Das erklärte Ziel von Robinhood war es, das Investieren den Massen zugänglich zu machen.
Als ich Ende der 1990er Jahre anfing zu investieren, waren die Maklerprovisionen exorbitant hoch. (Ich hatte ein paar Dollar in einem Roth IRA, was die Provisionen noch brutaler machte) In den Jahren seitdem sind sie langsam gesunken, als Discount-Broker in den Markt eintraten und den Giganten Marktanteile stahlen.
Robinhood stellte das ganze Modell auf den Kopf, als sie es anboten provisionsfreie Geschäfte. Wow. Es war ein Gamechanger.
Aber da es in der Ära von Social Media und Gamification in Apps geboren wurde, stützte es sich auf viele dieser Modelle, um zu wachsen. Die App selbst war keine schwerfällige Brokerage-App – es hat Spaß gemacht, sie mit Konfetti und Rubbellosen und anderen Aspekten zu verwenden, die Ihnen das Brokerage-Erlebnis vermittelten, aber in eine bonbonbeschichtete Hülle gehüllt waren.
Als jemand, der schon seit einiger Zeit investiert und einen voll entwickelten präfrontalen Kortex hat, hat mich die Erfahrung persönlich nicht beeinflusst.
Aber wie wir aus zahlreichen Nachrichten erfahren haben, haben diese kleinen Funktionen manchmal Auswirkungen.
Heute werde ich untersuchen, ob Robinhood für Investoren sicher ist. Wir werden die Grundlagen wie Regulierung, SIPC und finanzielle Sicherheit durchgehen, aber wir werden uns auch mit der weicheren Seite befassen. Wir werden uns die verschiedenen Gamification-Aspekte und das Fehlen von Leitplanken ansehen und worauf Sie möglicherweise achten sollten.
Aber bevor wir ins Detail gehen (und die Details sind wichtig!) – Robinhood ist sicher. Es ist reguliert und erfüllt alle Sicherheits- und Investitionsstandards. Sie müssen sich keine Sorgen machen, dass sie eine Fly-by-Night-Firma sind oder in naher Zukunft verschwinden werden. Sie sind legitim.
Kritiker sind jedoch der Meinung, dass es Anfängern zu leicht gemacht wird, Fehler beim Investieren zu machen.
InhaltsverzeichnisIst Robinhood sicher?Robinhood ist reguliertBis zu 1,75 Millionen USD an SIPC-VersicherungFDIC-versichertes Cash-Management-KontoZwei-Faktor-AuthentifizierungMuster Daytrading-LimitsRobinhood GoldMehrere OrdertypenWo ist Robinhood nicht sicher?GamificationSehr einfach zu handelnKeine PortfolioanalyseEinfacher MargenhandelEinfacher OptionshandelKeine Recherche-ToolsKeine RentenkontenEingeschränkter Kunde ServicePlattformausfälleWie verdient Robinhood Geld?Ist Robinhood gut für Anfänger?Alternativen zu RobinhoodWebullE*TradeAlly InvestFidelityVanguardZusammenfassung
Ist Robinhood sicher?
Robinhood ist eine legitime Investment-App für Investitionen in Aktien, ETFs und Optionen. Hier sind einige der geltenden Protokolle zum Schutz des Geldes und der Privatsphäre der Anleger.
Robinhood ist reguliert
Die Plattform wird von diesen beiden Organisationen reguliert:
Securities and Exchange Commission (SEC#:8-69188)Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) (BrokerCheck# 165998)
Die Überwachung durch eine der beiden Stellen verhindert weder Betrug noch finanzielles Scheitern, aber jede Registrierung gibt den Anlegern Sicherheit.
Jeder legale Broker, der US-Investoren offen steht, ist ebenfalls Mitglied dieser beiden Organisationen. Einige Beispiele sind Fidelity, Vanguard, Schwab und Mikroinvestitions-Apps wie M1 Finance und Acorns.
Bis zu 1,75 Millionen USD an SIPC-Versicherung
Die Plattform ist Mitglied der Securities Investor Protection Corporation (SIPC) und als Robinhood Financial LLC aus Menlo Park, CA und Robinhood Securities LLC aus Lake Mary, FL registriert.
Dieser Schutz ähnelt der FDIC-Versicherung für ein Bankkonto, wenn die Bank ausfällt. Wenn Robinhood schließt, können Anleger ihre Bar- und Aktienbestände zurückerhalten.
Die SIPC-Versicherung schützt nicht vor normalen Anlageverlusten – wie fallenden Aktienkursen.
Anleger, die nur über ein Maklerkonto verfügen, können bis zu 500.000 USD an SIPC-Deckung erhalten, einschließlich bis zu 250.000 USD an Barreserven.
Robinhood gibt an, zusätzliche Deckung durch Lloyds of London erworben zu haben. Mitglieder können eine kombinierte Rendite von bis zu 10,5 Millionen US-Dollar erzielen, einschließlich bis zu 1,75 Millionen US-Dollar an Bareinlagen.
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FDIC-versichertes Cash-Management-Konto
Robinhood bietet auch ein Cash-Management-Konto an, das wie ein Girokonto funktioniert, aber auch einen höheren Zinssatz erzielen kann. Dieses Konto verfügt über eine FDIC-Versicherung in Höhe von bis zu 1,25 Millionen US-Dollar, bis zu 250.000 US-Dollar pro Partnerbank.
Zwei-Faktor-Authentifizierung
Benutzer können die Zwei-Faktor-Authentifizierung (2FA) aktivieren, um ihr Konto vor unbefugten Anmeldungen zu schützen. Zusätzlich zur Eingabe Ihres Passworts sendet der Dienst einen einmaligen Passcode per SMS oder einer Authentifizierungs-App.
Drei der unterstützten Authentifizierungs-Apps umfassen:
AuthyDuo MobileGoogle Authenticator
Diese zusätzliche Sicherheitsfunktion ist optional, aber Robinhood empfiehlt Benutzern dringend, sie zu aktivieren. Viele Finanzplattformen verwenden 2FA, um Konten zu schützen.
Muster Daytrading-Limits
Da Robinhood Mitglied der FINRA-Selbstregulierungsbehörde ist, setzt die Plattform die gleichen Musterregeln für den Daytrading durch wie andere Makler.
Ein „Day Trade“ ist der Kauf und Verkauf derselben Aktie oder Option am selben Handelstag. Benutzer können nur bis zu drei Tagesgeschäfte innerhalb von fünf Geschäftstagen tätigen, wenn die Anzahl der Tagesgeschäfte mehr als 6 % der Gesamtzahl der Geschäfte für denselben Zeitraum beträgt.
Wenn Robinhood (oder ein anderer Broker) Benutzer als Pattern Day Trader bezeichnet, können sie in den nächsten 90 Tagen keine neuen Aktien, ETFs oder Krypto-Positionen auf Robinhood kaufen.
Diese Einschränkung gilt nicht für Portfoliosalden von Maklerkonten über 25.000 USD, ausgenommen Kryptowährungsbestände.
Anleger haben die Möglichkeit, ihren Brokerage-Kontostand am selben Markttag, an dem sie den Handel am vierten Mustertag tätigen, auf bis zu 25.000 $ zu erhöhen.
Robinhood Cash-Konten sind ausgenommen
Die Muster-Daytrading-Beschränkungen gelten nicht für die Maklerkonten von Robinhood Cash. Aber diese Konten bieten keine sofortigen Ein- und Auszahlungen. Wenn Sie beispielsweise neues Bargeld einzahlen oder Aktienanteile verkaufen, können Sie mehrere Geschäftstage lang nicht auf die Gelder zugreifen, wenn die Gelder abgerechnet werden.
Ein Robinhood Cash-Konto ist jedoch nicht die Standardoption, und Benutzer müssen eine Herabstufung des Kontos anfordern. Seit 2016 ist ein Robinhood-Sofortkonto der Standardkontotyp, mit dem Benutzer sofort Bareinzahlungen tätigen können, selbst wenn sich das Geld noch auf dem Bankkonto befindet.
Mit Sofortkonten können Benutzer den Verkaufserlös auch sofort in eine neue Aktie oder einen neuen ETF reinvestieren.
Premium „Robinhood Gold“-Konten unterliegen ebenfalls den Pattern-Trading-Regeln.
Robinhood-Gold
Wie bei anderen Maklern können Anleger ein Margin-Handelskonto eröffnen, das Zinsen auf Short-Aktien berechnet oder Optionen verkauft.
Für den Margenhandel ist ein kostenpflichtiges Robinhood-Gold-Abonnement ab 5 $ pro Monat erforderlich. Bei höheren Kontoständen erhöht sich die Gebühr.
Bundesgesetze verlangen einen Kontostand von mindestens 2.000 $, um auch ein Margin-Konto zu eröffnen.
Anleger können den Margenhandel deaktivieren, um zu vermeiden, dass sie versehentlich gehebelte Trades tätigen.
Ein Gold-Abonnement bietet außerdem diese Funktionen:
Mehrere Auftragsarten
Wie herkömmliche Online-Broker unterstützt Robinhood mehrere Auftragsarten:
MarketLimitStop-LossStop-LimitWiederkehrend
Der Standardauftragstyp ist ein „Marktauftrag“, der Aktien zum aktuellen Marktpreis kauft oder verkauft. Die Verwendung einer der erweiterten Auftragsarten kann Käufern und Verkäufern helfen, Aktien zu einem bestimmten Preis zu handeln, um potenzielle Anlageverluste zu vermeiden.
Markttimer werden Robinhood ebenfalls zu schätzen wissen, da Sie während der normalen Marktzeiten handeln können, anstatt auf ein einziges tägliches Handelsfenster beschränkt zu sein. Dieses Fenster bietet möglicherweise nicht den besten Aktienkurs für technische Trader.
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Wo ist Robinhood nicht sicher?
Es ist möglich, bei Robinhood die gleichen Aktien und ETFs zu handeln wie bei anderen Brokern, aber es gibt ein paar Bereiche, auf die Benutzer achten müssen:
Viele der Bereiche, die ich unten aufführe, fallen unter die Kategorie „Vorsicht für Anleger“. Robinhood stellt diese Funktionen und Tools den Anlegern zur Verfügung, aber es obliegt dem Anleger, sich weiterzubilden. Wir leben in einer Gesellschaft des freien Marktes, in der die persönliche Verantwortung an erster Stelle steht – nur weil Robinhood etwas zur Verfügung stellt, bedeutet das nicht unbedingt, dass sie schuld sind, wenn es unverantwortlich verwendet wird. Ich persönlich denke nicht, dass an diesen Aspekten irgendetwas Negatives ist, aber wenn Sie ein neuer Investor sind, Freunde sind oder für jemanden verantwortlich sind, der auf der Plattform ist, sollten Sie sich der Macht der Plattform bewusst sein.
Gamifizierung
Der größte Schlag gegen Robinhood ist, dass es „Spaß“ macht, es zu benutzen. Es gibt so viele Aspekte der Plattform, die den Anschein erwecken, als würden Sie ein Spiel spielen, anstatt echtes Geld zu investieren. Das Design und die Benutzeroberfläche sind so gut gestaltet, dass es eher aufregend und unterhaltsam aussieht als das, was die Leute von einem Broker erwarten – was eine langweilige, langweilige Benutzeroberfläche ist.
Ist es ein unfaires Klopfen? Ja. Völlig ungerecht. Aber wenn es zu riskantem Verhalten führen kann, ist es erwähnenswert.
Neue Anleger vergessen möglicherweise, dass sie echtes Geld in risikobasierte Anlagen investieren, die an Wert verlieren können. Die visuellen Aspekte der Plattform sehen nicht „langweilig“ aus wie ein typisches Brokerage – was Sie aus der richtigen Stimmung bringen könnte. Die Plattform kann Anlegern den Adrenalinschub geben, dass Aktien nur langfristig an Wert gewinnen und dass es einfach ist, erfolgreiche Investitionen zu finden.
Beispielsweise zeigt der Dienst Aktienkurse in Grüntönen für Aktien mit steigenden Aktienkursen und Rottöne für fallende Kurse. Anleger können Aktien mit positiver Kursentwicklung kaufen, weil sie denken, dass es sich um eine gute Investition handelt, da der Aktienkurs derzeit eine grüne Farbe hat.
Auch die Möglichkeit, nur 1 US-Dollar in Aktien zu investieren, ist praktisch und kann Anlegern helfen, ein diversifiziertes Portfolio aufzubauen, kann aber zu übermäßiger Risikobereitschaft ermutigen.
Anleger können volatile Aktien kaufen, die möglicherweise vermieden worden wären, wenn sie ganze Aktien kaufen oder eine Handelsprovision zahlen müssten.
Das Unternehmen unternimmt Schritte, um die Gamifizierung zu reduzieren, indem es seine ikonische Konfetti-Funktion entfernt. Diese dynamische Grafik wird aktiviert, wenn Benutzer ihre erste Einzahlung tätigen, ihre erste Aktie kaufen und andere wichtige Meilensteine erreichen. Ich werde nicht lügen, das Konfetti hat irgendwie Spaß gemacht, aber ich verstehe, warum sie es weniger unterhaltsam machen wollten.
Sehr einfach zu handeln
Robinhood zeichnet sich dadurch aus, dass es Anlegern den Anlageprozess erleichtert. Sie müssen nur die Aktie und den Dollarbetrag auswählen, den sie investieren möchten. Die Plattform bietet Teilinvestitionen mit einer Mindestinvestition von 1 $ in alle auf der Plattform verfügbaren Aktien oder ETFs, sodass Sie nicht einmal die Anzahl der Aktien berechnen müssen.
Sein Handelsticket, mit dem Sie Aktien kaufen oder verkaufen, kann einfacher auszufüllen sein als bei anderen Brokern, die auch provisionsfreien Handel und Teilinvestitionen anbieten. Dies reduziert die Reibung für jeden Trade.
Keine Portfolioanalyse
Robinhood bietet keinen Portfolio-Analysator wie ein herkömmliches Online-Brokerage. Dieses Tool kann Anlegern dabei helfen, ihre Investitionen nach Branchen und Anlageklassen aufzuschlüsseln, um schnell zu erkennen, ob ein Portfolio richtig diversifiziert ist.
Fairerweise muss man sagen, dass andere Barebones-Apps für Mikroinvestitionen auch keine detaillierten Portfoliomanagement-Tools bieten. Bleiben Sie bei traditionellen Brokern wie Fidelity, Schwab und Vanguard, um auf Portfolio-Tools zuzugreifen.
Es kann auch schwieriger sein, die nicht realisierte Anlageperformance auf Robinhood zu verfolgen. Die meisten Apps zeigen die Lebenszeitperformance des aktiven Haltens, um schnell zu sehen, ob eine Investition ein Nettogewinn oder -verlust ist, wenn Sie heute verkaufen.
Robinhood lässt Anleger jeweils nur die Performance einer Beteiligung sehen.
Einfacher Margenhandel
Die Investition mit einem Marginkonto bei Robinhood kann billiger sein als bei anderen Brokern. Der Margin-Darlehenszinssatz beträgt derzeit 2,5 % (5. April 2021) zuzüglich der monatlichen Servicegebühr von 5 USD für Robinhood Gold.
Trotz der monatlichen Gebühr ist der Margensatz von 2,5 % niedriger als bei den meisten Wettbewerbern. Während Interactive Brokers einen etwas höheren Satz für kleine Margensalden hat, liegen die meisten Broker über 7 % für Kontosalden unter 500.000 $.
Anleger können leicht glauben, dass sie sich die Zinsen eines Robinhood-Margin-Darlehens leisten können, aber keinen anderen Broker.
Der anfängliche Papierkram zur Eröffnung eines Marginkontos ist ähnlich wie bei anderen Brokern mit den üblichen Risikoangaben und Kontoerklärungen. Aber da die meisten Robinhood-Benutzer in erster Linie neue und unerfahrene Investoren sind, ist die Mitgliederbasis, die Marge anstrebt …