Sie suchen eine Lebensversicherung so schnell wie möglich und am besten ohne jemanden treffen oder mit ihm sprechen zu müssen?
Wir neigen dazu, nur an wichtigen Meilensteinen in unserem Leben an Lebensversicherungen zu denken – wenn wir heiraten, Kinder bekommen, ein Haus kaufen oder einen geliebten Menschen verlieren.
In anderen Fällen wird dieser Meilenstein gefeuert oder beurlaubt, was dazu führt, dass Sie Ihre Gruppenlebensversicherung durch Ihren Arbeitgeber verlieren.
Wenn Sie kürzlich eine große Veränderung erlebt haben, ist es möglicherweise an der Zeit, über eine Lebensversicherung nachzudenken.
Vor Jahren war es fast unmöglich, Lebensversicherungen schnell abzuschließen, geschweige denn online. Sie müssten ein paar Unternehmen anrufen, wahrscheinlich mit einem Makler sprechen, sich mit Versicherungsagenten treffen, sich medizinisch untersuchen lassen und dann warten, bis die Versicherungsunternehmen Ihre Risiken analysiert und eine Police ausgestellt oder abgelehnt haben.
Heute können Sie dies online tun, und wenn Sie als risikoarm gelten, stellen sie schnell eine kleinere Lebensversicherung aus.
Wenn Sie sich qualifizieren, können Sie eine Versicherungspolice innerhalb von Minuten ausgestellt bekommen, anstatt der traditionelleren Wartezeit von Wochen.
Während es zwei Hauptarten von Lebensversicherungen gibt, Risiko- und Gesamtlebensversicherungen, behandelt dieser Artikel nur Risikolebensversicherungen. Wenn Sie den Unterschied wissen möchten, lesen Sie diesen Artikel über Laufzeit- vs. Lebensversicherung.
Die besten Fast-Life-Versicherungsoptionen
Nachfolgend finden Sie die besten Risikolebensversicherungsunternehmen, die wir überprüft haben, in keiner bestimmten Reihenfolge. Lesen Sie weiter, um das Richtige für Sie zu entdecken.
UnternehmenStärkste InA.M. Am besten
BewertungVerleihen10–20 Jahre Laufzeit, 50.000–1 Mio. $, keine ärztliche UntersuchungA+Stoff10-30 Jahre Laufzeit, $100k-$5mmA+Leiter10–30 Jahre Laufzeit, flexible Abdeckung,
keine medizinischen Untersuchungen bis zu $3mmA+PolitikgenieVersicherungsmarktplatz, viele AngeboteN/A*Haven-Leben$100-$3mmA++
In der obigen Tabelle bezieht sich die Bewertung AM Best auf die Erstversicherungsgesellschaft, die die Policen des Unternehmens zeichnet.
Zum Kontext: AM Best ist ein Ratingunternehmen, das 15 Kategorien für seine Ratings hat. Sie stellen sie auf der Grundlage der Finanzkraft, der Betriebsleistung und der Fähigkeit des Versicherungsunternehmens aus, Verpflichtungen gegenüber seinen Versicherungsnehmern zu erfüllen. Die höchsten Kategorien sind A++ und A+ – alles über B+ gilt als sichere Einstufung. Alles B und darunter gilt als „anfällig“. Wir listen niemanden unter einem A auf. Sie möchten vermeiden, was passiert, wenn eine Versicherungsgesellschaft ihr Geschäft aufgibt.
Verleihen
Bestow, das wir bereits erwähnt haben, wird Ihnen ein „Angebot in Sekunden, Deckung in Minuten“ für Laufzeiten von nur 10 Jahren bis zu 20 Jahren für einen Vorteil zwischen 50.000 und 1.000.000 US-Dollar unterbreiten. Die Erfahrung von Bestow ist vollständig online, es gibt kein persönliches Treffen mit jemandem und sie werden Richtlinien ohne ärztliche Untersuchung ausstellen.
Wir werfen einen genaueren Blick auf Bestow in unserem vollständigen Testbericht.
Bestow stellt Policen der North American Company for Life and Health Insurance aus, einem Unternehmen, das 1886 gegründet wurde.
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Stoff
Fabric wird 10-, 15-, 20-, 25- und 30-jährige Risikolebensversicherungspolicen mit Deckungssummen ab 100.000 $ bis zu 5.000.000 $ ausstellen – alles online. Das Online-Antragsverfahren dauert ungefähr zehn Minuten, und wenn Sie sich qualifizieren, wird dort eine Police ausgestellt.
Fabric stellt Policen von Vantis Life aus, einer Penn Mutual Company (gegründet 1874).
Was Fabric neben ihrer Deckung von bis zu 5.000.000 US-Dollar unterscheidet, ist, dass sie Hilfe in einer Vielzahl anderer Bereiche der Nachlassplanung anbieten, z. B. bei der Erstellung eines Testaments und der Organisation Ihrer finanziellen und rechtlichen Informationen durch ihre benutzerdefinierten Tools. Wenn Sie nicht haben irgendein Nachdem die Nachlassplanung abgeschlossen ist, ist es eine einfache Möglichkeit, Dinge zu organisieren und in Gang zu bringen.
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Leiter
Ladder ist schneller als herkömmliche Versicherer, da sie einen vollständig digitalen Antragsprozess für Risikolebensversicherungen anbieten. Die Agenten von Ladder sind angestellt, sodass sie keinen Anreiz haben, Ihnen ein Produkt zu verkaufen. Sie bieten Lebensversicherungen mit einer Laufzeit von 10 bis 30 Jahren an, und es gibt keine medizinischen Untersuchungen für Deckungen bis zu 3 Millionen US-Dollar.
Der Reiz von Ladder besteht darin, dass die von ihnen angebotenen Policen es Ihnen ermöglichen, Ihre Deckung zu verringern oder zu beantragen, um sie zu erhöhen. Dies kann nützlich sein, wenn Sie wissen, dass sich Ihre Bedürfnisse in Zukunft ändern werden (so viel Lebensversicherung benötigen Sie). Wenn sie steigen können, wenden Sie sich an, um mehr Deckung hinzuzufügen. Wenn sie ausfallen, verringern Sie Ihre Abdeckung mit Ladder mit nur wenigen Klicks. Sie könnten dies bei anderen Unternehmen tun, indem Sie zusätzliche Policen abschließen oder Ihre bestehende Police verfallen lassen, aber Ladder macht es einfacher. Wir haben eine Überprüfung von Ladder durchgeführt, die viel detaillierter ist.
Ihre Policen werden von der Allianz Life Insurance Company of North America in allen Bundesstaaten außer New York ausgestellt, und die Allianz Life Insurance Company of New York stellt Policen in New York aus, beide mit A+ (Superior) Ratings von AM Best – bestätigt im Oktober 2021.
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HavenLife
Haven Life ist eine der schnellsten Optionen, da sie vollständig digital sind und Ihnen genau sagen, was Sie bezahlen, nachdem Sie ihre Online-Bewerbung ausgefüllt haben. Wenn Sie in den Vereinigten Staaten leben, zwischen 18 und 64 Jahre alt sind, kein aktives Militär sind und einige andere Kriterien erfüllen, können Sie online ein Angebot einholen. Ihre Zeichnungsalgorithmen verwenden Verifizierungsquellen von Drittanbietern, um zu bestätigen, was sie benötigen, und sie können einen Antrag innerhalb von Minuten genehmigen.
Sie stellen Risikolebensversicherungspolicen nur mit einer Todesfallleistung von nur 100.000 USD oder bis zu 3.000.000 USD aus. Wenn Sie 60 Jahre oder älter sind, beträgt die Obergrenze 1.000.000 USD. Die meisten Menschen müssen sich einer medizinischen Untersuchung unterziehen, um die Deckung und den Tarif abzuschließen, aber wenn Sie berechtigt sind, können Sie die medizinische Untersuchung überspringen.
Haven Life stellt Policen der Massachusetts Mutual Life Insurance Company aus, die oft als MassMutual bezeichnet wird und seit 1851 im Geschäft ist.
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Politikgenie
Policygenius ist eine Versicherung Marktplatz Das hilft Ihnen dabei, eine Versicherung für alles abzuschließen, von der Berufsunfähigkeitsversicherung über die Mieterversicherung bis hin zur Autoversicherung und Lebensversicherung. Für jeden dieser Policentypen füllen Sie ein Formular aus und können Online-Angebote von einer Vielzahl von Policenausstellern erhalten.
Bei Lebensversicherungen besteht der Vorteil darin, dass Sie den besten Preis erzielen können, aber der Nachteil ist, dass die Ausstellungsgeschwindigkeit langsamer ist und durchschnittlich 4-6 Wochen dauern kann. Und da sie mit mehreren Versicherungsausstellern zusammenarbeiten, können Sie eine Police von nur 50.000 $ bis zu 10.000.000 $ abschließen. Ihre Laufzeiten reichen von 1 Jahr bis 40 Jahren.
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Häufige Fragen zur Lebensversicherung
Es gibt ein paar Dinge, die Sie beim Versicherungskauf beachten sollten, insbesondere wenn er vollständig online und ohne ärztliche Untersuchung abgewickelt wird:
Das Ziel der Lebensversicherung ist es, Ihre Begünstigten zu schützen, wenn Sie unerwartet sterben. Wenn Sie Single ohne Familie sind, hat die Lebensversicherung keine Priorität. Wenn Sie sterben, haben Sie keine Anspruchsberechtigten. Es ist niemand mehr am Haken für Ihre Schulden. Wenn Sie eine Hypothek haben und die Bank zwangsvollstreckt, spielt es keine Rolle, weil sonst niemand dort wohnt.
Wenn Sie verheiratet sind, zwei Kinder und eine Hypothek haben, wirkt sich Ihr Tod auf die Finanzen Ihrer Familie aus. Wenn Sie der einzige oder Hauptverdiener im Haushalt sind, hat dies erhebliche Auswirkungen, da Ihre Familie Ihr Einkommen verliert, aber immer noch alle Ausgaben hat. Wenn die Bank Ihr Haus zwangsversteigert, muss Ihre Familie umziehen. Die Rolle der Lebensversicherung besteht darin, einige der Lasten Ihres Todes zu verringern.
Wie viel brauchen Sie? Das hängt von Ihren spezifischen Finanzen ab, aber Experten empfehlen im Allgemeinen, dass Sie genug bekommen, um Ihre finanziellen Verpflichtungen zu decken. Dazu gehören Ihre Schulden, z. B. eine Hypothek oder ein Autobrief, aber auch das, was Sie möglicherweise benötigen, um Kinder großzuziehen oder Haustiere zu versorgen. Dies hängt von Ihrer finanziellen Gesamtsituation ab (Lebensversicherungen sind nicht kostenlos!), aber die Idee hier ist, sie zu haben etwas damit Ihre Begünstigten nicht sowohl ein emotionales als auch ein finanzielles Loch hinterlassen.
In diesen beispiellosen Zeiten ist dies eine wichtige Frage, und wenn Sie eine traditionelle Lebensversicherung haben, ist diese normalerweise abgedeckt. Es gibt nichts Spezifisches über den Virus, das eine Richtlinie disqualifizieren oder ungültig machen würde.
Andere Faktoren könnten sich auf eine Lebensversicherungspolice auswirken, z. B. wenn Sie die Prämie nicht zahlen oder keinen korrekten Antrag gestellt haben (und er sich noch im Anfechtungszeitraum befindet, mehr dazu weiter unten), aber nichts Spezifisches für COVID-19 oder Coronavirus ausgeschlossen wären.
Hier ist unsere breitere Ressourcenseite für Informationen und Ressourcen zur Coronavirus-Hilfe.
Jede Lebensversicherung hat eine „Wartefrist“, die gesetzlich als Anfechtungsfrist bezeichnet wird. In den ersten zwei Jahren einer Police (normalerweise) kann eine Versicherungsgesellschaft den Versicherungsschutz aufgrund einer falschen Angabe des Versicherten aufheben. Ein vollständiger Online-Prozess kann schnell sein, aber Sie müssen sehr vorsichtig sein, denn wenn Sie beim Antrag lügen, könnte Ihre Police während dieses Zeitraums ungültig werden. Deshalb ist es wichtig, alles preiszugeben, was man über sich selbst weiß, und keine Zahlen zu fälschen!
Nach Ablauf der Wartezeit tritt die „Unanfechtbarkeitsklausel“ in Kraft. Es ist eine einfache Klausel, die besagt, dass die Police nach dieser Wartezeit nicht anfechtbar ist.
Früher behandelten Versicherungen alle gleich. Wenn Sie 20 Jahre alt und gesund waren, haben Sie den gleichen Prozess durchlaufen wie jemand, der 40 Jahre alt und nicht annähernd so gesund war. Dieser Prozess umfasste Telefonanrufe, Formulare, den Postdienst und andere langsame Schritte. Und alle haben den gleichen Prozess gemacht.
Heute können Sie dies online tun, und wenn Sie als risikoarm gelten, stellen sie schnell eine kleinere Lebensversicherung aus.
Zum Beispiel ist Bestow bereit, eine Police von bis zu 1.000.000 US-Dollar und einer Laufzeit von bis zu 20 Jahren vollständig online ohne ärztliche Untersuchung auszustellen. Sie müssen nicht bei perfekter Gesundheit sein, um zugelassen zu werden. Das ist viel schneller als die alte Methode von Wochen, und viele dieser Unternehmen sind nur das Online-Gesicht einer älteren Versicherungsgesellschaft, die seit Jahrzehnten im Geschäft ist. Im Fall von Bestow sind sie selbst ein zugelassener Vertreter und bieten Policen der North American Company for Life and Health Insurance an, einem Unternehmen, das 1886 gegründet wurde.
In der Vergangenheit war keine Gesundheitsprüfungs-Lebensversicherung in der Regel für Personen reserviert, deren Versicherung riskant war. Wenn Sie einen zugrunde liegenden Gesundheitszustand hatten, der Sie vom Abschluss einer Lebensversicherung ausschließen würde, müssten Sie eine Police ohne ärztliche Untersuchung abschließen. Diese Policen waren teurer, weil die Versicherer wussten, dass es einen Grund gab, warum Sie keine ärztliche Untersuchung wollten. Sie wussten nicht genau warum, aber sie wussten, dass es daran lag, dass Sie ein höheres Risiko darstellten.
Heutzutage bestand der Aspekt der fehlenden ärztlichen Untersuchung bei den oben genannten Angeboten darin, den Prozess zu rationalisieren und nicht die Untersuchung selbst zu vermeiden. Der „schnelle“ Teil des Angebots ist jedoch immer noch ein Vorteil, und es ist wichtig zu verstehen, dass er mit Kosten verbunden ist. Ein Unternehmen, das bereit ist, Ihnen eine Police ohne ärztliche Untersuchung auszustellen und nur auf Ihr Wort zu vertrauen, geht ein höheres Risiko ein – das heißt, sie kann höhere Prämien wollen.
Da jede Versicherungspolice anders ist, empfehle ich, mehrere Angebote einzuholen, nur um sicherzustellen, dass Sie nicht zu viel bezahlen, nur weil die Versicherungsmathematiker eines Unternehmens Ihre Risiken anders berechnen. Es lohnt sich immer, sich umzusehen – und die Angebote sind kostenlos, sodass Sie nur Zeit kosten. Hier sind die durchschnittlichen Kosten einer Lebensversicherung, damit Sie eine Vorstellung davon haben, was Sie erwartet.