Sparen und Investieren für den Ruhestand ohne konkreten Altersvorsorgeplan ist wie das Segeln auf einem Schiff ohne Ziel.
Seien wir ehrlich, der typische Investor ist sich wahrscheinlich der vielen Feinheiten nicht bewusst, die mit der Vorbereitung auf den Ruhestand verbunden sind. Sie werden versuchen, sich auf ein Ereignis vorzubereiten, das möglicherweise Jahrzehnte in der Zukunft liegt und auf dem Weg viele Variablen aufweisen wird.
Wie können Sie alles wissen, was Sie brauchen, um Ihr Ziel sicher zu erreichen?
Glücklicherweise gibt es Tools zur Altersvorsorge. Einige sind einfache Taschenrechner, die in erster Linie die Investitionszahlen zerkleinern. Andere bieten eine umfassende Ruhestandsplanung, oft mit der Unterstützung eines engagierten zertifizierten Finanzplaners. Einige sind kostenlos, für andere fallen entweder einmalige oder laufende Gebühren an.
Unabhängig davon, ob Sie sich für einen kostenlosen Dienst oder einen Premiumdienst entscheiden, erhöht die Verwendung eines Ruhestandsplaners die Wahrscheinlichkeit eines erfolgreichen Ruhestands. Nicht zuletzt liefert es Ihnen eine Reihe von Zielzahlen, die Ihnen dabei helfen, realistische Ruhestandsziele festzulegen.
Hier sind unserer Meinung nach die fünf besten Tools zur Altersvorsorge. Wählen Sie diejenige, die für Ihre Situation am besten geeignet ist, und holen Sie sich die Hilfe, die Sie benötigen, um Sie auf dieser äußerst wichtigen Lebensreise zu führen.
InhaltsverzeichnisNeuRetirementPersonal Capital Online Retirement PlannerFuture Capital Retirement PlannerVanguard Retirement NotgroschenrechnerBetterment Retirement Saving CalculatorFacet Wealth Bottom Line
NeuRuhestand
NewRetirement ist ein Ruhestandsplanungs- und Rechnerdienst, der jeden Monat von mehr als 130.000 Menschen genutzt wird. Obwohl es eine kostenlose Version anbietet, gibt es auch drei Premium-Pläne, deren Preis zwischen 96 und 999 US-Dollar pro Jahr liegt.
Der kostenlose Planer hilft Ihnen bei der Organisation und Erstellung eines Ruhestandsplans. Dazu gehört, dass Sie erfahren, wann Sie in den Ruhestand gehen können, wie viel Geld Sie benötigen und ob Ihre Ersparnisse für Ihren Ruhestand reichen.
Es bietet einen detaillierten Ruhestandsplan, Artikel und Ressourcen, Zugang zur Community, die am Programm teilnimmt, und die Möglichkeit, jederzeit aufzusteigen.
Der grundlegende Zweck des kostenlosen Planers ist die Beantwortung der Frage „Habe ich genug Geld, um mich zur Ruhe zu setzen?“ Um diese Frage zu beantworten, können Sie sich für den kostenlosen Rentenrechner anmelden, komplett mit Live-Coaching für spezifische Fragen. Es wird Ihnen helfen, zu erfahren, ob Sie auf dem richtigen Weg sind, Ihre Ruhestandsziele zu erreichen, basierend auf einer Berechnung, die durch ihren proprietären Ruhestands-Score angeboten wird. Von dort erhalten Sie einen personalisierten Aktionsplan, um Sie in die richtige Richtung zu bewegen.
Zu den auf der Plattform angebotenen Rentenrechnern gehören ein Rechner für die Sozialversicherung, ein Rechner für lebenslange Renten und sogar ein Rechner für umgekehrte Hypotheken.
In der Zwischenzeit gibt es eine Fülle von Artikeln, die Ihnen bei der Bewältigung einer Vielzahl von Problemen im Zusammenhang mit der Rente helfen. Dazu gehören die Suche nach einem Teilzeitjob für den Ruhestand, die Suche nach einem Job nach der Pensionierung, Freiwilligenarbeit und sogar die Gründung eines Unternehmens nach dem Ruhestand.
Wenn Sie jedoch zu einer Premium-Version wechseln möchten, erhalten Sie Zugriff auf Plandemos, Vorschläge für virtuelle Finanzberater, bundesstaatsspezifische Steuerprognosen, Umzugsmodelle, Roth-Umwandlungsmodellierung, Medicare-Schätzungen, die Möglichkeit, Konten mit dem Programm zu verknüpfen, Online-Meetings mit zertifizierten Finanzplanern, Überprüfungen von Pensionsplänen und personalisierte Auszahlungsstrategien.
Schauen Sie sich unsere vollständige Rezension von NewRetirement an.
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Personal Capital Online-Rentenplaner
Personal Capital ist eine vielseitige Finanzplattform, die alles bietet, von kostenlosen persönlichen Finanztools bis hin zu umfassender Vermögensverwaltung.
Wenn Sie möchten – und wenn Sie über das Portfolio verfügen – können sie sowohl Anlageverwaltung als auch Finanzberatung für eine einzige niedrige Jahresgebühr anbieten. Der Service umfasst selbstverständlich eine formelle Altersvorsorge.
Aber selbst wenn Sie nicht über die erforderliche Mindestinvestition verfügen oder sich nicht für die Teilnahme an ihrem Vermögensverwaltungsprogramm entscheiden, können Sie dennoch den Rentenplaner nutzen. Es ist eine Komponente ihrer kostenlosen Finanzinstrumente und steht jedem offen.
Sie beginnen damit, Ihre verschiedenen Finanzkonten mit dem Personal Capital Dashboard zu verknüpfen. Dazu gehören Ersparnisse, Investitionen, Altersvorsorgekonten, Kredite und Kreditkarten. Der Zweck der Einbeziehung Ihrer Finanzkonten besteht darin, eine ganzheitliche Sicht auf Ihr gesamtes Finanzleben zu ermöglichen.
Mit all Ihren Finanzkonten an einem Ort ermöglicht Ihnen der Personal Capital Retirement Planner verschiedene Szenarien, wie z. B. die Auswertung verschiedener Rententermine oder jährlicher Rentensparbeiträge.
Es hilft Ihnen auch, Änderungen an Ihrer finanziellen Situation in Ihren Ruhestandsplan einzubauen. Sie können beispielsweise zusätzliche Einkommensquellen wie Sozialversicherung und Renten einbeziehen. Sie können aber auch die Auswirkungen größerer Ausgaben auf Ihre Altersvorsorge ändern. Dazu gehören Veranstaltungen wie das Sparen für die College-Ausbildung Ihrer Kinder.
Und während der Schwerpunkt der Altersvorsorge normalerweise auf der Anhäufung von Geldern liegt, hilft Ihnen der Personal Capital Retirement Planner bei der Entwicklung eines Altersausgabenplans.
Denn wenn man weiß, wie viel man im Ruhestand zum Leben braucht, wird die Vorsorgeplanung präziser.
Sie bieten sogar einen Rezessionssimulator an, um zu projizieren, wie Ihr Ruhestandsplan ein größeres Ereignis wie eine Rezession oder Finanzkrise bis zum Ruhestand überstehen wird.
Schauen Sie sich unseren vollständigen Personal Capital Review an.
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Future Capital Retirement Planer
Future Capital ist ein Finanztechnologie-Startup, das Ihre 401(k)- und 403(b)-Rentenpläne verknüpft und analysiert, um festzustellen, ob Sie Ihre Ruhestandsziele erreichen werden. Der Prozess beginnt damit, dass Sie Ihr Alter berücksichtigen und ein Portfolio aufbauen, das einem berechneten Gleitpfad entspricht, damit Sie mit der richtigen Mischung aus Risiko und Rendite in den Ruhestand gehen.
Es kann auch Ihr Portfolio analysieren, das neben Ihren Rentenkonten auch externe Anlagekonten enthalten kann, um Ihnen eine Vorstellung davon zu geben, ob Sie Ihre Rentenziele erreichen werden. Sie werden eine „Retirement Gap Analysis“ durchführen, um zu sehen, ob Sie diese erreichen oder kurz sein werden, was Ihnen umsetzbare Schritte geben kann, die Sie heute unternehmen sollten.
In Bezug auf einen Planer ist es nicht annähernd so umfassend wie die früheren Auflistungen, aber es ist besser als ein einfacher Taschenrechner.
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Vanguard Ruhestands-Notgroschen-Rechner
Vanguard ist die weltweit größte Quelle für Investmentfonds und der zweitgrößte Anbieter von Exchange Traded Funds (ETFs). Obwohl sie keine Funktion zur Altersvorsorge haben, ist es selbstverständlich, dass sie eine Vielzahl von Tools zur Altersvorsorge anbieten.
Eine davon ist die Seite „Maximierung Ihrer Sozialversicherungsleistungen“. Es bietet Ihnen einen Überblick darüber, wie die Sozialversicherung funktioniert, sowie die Möglichkeit, Ihre Sozialversicherungsschätzungen direkt von der Sozialversicherungsverwaltung zu erhalten. Sie beraten Sie auch zur Arbeit während Sie Sozialversicherung beziehen, zur Zahlung Ihrer Medicare-Prämien und zu den Auswirkungen staatlicher Renten auf Ihre Leistungen.
Aber ein praktischeres Tool ist der Retirement Notgroschen-Rechner. Es wird Ihnen helfen, festzustellen, wie lange Ihr Notgroschen für den Ruhestand dauern wird und wie stark Ihre Investitionen auf der Grundlage verschiedener Variablen wachsen können.
Dabei werden beispielsweise berücksichtigt, wie viele Jahre Ihre Ersparnisse zuletzt benötigen, Ihr aktuelles Altersguthaben und Ihre jährlichen Ausgaben. Es berücksichtigt auch Ihre aktuelle Investitionsallokation und führt dann Simulationen durch.
Wenn Sie jedoch einen praktischeren Ansatz wünschen, können Sie die Vanguard Personal Advisor Services nutzen. Es ist ein persönlicher Beratungsdienst, der speziell für Vorruheständler und Rentner konzipiert wurde. Es handelt sich jedoch um einen Anlageverwaltungsdienst, und Sie benötigen mindestens 50.000 US-Dollar, um teilnehmen zu können. Sie erhalten jedoch Zugang zu einem Team von Finanzberatern und haben sogar einen engagierten Finanzberater, wenn Sie 500.000 USD oder mehr haben.
Sehen Sie sich unsere vollständige Bewertung der persönlichen Beraterdienste von Vanguard an.
Betterment Altersvorsorgerechner
Betterment hat einen Altersvorsorgerechner, der ähnlich funktioniert wie der von Personal Capital.
Sie geben grundlegende Informationen zu Ihren Pensionsplänen an und synchronisieren dann Ihre verschiedenen Finanzkonten innerhalb der Betterment-Plattform, sodass Sie an einem Ort auf Ihr gesamtes Finanzleben zugreifen können.
Betterment prognostiziert Ihr Ruhestandseinkommen, analysiert Ihre Nicht-Betterment-Konten und erstellt einen Plan, der Ihnen hilft, Ihr Ziel zu erreichen. Sie können dann Ihren Fortschritt verfolgen, um zu sehen, wie nahe Sie Ihrem Ruhestandsziel sind.
Und da Betterment ein Robo-Berater ist, können Sie einige (oder alle) Ihrer Altersvorsorge professionell vom Dienst verwalten lassen. Mit einer niedrigen Beratungsgebühr von nur 0,25 % pro Jahr können Sie 100.000 USD für nur 250 USD vollständig verwalten lassen. Dazu gehören die Portfolioerstellung – basierend auf Ihren langfristigen Zielen – die Wertpapierauswahl, die regelmäßige Neugewichtung und die Reinvestition von Dividenden.
Alles, was Sie tun müssen, ist, Ihr(e) Altersvorsorgekonto(s) zu finanzieren, und Betterment kümmert sich um die gesamte Anlageverwaltung für Sie.
Sehen Sie sich unsere vollständige Bewertung von Betterment an.
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Facette Reichtum
Facet Wealth ist nicht nur ein Ruhestandsplaner, sondern ein Full-Service-Finanzplanungsdienst, der auch die Ruhestandsplanung umfasst.
Facet Wealth hilft Ihnen, sich mit einem engagierten CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™-Experten in Verbindung zu setzen, der mit Ihnen persönlich zusammenarbeitet. Dies ist ein großer Vorteil, wenn Ihr Hauptaugenmerk auf der Altersvorsorge liegt und nicht auf der allgemeinen Anlageverwaltung.
Sie können aus einer Vielzahl von Finanzplanern auswählen und sich online mit ihnen verbinden. Sie lernen Sie und Ihre spezifischen Bedürfnisse kennen und entwickeln dann einen Plan, der speziell auf diese Bedürfnisse zugeschnitten ist.
Einer der großen Vorteile ist die Gebührenstruktur. Anstatt einen Prozentsatz Ihres verwalteten Vermögens zu berechnen oder auf Provision zu arbeiten, arbeiten sie stattdessen mit einer Pauschalgebühr (1.800 USD und mehr pro Jahr). Diese Gebühr richtet sich nach der Komplexität Ihrer finanziellen Situation und dem Zeit- und Detailaufwand, der für die Erstellung eines umfassenden Plans erforderlich ist. Aber diese Gebührenregelung zwingt den Finanzplaner, sich direkt auf das unmittelbare Bedürfnis zu konzentrieren, nämlich die Altersvorsorge.
Sie haben bei Bedarf Zugriff auf Ihren Finanzplaner sowie eine Plattform, die Sie beim Erreichen Ihrer Ziele unterstützt. Sie können aber auch abonnementbasierte Servicemodelle und kostengünstige Anlageportfolios wählen, wenn Sie dies bevorzugen.
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Endeffekt
Wenn Sie sich nicht sicher sind, ob Sie Ihre Ruhestandsziele erreichen, sollten Sie unbedingt ein Ruhestandsplanungstool nutzen. Aber selbst wenn Sie denken, dass Sie auf dem richtigen Weg sind, ist es nie eine schlechte Idee, sich regelmäßig „checken“ zu lassen, um sicherzustellen, dass Sie auf dem richtigen Weg sind.
Abhängig von Ihren persönlichen Umständen sollte eines der oben genannten Tools zur Altersvorsorge in der Lage sein, die Arbeit für Sie zu erledigen.