Wenn Sie schlechte Kreditwürdigkeit oder gar keine Kreditwürdigkeit haben, dann wissen Sie, wie schwer es sein kann, Ihre Kreditwürdigkeit zu erhöhen. Aber zum Glück gibt es einen Finanzdienst, der Ihnen hilft, Ihren Kredit aufzubauen oder wieder aufzubauen.
Das Self Credit Builder Account ist ein Darlehen, mit dem Sie Ihr Guthaben und Ihre Ersparnisse aufbauen können. Nehmen wir an, Sie nehmen einen Kredit über 500 $ auf, jede Zahlung, die Sie leisten, wird auf einer CD beiseite gelegt, die Ihnen zur Verfügung steht, wenn der Kredit zurückgezahlt ist. Am Ende der Vereinbarung haben Sie pünktliche Zahlungen an die Kreditauskunfteien gemeldet und eine CD mit 500 $ plus Zinsen.
InhaltsverzeichnisWas ist das Self Credit Builder-Konto?So funktioniert ein Self Credit Builder-Konto FunktionenSelf Credit Builder Account – Preise und GebührenSelf Credit Builder Account – Preise und GebührenAlternativen zu Self Credit Builder KikoffChimeSelf Credit Builder – Vor- und NachteileWird der Self Credit Builder für Sie funktionieren?
Was ist das Self Credit Builder-Konto?
Das in Austin, Texas, ansässige und 2014 gegründete Unternehmen heißt offiziell Self Financial, Inc., ist jedoch allgemein einfach als Self bekannt. Das Unternehmen ist bestrebt, seinen Kunden die Möglichkeit zu geben, ihre Kreditwürdigkeit entweder zu verbessern oder von Grund auf neu aufzubauen. Das Unternehmen berichtet, dass mehr als 500.000 Verbraucher den Dienst genutzt haben.
Self ist ein Technologieunternehmen, das sein Credit Builder-Konto für diejenigen anbietet, die entweder keinen Kredit haben oder keinen Zugang zu herkömmlichen Finanzprodukten haben. Das Konto ist ein Ratenkredit, der es den Kunden ermöglicht, eine positive Zahlungshistorie aufzubauen und gleichzeitig Geld zu sparen.
Self Financial hat eine Better Business Bureau-Bewertung von „B“ auf einer Skala von A+ bis F. Es hat auch eine Bewertung von 4,8 von fünf Sternen von fast 16.000 Nutzern bei Google Play und 4,9 von fünf Sternen von mehr als 39.000 Benutzer im App Store.
Wie ein Self Credit Builder-Konto funktioniert
Wie oben beschrieben, bietet Self mit dem Credit Builder Account einen Kredit mit einer Laufzeit zwischen 12 und 24 Monaten an. Sie können den Tilgungsplan wählen, der zu Ihrem Budget passt. Und jedes Mal, wenn Sie eine monatliche Zahlung leisten, werden alle drei großen Kreditauskunfteien – Experian, Equifax und TransUnion – gemeldet. Unabhängig davon, ob Sie keine oder eine schlechte Kreditwürdigkeit haben, hilft Ihnen die pünktliche Zahlung Ihrer monatlichen Zahlungen dabei, Ihre Kreditwürdigkeit aufzubauen oder zu verbessern.
Es gibt einen zusätzlichen Bonus für das Arrangement, und es ist riesig. Jedes Mal, wenn Sie eine monatliche Zahlung leisten, fügen Sie Gelder zu einem Einlagenzertifikat (CD) in Ihrem Namen hinzu, das als Sicherheit für das Darlehen dient.
Sie beginnen den Prozess, indem Sie einen Kredit beantragen, der bei einem der Bankpartner von Self gehalten wird. Zu den Bankpartnern gehören Lead Bank, Sunrise Bank und Atlantic Capital Bank. Dieselbe Bank sammelt auch den monatlichen Beitrag zum CD-Anteil Ihrer Zahlungen.
Beginnen Sie mit sich selbst
Vier verschiedene Darlehensoptionen für Selbstkredit-Builder-Konten
Self bietet vier verschiedene Kontooptionen, basierend auf Ihrem Budget. Die Details der einzelnen sind wie folgt:
Monatliche BezahlungKreditlaufzeitAPRCD-Guthaben bei
Schlussendlich$2524 Monate15,92 %$520$3524 Monate15,97 %$724$4812 Monate15,65 %$539$15012 Monate15,91 %1.663 $
Unter jeder Kreditlaufzeit können Sie Ihr Konto vorzeitig abbezahlen oder schließen, es wird Ihnen jedoch eine geringe Vorfälligkeitsentschädigung auf der CD berechnet. Self warnt seine Kunden, dass die vorzeitige Rückzahlung des Credit Builder-Kontos Ihre Bemühungen zur Verbesserung der Kreditwürdigkeit verringern kann. Wenn Sie beispielsweise einen 12-monatigen Kredit nach sechs Monaten abbezahlen, reduzieren Sie die Anzahl der pünktlichen Zahlungen um 50 %. Der positive Effekt auf Ihre Kreditwürdigkeit wird nicht so signifikant sein.
Beachten Sie auch, dass Sie keinen Zugriff auf das angesammelte CD-Guthaben haben, bis das Laufzeitdarlehen vollständig bezahlt ist. CD-Gelder werden innerhalb von 10 bis 14 Werktagen nach Auszahlung des Darlehens freigegeben und entweder per Scheck oder ACH-Überweisung auf Ihr Bankkonto überwiesen.
So eröffnen Sie ein Self Credit Builder-Konto
Um ein Konto eröffnen zu können, müssen Sie mindestens 18 Jahre alt und entweder US-Bürger oder gültiger ständiger Einwohner der USA mit einer physischen Adresse in den USA sein.
Sie müssen außerdem Folgendes zur Verfügung haben:
Ein Bankkonto, eine Debitkarte oder eine Prepaid-Karte (Kreditkarten werden nicht akzeptiert). Eine gültige E-Mail-Adresse und Telefonnummer. Ihre Sozialversicherungsnummer.
Die Informationen sind erforderlich, um Ihre Identität zu überprüfen und Zahlungen auf Ihr Konto vorzunehmen.
Anerkennung: Self führt einen „Soft Credit Pull“ durch, der Ihre aktuelle Kreditwürdigkeit nicht beeinflusst. Allerdings wird niemandem ein Self Credit Builder-Konto aufgrund seiner Kreditwürdigkeit verweigert. Sie warnen davor, dass es möglich ist, aus anderen Gründen verweigert zu werden, einschließlich fehlender ausreichender Überprüfung Ihres Ausweises, wenn Sie unter 18 Jahre alt sind, keine Sozialversicherungsnummer haben oder weder US-Bürger noch ständiger Einwohner sind.
Self gibt auch bekannt, dass jeder ihrer Bankpartner Ihren Namen über ChexSystems führen wird. Dies ist ein von Banken verwendetes Repository, das die Leistung der Verbraucher bei der Verwaltung ihrer Bankkonten verfolgt. Wenn Sie beispielsweise jemals ein Bankkonto geschlossen haben, das ein offenes Guthaben hatte, wird es in der ChexSystems-Datenbank angezeigt. Dies ist ein weiterer möglicher Grund, warum Ihnen ein Credit Builder-Konto möglicherweise verweigert wird. (Allerdings werden nicht alle Banken ChexSystems verwenden)
Einkommen: Self hat keine Mindesteinkommensanforderung. Sie verlangen nur, dass die von Ihnen gewählte monatliche Zahlung eine ist, die Sie sich in Ihrem Budget leisten können.
Sobald Ihr Konto genehmigt wurde, zahlen Sie eine einmalige, nicht erstattungsfähige Verwaltungsgebühr für den Service – Einzelheiten finden Sie unten unter Preise und Gebühren für Self Credit Builder-Konten.
Einer der drei Bankpartner stellt Ihnen einen kleinen Kredit zur Verfügung, wobei die Kreditmittel in einem vollständig FDIC-versicherten Einlagenzertifikat verwahrt werden. Im folgenden Monat beginnen Sie mit der Rückzahlung auf Ihr Konto. Das Darlehen hat eine feste Laufzeit und eine monatliche Zahlung zwischen 12 und 24 Monaten.
Da Sie Ihre Zahlungen jeden Monat pünktlich leisten, wird Ihre Zahlungshistorie an die drei großen Kreditauskunfteien gemeldet, was Ihnen die Möglichkeit gibt, Ihre Kreditwürdigkeit aufzubauen oder wiederherzustellen. Nach vollständiger Tilgung des Darlehens wird die CD fällig und die Mittel stehen Ihnen zur Verfügung. Dies ist die Strategie, die von Self verwendet wird, um sowohl Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern als auch Ihnen zu ermöglichen, Einsparungen im selben Programm zu sammeln.
Als zusätzlichen Bonus können Sie Ihre monatliche Kreditwürdigkeit kostenlos über Self abrufen.
Beginnen Sie mit sich selbst
Eigene Visa-Kreditkarte
Self bietet auch eine Visa-Kreditkarte an. Um sich für die Karte zu qualifizieren, müssen Sie jedoch zuerst ein Credit Builder-Konto eröffnen und die folgenden Berechtigungsvoraussetzungen erfüllen:
Sie müssen mindestens drei monatliche Zahlungen pünktlich geleistet haben. Sie müssen einen Sparfortschritt von mindestens 100 $ auf Ihrem Credit Builder-Konto haben. Ihr Konto muss in einwandfreiem Zustand sein.
Genau wie beim Credit Builder-Konto spielt Ihre Kredithistorie – oder deren Fehlen – keine Rolle bei der Bestimmung Ihrer Berechtigung für die Karte. Tatsächlich gibt es keine Bonitätsprüfung.
Wenn Sie für die Self-Visa-Kreditkarte zugelassen sind, können Sie wählen, welcher Teil Ihres Sparfortschritts zur Sicherung Ihrer Karte verwendet wird, und Sie können Ihr Kreditlimit festlegen. Dieses Limit muss mindestens 100 $ betragen. Das Kreditlimit kann in Schritten von jeweils 25 $ erhöht werden, basierend auf der Erhöhung Ihres Anteils am Guthaben auf Ihrer Credit Builder-Konto-CD.
Die Self-Visa-Kreditkarte bietet keine Prämien, Guthabenüberweisungen oder Barvorschüsse. Es ist auch nicht möglich, einen autorisierten Benutzer hinzuzufügen. Genau wie beim Credit Builder Account wird jedoch auch Ihr Zahlungsverhalten bei der Self Visa Kreditkarte allen drei großen Kreditauskunfteien gemeldet, was Ihnen eine weitere gute Kreditauskunft gibt.
Die Kreditlinie Ihrer Self Visa-Kreditkarte ist an die auf Ihrem Credit Builder-Konto eingezahlten Gelder gebunden. Die einzige Möglichkeit, diese Gelder am Ende der Kreditlaufzeit freizugeben, besteht darin, Ihre Visa-Karte zu kündigen. Leider wird der Teil Ihrer Credit Builder Account CD, der Ihre Visa-Kreditkarte sichert, nicht verzinst.
Warum nicht einfach eine Kreditkarte oder einen Privatkredit beantragen?
Theoretisch könnten Sie entweder eine Kreditkarte oder einen Privatkredit beantragen, um Ihren Kredit aufzubauen oder wieder aufzubauen. Aber es gibt ein paar Probleme mit dieser Strategie.
Erstens, wenn Sie keine Kreditwürdigkeit haben, ist es fast unmöglich, eine Kreditkarte oder einen Privatkredit zu bekommen. Zweitens, wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben, haben Sie keinen Anspruch auf herkömmliche Kreditkarten oder Privatkredite.
In beiden Fällen sind Sie gezwungen, eine Kreditkarte oder einen Privatkredit aufzunehmen, die entweder exorbitante Zinssätze und/oder sehr hohe jährliche oder monatliche Gebühren verlangen. Und genauso wichtig sind Kreditkarten und Privatkredite für Verbraucher ohne oder mit schlechter Bonität für sehr niedrige Kreditlimits berüchtigt. Außerdem müssen Sie im Falle von Kreditkarten möglicherweise eine Kaution aus eigener Tasche hinterlegen.
Und anders als beim Self Credit Builder Account werden Ihnen weder bei einer Kreditkarte noch bei einem Privatdarlehen Gelder übrig bleiben, nachdem Sie die Vorkehrungen getroffen haben. Das liegt daran, dass Self einen doppelten Vorteil bietet: Kreditaufbau und Aufbau Ihrer Ersparnisse.
Funktionen des Self Credit Builder-Kontos
Verfügbarkeit: Alle 50 US-Bundesstaaten. Self ist außerhalb der USA nicht verfügbar.
Sparsicherheit: Alle durch Ihre monatlichen Zahlungen angesammelten Gelder werden in einer CD bei einer Partnerbank aufbewahrt und sind vollständig FDIC-versichert.
Empfehlungsbonus: Über das Self Financial Dashboard erhalten Sie Zugriff auf eine eindeutige Empfehlungs-URL. Sie können dies Freunden und Familienmitgliedern zur Verfügung stellen und 10 $ für jede Person verdienen, die sich für ein Credit Builder-Konto anmeldet. Der Empfehlungsbonus wird ausgezahlt, nachdem der Freund oder das Familienmitglied für ein Konto zugelassen wurde und seine erste Kontozahlung getätigt hat.
App: Im App Store für iOS-Geräte ab Version 10.0 erhältlich und mit iPhone, iPad und iPod touch kompatibel. Auch bei Google Play für Android-Geräte ab Version 5.0 verfügbar.
Kundendienst: Verfügbar per E-Mail und Live-Chat, Montag bis Freitag, von 9:00 bis 17:00 Uhr Central Time.
Preise und Gebühren für das Self Credit Builder-Konto
Unabhängig von der gewählten Kreditlaufzeit fällt eine nicht erstattungsfähige Verwaltungsgebühr in Höhe von 9 $ an.
Jedes Darlehen wird auch mit einem bestimmten Zinssatz und effektiven Jahreszins geliefert. Diese effektiven Jahreszinsen sind oben im Abschnitt „Vier verschiedene Darlehensoptionen für Selbstkredit-Builder-Konten“ aufgeführt.
Wenn Sie Ihr Konto vor Ablauf der Laufzeit schließen, fällt je nach Kontogröße eine Frühabhebungsgebühr von bis zu 5 USD an.
Verspätungsgebühr: Wenn eine Darlehenszahlung mehr als 15 Tage überfällig ist, wird Ihnen eine Verzugsgebühr in Höhe von 5 % der geplanten monatlichen Zahlung berechnet. Ist die Zahlung mehr als 30 Tage überfällig, wird sie den drei Kreditauskunfteien als Zahlungsverzug gemeldet.
Preise und Gebühren für das Self Credit Builder-Konto
Unabhängig von der gewählten Kreditlaufzeit fällt eine nicht erstattungsfähige Verwaltungsgebühr in Höhe von 9 $ an.
Jedes Darlehen wird auch mit einem bestimmten Zinssatz und effektiven Jahreszins geliefert. Diese effektiven Jahreszinsen sind oben im Abschnitt „Vier verschiedene Darlehensoptionen für Selbstkredit-Builder-Konten“ aufgeführt.
Wenn Sie Ihr Konto vor Ablauf der Laufzeit schließen, fällt je nach Kontogröße eine Frühabhebungsgebühr von bis zu 5 USD an.
Verspätungsgebühr: Wenn eine Darlehenszahlung mehr als 15 Tage überfällig ist, wird Ihnen eine Verzugsgebühr in Höhe von 5 % der geplanten monatlichen Zahlung berechnet. Ist die Zahlung mehr als 30 Tage überfällig, wird sie den drei Kreditauskunfteien als Zahlungsverzug gemeldet.
Alternativen zu Self Credit Builder
Self Credit Builder ist nicht das einzige verfügbare Kredit-Builder-Darlehen. Mittlerweile gibt es mehrere Unternehmen, die Baukredite anbieten. So vergleichen sie:
Kikoff
Wenn Sie sich bei Kikoff anmelden, können Sie eine Kreditlinie von 500 USD (Kikoff-Kreditkonto) ohne Bonitätsprüfung erhalten – es fällt jedoch eine monatliche Mitgliedsgebühr von 5 USD (jährliche Verpflichtung) an. Sie liefern Daten an alle drei Büros, melden aber monatliche Zahlungen für die Kreditlinie an Equifax und …