Ihre Kreditwürdigkeit ist eine der wichtigsten Zahlen in Ihrem Finanzleben.
Wenn Sie eine gute Punktzahl haben, können Sie sich für fast jede Kreditkarte qualifizieren und erhalten niedrige Kreditzinsen. Wenn Sie jedoch eine schlechte Punktzahl haben, könnten Sie in Schwierigkeiten geraten, wenn Sie versuchen, etwas so Gewöhnliches wie ein Handy zu bekommen.
Wenn Sie keine Ahnung haben, wie hoch Ihre Punktzahl ist – es lohnt sich, dies zu überprüfen, insbesondere wenn Sie in naher Zukunft (<5 Jahre) große finanzierte Anschaffungen planen.
Vor zehn Jahren, als ich mit dem Bloggen über persönliche Finanzen begann, waren kostenlose Kreditauswertungsdienste selten. Die meisten waren an eine Art Prozess gebunden, den man absagen musste. Heutzutage ist die Zahl der Unternehmen, die eine wirklich kostenlose Kreditwürdigkeit anbieten, explodiert.
Wenn Sie eine Punktzahl wollen, sollten Sie niemals dafür bezahlen. Wählen Sie einfach aus einigen der Websites in der folgenden Liste aus, um es zu erhalten:
InhaltsverzeichnisDienstleistungen ohne KreditkarteCredit KarmaCredit SesameFreeCreditScore.comQuizzle (Now Bankrate)Credit.comMint.comAvailable to EveryoneCreditWise from Capital OneCredit Scorecard from DiscoverChase Credit JourneyAvailable to KreditkarteninhaberAmerican ExpressBank of AmericaWells FargoCitiFinal Thoughts
Nicht-Kreditkarten-Dienstleistungen
Kredit-Karma
Höhepunkte
Bietet kostenlosen Vantage Score von TransUnion und EquifaxComes mit vielen zusätzlichen Kreditanalysen
Credit Karma ist wohl der bekannteste aller kostenlosen Schufa-Anbieter. Tatsächlich ist es so kostenlos, dass Sie nicht einmal eine Kreditkarte hinterlegen müssen! Das gibt Ihnen die Gewissheit, dass Ihnen im Nachhinein keine Gotcha-Gebühr berechnet wird.
Credit Karma stellt Ihren VantageScore 3.0 von TransUnion und Equifax bereit. Das ist nicht Ihr offizieller FICO-Score, sondern eher ein pädagogischer Score, der im Allgemeinen Ihrem tatsächlichen FICO-Score entspricht. Dies ist typisch für Anbieter von kostenlosen Kreditauskünften. FICO-Scores kosten Geld, und deshalb werden sie normalerweise nicht von Anbietern kostenloser Kredit-Scores angeboten. Dennoch können sie Ihnen eine allgemeine Vorstellung von der Richtung Ihrer Kreditwürdigkeit geben.
Einer der Vorteile der Verwendung von Credit Karma ist eine große Menge an Kreditauskunftsanalysen, die sie zusammen mit Ihren Scores bereitstellen.
Sie sagen Ihnen beispielsweise, was Ihre Kreditauskünfte über Ihre Zahlungshistorie zeigen. Tatsächlich enthalten die von ihnen bereitgestellten Informationen im Wesentlichen alle Informationen, die Sie auf einer Standardkreditauskunft finden.
Credit Karma verdient Geld durch Anzeigen, die Kreditkarten und andere Kredite anbieten, für die Sie sich wahrscheinlich qualifizieren. Wenn Sie sich durch eine der Anzeigen klicken, einen Kredit beantragen und Ihre Zustimmung erhalten, erhält Credit Karma eine kleine Provision vom Kreditgeber. Diese Provision wird vom Kreditgeber bezahlt, nicht von Ihnen.
Holen Sie sich Ihre kostenlose Kreditwürdigkeit mit Credit Karma
Kredit Sesam
Höhepunkte
Bietet kostenlose Vantage Score von TransUnionOffers-Tools zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit
Credit Sesame funktioniert ähnlich wie Credit Karma, da es Ihnen statt Ihres tatsächlichen FICO-Scores Bildungsergebnisse liefert. Und ähnlich wie Credit Karma ist Credit Sesame ein weiterer kostenloser Service, bei dem Sie keine Kreditkarte hinterlegen müssen.
Credit Sesame basiert ebenfalls auf VantageScore 3.0, wird aber nur von einer einzigen Kreditauskunftei bereitgestellt – TransUnion. Aber Credit Sesame bietet auch Tools, mit denen Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern können. Und durch die Verbesserung Ihres VantageScore 3.0 steigt auch Ihr tatsächlicher FICO-Score. Sie erhalten jedes Mal, wenn sich der Score ändert, einen aktualisierten Kredit-Score.
Sie bieten beispielsweise detaillierte Artikel und Leitfäden, die Ihnen helfen, genau zu verstehen, wie Ihre Kreditwürdigkeit berechnet wird und was Sie tun können, um Ihre Bewertung in jeder Kategorie zu verbessern.
Und noch einmal, ähnlich wie Credit Karma, wird Credit Sesame dem Benutzer über Anzeigen Kreditangebote machen. Sie können eine Empfehlung für eine bestimmte Kreditkarte oder einen bestimmten Kredit aussprechen, wenn es den Anschein hat, dass dies eine Verbesserung gegenüber dem bietet, das Sie bereits haben. Auf diese Weise verdient der Dienst Geld und ermöglicht es ihnen, Ihre Kreditwürdigkeit kostenlos bereitzustellen.
Holen Sie sich Ihre kostenlose Kreditwürdigkeit mit Credit Sesame
FreeCreditScore.com
Höhepunkte
Bietet kostenlosen FICO-Score von ExperianComes mit Kreditüberwachungswarnungen
FreeCreditScore.com bietet nicht nur Ihren kostenlosen Kredit-Score an, sondern es handelt sich um einen FICO-Score, der von Experian bereitgestellt wird. Und wie bei einigen der anderen kostenlosen Kredit-Score-Anbieter auf dieser Liste müssen Sie nicht einmal eine Kreditkarte hinterlegen, um Zugriff zu erhalten. Da Sie Ihre eigene Kreditauskunft und Ihren Score überprüfen, hat dies keine negativen Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit.
Sie haben alle 30 Tage Zugriff auf eine neue Experian-Kreditauskunft und einen neuen FICO-Score. Aber Sie erhalten auch Kreditüberwachungswarnungen, die neue Erhöhungen, neue Kontoeröffnungen, öffentliche Aufzeichnungen, Betrugswarnungen und Aktualisierungen persönlicher Informationen beinhalten. Das gibt Ihnen die Möglichkeit, schnell in den Prozess einzugreifen, wenn Sie einen Identitätsbetrugsversuch vermuten.
Und da Sie es mit Experian, der größten der drei Kreditauskunfteien, zu tun haben, haben Sie auch die Möglichkeit, umstrittene Informationen kostenlos online einzureichen und zu verfolgen.
Die Website bietet auch Kreditschulungsressourcen mit detaillierten Informationen über Kreditwürdigkeit, Kreditauskünfte, Identitätsdiebstahl und Schuldenmanagement. Sie haben sogar einen Blog, der die neuesten Informationen über Identitätsdiebstahl sowie Videos und Kreditrechner bereitstellt.
Und obwohl es optional ist, können Sie sich für Experian CreditMatch anmelden. Dadurch erhalten Sie sofort personalisierte Kreditkartenangebote, ohne dass Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigt wird. Die Angebote basieren auf Ihrem aktuellen und zukünftigen Guthaben und geben Ihnen die Möglichkeit, bessere Angebote für Kreditkarten zu erhalten.
Quiz (jetzt Bankrate)
Höhepunkte
Es ist nicht klar, ob der FICO-Score oder der Vantage-Score oder von welchem Büro Ihre vollständige Kreditauskunft bereitgestellt wird
Quizzle ist jetzt Teil von Bankrate.com. Angesichts der von Bankrate angebotenen Ressourcen sollte dies das Produkt nur verbessern, obwohl es so aussieht, als würde der Name Quizzle bald verschwinden. Bankrate behauptet, dass sie „ein schnelleres, stärkeres, reibungsloseres Kreditauskunfts- und Analysetool“ schaffen. Die Website gibt jedoch nicht an, welche Kreditauskunftei den Kreditscore liefert oder ob es sich um einen tatsächlichen FICO-Score oder einen Bildungsscore handelt.
Genau wie bei Quizzle bietet Bankrate wöchentliche Aktualisierungen der Kreditwürdigkeit, Zugriff auf Ihre vollständige Kreditauskunft, Fortschrittsverfolgung der Kreditwürdigkeit, Expertenberatung und Bewertungsanalyse sowie personalisierte Raten für neue Kredite. Aber eine von Quizzle angebotene Funktion, die sofort verbessert wurde, ist der Zugriff auf sofortige Benachrichtigungen bei Änderungen der Kreditauskunft. Unter Quizzle war diese Funktion nur mit einer kostenpflichtigen Version verfügbar. Bei Bankrate wird es Teil des kostenlosen Dienstes sein.
Ähnlich wie andere kostenlose Kreditanbieter wird Bankrate kompensiert, wenn Sie die auf der Plattform bereitgestellten kostenlosen Kreditangebote nutzen.
Wenn Sie sich beispielsweise für eine Kreditkarte mit einem niedrigeren Zinssatz als dem, den Sie derzeit haben, anmelden, erhält Bankrate eine kleine Gebühr – bezahlt vom Kreditkartenaussteller, nicht von Ihnen – dafür, dass Sie an den Aussteller verwiesen werden.
Die Bankrate-Übernahme von Quizzle dürfte für ehemalige Quizzle-Teilnehmer ein reiner Gewinn sein. Bankrate ist eine der größten und angesehensten Kredit-Websites der Branche und zieht jeden Monat mehr als 15 Millionen Besucher auf ihre Website
Credit.com
Höhepunkte
Bietet kostenlosen Vantage Score von ExperianBietet einen Aktionsplan zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit
Credit.com stellt auch Ihren kostenlosen Experian-Kredit-Score bereit, obwohl es sich um den VantageScore 3.0-Score handelt, der auf Ihrer Experian-Kreditauskunft und nicht Ihrem tatsächlichen FICO-Score basiert. Sie können sich für den Dienst anmelden, um kostenlosen Zugriff auf Ihre Kreditwürdigkeit zu erhalten, und Sie müssen keine Kreditkarte hinterlegen. Ähnlich wie bei anderen kostenlosen Kredit-Score-Anbietern schadet der Zugriff auf Ihre Kredit-Score in keiner Weise.
Credit.com ermöglicht es Ihnen nicht nur, Ihr Guthaben zu verfolgen, sondern es auch klüger zu verwalten. Sie bieten spezifische Empfehlungen und einen schrittweisen Aktionsplan, der Ihnen hilft, Ihre Kreditwürdigkeit und Ihren Kredit-Score zu verbessern. Sie bieten auch zahlreiche Ressourcen zur Kreditausbildung, damit Sie besser verstehen, wie Kredit- und Kredit-Scores funktionieren.
Credit.com wird in Kürze eine neue Funktion namens ExtraCredit einführen. Der Service verschafft Ihnen Zugriff auf alle 28 Ihrer FICO-Scores (ja, es gibt und gab schon immer viel mehr als einen einzigen FICO-Score!). Sie haben die Möglichkeit, die Ergebnisse zu sehen, die die Kreditgeber sehen. Sie können auch Ihre Kreditwürdigkeit stärken, indem Sie Rechnungen wie Miet- und Nebenkostenzahlungen melden. Es wird mit Dark Web-Überwachung sowie Kreditwiederherstellungsdiensten geliefert. Und Sie können sogar bar bezahlt werden, wenn Sie über die Funktion für ausgewählte Kreditkarten und Kredite zugelassen sind.
Im Moment lässt Credit.com interessierte Verbraucher auf einer Warteliste eintragen, mit dem Versprechen, den Dienst diesen Sommer freizugeben. Das Unternehmen berichtet noch nicht so viel, aber ich vermute, dass dies ein Premium-Service sein wird. Es wird schwierig sein, so viele Funktionen in einem kostenlosen Dienst anzubieten. Wenn sich herausstellt, dass dies nicht der Fall ist, liege ich glücklicherweise falsch!
Wenn Sie glauben, dass Sie eine Kreditreparatur benötigen, können Sie entweder mit einem Kreditreparaturunternehmen zusammenarbeiten oder mit einer Kreditreparatursoftware selbst basteln.
Mint.com
Höhepunkte
Bietet kostenlose Vantage Score von TransUnionOffers tägliche Kreditüberwachung
Mint ist am beliebtesten, weil es eine kostenlose Budgetierungs-App ist. Aber sie bieten auch kostenlose, unbegrenzte Kredit-Scores an. Sie können Ihre Kreditwürdigkeit nicht nur beliebig oft prüfen, sondern erhalten auch Ratschläge und Tipps, wie Sie diese steigern können. Wenn es einen Nachteil gibt, müssen Sie sich für die Mint-Budgetierungs-App anmelden, zu der der kostenlose Kreditauswertungsdienst gehört. Sie müssen jedoch keine Kreditkarte hinterlegen.
Der Dienst hilft Ihnen dabei, Ihre Kreditauskunft und Ihren Kredit-Score besser zu verstehen, und liefert detaillierte Informationen darüber, wie Ihr Score berechnet wird. Ausgestattet mit diesen Informationen haben Sie eine bessere Gelegenheit, Verbesserungen vorzunehmen.
Ihr Kredit-Score wird auf der Grundlage Ihrer TransUnion-Kreditauskunft berechnet und ist der VantageScore 3.0-Bildungs-Score. Der Dienst bietet eine tägliche Kreditüberwachung und Sie werden benachrichtigt, wenn sich Ihre persönlichen Daten ändern oder wenn neue Kreditanfragen in Ihrem Bericht erscheinen.
Sehen Sie sich hier unsere vollständige Bewertung von Mint an.
Verfügbar für Jedermann
Diese drei Dienste sind mit Kreditkarten verbunden, aber für alle verfügbar:
CreditWise von Capital One
Höhepunkte
Bietet kostenlosen Vantage Score von TransUnionEnthält deren Kreditsimulator, mit dem Sie die Auswirkungen verschiedener Aktionen sehen können
CreditWise von Capital One gibt Ihnen Ihren VantageScore anhand von TransUnion-Daten. CreditWise war früher Credit Tracker und Sie müssen kein Capital One-Kunde sein, um dies zu nutzen. Wenn Sie jedoch ein Konto haben, können Sie das Registrierungsformular überspringen und direkt Zugang erhalten. CreditWise überprüft Ihre Informationen alle 7 Tage, wenn Sie sich so oft anmelden.
CreditWise hat einige wirklich nette Funktionen, die andere Anbieter nicht bieten. Am interessantesten ist der Kreditsimulator, mit dem Sie simulieren können, was mit Ihrer Punktzahl passieren würde, wenn Sie Schulden tilgen, pünktliche Zahlungen für 6 Monate, 12 Monate usw. leisten würden.
Zum Beispiel ist mein VantageScore 814 und mit 2 Jahren pünktlicher Zahlungen würde mein Score immer noch 814 bleiben. Das bedeutet für die Zwecke von VantageScore, dass mein Pünktlichkeitszahlungsverlauf so gut ist, wie es nur geht. Wenn ich jedoch Schulden tilge und die Kreditauslastung reduziere, könnte meine Punktzahl auf bis zu 824 steigen.
Einige weitere interessante Simulationsergebnisse:
Wenn ich mein Kreditlimit auf einer Karte um 5.000 $ erhöhe, würde sich mein VantageScore um 3 Punkte erhöhen. Wenn ich eine neue Kreditkarte mit einem Limit von 5.000 $ eröffne, sinkt mein Score um 4 Punkte.
Die Sperrung meiner ältesten Kreditkarte kostet mich auch 3 Punkte. Wenn ich alle meine Konten 30 Tage lang in Zahlungsverzug lasse, kostet das … 274 Punkte! Der einzige Nachteil des Tools von CapitalOne ist, dass es VantageScore verwendet, was zwar nicht ganz „offiziell“ ist, aber viele dieser Simulationslektionen werden übertragen (es ist nur eine Frage des Grades).
Sehr lustig zu spielen, wenn …