Kredit-Score-Simulatoren sind keine exakte Wissenschaft. Sie können Ihnen jedoch helfen, eine gute Vorstellung von den Schritten zu bekommen, die Sie unternehmen können, um Ihre Kreditwürdigkeit möglicherweise zu verbessern.
Sie können Ihnen auch dabei helfen, zu wissen, welche Maßnahmen Sie vermeiden müssen, um Ihre Kreditwürdigkeit möglicherweise zu senken. Daher können Sie erwarten, dass ein Kredit-Score-Simulator Ratschläge gibt, die Ihnen bei der Verwaltung Ihres Kredit-Scores helfen könnten, aber es ist kein narrensicheres System.
Übrigens, falls Sie sich gefragt haben, die Verwendung eines Kredit-Score-Simulators hat keinerlei Auswirkungen auf Ihre Kredit-Score oder Ihre Kreditauskunft.
Wie funktionieren Kredit-Score-Simulatoren?
Um einen Kredit-Score-Simulator zu verwenden, müssen Sie dem Unternehmen, dem der Kredit-Score-Simulator gehört, einige persönliche Informationen geben. Grundsätzlich wird das Unternehmen nach den gleichen Arten von Informationen fragen, nach denen Sie gefragt werden, wenn Sie Ihre Kreditauskunft abrufen.
Beispielsweise werden Sie nach persönlichen Informationen wie Ihrem vollständigen Namen, Ihrer Adresse und Ihrem Geburtsdatum gefragt. Darüber hinaus werden Sie aufgefordert, einige Informationen zu überprüfen, die es in Ihrer Kreditauskunft findet.
Möglicherweise werden Sie aufgefordert, die Höhe Ihrer Hypothekenzahlung oder eine frühere oder gegenwärtige Straße, in der Sie leben/lebten, zu überprüfen.
Das Sammeln dieser Informationen hilft dem Simulator, Ihnen eine genauere Einschätzung darüber zu geben, was Sie tun können, um Ihre persönliche Kreditwürdigkeit zu erhöhen.
Sobald der Kredit-Score-Simulator bestätigt, dass er mit der richtigen Person kommuniziert, gibt er Ihnen ein Beispiel für bestimmte Maßnahmen, die Sie ergreifen können, und wie sich diese Maßnahmen auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken könnten.
Kredit-Score-Simulatoren teilen mit, um wie viel Ihre Kredit-Score steigen oder sinken könnte, wenn Sie bestimmte Schritte unternehmen, wie zum Beispiel:
Kreditkarten zurückzahlen Pünktliche Zahlungen leisten Zahlungen verspätet Eine Hypothek aufnehmen
Die Simulatoren können Ihnen auch sagen, wie sich das Schließen einer Kreditkarte und andere Schritte auf Ihre Punktzahl auswirken. Kredit-Score-Simulatoren können Ihre individuelle Kreditsituation verwenden, um Ihnen eine genauere Einschätzung der Auswirkungen bestimmter Maßnahmen zu geben. Hier ist ein Beispiel.
Sehen Sie sich diesen Schnappschuss des Kredit-Score-Simulators an. Der Inhaber dieser Kreditauskunft hat derzeit etwa 16.000 $ an ausstehenden Kreditkartenschulden und keine anderen Schulden.
Hier ist, was der Kredit-Score-Simulator von NerdWallet gezeigt hat, was sie tun können, um ihre Kredit-Score zu beeinflussen.
Schritte zur positiven Auswirkung
Wie Sie sehen können, hätte die Rückzahlung dieser Kreditkartensalden möglicherweise den größten Effekt auf die Erhöhung ihrer Kreditwürdigkeit. Da sie noch nie eine verspätete Zahlung hatten, wirkt sich die pünktliche Zahlung ihrer Rechnungen überhaupt nicht auf ihre Kreditwürdigkeit aus.
Wenn diese Person jedoch in der Vergangenheit verspätete Zahlungen hatte, würde sie wahrscheinlich einige Punkte sammeln, indem sie eine sechsmonatige Geschichte der pünktlichen Zahlung ihrer Rechnungen erstellt.
Umgekehrt, hier sind einige Schritte, die der Kredit-Score-Simulator zeigte, würden sich negativ auf den Kredit-Score dieser Person auswirken.
Negative Auswirkungen Schritte
Beachten Sie, wie der Simulator sagt, dass es ziemlich schnell einen großen Einfluss auf ihre Kreditwürdigkeit haben würde, wenn alle Kreditkonten dieser Person überfällig werden.
Selbst wenn ein Konto für einen Monat überfällig ist, würde dies zu einem starken Rückgang der Punkte führen. Obwohl Kredit-Score-Simulatoren wahrscheinlich nicht zu 100 Prozent genau sind, können sie Ihnen helfen, einen Spielplan zur Erhöhung Ihres Kredit-Scores zu erstellen.
Ebenso können sie Ihnen zeigen, wie Sie Aktionen vermeiden können, die Ihrer Punktzahl schaden könnten. Wie würden Sie also einen Kredit-Score zu Ihrem Vorteil nutzen?
Wie können mir Kredit-Score-Simulatoren helfen?
Die Antwort auf diese Frage hängt davon ab, wofür Sie einen Simulator verwenden möchten.
Ist es Ihr Ziel, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern und Ihren allgemeinen Ruf zu beeinflussen? Oder arbeiten Sie auf eine bestimmte zahlenmäßige Steigerung hin?
Wenn Sie beispielsweise ein Haus kaufen möchten, qualifizieren Sie sich oft für einen niedrigeren Zinssatz, wenn Sie eine höhere Kreditwürdigkeit haben. Nehmen wir im Fall der oben genannten Person an, dass sie ihre Kreditwürdigkeit um ein paar Punkte verbessern wollte, um sich für den besten Zinssatz für eine Hypothek zu qualifizieren.
Sie könnten ihr Kreditlimit um 10.000 US-Dollar erhöhen lassen und möglicherweise fünf Punkte gewinnen. Der Grund, warum dies funktionieren könnte, ist, dass durch die Erhöhung ihrer Kreditlimits ihr gesamtes Kreditnutzungsverhältnis (verfügbarer Kredit vs. verwendeter Kredit) sinken würde.
Sie würden jedoch wahrscheinlich einen besseren Einfluss auf ihre Kreditwürdigkeit erzielen, wenn sie hart daran arbeiten, einige dieser Kreditkartensalden schnell auszuzahlen.
Angenommen, Sie wollten Ihre Kreditwürdigkeit erhöhen, nur um Ihre persönlichen Finanzen insgesamt zu verbessern. In diesem Fall sollten Sie wahrscheinlich besser an allen Aktionsschritten arbeiten, die Ihnen laut Simulator dabei helfen werden.
Beispielsweise würden Sie sicher sein, alle Zahlungen pünktlich zu leisten. Sie würden daran arbeiten, etwaige Guthaben abzuzahlen. Und Sie würden daran arbeiten, die Aufnahme neuer ungesicherter Schulden zu vermeiden.
Die Art der Schulden ist wichtig
Was einen guten Punkt bringt. Wenn Sie sich die obigen Screenshots ansehen, werden Ihnen zwei interessante Fakten auffallen:
Die Aufnahme eines neuen Autokredits wird wahrscheinlich die Kreditwürdigkeit dieser Person erhöhen. Eine neue Hypothek, einen Privatkredit oder eine Kreditkarte zu erhalten, wird wahrscheinlich die Kreditwürdigkeit dieser Person verringern
Es stimmt, dass die Erhöhung der Kreditwürdigkeit für die Aufnahme eines neuen Autokredits nicht viel ausmacht. Es ist jedoch immer noch eine Tatsache, dass ein Autokredit nicht die negativen Auswirkungen hat, die andere Arten von Schulden auf die Kreditwürdigkeit haben können.
Hier kann ein Kredit-Score-Simulator wirklich nützlich sein.
Kredit-Score-Simulatoren können Ihnen helfen, finanzielle Entscheidungen zu treffen
Ein Kredit-Score-Simulator kann ein großartiges Werkzeug sein, um Ihnen zu helfen, eine endgültige Entscheidung über einen finanziellen Schritt zu treffen. Wenn Sie sich beispielsweise zwischen einem brandneuen Auto und einem günstigeren Gebrauchtwagen entscheiden, wirkt sich der Kreditbetrag auf Ihre Kreditwürdigkeit aus.
Sie können aus den obigen Screenshots ersehen, dass ein Autokredit in Höhe von 10.000 USD einen positiven Einfluss auf die Kreditwürdigkeit dieser Person haben würde. Als sie jedoch den Kreditbetrag auf 30.000 US-Dollar erhöhten, sank die Kreditwürdigkeit tatsächlich um zwei Punkte.
Zugegeben, die Auswirkung auf die Kreditwürdigkeit ist nicht lebensverändernd, aber es ist eine Auswirkung. Und das Wissen um die potenziellen Auswirkungen kann Ihnen dabei helfen, Sie zu beeinflussen, wenn Sie bei einer Entscheidung unschlüssig sind.
Von der Aufnahme von Krediten bis hin zur Entscheidung, was der beste Schuldentilgungsplan ist, kann ein Kredit-Score-Simulator ein großartiges Finanzinstrument sein. Verwenden Sie sie, um Ihnen dabei zu helfen, bessere finanzielle Entscheidungen zu treffen.
Lassen Sie uns nun über einige der besten Kredit-Score-Simulatoren sprechen.
Vier Top-Kredit-Score-Stimulatoren
Diese Kreditkartensimulatoren gehören zu den beliebtesten verfügbaren. Drei der vier sind kostenlos, und alle können Ihnen dabei helfen, einen Plan zur Überwachung und/oder Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit zu entwerfen.
Kredit-Karma
Der Credit Karma Kreditsimulator ist kostenlos. Sie erhalten Zugriff darauf, wenn Sie sich als Mitglied bei Credit Karma anmelden.
Es ist kostenlos, Credit Karma beizutreten, und Sie erhalten Zugang zu einer Fülle von persönlichen Finanztools wie:
Kredit-Scores und Berichte Empfehlungen für Finanzprodukte Andere finanzielle Ressourcen von Credit Karma Hilfe bei der Steuererklärung
Auch hier ist Credit Karma kostenlos. Das Unternehmen verdient Geld, wenn Mitglieder die von der Website empfohlenen Finanzprodukte nutzen.
CreditWise
CreditWise ist die Antwort von Capital One auf Credit Karma. Wie Credit Karma hilft Ihnen Creditwise bei der Überwachung Ihrer Kreditwürdigkeit und Kreditauskunft.
Das Unternehmen hilft Ihnen auch dabei, Ihre Kreditauskunft auf Anzeichen von Identitätsdiebstahl zu überwachen. Es ist ein kostenloser Service, der Geld verdient, wenn Sie Finanzproduktempfehlungen nutzen.
Der Kredit-Score-Simulator von CreditWise ist eines der kostenlosen Tools, die in Ihrer CreditWise-Mitgliedschaft enthalten sind.
TransUnion
Die Kreditauskunftei TransUnion, eine der drei großen Kreditauskunfteien, hat auch einen Kredit-Score-Simulator. Der Kredit-Score-Simulator von TransUnion ist kostenlos, wenn Sie sich für den Kreditüberwachungsdienst von TransUnion anmelden, der 24,95 $ pro Monat kostet.
Obwohl der Kreditüberwachungsdienst mit TransUnion etwas teuer ist, lohnt es sich möglicherweise, wenn Sie an Diensten wie Identitätsdiebstahlüberwachung, sofortigen E-Mails bei Änderungen Ihrer Kreditauskunft und ID-Diebstahlversicherung von bis zu 1 Million US-Dollar interessiert sind.
NerdBrieftasche
Der NerdWallet-Kredit-Score-Simulator ist kostenlos, wenn Sie sich für die NerdWallet-Mailingliste anmelden. Dies ist der Kredit-Score-Simulator, den ich von unserem Testteilnehmer verwenden ließ, als ich diesen Artikel schrieb.
Es ist einfach zu bedienen und klar zu verstehen.
Fazit
Die Verwendung eines Kredit-Score-Simulators kann eine großartige Möglichkeit sein, Ihre Kredit-Score zu verbessern. Es kann Ihnen auch dabei helfen, festzustellen, welche finanziellen Schritte sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken und wie.
Da viele Kredit-Score-Simulatoren kostenlos sind und Ihre Kreditwürdigkeit nicht negativ beeinflussen, wäre es keine schlechte Idee, einen auszuprobieren.