Welche Budget-App ist die beste? Quicken, Minze, persönliches Kapital?

Ich habe viel über Budgetierungstools nachgedacht.

Als ich anfing zu arbeiten, führte ich eine „Budget-Bibel“, die meine Ausgaben auf den Cent genau nachverfolgte. Es war einfach, weil ich Single war, wenig finanzielle Verpflichtungen hatte und viel Zeit hatte.

Heute ist die Budgetierung schwieriger und mit weniger Zeit für alltägliche Aufgaben verlasse ich mich auf automatisierte Tools.

Wenn es um die besten kostenlosen Budgetierungs-Apps geht, sind Mint und Personal Capital meiner Meinung nach die klaren Marktführer auf diesem Gebiet. Ich wollte einen Kopf-an-Kopf-Vergleich mit Quicken, einem der älteren Teilnehmer auf diesem Gebiet, der dieses Jahr seinen 34. (!!!) Geburtstag feiert, denn kostenlos ist zwar der beste Preis, aber nicht automatisch der beste Service.

Wenn Sie am meisten daran interessiert sind, ein Kopf-an-Kopf-Verhältnis von Personal Capital vs. Mint zu sehen, klicken Sie hier (seien wir ehrlich, Quicken ist nicht wirklich im Rennen … oder?).

InhaltsverzeichnisInvestitionstoolsBudgetierungstoolsRuhestandsplanungSicherheitGesamt

Quicken und Personal Capital sind die Stars in dieser Kategorie, vor allem, weil Mint keine Anlage-App ist und daher nur nebensächliche Anlagedienstleistungen anbietet.

Beschleunigen. Die Starter Edition von Quicken beinhaltet keine Investitionen, die Premier Edition jedoch schon. Diese Ausgabe bietet Funktionen wie das Portfolio-X-Ray, das die Performance Ihrer Investitionen im Vergleich zum Markt anzeigt, und hilft bei Kauf-/Verkaufsentscheidungen. Es bietet auch aktuelle Portfoliowerte und verfolgt Kostenbasis und Kapitalgewinne.

Quicken trägt auch dazu bei, Steuern auf Ihre Investitionen zu minimieren. Sie haben ein Tool namens Capital Gains Estimator, das Ihnen helfen kann, Wertpapierverkäufe zu optimieren, um die größte Rendite nach Steuern zu erzielen.

Minze. Mint ist die schwächste der drei Plattformen in der Kategorie „Investieren“, vor allem, weil es sich in erster Linie um eine Budgetierungs-App handelt. Sie verfolgen Ihren Portfoliowert, wie sie es bei anderen Konten tun, aber sie bieten keine spezifischen Tools, die Sie bei Ihren Anlageaktivitäten unterstützen.

Persönliches Kapital. Investieren ist das, was Personal Capital am besten kann. Die kostenlose Version verfügt über eine Fülle von Investitionstools, darunter einen Nettowertrechner und einen Cashflow-Analysator. Die App verfolgt Ihr Portfolio, balanciert Ihre Portfolioallokationen und Schlüsselbestände und listet Ihre Top-Gewinner und -Verlierer auf.

Sie bieten auch einzigartige Tools wie ihren Fee Analyzer an. Sie können es verwenden, um Ihre Anlagekonten zu analysieren, um zu sehen, welche Gebühren Sie für das Konto zahlen. Dies kann Maklergebühren sowie die von Investmentfonds erhobenen Gebühren umfassen, die Ihre Nettoanlagerendite verringern können.

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Personal Capital bietet auch eine professionelle Anlageverwaltung gegen Gebühr an. Sie können ein Portfolio zu einem geringeren Preis erstellen, pflegen und verwalten lassen, als es kosten würde, Ihr Portfolio von einem traditionellen Anlageberater verwalten zu lassen.

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Gewinner: Da Personal Capital mehr als nur ein Tracking-Tool bietet, können Sie seine kostenlosen Analysetools für einen relativ tiefen Einblick in Ihre Investitionen verwenden. Sie werden Ihnen ihren Anlageberatungsdienst anbieten, so werden die Rechnungen bezahlt, aber Sie müssen sie nie in Anspruch nehmen. Quicken schneidet bewundernswert ab, insbesondere angesichts seiner Steuersenkungstools, hat aber einfach nicht Schritt gehalten.

Alle drei Dienste bieten Budgetierungsfunktionen, und obwohl es Ähnlichkeiten gibt, gibt es viele erwähnenswerte Unterschiede.

Beschleunigen: Quicken bietet eine vollständige Budgetierungssuite. Sie können Rechnungen sehen, verfolgen und bezahlen, alles über die App. Es zeigt sowohl Bank- als auch Kreditkartensalden an und importiert Banktransaktionen sicher. Die App organisiert Ihre Ausgaben in Kategorien, prognostiziert dann Einnahmen und Ausgaben und hilft Ihnen, ein Budget zu erstellen. Wie die anderen Dienste erinnert Sie auch Quicken an die Fälligkeit Ihrer Rechnungen.

Minze: Mint fühlt sich an, als wäre es für Millennials entworfen worden. Anstatt nur nachzuverfolgen, hilft es bei der Budgetierung und dem Schuldenmanagement. Es bietet eine Aufschlüsselung der Ausgaben nach Kategorien und ermöglicht es Ihnen, Ihre Ausgaben in jeder Kategorie zu begrenzen. Mint gibt dann Empfehlungen, die Ihnen helfen, Geld zu sparen. Diese Angebote, die Sie sich wirklich als Werbung vorstellen können, helfen bei der Bezahlung des Dienstes, können aber auch Geld sparen. Dies kann auch Angebote für Versicherungen, Kreditkarten, Bankzinsen und Kreditkarten umfassen. (Wir halten es für die beste Personal Capital-Alternative für eine kostenlose Budgetierungs-App)

Die App kann sich mit buchstäblich Tausenden von Finanzinstituten verbinden, darunter Banken, Kreditkarten, verschiedene Kreditgeber und Anlagemakler. Dies bietet Ihnen eine automatische Verfolgung Ihrer finanziellen Aktivitäten und alles in einer App. Es wird auch Warnungen geben, die Sie an bevorstehende Fälligkeitstermine für Rechnungen erinnern, damit Sie Fristen nicht verpassen.

Persönliches Kapital: Dieser Dienst hat eine begrenztere Budgetierungskapazität, da er hauptsächlich als Investitionsverwaltungsplattform mit einigen Budgetierungsdiensten eingerichtet ist. Die App wird mit Ihren Bankkonten, Kreditkonten und Anlagekonten verknüpft. Es stellt Kontostände und -transaktionen, Ausgaben nach Konto- und Ausgabenkategorie, Einkommens- und Ausgabenberichte bereit. Wie die anderen Dienste wird Personal Capital Sie über anstehende Rechnungen informieren.

Es wird Ihnen auch ermöglichen, ein monatliches Ausgabenziel festzulegen und leicht zu sehen, wo Sie tendenziell über oder unter Ihrem Plan liegen.

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Gewinner: Minze ist der klare Gewinner. Mint ist so stark wie Quicken, aber ohne die Kosten. Personal Capital schneidet bewundernswert ab, aber ihr Budgetierungstool ist relativ neu und hat nicht so viele Funktionen wie Mint oder Quicken.

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(Eine gute Alternative für die Budgetierung ist EveryDollar, es wird keines der anderen Dinge tun, die auf dieser Liste erwähnt werden, aber es ist ein gutes grundlegendes Budgetierungstool.)

Ruhestandsplanung

Die Altersvorsorge ist eine Erweiterung der Investitionstätigkeit, daher sind Quicken und Personal Capital auch hier wieder führend.

Beschleunigen: Quicken hilft Ihnen bei der Planung Ihres Ruhestands, indem es Ihnen hilft, Ihre Ruhestandsziele festzulegen. Es verwendet Planungsannahmen aus anderen Investitionszielen, wie der Planung für das College oder der Investition für spezielle Zwecke. So können Sie ohne zusätzliche Angaben in die Altersvorsorge wechseln.

Sie bieten eine Lifetime Planner-Funktion, die erwartete Rentenleistungen und andere Einkünfte sowie Inflationserwartungen, Ersparnisse, Investitionen, Rendite, aktuelle Häuser und Vermögenswerte und zukünftige Häuser und Vermögenswerte enthält.

Minze: Nicht zutreffend, Mint hat keine Altersvorsorgefunktion.

Persönliches Kapital: Mit seiner robusten Anlagefähigkeit sollte Personal Capital auch bei der Altersvorsorge stark sein und das ist es auch. Es verfügt über eine Altersvorsorgefunktion, mit der Sie kostenlos bestimmen können, wie viel Sie für den Ruhestand sparen müssen. Es wird Ihnen auch sagen, ob Sie auf dem Weg zu Ihren Ruhestandszielen sind, und Sie können sogar „Was wäre wenn“-Szenarien durchspielen.

Personal Capital bietet auch einen 401(k)-Gebührenanalysator an. Auf diese Weise können Sie feststellen, welche Fonds in Ihrem Altersvorsorgeplan Sie am meisten kosten, und Ihre Gebühren mithilfe anderer Optionen senken.

Gewinner: Quicken und Personal Capital sind zu nah dran, um in dieser Kategorie genannt zu werden, obwohl Personal Capital Beratungsdienste anbietet, für die eine zusätzliche Gebühr anfällt. Es ist nicht fair, das mit einem Softwarepaket zu vergleichen, für das Sie nur einmal bezahlen, aber beide helfen Ihnen bei der Altersvorsorge.

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Sicherheit

Eine große Sorge bei der Veröffentlichung all dieser Finanzdaten in die Welt ist die Sicherheit.

Beschleunigen: Quicken speichert die Daten lokal und ist der einzige der drei, der dies tut. Während es sich mit Ihrer Bank verbindet, um Informationen zu sammeln, wird nichts davon an anderer Stelle gespeichert. Das bedeutet, dass Sie immer noch vorsichtig mit dem Gerät sein müssen, auf dem Quicken installiert ist, wie z. B. Ihrem Laptop, aber Sie müssen sich keine Sorgen machen, dass ein Server oder Dienst eines Drittanbieters gehackt und Ihre Informationen gestohlen werden.

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Minze: Mint ist jetzt im Besitz von Intuit, die Eigentümer von TurboTax und QuickBooks sind und die früheren Eigentümer von Quicken waren; und sind mit Sicherheit vertraut. Mint verwendet Verschlüsselung für die Datenübertragung und bietet eine Multi-Faktor-Authentifizierung, die ein Muss für jede sensible Anmeldung ist. Auf Ihrem Handy gibt es eine 4-stellige PIN und/oder Touch-ID, um auf Ihre Daten zuzugreifen.

Persönliches Kapital: Personal Capital verschlüsselt die gesamte Kommunikation mit ihren Servern (dies ist Standard) und verschlüsselt Ihre Daten mit AES-256 mit mehrschichtiger Schlüsselverwaltung, einschließlich rotierender benutzerspezifischer Schlüssel und Salts. Es gibt auch interne Zugriffskontrollen, sodass niemand bei Personal Capital auf Ihre Informationen zugreifen kann.

Gewinner: Quicken ist hier der Gewinner, indem es Daten lokal speichert, solange klebrige Finger nicht mit Ihrem Gerät davonlaufen. Mint und Personal Capital sind gleichberechtigt, obwohl Personal Capital einen größeren Wert darauf legt, alle von ihnen angebotenen Sicherheitsfunktionen aufzuzählen. Personal Capital verlässt sich wie ein Großteil der Finanzaggregationsbranche auf Yodlee und deren Sicherheit für die Pflege Ihrer Daten.

Gesamt

Wenn Sie streng über die Budgetierungs-App nachdenken, ist Mint der klare Gewinner in dieser Kategorie. Mit Budgets, Benachrichtigungen und anderen Tools hat Mint den Bereich der Budgetverfolgung wie kein anderer in die Enge getrieben. Ein sehr enger Konkurrent ist You Need a Budget (lesen Sie unseren You Need a Budget Review), der äußerst wirkungsvoll ist, um Ihr Ausgabeverhalten zu ändern. Wenn Sie mehr ausgeben, als Sie sparen, und Hilfe benötigen, sollten Sie YNAB in Betracht ziehen (es ist jedoch nicht kostenlos).

Wenn Sie Mint nicht für die Budgetierung wünschen und nicht für YNAB bezahlen möchten, kann EveryDollar eine gute Option in der Kategorie Einfache Budgetierung, aber kostenlos sein. Wir vergleichen Mint vs. EveryDollar.

Wenn Sie Ausgabenverfolgung wünschen und eine bessere Suite von Tools zur Betrachtung von Investitionen, Personal Capital ist das Tool für Sie. Aus diesem Grund bin ich von Mint zu Personal Capital gewechselt, nachdem ich kurz mit SigFig für die Nachverfolgung von Investitionen „ausgegangen“ war, und ich habe es nie bereut.

Quicken wird leider von diesen neueren Unternehmen zurückgelassen (Mint ist 11 Jahre alt!). Sie können es jedoch nicht beschuldigen, dass es nicht das gleiche Maß an technischer Unterstützung erhalten hat wie diese neueren, wohl „sexier“ Unternehmen, in die man investieren kann. Wir führen eine Liste von Quicken-Alternativen, die sie übertreffen.

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Was ist dein Favorit der drei?

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