemanden wollen, der es schon einmal gemacht hat und einige der gleichen Schwierigkeiten erlebt hat und eine nachgewiesene Erfolgsbilanz hat.
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Wie werden Sie meinen Erfolg in der Zusammenarbeit mit Ihnen messen und bewerten? Was ist Ihre persönliche Finanzphilosophie?
Wie viel verlangen Finanzcoaches?
Finanzcoaches berechnen normalerweise nach Stunden, Paketen oder einer Kombination aus beidem. Die Mehrheit der Coaches arbeitet eher über einen längeren Zeitraum mit Klienten als mit einem einmaligen Treffen. Was Sinn macht, da es Monate und Jahre dauert, nicht Minuten und Stunden, um voranzukommen.
Bei der Festlegung meiner Coaching-Preise habe ich branchenweit recherchiert und bin im Bereich von 150 bis 600 US-Dollar pro Stunde ihrer persönlichen Zeit gelandet. Vieles davon hängt von vielen der Faktoren ab, die im Artikel erwähnt werden.
Zum Beispiel berechnen Kelsa Dickey und ihr Team bei Fiscal Fitness 497 US-Dollar für eine zweistündige Coaching-Sitzung zur Erstellung eines Aktionsplans. Sie verfügt über mehr als 10 Jahre Erfahrung im Finanzcoaching und verfügt über eine Fülle von Kenntnissen. Dies ist am oberen Ende meiner Forschung mit Finanzcoaches, aber denken Sie daran, dass Sie für ihre Erfahrung bezahlen.
Ich coache seit fast zwei Jahren bei Even Steven Money und berechne 200 US-Dollar für eine zweistündige Coaching-Sitzung, um einen Aktionsplan zu erstellen. Meine Erfahrung stützt sich stark auf meine persönliche Erfahrung mit der Schuldentilgung und dem Sparen von Geld in den letzten 10 Jahren.
Dies ist nur ein Beispiel, das die Preisgestaltung von der Oberfläche aus betrachtet. Es ist oft sehr schwierig, Äpfel mit Äpfeln in Bezug auf die Preisgestaltung zu vergleichen, da Finanzcoaches je nach Angebot variieren, wie viel sie einzeln anbieten, stündlich oder Pakete usw.
Versuchen Sie, mehr Geld zu sparen, als Sie ausgeben
Eine häufig gestellte Frage an Finanzcoaches lautet: „Wie kann ich mir Ihre Dienste leisten?“. Die einfache Antwort ist, dass wir im Geschäft sind, Geld zu sparen, Schulden abzuzahlen und einen Mehrwert aus unseren Dienstleistungen zu erbringen. Ihre Finanzen sollten besser dran sein, nachdem Sie einen Coach eingestellt haben. Es ist eine Investition.
Es ist auch wichtig zu wissen, dass jeder Geldcoach, für den Sie sich entscheiden, auch finanziell der richtige für Sie ist. Kein Coach möchte, dass seine Kunden für eine Dienstleistung bezahlen, die nicht zu ihren Finanzen passt.
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Wie werden Sie bezahlt? Gibt es Verträge oder Vorauszahlungen?
So erkennen Sie, ob ein Coach der Richtige für Sie ist
Für die meisten Trainer fungiert ihre Website als Lebenslauf. Suchen Sie nach Erfahrungsberichten von zufriedenen Kunden und lesen Sie deren About-Seite.
Ihre About-Seite ist normalerweise eine ziemlich gute Biografie darüber, wer sie sind und warum sie ein Finanzcoach sind. Ich finde das „Warum“ wichtig, um herauszufinden, ob wir zusammenpassen. Wie am häufigsten kann die Geschichte des Trainers bei der Entscheidung, ob er der richtige Geldtrainer für Sie ist, eine Rolle spielen.
Wie bei jedem Lebenslauf ist die Erfahrung aus der Vergangenheit wichtig für Ihre Entscheidung, einen Geldcoach zu engagieren. Doch nur weil eine Person über langjährige Erfahrung verfügt, ist sie noch lange nicht der richtige Coach für Sie.
Bildung und Ausbildung sind ebenfalls ein wichtiges Thema. Für Finanzcoaching ist keine Lizenz erforderlich, es werden jedoch viele Programme und Akkreditierungen angeboten. Ein weiteres Beispiel wäre die Ausbildung, da kein Bachelor-Abschluss erforderlich ist, aber zu wissen, dass eine Person einen Bildungshintergrund hat, könnte Ihr Gesamtbild des Trainers abrunden.
Sehr ähnlich einem Lebenslauf, den man sich den ganzen Tag ansehen kann, aber das ist erst der Anfang, wenn sie für den Job geeignet sind. Der nächste Schritt besteht darin, sie persönlich zu treffen, anzurufen oder mit ihnen per Video-Chat zu sprechen, um alle Ihre Fragen zu beantworten und zu sehen, ob sie Ihren Bedürfnissen und Wünschen für einen Finanzcoach entsprechen.
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Was ist Ihr Coaching-Stil? Was gefällt Ihnen an Ihrem Job als Coach?
Zusammenfassung
Bei der Suche nach einem Finanzcoach ist es wichtig, eine klare Vorstellung davon zu haben, bei was Sie Hilfe benötigen. Wenn Sie Ihre Probleme mit einem auf diesen Bereich spezialisierten Trainer abgleichen, haben Sie einen guten Start.
Wenn Sie einen Coach gefunden haben, der Ihnen bei Ihren dringendsten Problemen helfen kann, vereinbaren Sie einen Anruf und sehen Sie, ob die Persönlichkeiten auch passen. Ein Teil des Prozesses besteht darin, sich etwas Zeit zu nehmen und ein paar Finanzcoaches zu interviewen, um mehr über sie zu erfahren. Es ist wichtig, dass die Person zu Ihren Bedürfnissen passt, aber auch zu Ihnen passt.
Seien Sie sich über den Prozess und die Kosten Ihres potenziellen Coachs im Klaren und bereiten Sie sich darauf vor, die Arbeit zu leisten, die erforderlich ist, um die gewünschten Änderungen vorzunehmen!