Als ich anfing zu arbeiten, verfolgte ich meine Ausgaben auf den Cent genau in einer Tabelle, die ich Budgetbibel nannte. (von meinem Freund ausgeliehen)
Im Laufe der Jahre hat sich diese Tabelle in ein Dokument verwandelt, das hauptsächlich unser Nettovermögen verfolgt. Es verfolgt jedes Jahr unsere Bankkonten, unsere Anlagekonten sowie unsere Steuererklärungen. Es ist ein lebendiges Dokument, das sich über die Jahre entwickelt hat. Ich kann mir nicht vorstellen, unser Finanzleben ohne sie zu bewältigen.
(Der Titel sagt Budget, aber der Artikel konzentriert sich auf alles, was mit Finanzen und Zahlen zu tun hat – also kann es Budget sein, das Nettovermögen verfolgen, Investitionen verfolgen, was auch immer)
Trotzdem verwenden wir immer noch einige persönliche Finanzinstrumente, um unser Geld zu verwalten. Die Tabellenkalkulation ist der Kern, aber wir haben Tools, die sie unterstützen.
Heute möchte ich darüber sprechen, warum es trotz dieser Tools Gründe gibt, warum die Budgetierung mit einer Tabellenkalkulation immer noch der König ist. Und werde es immer tun sein König.
InhaltsverzeichnisEs ist ein maßgeschneidertes, lebendiges ToolSie können Ihre eigenen Berichte erstellenTools ändern, verschwinden, erworben werdenManuelle Nachverfolgung ist immer noch am bestenSie können Notizen schreiben!Ihre Daten sind sicherer
Tabellenkalkulationen können so einfach oder so komplex sein, wie Sie es benötigen. Was Sie nachverfolgen, was Sie berechnen, was Sie in Berichte oder Diagramme und andere Visualisierungen einfügen … Sie bauen es so auf, wie Sie es brauchen. Tabellenkalkulationen sind erstaunlich leistungsfähig, aber sie können auch nur ein einfaches Transaktionsprotokoll sein.
Sie können mit einer Budgettabellenvorlage beginnen und diese anpassen oder ganz von vorne beginnen. Da es keine Eile gibt, können Sie es einfach im Laufe der Zeit an Ihre Bedürfnisse anpassen.
Tools sind leistungsfähig, weil sie Ihnen sehr schnell den Einstieg erleichtern können, oft kostenlos, aber sie sind nie perfekt, weil die Bedürfnisse aller unterschiedlich sind.
Es ist, als würde man einen Anzug kaufen. Sie können in jedes Geschäft gehen und einen Anzug von der Stange kaufen. Sie werden sehr schnell einen Anzug bekommen und er wird anständig gut passen.
Oder Sie können zu einem Schneider gehen und sich einen Anzug ausmessen lassen, den er speziell für Sie anfertigt. Das wird viel länger dauern, aber der Anzug wird perfekt passen.
Um die Analogie noch weiter auszudehnen: Wenn sich Ihr Körper verändert, können Sie den passenden Anzug maßschneidern lassen. Ihre Tabelle kann angepasst werden, während Sie die Abenteuer Ihres Lebens durchlaufen. Wie Ihr Leben mit zwanzig aussieht, wird nicht dasselbe sein wie in Ihren dreißiger, vierziger oder sechziger Jahren.
Sie können ein Tool nicht ändern, aber Sie können Ihre Tabelle aktualisieren.
Viele Leute, die nach einem besseren Tool als Mint suchen, gehen oft über eine einfache Budgetierung hinaus. Sie haben Mint genossen, möchten aber mehr investieren und ihr gesamtes Nettovermögen verfolgen, anstatt sich nur auf die Budgetierung zu konzentrieren.
Sie können Ihre eigenen Berichte erstellen
Was ich an meiner Tabelle liebe, ist, dass ich alle Berichte erstellt habe, die ich brauche.
Mein Übersichtsblatt gibt mir einen schnellen Überblick über unsere Finanzen. Ich kenne unser Vermögen, unser liquides Vermögen und wo unser Bargeld ist. Es greift auf Zellen in meinem Assets-Blatt zurück, ist aber weniger überladen organisiert.
Ich habe auch sekundäre Blätter, die nützlich sind, wie eines für meine Steuern. Ich habe einige Zeilen aus meinem Formular 1040 in ein Blatt eingetragen – einschließlich Löhne, Zinsen, Dividenden, Kapitalgewinne, Gesamtsteuer und berechnete Zahlen wie den effektiven Steuersatz.
Es macht Spaß zu sehen, dass ich 2006 nur 50 Dollar an Dividenden hatte. Bis 2015 würde diese Zahl über 50.000 $ betragen. (Der enorme Anstieg ist kein Geheimnis – ich habe 2010 ein Unternehmen verkauft und einen Großteil des Erlöses an der Börse angelegt.)
Wenn Sie Ihre eigenen Berichte erstellen, können Sie überall Berechnungen erstellen. Sie können einige dieser wichtigen Geldverhältnisse berechnen und sind sich Ihrer Verhältnisse immer bewusst. Dies ist besonders hilfreich für Kennzahlen, die Ihren Fortschritt verfolgen, wie z. B. Ihr Nettovermögensverhältnis (Alter X Einkommen vor Steuern / 10), das von The Millionaire Next Door stammt.
Es gibt ein Konzept in der Wirtschaft namens Plattformrisiko.
Es ist, wenn Sie ein Geschäft aufbauen, das sich auf ein anderes Geschäft stützt. Instagram-Influencer, Youtube-Stars, Twitch-Streamer und dergleichen sind heutzutage sehr beliebt, verlassen sich jedoch stark auf Plattformen von Drittanbietern. Wenn Instagram, YouTube oder Twitch etwas passiert, leiden diese Unternehmen darunter.
Persönliche Finanzinstrumente ändern sich oft von Jahr zu Jahr und manchmal werden sie erworben oder gehen bankrott. Wenn Sie sich auf diese Tools verlassen, sind Sie diesen Risiken ausgesetzt, und das kann sehr ärgerlich sein, wenn ein Tool untergeht, wenn es ein Schlüsselzahnrad in Ihrer Finanzmaschine ist.
Benutzer von Quicken haben dies ziemlich oft erlebt. Das Tool wurde von Intuit entwickelt, erlebte viel Konkurrenz von Mint (und viele wechselten) und wurde 2016 an HIG Capital verkauft. Wenn Sie Quicken schon lange verwenden, haben Sie diese Änderungen aus erster Hand „genossen“. Viele Quicken-Benutzer beschweren sich auch über den Support. Tools werden nicht mehr mit einigen Konten synchronisiert, wenn sich die Schnittstellen ändern. Sie verlieren Funktionen, fügen Funktionen hinzu, werden komplizierter, werden einfacher – Sie haben keine Kontrolle.
Ein neueres Beispiel ist Google Finance. Ich habe Google Finance geliebt, aber ich denke, nicht genug Leute haben es getan, weil Google es geschlossen hat und viele sich bemüht haben, einen Ersatz zu finden.
Tabellenkalkulationen werden niemals untergehen. Sie ändern sich auch im Grunde nicht. Es ist ein Hauptbuch.
Es ist, als würde man sich Sorgen machen, dass ein Taschenrechner verschwindet. Es wird nicht verschwinden. 🙂
Manuelles Tracking ist immer noch am besten
Wenn Sie Notizen machen, fügt das Schreiben von Hand eine zusätzliche Ebene hinzu, die Ihrem Gedächtnis hilft. Ein großer Teil des Werts von Notizen liegt darin, sie aufzuschreiben. Deshalb würden Sie Tests haben, bei denen Sie ein Blatt mit Notizen zur Hilfe bringen könnten.
Gleiches gilt für Ihr Budget. Durch die manuelle Eingabe von Daten fügen Sie einen zusätzlichen Schritt hinzu, der das Ausgeben und Sparen greifbarer macht.
Dies kann zwar zeitaufwändig sein, hat aber den Vorteil, dass es Sie dazu drängt, Ihre Finanzen zu vereinfachen. Bevor ich anfing, hatte ich viele Online-Bankkonten, weil ich sie eröffnete, um den Prozess zu überprüfen. Es wurde umständlich, sich bei ihnen anzumelden, nur um hier 50 $ und dort 25 $ aufzuzeichnen. (und trivial, sie zu schließen!)
Wenn Sie anfangen, wird das manuelle Tracking Ihr Freund sein.
Wenn Sie und Ihr System reifen und Sie die Vorteile des manuellen Trackings verlieren, ist es wichtig, sich auf Tools wie Tiller zu stützen. Sie können Ihren Prozess am Laufen halten, auch wenn Sie sich nicht danach fühlen. Sie möchten das Tracking nicht wegen der Dateneingabe aufgeben! Tiller übernimmt die Automatisierung für Sie und ruft Daten in Ihrem Namen ab.
Hier sind 10 kostenlose druckbare Budget-Arbeitsblätter, die Sie ausprobieren können.
Sie können Notizen schreiben!
Notizen sind SCHLÜSSEL.
Ich war nicht gut darin, Notizen zu machen, als ich anfing. Erst später fing ich an, Notizen zu machen (buchstäblich mit der rechten Maustaste klicken und eine „Neue Notiz“ zu einer Zelle hinzufügen) und es hat die Art und Weise verändert, wie wir unsere Tabelle verwenden.
Ihr Gedächtnis ist wahrscheinlich gut für das letzte Jahr oder so. Es erinnert sich auch an die großen Ereignisse in Ihrem Leben.
Aber erinnert sie sich daran, was im Dezember 2012 passiert ist?
Mein Vanguard-Konto hatte in diesem Monat einen großen Anstieg, aber warum? Wenn ich heute, 2019, versuchen würde, mich zu erinnern, hätte ich keine Chance. Ich könnte eine Vermutung anstellen, aber es wäre nur eine Vermutung. Und ich würde meiner Vermutung nicht vertrauen.
Aber es stellt sich heraus, dass ich einen 401(k) in meine Vanguard Rollover IRA gerollt habe. Aufgrund von Notizen in Sekundenschnelle beantwortet. Das war ein wirklich banales Beispiel, aber genau deshalb sind Notizen wichtig. Du erinnerst dich nicht an Weltliches! Und schon gar nicht viele Jahre später!
Ihre Notizen erinnern sich für Sie.
Ihre Daten sind sicherer
Die Cloud ist ziemlich sicher. Aber es gibt Risiken.
Als ich mit Personal Capital über ihre Datensicherheit sprach, war ich zuversichtlich, dass meine Daten sicher sind. Aber bei jedem Dienst bedeutet das Vorhandensein der Daten, dass die Wahrscheinlichkeit, dass etwas passiert, größer als 0 % ist. Wenn meine Daten nicht da draußen sind, kann ihnen nichts passieren.
Wenn Leute mich nach Alternativen zu Quicken fragen, ist es ein wichtiger Faktor, ihre Daten lokal zu halten. Sie mögen Mint oder Quicken Online nicht, weil sie ihre Daten nicht in der Cloud haben wollen.
Die beste Lösung ist die Verwendung einer lokal gespeicherten Tabelle. Es bestehen zwar immer noch Risiken, da jemand in Ihren Computer einbrechen oder Ihren Laptop stehlen kann, aber das liegt an Ihnen. Es wird nicht die Schuld von jemand anderem sein. 🙂
Verwenden Sie eine Tabelle, um Ihre Finanzen zu verfolgen? Was verfolgen Sie? Irgendwelche lustigen Berechnungen, die du anstellst, die ich stehlen kann? 🙂