Die meisten Menschen wollen nicht mehr Steuern zahlen, als der Staat verlangt. Wenn Sie unnötigerweise mehr Geld an die IRS oder die Steuerbehörde Ihres Staates übergeben müssen, wird es schwieriger, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen. Wenn Sie sich auf Ihre jährliche Steuerrückerstattung verlassen, um Schulden zu begleichen oder andere erhebliche Ausgaben zu decken, hilft die Maximierung Ihrer Steuergutschriften und -abzüge, Ihre Auszahlung zu erhöhen. Es kann einfach sein, herauszufinden, wie Sie eine größere Steuerrückerstattung erhalten, wenn Sie diese Vorschläge befolgen.
InhaltsverzeichnisSo berechnen Sie Ihre SteuerrückerstattungÜberprüfen Sie Ihren AnmeldestatusAnfordern von Steuerabzügen über dem StrichEinreichen einer detaillierten SteuererklärungAnfordern von SteuergutschriftenBeitrag zu RentenkontenGesundheitssparkontenSuchen Sie nach COVID-SteuervergünstigungenZusammenfassung
So berechnen Sie Ihre Steuerrückerstattung
Hier ist eine kurze Auffrischung einiger der Faktoren, die bestimmen können, ob Sie eine Steuerrückerstattung erhalten oder eine Steuerschuld schulden:
Anmeldestatus: Single; Haushaltsvorstand; Verheiratete Einreichung gemeinsam; Verheiratet, separate Einreichung.W-4 Steuerfreibeträge: Wenn Sie während des Jahres nicht genug einbehalten, müssen Sie möglicherweise eine Verbindlichkeit schulden. Ein höherer Quellensteuerabzug verringert Ihr Nettoeinkommen, aber Sie erhalten mit größerer Wahrscheinlichkeit eine Steuerrückerstattung am Jahresende, da Sie im Laufe des Jahres zu viel Steuern zahlen.Steuerabzüge: Diese Posten reduzieren Ihr zu versteuerndes Einkommen und schließen Ihr bereinigtes Bruttoeinkommen (AGI) ab.Steuergutschriften: Minimieren Sie Ihre Steuerschulden, aber reduzieren Sie nicht Ihre steuerpflichtigen Einkünfte.
Hier ist der Unterschied zwischen einer Steuergutschrift und einem Steuerabzug.
Überprüfen Sie Ihren Anmeldestatus
Hast Du gewusst? Sie können Ihre Steuerfreibeträge anpassen, um mehr oder weniger von Ihrem Gehaltsscheck für die Einkommensteuer einzubehalten. Ihr Steuererklärungsstatus kann sich auch auf Ihren möglichen Erstattungsbetrag auswirken. Die meisten Menschen melden entweder Single oder Verheiratet an und reichen gemeinsam ein. Wenn Sie verheiratet sind oder unterhaltsberechtigte Angehörige haben, kann ein alternativer Anmeldestatus unter besonderen Umständen vorteilhafter sein.
Verheiratete Paare können die Option „Verheiratet, getrennt einreichend“ anstelle der Standardeinstellung „Verheiratet, gemeinsam einreichend“ verwenden. Die separate Einreichung kann es einem Ehepartner ermöglichen, seine Steuerabzüge mit dem Standardabzug (12.550 USD im Steuerjahr 2021 für Einzelpersonen) aufzuschlüsseln, aber Sie qualifizieren sich nicht für so viele Steuergutschriften und -abzüge. Hier sind einige der Abzüge, die Sie möglicherweise verpassen:
EinkommenssteuergutschriftZinsabzug für StudentendarlehenKosten für Kinder und PflegebedürftigeAdoptionskredit
Sie können auch erwägen, „Haushaltsvorstand“ anstelle von Single zu beanspruchen, um möglicherweise Anspruch auf mehr Steuervorteile zu haben. Ihr Steuerberater kann Ihnen bei der Entscheidung helfen, ob ein Wechsel Ihres Steuerstatus vorteilhaft ist.
Beanspruchen Sie Steuerabzüge über dem Strich
Steuerabzüge über dem Strich sind eine der einfachsten Möglichkeiten, Ihren Steuerrückerstattungsbetrag zu erhöhen, da Sie keine detaillierte Erklärung einreichen müssen. Zusätzlich zum automatischen Anspruch auf den Standardabzug haben Sie möglicherweise Anspruch auf diese Abzüge:
Zinsabzug für Studiendarlehen: Bis zu 2.500 $ an bezahlten StudentendarlehenszinsenAusgaben für Erzieher: Lehrer können 250 $ (500 $ für gemeinsame Steuererklärungen) abziehen.Selbständige Betriebsausgaben: Sie können möglicherweise geschäftsbezogene Ausgaben abziehen, wenn Sie nebenberuflich tätig sind oder Einkünfte aus einer selbstständigen Tätigkeit erzielen.Alimente: Nur Unterhaltszahlungen aus dem Jahr 2018 oder früher sind steuerlich absetzbar.Krankenversicherungsprämien: Die meisten Arbeitgeber lassen Sie den Arbeitnehmeranteil der Krankenversicherung mit Vorsteuereinkommen bezahlen. Sie können Ihre Prämie abziehen, wenn Sie mit Dollar nach Steuern zahlen, wenn Sie selbstständig sind oder einen von der Börse bereitgestellten Plan haben.Steuerbegünstigte Konten: Die Einzahlung in steuerbegünstigte Anlage- und Gesundheitssparkonten kann Ihr zu versteuerndes Einkommen verringern. Es kann jedoch sein, dass Sie Einkommenssteuern zahlen müssenAnlageverluste und Aufwendungen: Sie können realisierte Anlageverluste melden, um Ihre Kapitalgewinne auszugleichen. Wenn Sie als Finanzinvestition gehaltene Immobilien besitzen, können Sie darüber hinaus Grundsteuern und laufende Ausgaben abziehen, um Ihr zu versteuerndes Einkommen zu reduzieren. Eine Online-Steuersoftware hilft Ihnen mit einem ausführlichen Steuerinterview herauszufinden, zu welchen Abzügen Sie berechtigt sind.
Außerdem können Sie sehen, welche Vorsteuerabzüge Ihr Arbeitgeber für Leistungen an Arbeitnehmer anbietet. Diese Vorteile können umfassen:
KrankenversicherungGruppenlebensversicherungPendelkostenKinderbetreuungAltersvorsorge
Bei diesen Abzügen zieht Ihr Arbeitgeber den Betrag von Ihrem Bruttoeinkommen ab und mindert Ihr zu versteuerndes Einkommen. Dann zahlen Sie Steuern auf den verbleibenden Betrag Ihres Gehaltsschecks.
Reichen Sie eine detaillierte Rückgabe ein
Abzüge unter dem Strich sind nur verfügbar, wenn Sie eine detaillierte Erklärung einreichen können. Einige der aufgliederbaren Abzüge umfassen:
Hypothekenzinsen für EigenheimeWohltätigkeitsbeiträgeKrankheitskostenStaatliche und lokale Steuern (SALT)Eigentumsverluste durch eine vom Bund erklärte Katastrophe
Die Abzugsgrenzen sind jeweils unterschiedlich. Beispielsweise dürfen Sie nur bis zu 10.000 US-Dollar an staatlichen und lokalen Steuern abziehen (5.000 US-Dollar für Einzelanmelder). Darüber hinaus müssen die qualifizierenden Krankheitskosten 7,5 % Ihres modifizierten bereinigten Bruttoeinkommens übersteigen. Ihr kombinierter Saldo in aufgeschlüsselten Abzügen muss den Standardabzug für Ihren Anmeldestatus übersteigen, um diese Abzüge anzuwenden.
Der Abzugsbetrag je Anmeldestatus beträgt im Jahr 2021:
Ledig oder verheiratet, separat einreichen: 12.550 $Verheiratete Einreichung gemeinsam: 25.100 $Haushaltsvorstand: 18.800 $
Diese Abzugsminima sind hoch, und die meisten Steuerzahler werden stattdessen den Standardabzug geltend machen.
Fordern Sie Steuergutschriften an
Steuergutschriften können auch Ihren Erstattungsbetrag erhöhen, indem Sie Ihre Steuerschuld Dollar für Dollar reduzieren. Sie müssen jedoch zwischen erstattungsfähigen und nicht erstattungsfähigen Gutschriften unterscheiden:
Nicht erstattungsfähige Steuergutschriften: Diese Gutschriften reduzieren Ihre Einkommenssteuer auf 0 US-Dollar. Leider erhalten Sie kein überschüssiges Guthaben als Rückerstattung, können aber möglicherweise einen Teil des verbleibenden Guthabens auf die Steuern des nächsten Jahres übertragen.Erstattungsfähige Steuergutschriften: Ein eventuelles Restguthaben erhalten Sie zusätzlich zur Aufhebung Ihrer Steuerpflicht als Steuerrückerstattung.
Es gibt mehrere Möglichkeiten, sich für eine Steuergutschrift zu qualifizieren. Einige basieren auf Ihrem Erwerbseinkommen oder der Anzahl der unterhaltsberechtigten Personen. Andere Kredite können einen Teil Ihrer Ausgaben für Bildung oder energieeffiziente Hausverbesserungen wie die Installation von Sonnenkollektoren teilweise erstatten. Hier sind einige der beliebtesten Steuergutschriften, die Sie im Auge behalten sollten:
Steuergutschrift für Kinder (CTC): Bis zu 3.600 USD pro Kind im Jahr 2021 (normalerweise 2.000 USD pro Kind).Earned Income Tax Credit (EITC): Fonds für Familien mit niedrigem und mittlerem EinkommenBetreuung von Kindern und Angehörigen: Bis zu 3.000 $ für ein Kind oder 6.000 $ für zwei oder mehr Kinder.Annahme: Bis zu 14.300 USD an förderfähigen Adoptionsausgaben pro Kind.Amerikanische Gelegenheitssteuergutschrift: Eltern oder Schüler können bis zu 2.500 USD für qualifizierende Studiengebühren und Ausgaben erhaltenCredit für lebenslanges Lernen: Bis zu 2.000 $ für Studiengebühren und andere Ausgaben.Prämiensteuergutschrift: Einkommensabhängige Steuergutschrift, die Ihre jährlichen Krankenversicherungsprämien für Marketplace-Pläne reduziert.Solarsteuergutschrift: Bis zu 22 % für zwischen 2020 und 2022 installierte Heimsolaranlagen. Der Kredit reduziert sich auf 20 % im Jahr 2023.Sparkredit: Bis zu 1.000 US-Dollar für Singles (2.000 US-Dollar bei gemeinsamer Einreichung) beim Beitrag zu einem steuerbegünstigten Altersvorsorgeplan. Ihr Jahreseinkommen muss jedoch relativ niedrig sein, da es im Jahr 2021 bei 33.000 USD für Singles und 66.000 USD für Paare vollständig ausläuft.
Es kann leicht sein, einige dieser Credits zu übersehen. Wenn Sie sich jedoch qualifizieren, können Steuergutschriften vorteilhafter sein als Steuerabzüge, insbesondere wenn es sich um eine erstattungsfähige Gutschrift handelt.
Beiträge zu Rentenkonten leisten
Herkömmliche Altersvorsorgebeiträge sind eine weitere einfache Möglichkeit, Ihr zu versteuerndes Einkommen zu reduzieren, und der Beitrag wächst steuerbegünstigt. Aber Sie zahlen in Zukunft Einkommenssteuern auf den Auszahlungsbetrag. Hier die jährlichen Beitragsgrenzen für 2022:
IR: 6.000 $ (7.000 $, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind) (keine Änderung gegenüber 2021)401k: 20.500 $ (27.000 $, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind) (ein kleiner Anstieg gegenüber 2021)
Die Beitragsgrenze gilt für Ihre kombinierten Beiträge für traditionelles und Roth-Konto. Wenn Sie beispielsweise 6.000 US-Dollar zu einem traditionellen IRA beitragen, können Sie für dieses Steuerjahr nicht zu Ihrem Roth beitragen. Auch die jährliche Beitragsgrenze gilt für jeden Steuerpflichtigen.
Wenn Sie verheiratet sind, können Sie und Ihr Ehepartner jeweils 6.000 USD in Ihre IRA und 20.500 USD in einen vom Arbeitgeber bereitgestellten Plan einzahlen, um Ihre Altersvorsorge zu maximieren. Infolgedessen können Rentenkontobeiträge eine der einfachsten Möglichkeiten sein, eine größere Steuerrückerstattung ohne Unterhaltsberechtigte zu erhalten.
Die IRA-Finanzierungsfrist ist die gleiche wie die Bundeseinkommensteuerfrist (normalerweise am oder um den 15. April herum), wenn Sie nach einem Last-Minute-Steuerabzug suchen. Das ist in den meisten Jahren der 15. April, einschließlich 2022 für Ihre Einkommenssteuern 2021. Unser Vergleich zwischen 401.000 und IRA kann Ihnen bei der Entscheidung helfen, welche Altersvorsorgeoption besser ist.
Wenn Sie Beiträge auf diese Konten einzahlen, sollten Sie sich schließlich über den Beitragskredit zum Altersguthaben informieren, da Sie damit noch mehr Geld in die Tasche stecken können. Basierend auf Ihrem bereinigten Bruttoeinkommen könnten Sie einen beträchtlichen Kredit erhalten.
Gesundheitssparkonten
Beiträge zu einem steuerbegünstigten Krankensparkonto können Ihnen auch dabei helfen, eine größere Steuerrückerstattung zu erhalten. Wenn Sie einen berechtigten Gesundheitsplan mit hohem Selbstbehalt (HDHP) haben, ist Ihre beste Option möglicherweise ein Gesundheitssparkonto (HSA). Ihre Beiträge sind steuerlich absetzbar und für die meisten medizinischen Kosten höchstwahrscheinlich steuerfrei. Hier die jährlichen Beitragsgrenzen für 2022:
Einzelpersonen: 3.650 USD (+1.000 USD ab 55 Jahren)Familien: 7.300 USD (+1.000 USD ab 55 Jahren)
Wenn Sie sich nicht für ein HSA qualifizieren, kann Ihr Arbeitgeber andere steuerbegünstigte Sparkonten anbieten, die Sie mit Einkommensbeiträgen vor Steuern finanzieren können:
Flexible Ausgabenvereinbarungen (FSAs)Gesundheitserstattungskonten (HRAs)Medizinische Sparkonten (MSAs)
Suchen Sie nach COVID-Steuervergünstigungen
Für eine begrenzte Zeit können Sie möglicherweise steuerliche Vergünstigungen im Zusammenhang mit dem Coronavirus in Anspruch nehmen.
Nicht zweckgebundene Wohltätigkeitsspende: Personen, die keine Angaben machen, können für das Steuerjahr 2021 einen Steuerabzug für wohltätige Zwecke in Höhe von 300 $ (600 $ bei Verheirateten bei gemeinsamer Einreichung) geltend machen.Spezifizieren Sie bis zu 100 % der Spenden für wohltätige Zwecke: Für das Steuerjahr 2021 können Sie Spenden für wohltätige Zwecke in Höhe von bis zu 100 % Ihres bereinigten Bruttoeinkommens aufführen. In der Regel können Sie nur bis zu 60 % Ihres zu versteuernden Einkommens abziehen.Rückvergütungsgutschrift: Den Restbetrag können Sie bei der Steuererklärung geltend machen, wenn Sie im Laufe des Jahres nur einen Teilförderungscheck oder einen vorgezogenen Kinderabsetzbetrag erhalten haben. Dies ist möglich, wenn Sie 2021 einen Angehörigen hinzufügen oder Ihr Einkommen unter den Einkommensausfällen liegt, die der IRS zur Schätzung Ihres ursprünglichen Kreditbetrags verwendet hat.
Zusammenfassung
Jetzt, da Sie wissen, wie Sie eine größere Steuerrückerstattung erhalten, möchten Sie vielleicht einige oder alle der Taktiken anwenden, die ich in diesem Artikel behandelt habe, um Ihre Steuersituation zu verbessern. Denken Sie daran, dass es nie eine schlechte Idee ist, sich an einen Steuerexperten zu wenden, der Ihnen helfen kann, alle zulässigen Steuerabzüge und -gutschriften zu maximieren.