Die Wahl Ihrer ersten Kreditkarte ist eine wichtige Entscheidung. Dies ist die Karte, die Ihnen beim Aufbau Ihrer Kreditwürdigkeit helfen wird. Sie möchten aber auch, dass die Karte Ihnen Vorteile bietet, die gute Kreditkarten haben sollten.
Nicht alle Starter-Kreditkarten haben tolle Konditionen. Berücksichtigen Sie beim Kauf der besten ersten Kreditkarten den Zinssatz, die Jahresgebühr und alle Prämienprogramme, die die Karte bietet.
Es ist üblich, dass diejenigen, die ihre erste Kreditkarte erhalten möchten, eine gesicherte Kreditkarte erhalten, die durch ein Sparkontoguthaben gedeckt ist, das dem Ausgabenlimit der Kreditkarte entspricht.
Viele Kreditkartenunternehmen geben jedoch auch ungesicherte Kreditkarten an neue Kreditkunden aus.
InhaltsverzeichnisBeste gesicherte KreditkartenEntdecken Sie die gesicherte KreditkarteSecure Mastercard von Capital OneOpenSky Secured Visa Credit CardBeste erste ungesicherte KreditkartenJasper Cash Back MastercardPlatinum Mastercard von Capital OneEntdecken Sie es Student ChromeWie sich Starter-Kreditkarten unterscheidenHöhere ZinssätzeNiedrigere KreditlimitsViele Starter-Kreditkarten erfordern eine SicherheitsleistungWie man baut Guthaben mit Ihrer Starter-KreditkarteRegelmäßig verwendenAlle Zahlungen pünktlich ausführenDie Karte offen und aktiv haltenZusammenfassung
Beste gesicherte Kreditkarten
Gesicherte Karten erfordern oft eine Hinterlegung des vollen Kreditrahmens. Das schützt die Bank im Falle eines Zahlungsausfalls, sie kann einfach auf das Sparkonto zugreifen, um das Guthaben auszuzahlen.
Aber wenn Sie sich als verantwortlich erweisen können, erstatten die Karten die Kaution oft innerhalb eines Jahres zurück.
Entdecken Sie die gesicherte Kreditkarte
Merkmale:
Jahresgebühr: Keine Ankaufszins: 22,99 % Erforderliche Bonität: Schlecht bis sehr gut
Einer der schönsten Vorteile der Discover it Secured Credit Card ist, dass sie 2 % Cashback auf Tankstellen- und Restaurantkäufe bietet. Sie können jedes Quartal bis zu 1.000 $ an Einkäufen zurückverdienen.
Darüber hinaus überprüft Discover jeden Monat automatisch Ihr Konto, beginnend mit dem achten Monat des Besitzes. Wenn Sie sich qualifizieren, werden Sie automatisch auf eine ungesicherte Discover-Kreditkarte hochgestuft.
Beachten Sie, dass Sie anrufen können, um ein erhöhtes Ausgabenlimit anzufordern, nachdem Ihr Konto mindestens 31 Tage lang geöffnet war. Jede genehmigte Erhöhung des Ausgabenlimits muss jedoch mit einer erhöhten Sicherheitsleistung in gleicher Höhe einhergehen.
Zu den weiteren Vorteilen der Discover it Secured-Karte gehören keine Verzugsgebühr für Ihre erste verspätete Zahlung und keine APR-Erhöhungen aufgrund verspäteter Zahlungen. Das maximale Kreditlimit für diese Karte beträgt 2.500 $.
Vorteile:
Flexible KreditqualifikationenCashback auf qualifizierte KäufeKeine JahresgebührAutomatisches Upgrade auf eine ungesicherte Karte
Nachteile
Cashback-Einnahmen haben eine niedrige Obergrenze und ein niedrigeres Kreditlimit als einige andere Karten
Gesicherte Mastercard von Capital One
Merkmale
Jahresgebühr: Keine Ankaufszins: 26,99 % Erforderliche Bonität: Schlecht bis sehr gut
Ein Merkmal, das die Secured Mastercard von Capital One von anderen Karten unterscheidet, besteht darin, dass Sie Ihre Kaution als Kontoauszugsguthaben „zurückverdienen“ können, wenn Sie eine positive Zahlungshistorie auf dem Konto haben.
Mit anderen Worten, die Karte kann sich bei verantwortungsvollem Gebrauch langsam zu einer ungesicherten Karte entwickeln. Außerdem überprüft Capital One automatisch Ihr Konto und erwägt eine Erhöhung Ihres Kreditlimits, nachdem Sie die Karte mindestens sechs Monate lang besessen haben.
Capital One beginnt mit einem niedrigen Kreditlimit, wenn Sie diese Karte zum ersten Mal erhalten. Sie können jedoch eine Erhöhung des Kreditlimits beantragen, bis Sie das maximale Kreditlimit der Karte von 1.000 USD erreichen.
Vorteile
Flexible KreditqualifikationenKeine JahresgebührAutomatische Rückerstattung Ihrer Kaution bei verantwortungsvoller LeistungRatenzahlungen auf die Kaution sind zulässig
Nachteile
Niedriges maximales KreditlimitHoher Zinssatz
Gesicherte OpenSky-Visa-Kreditkarte
Merkmale
Jahresgebühr: 35 $Kaufzinssatz: 17,39 % Erforderliche Bonität: Keine
Die OpenSky Secured Visa Credit Card unterscheidet sich dadurch, dass keine Bonitätsprüfung erforderlich ist, um eine Karte zu erhalten. OpenSky bietet Kreditlimits zwischen 200 und 3.000 US-Dollar.
Wie bei den anderen Karten hier meldet OpenSky Ihre Aktivitäten an die drei großen Kreditauskunfteien, damit Sie die Karte zum Aufbau Ihrer Kredithistorie verwenden können.
Wenn Sie nach Verwendung der Karte entscheiden, dass Sie eine Erhöhung des Kreditlimits wünschen, können Sie die Kundendienstnummer von OpenSky anrufen und danach fragen. Sie müssen jedoch eine zusätzliche Sicherheitsleistung hinterlegen, um dem neuen Kreditlimit zu entsprechen.
Und OpenSky ist nicht verpflichtet, alle Kartenanträge oder Anträge auf Erhöhung des Kreditrahmens zu genehmigen.
Vorteile
Keine Bonitätsprüfung erforderlich. Niedrigerer Zinssatz als bei anderen Karten
Nachteile
Jährliche Gebühr von 35 $Kein Prämienprogramm
Die besten ersten ungesicherten Kreditkarten
Ungesicherte Starter-Kreditkarten sind nett, weil sie keinerlei Kaution verlangen. Hier sind einige unserer beliebtesten ungesicherten ersten Kreditkarten.
Jasper Cashback-Mastercard
Merkmale
Jahresgebühr: Keine Ankaufszinssatz: 15,49 % bis 24,99 % Erforderliche Bonität: Keine
Die Jasper Cash Back Mastercard ist eine gesicherte Karte, die keine Kredithistorie erfordert. Jasper überprüft Ihre Kredithistorie und berücksichtigt sie bei der Entscheidung über die Genehmigung.
Personen ohne Kredithistorie werden jedoch auf der Grundlage anderer Faktoren wie der Beschäftigungshistorie genehmigt. Die Karte bietet ein Kreditlimit von bis zu 5.000 $.
Und das Unternehmen zahlt Ihnen bis zu 6 % Cashback, wenn Sie Freunde und Familienmitglieder empfehlen, die für ein Konto zugelassen sind. Dies ist zusätzlich zu den 1 % Cashback, die Jasper auf alle qualifizierenden Einkäufe zahlt.
Nach drei Monaten in einwandfreiem Zustand wird Ihr Cashback von 1 % automatisch Ihrem Jasper-Konto gutgeschrieben.
Vorteile
Keine JahresgebührCashback-PrämienEmpfehlungsprämienBis zu 5.000 $ Kreditlimit
Nachteile
Der Zinssatz kann für einige Kreditnehmer hoch sein. Das Konto muss in gutem Zustand sein, um Geld zurückzuverdienen
Platinum Mastercard von Capital One
Merkmale
Jahresgebühr: Keine Ankaufszins: 26,99 % Erforderliche Bonität: Ausreichend bis sehr gut
Die Platinum Mastercard von Capital One bietet Kreditkarten für alle außer denen mit schlechter Bonität. Der Zinssatz ist mit 26,99 % für Einkäufe hoch.
Die Karte ist jedoch gut für diejenigen, die einen Kredit aufbauen möchten. Und Sie werden nach sechs Monaten Besitz automatisch für eine Erhöhung des Kreditrahmens in Betracht gezogen.
Mit dieser Karte gibt es keine Prämien oder Cashback-Vorteile.
Vorteile
Keine Jahresgebühr. Niedrigere Schwelle für Genehmigungen. Automatische Krediterhöhungen für diejenigen, die sich qualifizieren
Nachteile
Höherer ZinssatzKein Cashback oder Prämienprogramme
Entdecken Sie es Student Chrome
Merkmale
Jahresgebühr: Keine Ankaufszinssatz: 12,99 % bis 21,99 % Erforderliche Bonität: Schlecht bis sehr gut
Die Discover it Student Chrome-Karte kann eine großartige Einstiegskreditkarte für Schüler ab 18 Jahren sein, egal ob in der High School oder im College. Es hat flexible Genehmigungsrichtlinien und andere großartige Vorteile.
Die Karte bietet 2 % Cashback auf qualifizierende Einkäufe in Tankstellen und Restaurants bis zu einem Wert von 1.000 USD pro Quartal. Sie können auch eine jährliche Kontoauszugsgutschrift von 20 USD erhalten, wenn Sie einen GPA von 3,0 oder höher beibehalten.
Discover berechnet Ihnen bei Ihrer ersten verspäteten Zahlung keine Verzugsgebühr. Sie zahlen auch einen Empfehlungsbonus in Form einer Gutschrift, wenn Sie Freunde empfehlen, die Konten eröffnen.
Vorteile
Keine JahresgebührCashback-PrämienNiedrigerer ZinssatzKeine Verzugsgebühr bei der ersten verspäteten Zahlung
Nachteile
Cashback-Prämien gelten für begrenzte Käufe. Die Akzeptanz von Discover-Karten außerhalb der USA kann eingeschränkt sein
Wie sich Starter-Kreditkarten unterscheiden
Sie fragen sich vielleicht, wie sich Starter-Kreditkarten von den Kreditkarten unterscheiden, für die Sie sich qualifizieren können, sobald Sie eine solide Kredithistorie aufgebaut haben.
Starter-Kreditkarten unterscheiden sich in einigen Punkten von Standard-Kreditkarten.
Höhere Zinsen
Starter-Kreditkarten sind in der Regel mit höheren Zinssätzen verbunden, wenn auch nicht immer. Standard-Kreditkarten haben oft Zinssätze zwischen 10 % und 15 %.
Es ist jedoch nicht ungewöhnlich, dass Kreditkartensätze für Einsteiger zwischen 18 % und 27 % liegen. Aus diesem Grund ist es wichtig, darauf zu achten, Guthaben von Monat zu Monat zu übertragen. Sie können Zinsen ganz vermeiden, wenn Sie Ihre Karte jeden Monat vollständig abbezahlen.
Am besten ist es, wenn Sie die Karte regelmäßig nutzen können, aber die Guthaben begleichen, bevor zu viele Zinsen darauf anfallen. Dazu später mehr.
Niedrigere Kreditlimits
Starter-Kreditkarten haben auch niedrigere Kreditlimits. Während Standardkreditkarten oft Limits von bis zu 15.000 US-Dollar haben, bieten Starterkarten normalerweise keine Kreditlimits über 5.000 US-Dollar.
Die gute Nachricht bezüglich dieser Funktion ist, dass diejenigen, die Starterkarten verwenden, sich nicht in eine astronomische Höhe verschulden können.
Einige könnten diese niedrigeren Kreditlimits jedoch frustrierend finden.
Viele Starter-Kreditkarten verlangen eine Kaution
Während für neue Kreditinhaber einige ungesicherte Kreditkarten verfügbar sind, sind viele Starter-Kreditkarten gesicherte Karten.
Diese Karten erfordern häufig eine Barkaution in Höhe des maximalen Kreditlimits der Karte. Unternehmen, die gesicherte Kreditkarten anbieten, verlangen diese Kaution, um das Unternehmen vor Verlust zu schützen.
Während Sie die Notwendigkeit einer Kaution für den Erhalt einer Kreditkarte möglicherweise als frustrierend empfinden, können Sie sie immer als eine Möglichkeit betrachten, mit dem Aufbau Ihres Notfallfonds zu beginnen.
So bauen Sie mit Ihrer Starter-Kreditkarte Guthaben auf
Sobald Sie Ihre Starter-Kreditkarte erhalten haben, ist es wichtig, sie richtig zu verwenden, um Ihnen beim Aufbau von Krediten zu helfen. Auf diese Weise können Sie sich auf den Weg machen, sich für Mainstream-Kreditkarten mit besseren Konditionen und Funktionen zu qualifizieren.
Hier sind einige Tipps für den sinnvollen Umgang mit Ihrer neuen Kreditkarte.
Verwenden Sie es regelmäßig
Sie werden Ihre neue Kreditkarte oft verwenden wollen; mindestens einmal im Monat. Ein Teil des Aufbaus einer soliden Kreditauskunft besteht darin, zu zeigen, dass Sie verantwortungsvoll mit Krediten umgehen können.
Wenn es darum geht, was „verantwortungsbewusst“ bedeutet, bedeutet dies auf den Punkt gebracht, die Karte häufig zu verwenden, während das Guthaben nur einen kleinen Prozentsatz des Kreditlimits behält.
Experian empfiehlt, Ihre „Kreditnutzungsrate“ unter 30 % zu halten. Wenn Sie also eine Karte mit einem Limit von 1.000 $ haben, sollten Sie das Guthaben unter 333 $ halten.
Experten für persönliche Finanzen empfehlen, niemals mehr zu verlangen, als Sie innerhalb von 30 Tagen zurückzahlen können. Auf diese Weise können Sie vermeiden, dass Salden aus dem Ruder laufen, während Sie gleichzeitig Ihre Kreditwürdigkeit aufbauen.
Machen Sie alle Zahlungen pünktlich
Ein weiterer Schlüsselfaktor für die Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit ist die pünktliche Ausführung aller Zahlungen.
Richten Sie die automatische Zahlung für das Konto ein, damit Sie keine Zahlung verpassen, auch wenn Sie vergessen haben, eine einzusenden. Idealerweise sollten Sie sie so einrichten, dass der gesamte Restbetrag bezahlt wird. Aber richten Sie es zumindest so ein, dass die Mindestzahlung am Fälligkeitsdatum gezahlt wird, damit Sie niemals zu spät kommen können.
Halten Sie die Karte offen und aktiv
Und schließlich sollten Sie die Karte offen und aktiv halten, auch wenn Sie beginnen, sich für bessere Kreditkarten zu qualifizieren.
Sie sehen, die Länge Ihrer Kreditgeschichte ist auch wichtig, wenn Sie einen neuen Kredit aufnehmen. Da dies Ihre erste Kreditkarte ist, hilft sie Ihnen beim Aufbau einer langfristigen Kredithistorie.
Selbst wenn es zugunsten von Karten mit besseren Konditionen zurückgestellt wird, halten Sie es offen und verwenden Sie es gelegentlich, damit es der Anker bleiben kann, der Ihnen hilft, eine längere Kredithistorie zu haben.
Zusammenfassung
Die besten ersten Kreditkarten sind Karten, mit denen Sie Ihre Bonität aufbauen können, ohne Sie mit ungünstigen Zinsen und Konditionen (sozusagen) zur Bank zu bringen.
Die Kreditkarten, die wir hier erwähnt haben, gehören zu den besten Starter-Kreditkarten auf dem heutigen Markt. Erwägen Sie, die Karten über die obigen Links zu beantragen, um Ihre Reise zum Aufbau einer großartigen Kreditwürdigkeit zu beginnen.