Aufbau Ihres Anlageportfolios aus Kleingeld

Stellen Sie sich vor, Sie können jedes Mal Geld sparen und anlegen, wenn Sie Geld ausgeben. Klingt das zu schön, um wahr zu sein? Es ist wahr, wenn Sie eine Smartphone-App namens Acorns verwenden. Acorns verwendet ein Konzept, das als virtuelles Kleingeld bekannt ist und es Ihnen ermöglicht, bei jedem Kauf, den Sie tätigen, Geld zu sparen und zu investieren. Es ist eine gute App, wenn Sie in der Vergangenheit Schwierigkeiten hatten, Geld zu sparen.

Aber mit Acorns sparen Sie nicht nur Geld.

Es investiert auch dieses Geld für Sie.

Das auf Ihrem Konto angesammelte virtuelle Kleingeld wird in ein Portfolio aus professionell verwalteten Aktien und Anleihen investiert. Auf diese Weise macht Acorns sowohl das Sparen als auch das Anlegen von Geld zu einem automatischen Prozess. Sie tun, was Sie immer getan haben, und Acorns übernimmt das Sparen und Investieren.

Versuchen Sie Eicheln

InhaltsverzeichnisWas ist Acorns?Wie Acorns funktioniertAcorns „Found Money“-FunktionDas Acorns-AnlageportfolioAcorns-GebührenAnmeldung bei AcornsSollten Sie Acorns ausprobieren?

Was ist Eicheln?

Acorns ist teils Mikrosparplattform und teils Robo-Advisor. Es ist eine App, die Sie auf Ihrem Smartphone installieren und mit der Sie sowohl Geld sparen als auch in ein professionell verwaltetes Anlageportfolio investieren können.

Es gibt jetzt Dutzende von Robo-Advisors, aber Acorns unterscheidet sich darin, wie Sie Ihr Konto finanzieren. Anstatt pauschale Dollareinzahlungen auf Ihr Konto zu tätigen oder sogar Gehaltsabzüge einzurichten – was Sie beides auch mit Acorns tun können – finanzieren Sie Ihr Konto durch Ihr Ausgabeverhalten.

Jedes Mal, wenn Sie einen Kauf tätigen, wird der Kaufbetrag auf den nächsten Dollarbetrag aufgerundet, und die Differenz zwischen der aufgerundeten Zahlung und dem tatsächlichen Kaufpreis des Produkts oder der Dienstleistung, die Sie kaufen, geht auf Ihr Anlagekonto.

So können Sie bei jedem Einkauf Geld sparen und anlegen. In Wirklichkeit bedeutet dies, dass Sie reicher werden, wenn Sie Geld ausgeben.

Wie Eicheln funktionieren

Die Acorns-App kann kostenlos heruntergeladen werden. Wenn Sie die Acorns-App zu Ihrem Smartphone hinzufügen, verknüpfen Sie Ihre Ausgabenkonten in der App. Dazu gehören Ihr Girokonto, Ihr PayPal-Konto und Ihre Kreditkarten. Jedes Mal, wenn Sie Geld über eines der verknüpften Konten ausgeben, erstellt Acorns sogenannte „Round-Ups“. Das ist die Differenz zwischen einem vorgegebenen, aufgerundeten Dollarbetrag und dem tatsächlichen Kaufpreis des Produkts oder der Dienstleistung, die Sie kaufen.

Es steht Ihnen jederzeit frei, Ihr Acorns-Konto entweder mit Pauschaleinzahlungen oder automatischen Gehaltsabzügen zu finanzieren, aber Round-Ups sind die bevorzugte Methode.

Sie können wählen, wie Sie Ihre Einkäufe aufrunden möchten. Beispielsweise können Sie Ihre Einkäufe auf den nächsten Dollar oder auf die nächsten 10 $ aufrunden. Wenn Sie auf den nächsten Dollar aufrunden, wird ein Kauf von 1,57 $ Ihr Konto mit 2,00 $ belasten, wobei 0,43 $ auf Ihr Eicheln-Anlagekonto gehen.

Wenn Sie die Aufrundung auf die nächsten 10 $ setzen, wird ein Kauf von 8,25 $ Ihr Konto mit 10 $ belasten, wobei 1,75 $ auf Ihr Eicheln-Anlagekonto gehen. Je höher der Roundup-Schwellenwert ist, desto mehr Geld werden Sie natürlich für Investitionen bereitstellen.

Jedes Mal, wenn der Round-Up $5 ansammelt, wird das Geld auf Ihr Anlagekonto überwiesen. Innerhalb des Anlagekontos wird Ihr Geld in ein vorgegebenes Anlageportfolio investiert, das in eine Gruppe von Exchange Traded Funds (ETFs) investiert ist. So profitieren Sie von einem professionellen Anlagemanagement sowie einer völlig passiven und automatischen Ansparung des Geldes, das auf das Konto kommt.

Eicheln „Gefundenes Geld“-Funktion

Acorns arbeitet mit Beta-Partnern zusammen, die Cashback auf Ihr Acorns-Anlagekonto einzahlen, wenn Sie bei ihnen einkaufen. Der Cashback wird in der Regel innerhalb von 30 bis 60 Tagen nach dem Kauf auf Ihrem Anlagekonto erscheinen.

Acorns arbeitet derzeit mit 40 verschiedenen Beta-Partnern an diesem Projekt.

Zu den Partnern/Händlern gehören (sind aber nicht beschränkt auf):

Casper (Matratzen)Jet (Online-Shopping)Hotel TonightBlue Apron (Essenspakete nach Hause geliefert)AirBNBBoxed (Online-Lebensmittelgeschäft)Hulu (unser Testbericht)Dollar Shave ClubWarby Parker (Brillen und Sonnenbrillen)ProFlowersMacy’sNew BalanceNordstromRover.comBoxedWalmartStitch Fixund mehr

Wenn Sie vorhaben, Einkäufe in den von diesen Händlern vertretenen Kategorien zu tätigen, können Sie einfach bei ihnen kaufen, was Sie benötigen, und der von ihnen angebotene Cashback wird auf Ihr Anlagekonto überwiesen. Das ist ein zweischneidiger Vorteil – Verkäufer-Cashback, plus die normale Eicheln-Aufrundung.

Das Anlageportfolio von Acorns

Das Anlageportfolio von Acorns funktioniert ähnlich wie andere Robo-Advisors. Ihr Konto wird basierend auf investiert Moderne Portfoliotheorie, MPT, der Diversifikation in verschiedene Anlageklassen wichtiger ist als Einzeltitelselektion.

Auf diese Weise kann Acorns ein gut diversifiziertes Portfolio aufbauen, indem es in nur sechs Anlageklassen investiert: große Unternehmen, kleine Unternehmen, Schwellenländer, Staatsanleihen, Unternehmensanleihen und Immobilienaktien.

Sie tun dies, indem sie in sechs ETFs investieren, die jeder Anlageklasse entsprechen. Die ETFs werden von Vanguard, PIMCO und Blackrock bereitgestellt.

Zu diesen ETFs gehören derzeit:

iShares IBoxx $ Investment Grade Corp Bond Fund (LQD)iShares 1-3 Year Treasury Bond ETF (SHY)Vanguard Small-Cap Index Fund ETF-Anteile (VB)Vanguard REIT Index Fund ETF-Anteile (VNQ)Vanguard 500 Index Fund ETF-Anteile (VOO )Vanguard Emerging Markets Stock Index Fund ETF-Anteile (VWO)

Ihr Portfolio wird von Ihrem Alter, Ihren Anlagezielen, Ihrem Zeithorizont, Ihrem Einkommen und Ihrer Risikobereitschaft bestimmt. Unter Berücksichtigung all dieser Faktoren bestimmt Acorns dann, dass Ihr Portfolio in eine von fünf verschiedenen Portfolioklassen passt:

KonservativMäßig KonservativMäßigMäßig aggressivAggressiv

Jedes Portfolio enthält eine andere Mischung von ETF-Allokationen. Beispielsweise besteht das konservative Portfolio zu 60 % aus Anleihen und zu 40 % aus Aktien. Das Aggressive-Portfolio ist zu 100 % in Aktien investiert, ohne Allokation in Anleihen. Die anderen drei Portfolios enthalten eine Mischung von Anlageklassen, die irgendwo zwischen den beiden Extremen liegt.

Sobald Ihr Portfolio erstellt wurde, haben Sie jederzeit die Möglichkeit, die Allokation zu ändern. Wenn die App beispielsweise feststellt, dass Sie ein moderates Profil haben, können Sie Ihre Zuordnung jederzeit auf moderat aggressiv ändern, um ein stärkeres Wachstumspotenzial hinzuzufügen.

Als Robo-Advisor bietet Acorns auch eine automatische Neugewichtung Ihres Portfolios an, sobald es beginnt, sich außerhalb der ursprünglichen Allokation zu bewegen. Sie bieten auch eine automatische Reinvestition von Dividenden zurück in Ihr Portfolio, wiederum basierend auf der spezifischen Portfolioallokation.

Die Verwendung von ETFs ermöglicht es Ihnen, selbst mit einem sehr kleinen Anlageportfolio über buchstäblich Tausende verschiedener Aktien und Anleihen zu diversifizieren. Aber es bietet Ihnen auch eine kostengünstige, professionelle Anlageverwaltung, für die die Leute oft Tausende von Dollar pro Jahr bezahlen.

Eicheln Gebühren

Die Acorns-App war früher kostenlos, aber wie andere Microsaving-Apps berechnen sie Ihnen jetzt 1 US-Dollar pro Monat für Guthaben unter 5.000 US-Dollar. Diejenigen über 5.000 $ zahlen eine Jahresgebühr von 0,25 %. Die Gebühren, die sie erheben, gelten für Ihr Anlageportfolio. Wenn Sie eine traditionelle Anlageverwaltung haben, können Sie normalerweise damit rechnen, 1 % oder mehr des Guthabens auf Ihrem Konto einzuzahlen. Darüber hinaus haben professionelle Anlageverwalter oft hohe Anforderungen an den Mindestkontostand, z. B. 500.000 USD oder mehr.

Acorns hat kein Kontominimum – Sie können Ihr Konto ganz ohne Geld eröffnen. Und ihre Gebühren betragen nur einen Bruchteil dessen, was traditionelle Investmentmanager verlangen.

Acorns hat eigentlich drei verschiedene Gebührenstrukturen:

Kontoguthaben unter 5.000 $, 1 $ pro Monat Kontoguthaben über 5.000 $, 0,25 % des Kontoguthabens Studenten investieren 4 Jahre lang ab dem Datum der Registrierung kostenlos

Basierend auf dieser Gebührenstruktur können Sie ein Portfolio von weniger als 5.000 US-Dollar für 12 US-Dollar pro Jahr professionell verwalten lassen. Ein 10.000-Dollar-Portfolio würde für nur 25 Dollar verwaltet. Und wenn Sie Student sind, wird Ihr Portfolio natürlich kostenlos verwaltet. Acorns liebt Studenten, wenn man sie für solche hält Investoren der nächsten Generation.

(Um als Student zu gelten, müssen Sie Ihren Beruf als Student angeben, unter 24 Jahre alt sein und sich mit einer E-Mail-Adresse, die auf .edu endet, für Ihr Konto anmelden.)

Abgesehen von den oben aufgeführten Verwaltungsgebühren fallen keine weiteren Gebühren an.

Versuchen Sie Eicheln

Anmeldung bei Acorns

Sie können sich entweder über den Apple App Store oder bei Google Play für die Eicheln-App anmelden, und auch hier ist die Installation kostenlos.

Die Anmeldung beinhaltet die Angabe der folgenden Informationen:

Eine gültige E-Mail-Adresse Ihre Online-Banking-Anmeldeinformationen, um Ihre Konten mit Round-Up-Ersatzgeld zu verknüpfen und Ihre Investitionen zu finanzieren Credit Union oder Wells Fargo benötigen Sie auch Ihre Girokonto- und Bankleitzahlen. Ihre physische Adresse – dies sollte Ihre dauerhafteste Adresse sein, da sie keine Postfächer oder Geschäftsadressen akzeptieren können. Ihre Sozialversicherungsnummer. Allgemeine Profilinformationen wie Ihre finanziellen Ziele, Ihren Beruf und Ihr Einkommen. Dies wird Ihnen helfen, das richtige Portfolio für Sie zu empfehlen. Laden Sie ein Foto Ihres amtlichen Ausweises oder anderer Dokumente hoch, die ihnen helfen, Ihre Identität zu überprüfen.

Sobald Sie sich bei der App angemeldet haben, können Sie so viele Ausgabenkonten hinzufügen, wie Sie möchten, und schon kann es losgehen.

Sollten Sie Eicheln ausprobieren?

Es kommt wirklich darauf an. Wenn Sie es ernst meinen, Geld zu sparen und es zu investieren, tut Acorns nicht genug. Hier und da ein paar Cent zu sparen und dann 1 Dollar im Monat für das Vergnügen zu zahlen, macht wenig Sinn. Selbst wenn Sie über 5.000 $ kommen, ändert die Zahlung der 0,25 % (das ist mehr als 1 $ pro Monat) nichts an der Wirtschaftlichkeit.

Acorns ist eine nützliche App, wenn Sie Schwierigkeiten haben, Geld zu sparen und anzulegen, aber dafür eine Prämie zahlen. Es automatisiert den gesamten Prozess, vom Sparen und Sammeln von Anlagegeldern bis zur tatsächlichen Abwicklung der Anlageaktivitäten auf Ihrem Konto.

Alles, was Sie tun müssen, ist Ihre Round-Ups und Ihre verbundenen Ausgabenkonten einzurichten, Ihr Portfolio zu bestimmen und Acorns kümmert sich um den Rest. Dazu gehören die Auswahl und Verwaltung von Anlagen, die Neugewichtung von Konten und sogar die Wiederanlage von Dividenden.

Acorns bietet Wert, ist aber mit geringen Kosten verbunden, vergleichbar mit anderen ähnlichen Apps.

Versuchen Sie Eicheln