Geld und Ehe können eine heikle Angelegenheit sein. Eine Umfrage von SunTrust (bald Truist Bank) ergab, dass Paare die Finanzen als Hauptursache für Stress in ihren Beziehungen angaben.
Das muss bei dir nicht sein.
In den letzten Jahren habe ich Paare interviewt, die Großes mit ihrem Geld angestellt haben, wie zum Beispiel Schulden im sechsstelligen Bereich loszuwerden, gemeinsam ein Unternehmen zu gründen und vorzeitig in den Ruhestand zu gehen.
Ein großer Schlüssel zur Verwirklichung dieser Träume war die Möglichkeit, gemeinsam an ihren Finanzen zu arbeiten. Wenn Sie Ihr Geld zusammenführen möchten, finden Sie hier fünf entscheidende Schritte, um den Prozess reibungsloser zu gestalten.
InhaltsverzeichnisErstellen und entwerfen Sie Ihren TraumplanErstellen Sie einen finanziellen SchnappschussErstellen Sie ein Budget, das Sie beide liebenIhr Geld zusammenführen (wenn Sie möchten)Gehen Sie zu regelmäßigen Geldterminen
Erstellen und gestalten Sie Ihren Traumplan
Das Wichtigste zuerst, lass uns anfangen zu definieren, was deine Ziele als Paar sind. Wieso den? Zu viele Paare haben keine klare Vorstellung davon, wohin ihr Geld fließen soll. Sie leben von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck, weil sie versuchen, alles zu tun und am Ende nichts gut machen.
Sie leben von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck, weil sie versuchen, alles zu tun und am Ende nichts gut machen.
Ein Teil des Problems, ihre Finanzen in Ordnung zu bringen, ist, wie sie es angehen. Für viele Paare kann es eine lästige Pflicht sein. Die Wahrheit ist oft, es wird so beschrieben. Nimm den Ruhestand.
Wie würden Sie Ihren Ruhestand planen? Würden Sie einen dieser kostenlosen Rechner mit einer Menge Fragen aufrufen, die Sie dazu bringen sollen, über alle möglichen Ausgaben und Szenarien nachzudenken?
Wenn dem so ist, waren Sie wahrscheinlich überwältigt von allem, was Sie zu berücksichtigen glauben, und überrascht von der Zahl, die Sie ausspuckten, die Sie speichern „müssen“.
Und der Blick auf diese Zahl ist nicht wirklich motivierend, oder?
Sie beide könnten mehr tun, wenn Sie bei der Planung eines epischen Urlaubs an Ihre finanziellen Ziele denken.
Einer der ersten Schritte bei der Vorbereitung einer Reise ist herauszufinden, wohin Sie gehen und was Sie tun möchten.
Für uns haben wir normalerweise ein paar Orte im Kopf, also fangen wir an zu graben und zu googeln “[name of place] + tolle Dinge zu tun“. Dann setzen wir uns zusammen und besprechen unsere Möglichkeiten.
Manchmal gehen wir Kompromisse ein, manchmal überzeugen wir uns gegenseitig damit, warum unsere Idee besser ist. Nachdem wir ein Reiseziel und ein paar Vorstellungen davon haben, was wir dort sehen und unternehmen wollen, fangen wir dann an, die Reise in unser Budget einzuarbeiten.
Das gleiche kannst du mit deinen großen Zielen machen. Ja, sie haben eine finanzielle Komponente, aber Sie beginnen damit, zu definieren, was Sie tun möchten, und dann können Sie darüber diskutieren, wie es mit dem Geld weitergeht.
Wenn Sie es noch nicht getan haben, nehmen Sie sich etwas Zeit, damit Sie beide teilen können, was Sie erreichen möchten.
Die Planung Ihres Ruhestands ist ein kluger Schachzug, aber ich gebe zu, dass es zu weit entfernt erscheinen kann, um sich ein klares Bild zu machen. In dieser Situation würde ich vorschlagen, das Ziel näher zu bringen und einen Plan für die nächsten ein oder zwei Jahre zu machen.
Sie haben wahrscheinlich ein paar Dinge, bei denen Sie sich einig sind, und damit sollten Sie beginnen. Sie können zustimmen, dass die Kreditkartenschulden Sie auslaugen und es eine Priorität ist, sie loszuwerden.
Einige Gewinne mit Ihrem Geld (einschließlich kleinerer) als Paar zu haben, kann Ihre Beziehung stärken und Ihnen helfen, sich in der Kommunikation wohler zu fühlen.
Erstellen Sie einen Finanz-Snapshot
Der zweite Schlüssel zum Zusammenführen Ihrer Finanzen ist zu wissen, wo Sie anfangen. Das kann beängstigend sein, besonders wenn Sie noch nie darüber gesprochen haben.
Als wir verlobt waren, war es ein Augenöffner und ich gebe zu, es war unangenehm, aber dieses erste Gespräch half uns zu sehen, woran wir arbeiten mussten, und es war eine Gelegenheit, zusammenzukommen.
Es ist nicht kompliziert, Ihr Nettovermögen zu kennen (im Grunde Vermögen minus Verbindlichkeiten), aber wenn Sie mehrere Konten zwischen Ihnen beiden haben, kann es umständlich sein.
Heutzutage gibt es viele kostenlose und kostengünstige Tools, mit denen Sie Ihre Konten ziehen und Ihre Nummern schnell und einfach angeben können.
Einige meiner Lieblingsauswahlen da draußen sind jetzt:
Welches Sie wählen, liegt bei Ihnen, aber stellen Sie sicher, dass es sich um ein System handelt, das Ihnen leicht fällt. Das wird dafür sorgen, dass Ihre Geldtermine reibungslos verlaufen.
Erstellen Sie ein Budget Sie Beide Liebe
Budgets und Ausgabenpläne – sie scheinen die Menschen zu stressen. Egal wie Sie es nennen, wissen Sie einfach, dass dies Ihr Plan für Ihr Geld ist. Sie können es so detailliert oder so groß abgebildet machen, wie Sie möchten.
Der Schlüssel ist ein Budget, das für Sie einfach zu verwalten ist und das zu Ihrer Persönlichkeit passt.
Wenn Sie kein Fan traditioneller Budgets sind und es zu schwierig finden, sie nachzuverfolgen, finden Sie hier einige Ideen, die möglicherweise besser zu Ihnen passen.
50/20/30: Dieses Drei-Eimer-System ermöglicht es Ihnen, sich um die Rechnungen zu kümmern, für Ihre Zukunft zu sparen und jetzt etwas Spaß zu haben. Wenn Sie bestimmte Bereiche wie Essen im Auge behalten müssen, können Apps wie Qube Money helfen. Nullbasiert: Jeder Ihrer Dollars hat einen Zweck in diesem Plan. Während es manuell ein bisschen viel sein kann, gibt es einige großartige Tools wie EveryDollar, You Need a Budget und Tiller, die den Prozess viel einfacher und ziemlich automatisch machen können. One Income Living: Wenn Sie beide früher in Rente gehen möchten, dann Das Budgetieren aller wichtigen Dinge unter einem Einkommen ist der einfachste Weg. Justin und seine Frau von Root of Good konnten sich mit Anfang dreißig zurückziehen, weil sie ihre Ausgaben niedrig hielten. Mit diesem zweiten Einkommen können Sie Ihre Schulden schneller abzahlen, für ein Haus sparen und Ihren Altersvorsorgebeitrag erhöhen.
Auch wenn einer von Ihnen es liebt, das Budget zu erstellen und zu aktualisieren, sollten Sie beide auf dem Laufenden sein. Es wird Sie beide zur Rechenschaft ziehen und Sie können Vorschläge machen, um das Budget besser anzupassen.
Zusammenführen Ihres Geldes (wenn Sie möchten)
Sie sind jetzt an einem großartigen Ort – Sie beide haben ein oder zwei Ziele, auf die Sie sich freuen, und Sie haben sich auf ein Budget geeinigt, das für das Wesentliche sorgt und Sie Ihren Träumen näher bringt.
Jetzt ist es an der Zeit, Ihre Konten in Ordnung zu bringen. Ein System zu haben, das Ihr Geld automatisch dorthin bewegt, wo Sie hin möchten, kann ein kluger Schachzug sein.
Die meisten Paare, die ich kenne, sind beschäftigt. Sie führen ein erfülltes Leben und wenn sie etwas nicht an Ort und Stelle haben, vergisst man leicht die langweiligen, aber wichtigen Dinge. Wenn Sie Ihre Rechnung bezahlen, vermeiden Sie Verspätungsgebühren, sodass mehr von Ihrem Geld bei Ihnen bleibt.
Die Automatisierung unseres Geldes war eine enorme Hilfe für uns. Im Laufe der Jahre, wenn wir uns auf unsere Lieben oder Arbeitsprojekte konzentrieren mussten, hat es uns beruhigt, zu wissen, dass die wichtigen Dinge mit unseren Finanzen erledigt sind.
Die Entscheidung, ob Sie mit gemeinsamen Konten All-in gehen, die Dinge getrennt halten oder eine Mischung aus beidem wollen, liegt bei Ihnen. Für uns haben wir neben unseren persönlichen Girokonten (für Geschenke, Spaßgeld und Essen gehen) ein gemeinsames Giro- und Sparkonto.
Wenn Sie bereit sind, erfahren Sie hier, wie Sie Ihr Geld zusammenführen.
Eröffnen Sie gemeinsame Giro- und Sparkonten (oder fügen Sie Ihren Ehepartner zu Ihrem hinzu). Gemeinsame Konten zu haben, kann die Dinge einfacher machen und Ihnen ermöglichen, zu sehen, was vor sich geht. Zumindest werden Sie viele alltägliche Ausgaben teilen und Sie haben einige Meilensteine, die Sie gemeinsam angehen möchten. Wenn Sie Ihr Geld bewegen, stellen Sie sicher, dass es bei einer Bank oder Kreditgenossenschaft ist, die über Funktionen verfügt, die Sie benötigen und wünschen. Möglicherweise stellen Sie fest, dass eine örtliche Kreditgenossenschaft oder Gemeinschaftsbank den von Ihnen bevorzugten Service ohne unnötige Gebühren anbietet.Benachrichtigen Sie Ihren Ansprechpartner in der Personalabteilung und bitten Sie ihn, Ihre Anzahlungen zu aktualisieren. Sie möchten, dass das Geld auf die Gemeinschaftskonten überwiesen wird, und wenn Sie es noch nicht getan haben, lassen Sie es automatisch in Spareinlagen überweisen. Planen Sie einen Nachmittag ein, um Ihre Rechnungen, Überweisungen und Rentenbeiträge einzurichten. Ich brauchte weniger als eine Stunde, um alles mit der Bank zu planen und zu budgetieren. Die gute Nachricht ist, dass Sie nach Abschluss des Vorgangs nur etwa 10 Minuten benötigen, um die Dinge zu überprüfen.Nach etwa einem Monat können Sie die alten Konten schließen und Ihren Vorgang überprüfen. Halten Sie Ihre alten Konten offen, um sicherzustellen, dass Sie keine unregelmäßigen Rechnungen wie Lebensversicherungen übersprungen haben. Sobald die Dinge klar aussehen, fahren Sie fort und schließen Sie die unnötigen Konten. Sie möchten keine Gebühren für Inaktivität erhalten.
Gehen Sie zu regelmäßigen Money Dates
Sie haben die schwere Arbeit erledigt, möchten aber trotzdem den Überblick behalten. Regelmäßige Geldverabredungen sind nicht nur effektiv, sondern auch eine wunderbare Möglichkeit, sich zu vernetzen.
Anstatt sich über Tabellenkalkulationen zu ergießen, können Sie die oben genannten Apps verwenden, um Ihre Zahlen schnell und einfach zu erfassen.
Wir versuchen, unsere Geldtermine positiv und produktiv zu halten. Wie ein typisches Date versuchen wir, es zu etwas Besonderem zu machen, vielleicht gehen wir aus oder bleiben manchmal und unterhalten uns bei einem Drink. Am Anfang verbrachten wir mehr Zeit damit, die Zahlen durchzugehen, aber jetzt haben wir einen Rhythmus gefunden und betrachten ihn als eine Möglichkeit, sich gegenseitig zu motivieren und zu ermutigen.
Am Anfang verbrachten wir mehr Zeit damit, die Zahlen durchzugehen, aber jetzt haben wir einen Rhythmus gefunden und betrachten ihn als eine Möglichkeit, sich gegenseitig zu motivieren und zu ermutigen.
Wir alle wachsen und verändern uns, also wundern Sie sich nicht, wenn Sie sich entscheiden, die Dinge auf neue Träume und Ziele auszurichten. Da Sie bereits ein System haben, müssen Sie normalerweise einige Dinge protokollieren und anpassen.
Wir nutzen unsere Dates, um uns gegenseitig darüber zu informieren, was mit dem Budget passiert ist, alle Erfolge zu feiern, die wir hatten, und die Dinge nach Bedarf anzupassen. Wir haben unsere monatlichen, aber Sie beide können sie so oft machen, wie Sie möchten.
Wie auch immer Sie mit Ihren Finanzen umgehen, ich hoffe, Sie beide finden ein System, das es Ihnen beiden ermöglicht, Ihre Stärken auszuspielen.
Elle Martinez ist die Gründerin und Moderatorin von Couple Money. Ihr neues Buch „Jumpstart Your Marriage and Your Money“ ist als vierwöchiger Leitfaden konzipiert, der Paaren dabei helfen soll, gemeinsam ihr Vermögen aufzubauen!