Eigenmarken-Kreditkarten sind ein lustiger Haufen.
Einige Kreditkarten von Handelsmarken sind normale Kreditkarten, die Sie überall verwenden können, sie haben nur das Logo des Einzelhändlers darauf. Andere sind Karten, die nur im Geschäft selbst verwendet werden können. Sie werden allgemein als Open-Loop (überall verwendbar) und Closed-Loop (nur in dieser Ladenfamilie) bezeichnet.
Wenn es um die Vorteile geht, sind die meisten Closed-Loop-Karten verherrlichte Belohnungsprogramme mit einer damit verbundenen Ladekarte. Die Open-Loop-Karten ähneln eher normalen Kreditkarten mit Cashback, Prämien und anderen Vergünstigungen.
Eine der ersten Kreditkarten, die ich je bekommen habe, war von Structure (ja, das stammt von mir! Structure wurde 2003 von Sears übernommen, Sears meldete 2018 Insolvenz an). Ich war auf dem College und die 10 % Rabatt auf meinen Einkauf waren Anreiz genug. Damals waren Kreditkartenprämien noch nicht so reichhaltig wie heute. Heutzutage bieten Ihnen die besten Bonus-Kreditkarten Hunderte von Dollar!
Da sich die Einzelhändler weiterentwickelt haben und erkannt haben, dass ein Rabatt von 10 % niemanden verlocken wird, haben sie begonnen, mehr Vorteile anzubieten. Einzelhändler wissen, wie viel Geld eine Kreditkarte zu ihrem Gewinn beitragen kann. Sie haben begonnen, Rabatte zu paaren und Cashback, wenn diese Karteninhaber Geld in ihren Geschäften und anderswo ausgeben.
Vor zwanzig Jahren waren Ladenkreditkarten meist heißer Müll.
Heute gibt es einige, die es wert sind, gekauft zu werden, und hier sind sie:
InhaltsverzeichnisAmazon Rewards Visa Signature CardCostco Anywhere Visa Card von CitiTarget RedCard Credit CardCapital One Wal-Mart Rewards MastercardDer RestWarum Sie vielleicht eine Store-Kreditkarte haben möchtenLohnt es sich, sie zu bekommen?Fazit
Amazon Rewards Visa-Signaturkarte
Wenn Sie viel bei Amazon und Whole Foods Market einkaufen (dh wenn Sie Amazon Prime haben), ist die Amazon Rewards Visa Signature Card ein Muss.
Sie erhalten 3 % zurück bei Amazon.com und Whole Foods Market, 2 % zurück in Restaurants, Tankstellen und Drogerien; und überall sonst bekommst du 1% zurück. Sie erhalten sogar eine Amazon-Geschenkkarte im Wert von 50 USD, wenn Sie genehmigt wurden. Es besteht keine Kaufverpflichtung. Der einzige „Nachteil“ ist, dass die Prozentsätze, die Sie zurückerhalten, in Form von Amazon.com-Guthaben vorliegen … was in Ordnung ist, weil Sie es sowieso dort ausgeben werden!
Es ist eine Visa Signature-Karte, was bedeutet, dass Sie alle Vergünstigungen von Visa Signature erhalten, einschließlich keiner Auslandstransaktionsgebühren und einer ganzen Reihe von Reiseversicherungsvergünstigungen wie Notfallhilfe, Erstattung verlorener Gepäckstücke, Gepäckverspätungsversicherung und Reiseunfallversicherung. Dies gilt zusätzlich zu Kaufschutz wie Mietwagen-CDW, Kaufschutz, erweiterter Garantie und Versand am Straßenrand.
Hier finden Sie eine vollständige Übersicht über die Amazon Rewards Visa Signature Card, die Sie sich ansehen sollten, wenn Sie diese Karte in Betracht ziehen.
Für diese Karte fallen keine Jahresgebühren an.
Costco Anywhere Visa Card von Citi
Es ist kein Geheimnis, dass ich Costco liebe.
Damals, als Costco eine Partnerschaft mit American Express einging, mussten Sie deren Co-Branding-Kreditkarte besorgen, wenn Sie Ihren Einkauf belasten wollten. Jetzt, da sie zu einer Partnerschaft mit Citi gewechselt sind, können Sie jede Citi-Kreditkarte verwenden.
Die Costco Anywhere Visa Card ist jedoch immer noch eine solide Karte. Sie erhalten 4 % Cashback auf Benzin, 3 % in Restaurants und berechtigte Reisekäufe, 2 % bei Costco und 1 % überall sonst. Die Benzin-Cashback-Rate ist auf 7.000 USD pro Jahr für Einkäufe begrenzt und fällt dann auf 1 %.
Die Rückvergütung kommt als Barrückvergütungsscheck in Ihrer Februar-Abrechnung, was leicht zu übersehen ist, wenn Sie nicht aufpassen. Sie können es an jeder Costco-Registrierkasse einlösen.
Was die Kartenvergünstigungen betrifft, bietet sie alles, was Sie von einer Citi-Karte erwarten, einschließlich Kaufschutz (Schutz vor Beschädigung und Diebstahl, erweiterte Garantie).
Keine jährliche Gebühr.
Target RedCard Kreditkarte
Target ist einer der größten Einzelhändler in den Vereinigten Staaten und seine Target RedCard-Kreditkarte ist großartig, da Sie damit 5 % Rabatt auf die meisten Einkäufe von Target und Target.com erhalten. Es ist kein Cashback oder Punkte – es sind 5 % Rabatt auf Ihren Einkauf. Es ist ein Sofortgutschein und Sie müssen nichts tun. Der Rabatt beinhaltet nicht einige Einkäufe wie Rezepte, ihre Klinik, Augenuntersuchungen, Geschenkkarten und einige Restaurants im Geschäft … aber es ist so ziemlich alles andere. Außerdem erhalten Sie 15 % Rabatt auf Babyartikel.
Wenn das nicht genug wäre, erhalten Sie kostenlosen Versand von Target.com plus verlängerte Rückgabe (zusätzliche 30 Tage zusätzlich zur regulären Rückgabefrist für diesen Artikeltyp). Bei einigen Artikeln erhalten Sie einen kostenlosen zweitägigen Versand.
Der einzige Nachteil ist, dass Sie die Karte nirgendwo anders verwenden können, aber es gibt keine Jahresgebühr. Möchten Sie mehr erfahren? Wir haben eine vollständige Aufschlüsselung der Target RedCard, sowohl der Kreditkarten- als auch der Debitkartenversion (sie sind gleich).
Capital One Wal-Mart Rewards Mastercard
Mit der Capital One Wal-Mart Rewards Mastercard erhalten Sie auf Walmart.com und im Geschäft 5 % zurück, wenn Sie die Walmart Pay App für die ersten 12 Monate verwenden, danach sinkt sie auf 2 %. Sie erhalten auch 2 % in Restaurants und Reiseeinkäufen, gefolgt von 1 % überall sonst. Die Prämien sind in Form von Punkten, die Sie auf Ihre Abrechnung anwenden oder gegen Geschenkkarten und Ähnliches einlösen können.
Wenn Sie viel bei Wal-Mart einkaufen, dann ist es ein anständiger Rabatt, 5 % für das erste Jahr und 2 % danach zu erhalten. Die Karte hat keine Jahresgebühr und Sie können sie überall verwenden, was ein netter Vorteil ist. Es ist nicht die beste Karte da draußen, aber sie gibt Ihnen Belohnungen, die die meisten „Rest“ (unten aufgeführt) nicht haben.
Der Rest
Nach diesen Karten gibt es viele Einzelhändler, die nach einem anfänglichen Rabatt Karten mit einer Art Rabatt im Geschäft oder Prämienprogramm anbieten.
Die Kohl’s Charge Card ist eher eine Bonuskarte und weniger eine Kreditkarte. Sie erhalten 35 % Rabatt auf Ihren ersten Einkauf, was für einen Erstkauf-Rabatt ziemlich viel ist. Mit der Karte erhalten Sie das ganze Jahr über Zugang zu verschiedenen Sparveranstaltungen, ein spezielles Jubiläumsangebot sowie Rabatte, die Sie mit ihrem Kohl’s Cash-Programm kombinieren können. Sobald Sie 600 $ ausgeben, werden Sie ein Most Valued Customer und erhalten ein Geburtstagsgeschenk sowie kostenlose Versandveranstaltungen.
Mit der TJX Store Card erhalten Sie 10 % Rabatt auf Ihren ersten Einkauf, nachdem Sie die Karte erhalten haben. Diese ist online und im Geschäft erhältlich. Dann erhalten Sie 5 % Prämie, wenn Sie in einem Geschäft der TJX-Geschäftsfamilie einkaufen, zu der Geschäfte von TJMaxx, Marshalls, HomeGoods, Sierra und Homesense gehören. Dies ist eine von der Synchrony Bank ausgestellte Karte. (Wenn Sie jemals SYNCB in Ihrer Kreditauskunft gesehen haben, ist es eine dieser Partnerschaftskarten)
Mit der Gap Visa Kreditkarte erhalten Sie 5 Punkte für jeden Dollar, den Sie in einem Gap-Markengeschäft oder online ausgeben, und 1 Punkt woanders. Sie lösen die Punkte gegen Guthaben in Gap-Markengeschäften ein, zu denen jetzt Unternehmen wie Athleta, Old Navy und Banana Republic gehören. Sie erhalten außerdem 20 % Rabatt auf Ihren ersten Einkauf sowie 10 % in den Geschäften von Gap und Gap Factory. Keine jährliche Gebühr. Der einzige Grund, warum ich dies in „The Rest“ aufgeführt habe, ist der Einzelhändler – Gap verkauft nur Kleidung, während die anderen auf der Liste eine breite Palette von Produkten verkaufen. Außerdem sind die Punkte nur bei Gap einlösbar.
Warum Sie eine Store-Kreditkarte benötigen könnten
Abgesehen von den offensichtlicheren finanziellen Gründen (Prämien, Rabatte, Cashback) hat einer der wichtigsten Gründe mit Krediten zu tun. Geschäftskreditkarten haben oft mehr Einschränkungen als Ihre durchschnittliche ungesicherte Kreditkarte. Sie haben niedrigere Kreditlimits, können möglicherweise nur bei einem Einzelhändler verwendet werden, aber dies stellt eine Chance für diejenigen mit weniger als herausragenden Kreditwerten dar. Wenn Sie Kredit aufbauen möchten, könnten Sie damit beginnen, sich eine Geschäftskreditkarte zu besorgen, da diese Sie mit größerer Wahrscheinlichkeit genehmigen.
Eine meiner ersten Kreditkarten war eine von Structure, die es nicht mehr gibt, und sie hatte ein Kreditlimit von nur 500 US-Dollar. Ich hatte nur ein oder zwei Jahre oder Kreditgeschichte, aber sie haben mich direkt bei der Kasse genehmigt. Ich habe diese Karte zusammen mit einer AT&T Universal Card verwendet, um eine Kredithistorie zu erstellen.
Manchmal kann eine Kundenkarte eher ein Mittel zum Zweck als der Zweck selbst sein.
Sind sie es wert, zu bekommen?
Wir haben uns an Dr. Michael Levin, außerordentlicher Professor für Marketing an der Otterbein University, gewandt, um seine Meinung darüber zu erfahren, warum sich Kundenkarten verbessert haben und ob sie den Verbrauchern einen guten Nutzen bieten. Er unterrichtet Marketinganalyse, Einzelhandelsmanagement und Verkauf, daher dachten wir, dass er wertvolle Einblicke geben könnte.
F. Kreditkarten von Geschäften haben in den letzten zehn oder fünfzehn Jahren einen langen Weg zurückgelegt. Früher boten sie nur 10 % Rabatt auf Ihren ersten Einkauf und Zugang zu einer Kreditlinie – warum glauben Sie, dass Einzelhändler ihre Kartenvorteile so offensiv ausgeweitet haben?
Dr. Levin: Es baut Wiederholungsgeschäft auf. Der wiederkehrende Kunde ist ein profitablerer Kunde. Der Einzelhändler hat viel Geld ausgegeben, um den Kunden anfänglich für das Geschäft und/oder die Website zu gewinnen. Die Kosten, um den Kunden zur Rückkehr zu bewegen, sinken stetig mit jedem erneuten Besuch. Die Kundenkarte stellt eine Möglichkeit dar, Folgegeschäfte aufzubauen.
Außerdem erhält der Einzelhändler über diese Karten eine Fülle von Daten, und diese Daten sind im Vergleich zum Kauf dieser Daten von einem anderen Anbieter kostengünstig. Der Einzelhändler kann dann Angebote verfeinern, um die Laufkundschaft aufzubauen und den Besuch dieses Kunden für den Einzelhändler profitabler zu machen.
Für den Kartenaussteller sind diese Kundenkarten im Vergleich zu Karten, die von Kreditgenossenschaften ausgegeben werden, oder anderen Karten mit geringeren Vergünstigungen mit höheren Zinssätzen verbunden. Der Emittent macht viel mehr Geld mit dem Guthaben des Kunden.
F. Glauben Sie, dass Kreditkarten von Geschäften für den normalen Verbraucher ein gutes Preis-Leistungs-Verhältnis bieten?
Dr. Levin: Diese Karten machen nur Sinn, wenn der Kunde viel bei einem bestimmten Händler einkauft. Wenn der Kunde nur einmal im Monat zu Costco oder Target geht, macht eine Costco- oder Target-Karte wenig Sinn. Es gibt keinen Grund, Prämien bei einem Einzelhändler aufzubauen, bei dem Sie die Prämie nicht nutzen oder versüßte Angebote erhalten, um Sie beim Einkaufen zu halten.
F. Was sollten Verbraucher Ihrer Meinung nach bedenken, bevor sie eine Kreditkarte mit eigener Marke eröffnen?
Dr. Levin: Kunden, die eine Kreditkarte wünschen, sollten fragen, warum sie eine Karte benötigen. Es gibt nur Karten mit null Zinsen für 6 oder 12 Monate für den Erstkauf oder Einkäufe. Wenn Sie einen Tausend-Dollar-Bildschirm für das Wohnzimmer kaufen möchten, dann schauen Sie sich eine dieser Karten an und behandeln Sie sie als zinsloses Darlehen. Wenn Sie die Karte im Laufe der Zeit bezahlen, dann schauen Sie sich stattdessen eine Kreditlinie an. Wenn Sie * wirklich * eine Kreditkarte brauchen und ein Guthaben haben, dann besorgen Sie sich eine Karte von einer Kreditgenossenschaft. Der Kunde zahlt immer mehr an Zinsen, als er an Belohnungen erhält.
Fazit
Es hängt stark von der Karte, dem Angebot und dem Geschäft ab, mit dem die Karte verbunden ist.
Wenn Sie Kredite aufbauen, kann eine restriktivere Kreditkarte mit Handelsmarken aufgrund ihrer geringeren Kreditanforderungen sinnvoll sein.
Wenn Sie etabliert sind, kommt es auf die Belohnungen an, die sie anbieten.
Denken Sie schließlich daran, dass mehr nicht immer besser ist. Es gibt so etwas wie zu viele Kreditkarten zu haben.