Können Sie die durchschnittlichen Kosten einer Kfz-Versicherung erraten?
Ich weiß, dass es eine breite Palette sein kann – ein 40-Jähriger mit einer makellosen Fahrbilanz wird billiger sein als ein 20-Jähriger mit wenig Geschichte. Jemand mit einer Geschichte von Kotflügelbiegungen und Strafzetteln und einem teuren Auto wird mehr bezahlen als jemand, der eine makellose Bilanz und ein 10 Jahre altes Kleinwagen hat.
Aber würden Sie vermuten, dass die Die durchschnittlichen Kosten für eine Autoversicherung betragen 1.062,23 USD?
Wie sind wir an diese Nummer gekommen? Wir haben Daten der National Association of Insurance Commissioners (NAIC) verwendet und einfach den Gesamtbetrag der in einem Staat gezahlten Autoversicherung durch die Anzahl der Fahrer geteilt. Ein wenig simpel, aber es funktioniert!
Während es so viele Faktoren gibt, die bestimmen, wie viel Sie für Ihren Versicherungsschutz bezahlen, wie z. du willst wissen warum.
Wir werden uns in diesem Artikel Durchschnittswerte ansehen, aber wir werden uns auch die spezifischen Faktoren ansehen, die die Prämie beeinflussen, die Sie für Ihre Police zahlen.
Inhaltsverzeichnis „Stufen“ des AutoversicherungsschutzesZusätzliche DeckungsoptionenIhr WohnsitzstaatIhr AlterIhre FahrhistorieIhr GeschlechtDas Unternehmen, über das Sie eine Autoversicherung abschließenIhr FahrzeugtypFassung
Kfz-Versicherungsschutz „Stufen“
Jeder Staat schreibt eine Mindesthaftung für Fahrer vor, die in seinem Hoheitsgebiet zugelassen sind. Die Höhe der Haftpflichtdeckung wird in einer Reihe von drei Zahlen ausgedrückt, die als XX/XX/XX dargestellt werden. Es kann so aussehen wie 25/50/15.
Jede Zahl stellt einen bestimmten Haftpflichtdeckungsbetrag in Tausenden von Dollar dar:
Die erste Zahl stellt die Deckungssumme für einen selbstverschuldeten Unfall dar, bei dem eine Person verletzt oder getötet wird. Wenn diese Zahl „25“ ist, beträgt die Mindestdeckung in Ihrem Staat 25.000 $ für diesen Teil der Haftpflichtdeckung.
Die zweite Zahl ist der Betrag, der zur Deckung der Verletzung oder des Todes von zwei oder mehr Personen bei einem selbstverschuldeten Unfall erforderlich ist. Wenn diese Zahl „50“ ist, beträgt die Mindestdeckung in Ihrem Staat 50.000 $ für diesen Teil der Haftpflichtdeckung.
Die dritte Zahl ist die maximale Deckungssumme, die Sie für Sachschäden durch einen selbstverschuldeten Unfall haben. Wenn diese Zahl „15“ ist, zahlt Ihre Versicherungsgesellschaft bis zu 15.000 US-Dollar.
Die Mindestabdeckung je Bundesstaat kann von einem Tiefstwert von 20.10.10 in Florida bis zu einem Höchstwert von 50/100/25 in Alaska und Maine reichen.
Natürlich kann der Mindestbetrag der Haftpflichtversicherung das gesetzliche Minimum in Ihrem Bundesstaat erfüllen, aber das ist nicht unbedingt die Deckungssumme, die Sie haben sollten.
Wenn Sie beispielsweise ein junger Fahrer mit wenig Vermögen sind, reicht möglicherweise die Mindestversicherung in Ihrem Bundesstaat aus. Wenn Sie jedoch über beträchtliche Vermögenswerte verfügen, sind Sie besser bedient, wenn Sie Ihre Deckung auf beispielsweise 100/300/50 erhöhen. Dies bietet eine höhere Haftungsdeckung, wenn der Dollarbetrag der Forderung gegen Sie bei einem schuldhaften Unfall höher ist. Wenn Sie über Vermögenswerte verfügen, die die höhere Deckung überschreiten, sollten Sie erwägen, Ihrer Police eine Umbrella-Klausel hinzuzufügen. Dies kann die Deckung einer schuldhaften Haftung um 1 Million US-Dollar oder mehr erhöhen.
Die Erhöhung Ihrer Prämie für eine höhere Haftpflichtversicherung ist oft geringer als erwartet, insbesondere wenn Sie eine gute Fahrpraxis haben.
Zusätzliche Deckungsoptionen
Es gibt andere Deckungsoptionen, die Sie möglicherweise zur Grundhaftpflicht hinzufügen möchten. In einigen Staaten und unter bestimmten Umständen können sie erforderlich sein – entweder nach staatlichem Recht oder von Ihrem Kreditgeber.
In einigen Bundesstaaten müssen Sie beispielsweise eine haben nicht versicherter/unterversicherter Autofahrerschutz. Diese Rückstellung deckt die Kosten eines Autounfalls, der von einem anderen Fahrer verursacht wurde, der entweder überhaupt keine Autoversicherung hat oder nicht genug, um den Schaden zu decken. Auch wenn Ihr Staat diese Option nicht erfordert, wird sie dringend empfohlen.
Eine andere Art von Deckung, die in Ihrem Staat erforderlich sein kann, ist Personenschutz (PIP). Diese Bestimmung ist häufig in Staaten erforderlich, die Gesetze zur Versicherung ohne Verschulden haben. Keine Schuld bedeutet im Grunde, dass jeder Fahrer von seiner eigenen Versicherungsgesellschaft Schadenersatz erhält, unabhängig davon, welcher Fahrer schuld ist.
Zwei weitere Bestimmungen, die in der Regel von Kreditgebern verlangt werden, umfassen Kollisions- und Vollkaskoversicherung. Die Kollision ist der Teil einer Police, der Schäden an Ihrem Fahrzeug durch einen selbstverschuldeten Unfall abdeckt, während das Fahrzeug in Bewegung ist. Sie sollten wissen, dass die Grundhaftung Schäden an Ihrem Fahrzeug nicht abdeckt, wenn Sie der Verursacher eines Unfalls sind. Das ist der Zweck der Kollisionsversicherung.
Umfassende deckt Schäden an Ihrem Fahrzeug, während es sich nicht bewegt. Das können Schäden durch Unwetter, umstürzende Bäume oder Äste bis hin zum Diebstahl des Fahrzeugs sein. Die Kreditgeber verlangen, dass Sie sowohl eine Kasko- als auch eine Vollkaskoversicherung haben, da beide den Wert Ihres Fahrzeugs schützen, das als Sicherheit für Ihren Kredit oder Autoleasing dient. Aber Sie sollten beide Deckungsoptionen haben wollen, auch wenn Sie kein Darlehen oder Leasing für Ihr Fahrzeug haben. Sie sind der einzige Schutz, den Sie haben, wenn Ihr Fahrzeug gestohlen oder beim Parken oder bei einem von Ihnen verschuldeten Unfall beschädigt wird.
Eine weitere häufig von Kreditgebern geforderte Deckungsoption ist der garantierte Autoschutz, der gemeinhin als GAP bezeichnet wird. Es ist normalerweise erforderlich, wenn Sie ein Fahrzeug leasen oder einen Kredit über 100 % des Autowerts oder etwas Ähnliches aufnehmen. Da insbesondere Neuwagen unmittelbar nach dem Kauf an Wert verlieren, ist es möglich, dass die Versicherungserstattung Ihres Fahrzeugs nach dem Totalschaden nicht ausreicht, um den Kredit oder die Leasingrate für das Auto zu tilgen. Wenn Sie jedoch eine GAP-Abdeckung haben, wird der Kredit- oder Leasingfehlbetrag gedeckt.
Es gibt viele weitere Optionen, die Sie zu Ihrer Police hinzufügen können, und welche genau verfügbar sind, hängt von dem Unternehmen ab, bei dem Sie sich bewerben. Beispiele hierfür sind Mietrückerstattung – die die Miete eines Fahrzeugs bezahlt, während Ihr Fahrzeug nach einem Unfall repariert wird – Pannenhilfe und Abschleppen.
Beachten Sie jedoch, dass jede dieser Optionen die Kosten Ihrer Police erhöht. Aber die Kosten für die zusätzliche Deckung sind die zusätzliche Prämie wert, wenn Sie eine der Situationen erleben, für die jede Option ausgelegt ist.
Wenn Sie beispielsweise eine nicht versicherte/unterversicherte Autofahrerabdeckung haben, kann Ihre Jahresprämie um 200 USD oder mehr erhöht werden. Aber wenn Sie in einen Unfall mit jemandem verwickelt sind, der keinen Versicherungsschutz hat, sparen Sie viele tausend Dollar, indem Sie die Option hinzufügen.
Ihr Wohnsitzstaat
Dies ist einer der größten Faktoren, die sich auf die Kosten der Kfz-Versicherung auswirken. Da sowohl die Gesetze als auch die Fahrtätigkeit von Staat zu Staat unterschiedlich sind, hängt die Höhe der zu zahlenden Gebühren weitgehend von Ihrem Wohnort ab.
Zum Beispiel haben Staaten mit hoher städtischer Bevölkerungskonzentration tendenziell höhere Kfz-Versicherungskosten. Denn räumliche Nähe bedeutet mehr Verkehr und erhöhte Unfallhäufigkeit. Die durchschnittlichen Prämien können sogar von einem Teil desselben Staates zum anderen erheblich variieren. In einem großen Ballungsgebiet sind die Prämien höher als in ländlichen Gebieten innerhalb desselben Staates.
Die folgende Tabelle zeigt die durchschnittliche Jahresprämie in jedem Staat sowie die Prämie für die Mindestdeckung. Jeder Staat schreibt eine Mindestdeckung vor, die alle lizenzierten Fahrer erfüllen müssen. Sie können jedoch eine höhere Deckungsstufe wählen (in der Regel der Haftpflichtanteil), was zu einer höheren Prämie führt.
Die Tabelle zeigt nur die Durchschnittswerte. Die durchschnittliche Jahresprämie stammt aus Daten, die von der National Association of Insurance Commissioners (NAIC) zusammengestellt wurden, während die Prämie für Mindestdeckungszahlen von Bankrate stammt.
StateAverage Jährlich
PremiumPremium für
MindestdeckungAlabama$924,64$435Alaska1.020,47 $340 $Arizona$1.022,42$502Arkansas$950,08$452Kalifornien$1.044,29$580Colorado$1.072,02$466Connecticut1.193,05 $ 672 $Delaware1.259,11 $667 $Bezirk von Kolumbien1.380,55 $ 638 $Florida1.338,73 $ 895 $Georgia$1.129,06$654Hawaii$890,59$333Idaho$711,18$274Illinois922,21 $ 419 $Indiana$789,84$354Iowa$737,79$233Kansas882,88 $ 371 $Kentucky976,97 $ 761 $Louisiana1.496,11 $ 757 $Maine$734,03$227Maryland1.180,55 $ 758 $Massachusetts1.170,49 $397 $Michigan1.407,57 $ 995 $Minnesota$900,68$522Mississippi$1.035,72$429Missouri925,68 $ 455 $Montana891,40 $ 301 $Nebraska$864,99$321Nevada1.147,90 $ 709 $New Hampshire$845,32$321New Jersey1.424,95 $ 727 $New-Mexiko963,88 $ 337 $New York1.432,37 $ 974 $North Carolina$836,71$396Norddakota$773,53$278Ohio$816,92$321Oklahoma1.040,32 $ 390 $Oregon957,98 $ 579 $Pennsylvania1.017,17 $371 $Rhode Island1.364,56 $ 605 $South Carolina$1.046,70$529Süddakota$807,37$278Tennessee898,97 $ 369 $Texas1.194,30 $ 496 $Utah$913,63$483Vermont$790,37$256Virginia$883,90$414Washington1.111,38 $ 431 $West Virginia1.041,67 $ 445 $Wisconsin$767,38$315Wyoming$877,69$257US-Durchschnitt1.062,23 $ n. z
Ihr Alter
Das Alter ist ein wesentlicher Faktor bei den Kfz-Versicherungstarifen, vor allem aber, wenn Sie unter 25 oder über 65 Jahre alt sind.
Die folgende Tabelle listet die bundesweiten Durchschnittsprämien nach Alter auf. Die Informationen stammen von CarInsurance.com und spiegeln Prämienkosten wider, die auf einer Haftpflichtpolice mit Deckungen von 50/100/50 für jede Altersstufe basieren.
AlterJahresprämie16$3.03618$2.17221$1.03525$73730$67035$66440$66345$63650$61755$59860$59865$62270$66575$758
Wie Sie den obigen Zahlen entnehmen können, beginnen die Autoversicherungsprämien im Alter von 16 bis 21 Jahren in der Stratosphäre. Aber mit 25 nehmen sie einen großen Rückgang und fallen dann allmählich weiter, bis sie im Alter von etwa 55 oder 60 Jahren einen Tiefpunkt erreichen.
Nach dem 60. Lebensjahr beginnen die durchschnittlichen Prämien zu steigen, da die Fahrer als weniger fähig eingeschätzt werden, auf gefährliche Fahrbedingungen zu reagieren, und auch durch nachlassendes Seh- und Hörvermögen oder die Abhängigkeit von Medikamenten, die das Urteilsvermögen beeinträchtigen können, beeinträchtigt sein können.
Ihre Fahrhistorie
Für die meisten Fahrer ist Ihre persönliche Fahrhistorie der größte Einzelfaktor, der Ihre Kfz-Versicherungsprämie beeinflusst. Einige Verstöße, wie das Fahren mit weniger als 24 km/h über der angegebenen Höchstgeschwindigkeit oder ein unverschuldeter Unfall, führen in der Regel nur zu einer geringfügigen Erhöhung Ihrer Prämie. Aber schwerwiegendere Verstöße, wie ein selbstverschuldeter Unfall, Fahren unter Alkoholeinfluss oder Täterschaft bei einem Unfall mit Fahrerflucht, können leicht dazu führen, dass sich Ihre Prämien verdoppeln (oder mehr).
Der folgende Screenshot zeigt die Auswirkungen verschiedener Verstöße auf Ihre Kfz-Versicherungsprämien. Es stammt aus The Zebra und gibt eine ungefähre Vorstellung davon, um wie viel Sie aufgrund bestimmter häufiger Verstöße mit einer Erhöhung Ihrer Prämie rechnen können.
In den meisten Bundesstaaten bleiben Verkehrsverstöße und schuldhafte Unfälle mindestens drei Jahre lang in Ihrem Führerschein – in einigen Bundesstaaten sogar bis zu fünf Jahre. Solange der Verstoß oder Unfall in Ihrer Akte ist, bleiben Ihre Prämien hoch. Es sollte auch selbstverständlich sein, dass Ihre Prämien erheblich höher sind als die oben angegebenen, wenn Sie innerhalb desselben Zeitraums mehrere Verstöße haben. Sie können sogar von Ihrem aktuellen Versicherungsträger gekündigt und in einen zugewiesenen Risikopool verschoben werden, in dem Sie eine minimale Deckung zu höheren Prämienkosten haben.
Es kann bestimmte Schritte geben, die Sie unternehmen können, um Ihre Kfz-Versicherungsprämie nach einem Verstoß zu reduzieren. Beispiele beinhalten:
Absolvieren eines von Ihrer Versicherungsgesellschaft autorisierten Fahrsicherheitstrainings. Kampf gegen einen Verkehrsverstoß oder einen schuldhaften Unfall vor Gericht. Möglicherweise gewinnen Sie nicht, aber Sie können die Schwere des Verstoßes verringern, was Ihre Prämie senkt. Erhöhen Sie Ihren Selbstbehalt. Eine Anhebung von beispielsweise 500 $ auf 1000 $ oder mehr kann einen spürbaren Unterschied in Ihrer Prämie bewirken. Suchen Sie nach einem neuen Träger. Nicht alle Unternehmen behandeln Verkehrsverstöße und schuldhafte Unfälle gleich.
Um die Prämien niedrig zu halten, müssen Sie in Zukunft sowohl Umzugsverstöße als auch schuldhafte Unfälle vermeiden.
Dein Geschlecht
Männer zahlen in der Regel mehr für Kfz-Versicherungsprämien als Frauen. Dies ist auf Erfahrungsbewertungen zurückzuführen, die zeigen, dass Männer im Allgemeinen dazu neigen, risikoreichere Fahrmuster zu zeigen als Frauen.
Bei den jüngeren Fahrern, den unter 25-Jährigen, ist der Unterschied stärker ausgeprägt. Bei den Fahrern zwischen den…