Wann haben Sie erkannt, dass Ihre Kreditwürdigkeit für praktisch alles, was Sie als Erwachsener getan haben, von entscheidender Bedeutung ist?
Für mich war es, als ich erfuhr, wie die Kreditkartenoptionen für Menschen mit großer Kreditwürdigkeit waren deutlich besser als Personen mit durchschnittlicher oder niedriger Kreditwürdigkeit. Wenn Sie über eine gute bis sehr gute Bonität verfügen, erhalten Sie Zugang zu Kreditkarten mit riesigen Anmeldeboni.
Wenn Sie dies nicht tun, sind Ihre Optionen weniger attraktiv und Sie müssen daran arbeiten, Ihre Punktzahl zu verbessern, bevor Sie mit der Beantragung großartiger Kreditkarten beginnen können.
Aber Kreditkarten sind nur ein kleiner Teil – wenn Sie keine gute Kreditwürdigkeit haben, kann es schwierig sein, eine Mietwohnung, ein Handy und viele andere scheinbar nicht zusammenhängende Notwendigkeiten zu bekommen.
Heute werden wir also über Kreditwürdigkeit sprechen und wie Sie Ihre verbessern können.
Um zu beginnen – es gibt nur einen Kredit-Score, der zählt, und das ist der FICO-Kredit-Score der Fair Isaac Corporation.
InhaltsverzeichnisWas ist ein Kredit-Score in 30 Sekunden…So erhöhen Sie Ihren Kredit-ScoreKredit aufbauenSchaden anrichten!So steigern Sie Ihren ScoreHalten wir es hochWas ist mit der Kreditreparatur?
In diesem Leitfaden zeige ich Ihnen jeden Schritt, den Sie unternehmen können, um Ihre Kreditwürdigkeit zu erhöhen, damit Sie zumindest besser als der Durchschnitt sein können.
Was ist ein Kredit-Score in 30 Sekunden…
Ihre Kreditwürdigkeit ist eine Zahl zwischen 300 – 850, besser ist höher. Es ist ein Maß dafür, wie wahrscheinlich es ist, dass Sie bei einem Kredit in Verzug geraten (nicht zahlen), je niedriger die Zahl, desto größer das Risiko. Exzellente Kreditwürdigkeit liegt bei 781+, Gut ist 661-780, Fair ist 601-660, Schlecht ist 501-600 und Schlecht ist alles unter 500.
Ihre Kreditwürdigkeit setzt sich aus fünf Faktoren zusammen (Bild von FICO):
Sie können Ihre Kreditwürdigkeit kostenlos mit Tools wie Credit Sesame überprüfen.
Das ist es!
So erhöhen Sie Ihre Kreditwürdigkeit
Der Schlüssel zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit besteht darin, diese fünf Faktoren zu verbessern.
Dieser Leitfaden ist in drei Abschnitte unterteilt:
Kreditwürdigkeit aufbauenNicht schadenWie Sie Ihre Punktzahl steigern und hoch halten
Kredit herstellen
Besonders am Anfang ist es möglich, dass Sie überhaupt keine Kreditwürdigkeit oder die gefürchtete „nicht ausreichende Kredithistorie“ haben.
Wenn dies auf Sie zutrifft, lesen Sie unseren Leitfaden zur Erstellung von Krediten.
Keinen Schaden anrichten!
Seien Sie besonders fleißig und vermeiden Sie Folgendes um jeden Preis.
Sie werden Ihre Kreditwürdigkeit weit mehr reduzieren als alle Vorschläge, die wir zur Verbesserung machen.
Verpassen Sie keine Zahlungen oder zahlen Sie zu spät (Zahlungsverlauf) – Dies ist der wichtigste Fehler, den Sie vermeiden sollten, da er mehr als ein Drittel Ihrer Punktzahl ausmacht. Versäumen Sie eine Zahlung oder geben Sie sie zu spät ab, und Sie werden Ihre Punktzahl versenken.Eröffnung neuer Kreditlinien (New Credit) – Bewerben Sie sich nicht für etwas, bei dem Sie möglicherweise ein Kreditangebot erhalten, wie z. B. eine Kreditkarte.Schließung offener Kreditlinien (Geschuldete Beträge, Länge der Kredithistorie) – Wenn Sie eine Kreditlinie schließen, z. B. eine Kreditkarte, wirkt sich dies auf zwei Faktoren aus. Indem Sie Ihr insgesamt verfügbares Guthaben senken, erhöhen Sie Ihre Guthabenauslastung (schlecht). Sie beeinflussen auch die Länge der Kredithistorie, was schlecht sein kann, wenn Sie eine Ihrer älteren Kreditkarten schließen.Zahlen Sie diese Ausbuchung nicht aus (Zahlungsverlauf) – Wenn ein Kreditgeber einen Kredit „abgebucht“ hat, was bedeutet, dass er ihn aufgegeben hat, wird dies sieben Jahre lang Ihrer Kreditwürdigkeit schaden. Wenn es bereits passiert ist, ist der Schaden angerichtet und lässt langsam nach. Wenn Sie es zurückzahlen, wird die Uhr zurückgesetzt, es sei denn, Sie haben mit dem Kreditgeber ausgehandelt (schreiben Sie es schriftlich!), Um es zu entfernen.
So steigern Sie Ihre Punktzahl
Genug Unheil und Finsternis, Was können Sie tun, um Ihre Punktzahl zu erhöhen?
Schulden abzahlen – Je geringer Ihre Kreditauslastung, desto besser. Eine Person, die nur 5 % ihres gesamten Guthabens verwendet, ist sicherer als jemand, der 50 % verwendet. Ziemlich offensichtlich ist der schnellste Weg, dies zu tun, einige bestehende Schulden zu begleichen.Erhöhen Sie Ihre Kreditlimits – Die Schuldentilgung ist der Zähler in der Kreditausnutzungsgleichung, die Erhöhung Ihrer Kreditlimits ist der Nenner. Fragen Sie Ihre bestehenden Kreditkarten, ob sie Ihre Limits erhöhen. So fragen Sie eine Kreditkarte, wie Sie Ihr Limit erhöhen können.Fehler bestreiten – Ihre beste Chance, Ihre Punktzahl zu verbessern, besteht darin, Fehler zu finden und zu beheben. Überprüfen Sie Ihre Kreditauskünfte und gehen Sie sie sehr sorgfältig auf negative Noten durch. Sehen Sie Konten, die nicht Ihnen gehören? Bestreite sie. Jede Kreditauskunftei hat ein Verfahren zur Anfechtung von Fehlern, und diese können lange dauern, bieten aber das Beste für Ihr Geld (deshalb sollten Sie Ihre Berichte ständig überwachen, nicht nur, wenn Sie eine gute Kreditwürdigkeit benötigen). Weitere Informationen hierzu finden Sie bei Credit Karma in einem Leitfaden zur Anfechtung von Fehlern.Auslassungen beheben – Kreditauskunfteien sind nicht perfekt (Schocker!), also überprüfen Sie, ob sie alle Konten haben, für die Sie verantwortlich sind. Möglicherweise fehlen ihnen Konten, die Ihr Zahlungsverhalten, die Länge des Kreditverhaltens, die geschuldeten Beträge oder sogar die Arten von Konten verbessern könnten Kredit in Verwendung.Um Vergebung bitten – Wenn Sie eine verspätete Zahlung haben, bitten Sie den Kreditgeber um eine „Kulanzanpassung“. Dies funktioniert am besten, wenn Sie eine gute Beziehung zum Kreditgeber haben, weil Sie ihn bitten, die Markierung aus Ihrer Kreditauskunft zu entfernen. Klicken Sie hier für eine Vorlage, aber stellen Sie sicher, dass Sie sie bearbeiten, um eine stärker personalisierte Hülle zu erstellen.Entfernung aushandeln – Wenn Sie keine gute Beziehung haben (z. B. wenn Sie mit Zahlungen im Rückstand sind), können Sie versuchen, mit einem Kreditgeber einen Deal auszuhandeln, bei dem diese Markierungen gegen einen Ratenzahlungsplan oder eine Pauschalzahlung entfernt werden.Einspruch gegen verspätete Zahlungen, Inkasso usw. – Einige Experten da draußen sagen Ihnen, dass sie ihre Leser nicht dazu ermutigen, legitime verspätete Zahlungen oder andere negative Noten anzufechten. Ich sage Ihnen, dass ich ein Realist bin und dies eine Strategie ist, die viele Menschen mit großem Erfolg anwenden, lassen Sie sich von Ihrem eigenen moralischen Kompass leiten. Diese Strategie funktioniert, weil der Gläubiger manchmal die Details nicht überprüfen kann und die Markierung entfernt wird.
Möchten Sie Kredit aufbauen Als ein Mieter?
Wenn Sie Mieter sind, können Ihre Mietzahlungen verwendet werden, um eine Kredithistorie aufzubauen und Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Dazu müssen Sie eine kostenlose App namens Piñata verwenden – sie haben sich mit TransUnion zusammengetan, um Ihre Mietzahlungen zu melden, damit Sie eine Kredithistorie aufbauen, die zur Ermittlung und Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit verwendet wird.
Es ist völlig kostenlos und sie haben auch ein Prämienprogramm namens Piñata Treats – sie geben Ihnen sogar 30 $ an Prämien nur für die Erstellung eines Kontos.
Erfahre mehr über Piñata
Lassen Sie es uns hoch halten
Von hier aus ist es ganz einfach – leisten Sie diese Zahlungen weiter und behalten Sie Ihre Kreditauskünfte im Auge.
Wie stellen Sie sicher, dass Sie keine Zahlung verpassen?
Zwei schritte:
Verwenden Sie nicht mehr als zwei Karten. Sie brauchen nicht fünf Kreditkarten, Sie brauchen höchstens zwei Karten. Je mehr Karten Sie haben, desto mehr Kontoauszüge erhalten Sie und desto mehr Zahlungen müssen Sie leisten. Es frisst Ihre Zeit, reduzieren Sie es auf nur zwei Karten.Richten Sie automatische Zahlungen ein. Ich vergewissere mich, dass ich einige Tage vor jeder automatischen Zahlung eine E-Mail-Benachrichtigung erhalte, damit ich die Abrechnung auf Fehler überprüfen und bestätigen kann, dass mein Bankkonto ausreichend gedeckt ist.
Wie behalte ich Ihre Kreditauskünfte im Auge?
Das Gesetz besagt, dass Sie jedes Jahr Zugang zu Ihren Kreditauskünften erhalten können. Ich überprüfe jede Kreditauskunft nach einem rotierenden Zeitplan, alle vier Monate. Equifax im Frühjahr, Experian im Sommer und Transunion im Herbst – alles über AnnualCreditReport.com – die einzige Anlaufstelle für Ihre Kreditauskunft.
Überwachen Sie die „Punktzahl“ mit kostenlosen Diensten
Ich melde mich regelmäßiger bei Diensten von Credit Sesame, Credit Karma und Quizzle an, die meine Ergebnisse kostenlos überwachen. Sie stellen keine FICO-Kredit-Scores zur Verfügung, aber sie bieten die proprietären Scores der Kreditauskunfteien an, was gut genug ist, um als „Kanarienvogel in der Kohlemine“-Art von Warnungen vor Änderungen zu fungieren.
Wenn ich mich beispielsweise bei Credit Karma anmelde, sehe ich einen VantageScore 3,0 von TransUnion und von Equifax.
Wenn ich große Zahlenbewegungen sehe, weiß ich, dass ich diese Kreditauskunft überprüfen muss. Ein kleiner Rückgang, wie 1 Punkt bei Equifax, ist es nicht wert, untersucht zu werden.
Melden Sie sich für Experian Boost an
Experian Boost ist ein kostenloser Service von Experian, der Ihre Punktzahl erhöhen kann. Es berücksichtigt Ihre Zahlung von Rechnungen bei der Berechnung Ihrer Punktzahl.
Was ist mit der Kreditreparatur?
Wenn Ihre Punktzahl aufgrund von zuvor gemachten Fehlern bei der Kreditwürdigkeit niedrig ist, kann eine Kreditreparatur eine praktikable Option sein, um zu versuchen, sie zu verbessern. Wann immer Ihr Bericht schlechte Noten enthält, bleiben diese Noten für eine gewisse Zeit erhalten und halten Ihre Punktzahl niedrig. Dies sind Ereignisse wie Zahlungsverzug oder Konkurs.
Was Kreditreparaturunternehmen tun, ist, Maßnahmen zu ergreifen, um zu versuchen, diese schwarzen Flecken zu entfernen. Sie werden beispielsweise negative Elemente anfechten oder andere Schritte unternehmen, um sie zu entfernen. Sie werden teuer sein, aber wenn Sie einen Bedarf haben, können sie es wert sein, wenn sie erfolgreich sind. Sie erhöhen nur Ihre Punktzahl, indem sie die negativen Elemente entfernen.
Alternativ können Sie auch eine Kreditreparatursoftware (anstelle von Unternehmen) verwenden, um Ihnen bei dem Prozess zu geringeren Kosten zu helfen. Der Vorteil der Kredit-Reparatur-Software ist das Sie machen die Arbeit, damit Sie genau wissen, was passiert. Es dauert länger, kostet aber weniger und Sie haben die volle Kontrolle.
Wenn Sie keine negativen Elemente (oder überhaupt keine Kredithistorie) haben, können sie Ihnen nicht helfen.