In unserem letzten Beitrag Was ist ein Selbstgesteuerte IRA?, Wir haben ein grundlegendes Verständnis dafür vermittelt, wie selbstgesteuerte IRAs (SDIRAs) funktionieren. In diesem Artikel werden wir die unserer Meinung nach sieben besten selbstgesteuerten IRAs vorstellen. Oder besser gesagt, die sieben besten selbstgesteuerten IRA Verwalter.
Ähnlich wie Anlagemakler und Robo-Berater, die als Verwahrer für reguläre IRAs fungieren, sind selbstgesteuerte IRA-Verwahrer dazu da, diese besondere Art von IRA zu berücksichtigen.
Ein SDIRA ist ein IRA, in dem Sie alternative Vermögenswerte halten können, insbesondere physische Vermögenswerte wie Goldbarren und Immobilien. Sie können aber auch andere Arten von Vermögenswerten speichern, die in regulären IRA-Konten nicht erlaubt sind. Dazu gehören unter anderem Steuerpfandrechte, Private Equity, Öl- und Gaspachtverträge, Peer-to-Peer-Darlehen und sogar Rohland.
Ein SDIRA-Verwahrer stellt einen Ort bereit, an dem diese Vermögenswerte geparkt werden können. Sie verkaufen sie weder, noch wählen sie aus, welche Vermögenswerte Sie halten. Stattdessen entscheiden Sie als Planinhaber, wo Sie investieren. Die Depotbank kauft die Vermögenswerte für Ihren Plan und bewahrt sie auf, bis es Zeit zum Verkauf ist.
HAFTUNGSAUSSCHLUSS: Selbstgesteuerte IRAs sind für erfahrene Anleger mit Kenntnissen über die Anlageklassen, in die sie investieren. SDIRA-Depotbanken bieten keine spezifische Anlageberatung außer der Mechanik, wie jede Anlageklasse in Ihrem SDIRA zu halten ist. Dies sind spezialisierte IRAs, die viel mehr bewegliche Teile und viel höhere Gebühren als normale IRAs haben. Daher empfehlen wir keine der in diesem Leitfaden aufgeführten Depotbanken. Stattdessen stellen wir diese Institutionen nur als diejenigen vor, von denen bekannt ist, dass sie solche Dienste anbieten. Stellen Sie sicher, dass Sie die Feinheiten der Investition durch eine selbstgesteuerte IRA verstehen, einschließlich der Beratung mit einem Anwalt und ein Anlageexperte mit Erfahrung in SDIRAs.
Jetzt auf die Liste der sieben besten selbstgesteuerten IRAs.
InhaltsverzeichnisThe Entrust GroupThe Entrust Group – Kontomerkmale:IRA Financial GroupIRA Financial Group – Kontomerkmale:Pacific Premier Trust CompanyPacific Premier Trust Company – Kontomerkmale: Equity Trust CompanyEquity Trust Company – Kontomerkmale: uDirect uDirect – Kontomerkmale: Rocket DollarRocket Dollar – Kontofunktionen: AltoIRAAltoIRA – Kontofunktionen:Ist eine selbstgesteuerte IRA das Richtige für mich?
Die Entrust-Gruppe
Die Entrust Group ist einer der etablierteren SDIRA-Anbieter in der Branche. Das Unternehmen mit Sitz in Oakland, Kalifornien, nahm 1982 seine Geschäftstätigkeit auf und verfügt derzeit über Vermögenswerte in Höhe von 4 Milliarden US-Dollar, die für 22.000 Investoren verwahrt werden.
Das Unternehmen zeichnet sich durch die schiere Anzahl an Anlageklassen aus, in die Sie investieren können. Neben Immobilien, Edelmetallen und Private Equity unterstützt die Plattform auch Folgendes: Spielhallen, Kunstgalerien, Bowlingbahnen, Kryptowährung, Crowdfunding, verbessertes oder nicht verbessertes Land, Lebenssiedlungen, erneuerbare Energien, Altersheime, Lagerräume, Show Pferde und sogar Weinberge.
Sie können auch in alternative Energiequellen wie Sonnen-, Wind- und Wasserkraft sowie Biokraftstoffe investieren.
Worauf sich das Unternehmen jedoch spezialisiert hat, sind Immobilien-IRAs. Sie können neben anderen immobilienbezogenen Investitionen Einfamilienhäuser, Bürogebäude und Schuldscheine halten.
The Entrust Group – Kontofunktionen:
Mindestinvestition: Nicht angezeigtUnterstützte IRAs: Traditionelle, Roth, SIMPLE und SEP IRAs Andere unterstützte Kontotypen: Coverdell Education Savings Accounts (ESA), Health Savings Accounts (HSAs) und Solo 401(k)sUnterstützte Anlageklassen: Immobilien, Edelmetalle, Private Equity, andere alternative Anlagen.Honorare: Kontoeröffnungsgebühr, 50 $; Transaktionsgebühr, 95 $ (175 $ für Immobilien oder 250 $ für Immobilien mit Non-Recourse-Darlehen; keine Transaktionsgebühr für Edelmetalle für Crowdfunding); jährliche Kontoführungsgebühren, 150 $ pro Jahr oder bis zu 299 $ pro Vermögenswert ODER Prozentsatz basierend auf dem Vermögenswert, von 0,006 % bis 0,0095 % (bis zu einem Maximum von 1.995 $); Bearbeitungsgebühr für die Kontokündigung, 250 $Scheckheftkontrolle: JaKundendienst: Montag bis Freitag, 8:30 Uhr bis 17:00 Uhr, plus Kontozugriff rund um die Uhr über das Entrust-Kundenportal Better Business Bureau Bewertung: A+
IRA Financial Group
Beginnend im Jahr 2010 und mit Sitz in Miami, Florida, hat sich die IRA Financial Group auf alle 50 Bundesstaaten ausgeweitet. Sie haben derzeit mehr als 28.000 Kunden mit über 4,6 Milliarden US-Dollar an alternativen Anlagen. Das Unternehmen beschäftigt 67 Mitarbeiter in fünf Bundesstaaten und bezeichnet sich selbst als den am schnellsten wachsenden Anbieter von SDIRAs im Land. Sie beschreiben sich auch als die einzige SDIRA-Depotbank, die keine Transaktionsgebühren für Investitionen erhebt.
Das Unternehmen bietet verschiedene Dienstleistungen durch Partnerschaften mit Drittanbietern an. Zum Beispiel bietet Capital One Bankdienstleistungen an. Alle Barmittel werden bei Capital One gehalten, das eine FDIC-Versicherung in Höhe von 250.000 USD pro Einleger bietet (obwohl sich diese Versicherung nicht auf Investitionen erstreckt, die in Ihrem Plan getätigt werden). Und Kryptowährungsinvestitionen werden durch eine Partnerschaft mit Gemini angeboten.
IRA Financial Group – Kontofunktionen:
Mindestinvestition: $0 (muss aber eine Kreditkarte hinterlegt haben)Unterstützte IRAs: Traditionelle, Roth, SIMPLE und SEP IRAsAndere unterstützte Kontotypen: Solo 401(k), Arbeitgeber 401(k), Keogh, Gewinnbeteiligungsplan, Rollover 403(b), 457(b) oder andere leistungsorientierte/Barausgleichspläne, Rollover Business Startup (ROBS)-Pläne.Unterstützte Anlageklassen: Immobilien, Kryptowährung, Hedgefonds und Private-Equity-Fonds, Steuerpfandrechte und Urkunden, Edelmetalle, Privatunternehmen und Hartgelddarlehen.Honorare: Keine Transaktions- oder Kontoführungsgebühren; Pauschalpreise: siehe Screenshot unten.Scheckheftkontrolle: JaKundendienst: Montag bis Freitag, 9:00 bis 19:00 Uhr, Eastern TimeBetter Business Bureau Bewertung: A+
IRA Financial Group Pauschalgebühren-Preispläne:
Pacific Premier Trust Company
Pacific Premier Trust, früher bekannt als PENSCO, verfügt über eines der branchenweit umfassendsten Angebote an alternativen Vermögenswerten – fast 42.000 insgesamt. Das Unternehmen behauptet, der erste Verwahrer alternativer Vermögenswerte im Internet zu sein, den es 1994 gegründet hat. Das Unternehmen mit Sitz in San Francisco öffnete 1989 seine Türen. Seit 2020 ist es eine hundertprozentige Tochtergesellschaft der 20 Milliarden Dollar schweren Pacific Premier Bank.
Zusätzlich zu alternativen Vermögenswerten bietet die Pacific Premier Trust Company Maklerdienste für Aktien, Anleihen, Investmentfonds, Einlagenzertifikate und andere traditionelle Pensionsplanvermögenswerte an.
Pacific Premier Trust Company – Kontofunktionen:
Mindestinvestition: 1.000 $, aber 5.000 $ für Konten mit ImmobilienUnterstützte IRAs: Traditionelle, Roth, SIMPLE, SEP, Verwahrungs-, vererbte und begünstigte IRAsAndere unterstützte Kontotypen: Solo 401(k) und Coverdell Education Savings Accounts (ESAs),Unterstützte Anlageklassen: Immobilien, Private Equity, Schuldscheine, Offshore-Fonds, Edelmetalle, marktgängige Wertpapiere, Tax Liens, Windparks, Peer-to-Peer-Kredite sowie Land- und MineralrechteHonorare: Jahresgebühr: 750 $; Verwaltungsgebühr: 0,30 % auf die erste Million US-Dollar, 0,15 % auf die nächsten 4 Millionen US-Dollar und 0,10 % auf Guthaben über 5 Millionen US-Dollar; Vermögensverarbeitungsdienste: 175 $; Vermögensregistrierungsgebühr: 75 $; Kontoschließungsgebühr, 225 $ plus VermögensregistrierungScheckheftkontrolle: Nicht angezeigt, aber wahrscheinlichKundendienst: Montag bis Freitag, 7:00 bis 17:00 Uhr, BergzeitBetter Business Bureau Bewertung: A+
Aktiengesellschaft
Die Equity Trust Company mit Sitz in Westlake, Ohio, wurde 1974 gegründet und ist der älteste SDIRA-Anbieter auf dieser Liste. Das Unternehmen behauptet, mit über 200.000 gekauften, verkauften und finanzierten Immobilien die Nummer eins unter den Depotbanken für Immobilieninvestoren zu sein. Es ist auch ein Unternehmen in Privatbesitz, das als reguliertes Treuhandunternehmen in South Dakota tätig ist. Ein unabhängiger Drittanbieter prüft und unterwirft sie strengen Kontoschutzrichtlinien.
Neben dem üblichen Angebot an Immobilien, Private Equity, Edelmetallen und Kryptowährung bietet die Equity Trust Company auch Öl- und Gasinvestitionen, Viehzucht, Landwirtschaft und Ackerland, Schürfrechte, Showpferde, Plakatbeschilderung, Theater- und Filmproduktionen sowie Lebensmittel an Lkw, Geräteleasing, Forderungen aus Lieferungen und Leistungen, Lizenzgebühren und strukturierte Vergleiche, unter anderem.
Equity Trust Company – Kontomerkmale:
Mindestinvestition: $500Unterstützte IRAs: Traditionelle, Roth, SIMPLE und SEP IRAsAndere unterstützte Kontotypen: Coverdell Education Sparkonten (ESAs) und Health Savings Accounts (HSAs), Solo 401(k)sUnterstützte Anlageklassen: Immobilien, Hypothekenbriefe, Schuldscheine, Peer-to-Peer-Kredite, Private Equity und Körperschaften, Edelmetalle, Real Estate Investment Trusts (REITs), Kryptowährungen, Fremdwährungen, Investmentfonds, Aktien, Exchange Traded Funds (ETFs), und 100 weitere Möglichkeiten.Honorare: Einrichtungsgebühr für die Anwendung: 50 $; jährliche Gebühr: siehe Screenshot unten;Scheckheftkontrolle: JaKundendienst: Montag bis Freitag, 9:00 bis 18:00 Uhr, Eastern TimeBetter Business Bureau Bewertung: A+
uDirect
uDirect hat seinen Sitz in Irvine, Kalifornien, und ist seit 2009 im Geschäft. Sie bieten eine breite Anlageauswahl, ohne sich auf einen bestimmten Typ zu spezialisieren. Das Unternehmen betont „Lernen und verdienen“ und bietet Webinare an, damit Sie am besten lernen, wie Sie Ihre selbstgesteuerte IRA verwalten. Sie bieten Wissen, Werkzeuge und Informationen, die Sie benötigen, um mit selbstgesteuerten Investitionen erfolgreich zu sein, fördern jedoch keine spezifischen Investitionen.
Kaaren Hall gründete die Firma – eine alleinerziehende Mutter mit mehr als 20 Jahren Erfahrung in den Bereichen Hypothekenbanken, Immobilien und Immobilienverwaltung, darunter Stationen bei der Bank of America und der Indymac Bank.
Im Vergleich zu anderen SDIRA-Depotbanken bietet uDirect niedrigere Gebühren. Es gibt eine Einrichtungsgebühr von 50 $ und eine Jahresgebühr von 50 $. Darüber hinaus werden Ihnen jedoch nur Lagergebühren in Höhe von sehr günstigen 8 bis 18 US-Dollar pro Monat berechnet.
uDirect – Kontofunktionen:
Mindestinvestition: $325 plus $50 für die EinrichtungsgebührUnterstützte IRAs: Traditionelle, Roth- und SEP-IRAsAndere unterstützte Kontotypen: Solo 401(k)s, Gesundheitssparkonten (HSAs)Unterstützte Anlageklassen: Gewerbeimmobilien, unbebaute Grundstücke, Managed Futures, REITs, Immobilienschuldverschreibungen, Schuldscheine; Private Limited Partnerships, Limited Liability Companies und C Corporations; Steuerpfandrechte, Öl und Gas, private Aktienangebote bei Platzierungen, Urteile und strukturierte Vergleiche, Goldbarren, Autopapiere, Factoring, Forderungen und Leasing von Ausrüstungen.Honorare: Jahresgebühr: 50 $; anfängliche Einrichtungsgebühr: 50 $; Lagergebühren: siehe Screenshot untenScheckheftkontrolle: JaKundendienst: Montag bis Freitag, 8:00 bis 17:00 Uhr, pazifische ZeitBetter Business Bureau Bewertung: A+
uDirect-Speichergebühren:
Raketen-Dollar
Rocket Dollar wurde 2018 in Austin, Texas, gegründet und ist ein relativer Neuling im SDIRA-Bereich der Depotbanken. Das Unternehmen bietet 24/7 E-Mail-Support, zusätzlich zum Telefonsupport während der regulären Geschäftszeiten, etwas Einzigartiges im SDIRA-Gewahrsamsbereich.
Sie bieten zwei Pläne an, Core und Gold. Der Core-Plan gründet eine Gesellschaft mit beschränkter Haftung (LLC), um Ihre Investitionen zu halten und Online-Dokumentenspeicherung, Scheckbuchkontrolle, E-Mail-Support und keine Transfer- oder Rollover-Gebühren bereitzustellen. Es gibt keine Mindesteinzahlung, um diesen Plan zu eröffnen.
Der Gold-Plan bietet alle Funktionen des Core-Plans, fügt aber auch beschleunigten Service und Überweisungen, vier kostenlose jährliche Überweisungen, eine Konto-Debitkarte, eine LLC mit benutzerdefiniertem Namen, Prioritätsunterstützung, Steuererklärung für das 1099-R- und das IRS-Formular 5500 hinzu , und Roth IRA Konvertierungsunterstützung, falls erforderlich. Die Gebühren für jeden Plan sind unten aufgeführt.
Rocket Dollar – Kontofunktionen:
Mindestinvestition: $0Unterstützte IRAs: Traditionelle und Roth IRAsAndere unterstützte Kontotypen: Solo 401(k)sUnterstützte Anlageklassen: Internationale Investitionen, Edelmetalle, Kredite, Schuldscheine, digitale Vermögenswerte und Kryptowährung, Immobilien, Startups, Crowdfunding sowie Aktien und Anleihen.Honorare: Kernplan: 360 $ einmalige Einrichtungsgebühr, dann 15 $ pro Monat; Goldplan: 600 $ einmalige Einrichtungsgebühr, dann 30 $ pro MonatScheckheftkontrolle: JaKundendienst: E-Mail-Support und Telefonkontakt rund um die Uhr, Montag bis Freitag, 9:00 bis 16:30 Uhr, Central TimeBesseres Geschäftsbüro …