Investieren ist schwer.
Wo soll ich meine Investitionen anlegen? Welche Fonds soll ich kaufen? Bin ich abwechslungsreich? Bin ich zu abwechslungsreich?
Wenn Sie professionelle Hilfe wollen, kostet es Sie. Lohnt es sich, einen Berater zu beauftragen? Soll es nur eine Gebühr oder ein Prozentsatz des Vermögens sein?
Bei so vielen Fragen ist es leicht zu sehen, wie es so viele Amerikaner lähmt.
Was wäre, wenn ich sagen würde, dass es einen professionellen Anlageverwaltungsdienst gibt, der viele dieser Fragen beantwortet? Und sie berechnen einen Bruchteil eines traditionellen menschlichen Investmentmanagers?
Sie sind als Robo-Advisor bekannt. Und Betterment war einer der ersten in der Branche.
Kurz gesagt, Betterment erstellt ein Portfolio, das auf Ihren Zielen und Ihrer Risikotoleranz basiert. Sie werden den Überblick behalten, bei Bedarf neu ausbalancieren, und Ihre einzige Verantwortung besteht darin, zu sparen. Betterment erledigt den Rest.
Erfahren Sie mehr über Betterment
InhaltsverzeichnisWer ist Betterment?Wie Betterment funktioniertEigenschaften und Vorteile von BettermentBetterment Investment PortfolioAktienfondsAnleihenfondsBetterment Tax-Loss HarvestingBetterment Tax Coordinated PortfolioBetterment Cash ReserveBetterment PremiumBetterment Preise & GebührenSollten Sie mit Betterment investieren?
Wer ist Besserung?
Betterment ist eine automatisierte Online-Anlageplattform, auch bekannt als a Robo-Berater.
Mit einem verwalteten Vermögen von über 16,4 Milliarden US-Dollar (Stand April 2019) ist Betterment einer der größten unabhängigen Roboadvisors. Betterment war der erste unabhängige Online-Finanzberater, der im Juli 2017 ein verwaltetes Vermögen von 10 Milliarden US-Dollar erreichte.
Mit Betterment findet Ihr gesamtes Anlageerlebnis online statt. Ein Algorithmus berechnet Ihr Portfolio basierend auf Ihren Präferenzen und Zielen. Dieser Algorithmus verwendet Moderne Portfoliotheorie (MPT), erstellt von Harry Markowitz in den 1950er Jahren und unterstützt durch 70 Jahre Investment-Research. MPT konzentriert sich auf die Investition in wichtige Marktsektoren und nicht in einzelne Wertpapiere.
Betterment baut Portfolios auf, indem es über ETFs in breite Marktsektoren investiert. Sie verwenden ETFs, weil sie kostengünstig und steuereffizient sind.
Da alles über Computer läuft, können sie die Anlageverwaltung zu sehr niedrigen Kosten anbieten. Dies macht es für jeden Investor unabhängig von der Investitionsgröße kostengünstig. Die meisten menschlichen Finanzberater werden nicht einmal mit Ihnen sprechen, wenn Sie weniger als eine halbe Million an Vermögenswerten haben. Sie können mit Betterment für nur 1 $ investieren.
Wenn Sie neu im Investieren sind oder nicht viel Geld haben, ist Betterment möglicherweise die beste Lösung für Ihre Anlagebedürfnisse. Wenn Sie ein größerer oder erfahrenerer Investor sind, kann Betterment eine gute Plattform sein, um einige Ihrer Portfolios professionell verwalten zu lassen.
Wie Besserung funktioniert
Sie können sich in wenigen Minuten bei Betterment anmelden und der gesamte Vorgang findet online statt. Der Fragebogen stellt eine Reihe von Fragen zur Risikobereitschaft und zum Anlageziel. Ihre Antworten bestimmen Ihre Portfolioallokation – konservativ, aggressiv oder irgendwo dazwischen.
Sie können bei Betterment eine der folgenden Arten von Konten eröffnen:
Individuelle oder gemeinsame steuerpflichtige AnlagekontenTraditionelles IRARoth IRATrust-KontoSEP IRA (nur Einzelteilnehmer)Betterment for Business (dies ist Betterments 401(k) für kleine Arbeitgeber)
Um ein Konto zu eröffnen, müssen Sie US-Bürger sein. Sie werden auch Ihre ständige US-Adresse, Ihre Sozialversicherungsnummer und die Verknüpfung eines Girokontos mit einer US-Bank wissen wollen.
Sie müssen kein Geld überweisen, um ein Konto zu eröffnen. Betterment hat keine Mindestersteinzahlungsanforderung. Sie können das Konto heute einrichten, aber später aufladen, z. B. durch automatische Einzahlungen von Ihrem Gehaltsscheck.
Betterment wird ein Portfolio aufbauen, das aus einer Mischung von 13 ETFs besteht. Zur Auswahl stehen sechs Aktien-ETFs und sieben Anleihen-ETFs. Jedes Portfolio enthält mindestens einige der 13 ETFs, aber die spezifischen Prozentsätze variieren je nach Ihrem Profil.
Wenn Ihre Risikotoleranz beispielsweise aggressiver ist, haben Sie mehr Aktienfonds. Wenn es konservativer ist, haben Sie mehr in Rentenfonds.
Diese 13 ETFs bieten Zugang zu fast dem gesamten Anlageuniversum. Dazu gehören sowohl ausländische als auch inländische Aktien sowie ausländische und inländische Anleihen. Es gibt auch verschiedene Sektoren, die von diesen Fonds vertreten werden. Zum Beispiel enthält dein Portfolio eine Mischung aus Large-Cap-, Mid-Cap- und Small-Cap-Aktien. Auf der Anleiheseite haben Sie ein Engagement in kurz- und langfristigen Wertpapieren sowie Unternehmens- und Staatsanleihen.
Von hier aus bleibt nur noch die Finanzierung. Das liegt an dir. Betterment kümmert sich um die Details der Verwaltung Ihres Portfolios für Sie, aber Sie müssen immer noch das Geld einzahlen. 🙂
Was ist, wenn ich sie manuell anpassen möchte? Ende März 2018 kündigte Betterment eine neue Funktion für Konten mit 100.000 $ oder mehr an – Flexible Portfolios. Mit flexiblen Portfolios können Sie das Betterment-Portfolio aus verschiedenen Gründen manuell anpassen.
Wenn Ihre Konten außerhalb von Betterment in einem Sektor stark gewichtet sind, können Sie dies verwenden, um Ihre Allokation innerhalb von Betterment zu reduzieren, um dies auszugleichen.
Verbesserungsfunktionen und Vorteile
Betterment hat eine große Anzahl von Funktionen und Vorteilen, aber hier sind einige der wichtigsten:
Kontoschutz. Ihr Konto ist durch die Securities Investors Protection Corporation (SIPC) für bis zu 500.000 $ in bar und Wertpapieren gedeckt, einschließlich bis zu 250.000 $ in bar. Dies schützt Sie vor Maklerausfällen, aber nicht vor Verlusten aufgrund von Marktschwankungen.Kundendienst. Sie können Betterment telefonisch oder per Live-Chat von Montag bis Freitag von 9:00 bis 20:00 Uhr Eastern Time (ET) und Samstag und Sonntag von 11:00 bis 18:00 Uhr ET kontaktieren. Sie können sie auch jederzeit per E-Mail kontaktieren.Bessere mobile App. Betterment bietet mobile Apps für iOS und Android an. Sie können sie im App Store und bei Google Play herunterladen.Anlageziele erstellen. Sie können anpassbare Unterkonten erstellen, die Betterment aufruft Tore. Das kann der Ruhestand, ein „Sicherheitsnetz“ (Notfallsparen) oder ein anderes Zwischenziel sein, wie das Sparen fürs Studium oder ein Haus.
Sie können für jedes Ziel eine Portfoliozuordnung und einen Zeithorizont festlegen sowie Ein- und Auszahlungen planen. Sie können neue Ziele hinzufügen, indem Sie auf die Schaltfläche „Konto hinzufügen“ klicken. Sie können individuelle Portfolios für ganz spezifische Anlagebedürfnisse erstellen.
Flexible Portfolios. Nachdem Sie Ihr Portfolio eingerichtet haben, können Personen mit einem Vermögen von über 100.000 USD die Zuweisungen Ihres Portfolios manuell an Ihre Bedürfnisse anpassen. Sie erhalten Ihre Zuteilung, aber alle Automatisierungs- und Steuervorteile der Verwaltung von Betterment.Ruhestandsguide. Betterment bietet dies als Instrument zur Altersvorsorge an. Er berät Sie, damit Sie Ihre Altersvorsorgeziele erreichen können. Sie können bestimmen, wie viel Geld Sie voraussichtlich im Ruhestand ausgeben und wie viel Sie sparen müssen, um diese Ausgaben zu finanzieren.
Es zeigt Ihnen auch, auf welchen Konten Sie sparen können, und dazu gehören Ihr Arbeitgeber-Rentenplan sowie traditionelle und Roth IRAs oder steuerpflichtige Anlagekonten. Auf diese Weise können Sie alle Ihre Anlage- und Rentenkonten sicher synchronisieren, und nicht nur die, die Sie bei Betterment haben.
Sie können sogar die Annahmen in RetireGuide ändern, um unterschiedliche Ergebnisse zu berücksichtigen. Beispielsweise können Sie die voraussichtliche Höhe des Sozialversicherungseinkommens oder einer Arbeitgeberrente anpassen. Dies gibt Ihnen die Möglichkeit, Ihre Ruhestandserwartungen zu optimieren, wenn Sie sich Ihrem Ruhestandsdatum nähern.
SmartDeposit. Dies ist das automatisierte Cash-Investment-Tool von Betterment. Es funktioniert, indem überschüssiges Bargeld von Ihrem Bankkonto auf Ihr Betterment-Konto übertragen wird, basierend auf den von Ihnen festgelegten Parametern. Sie legen beispielsweise den maximalen Geldbetrag fest, den Sie auf Ihrem Bankkonto haben möchten, und dann überweist Betterment automatisch das überschüssige Guthaben auf Ihr Anlagekonto.Verbesserungsberater-Netzwerk. In der Erkenntnis, dass manche Menschen den Kontakt mit einem menschlichen Anlageberater bevorzugen, um ihr Roboadvisor-Portfolio zu begleiten, hat Betterment dieses Netzwerk geschaffen. Sie können Sie mit einem der geprüften unabhängigen zertifizierten Finanzplaner im Netzwerk zusammenbringen, der Sie persönlich kennenlernt. Sie können dann einen maßgeschneiderten, umfassenden Finanzplan entwickeln und Ihnen bei fortgeschritteneren und komplexeren Finanzfragen helfen.
Verbesserungsinvestitionsportfolio
Betterment-Portfolios bestehen aus sechs Aktien-ETFs und sieben Anleihen-ETFs.
Hier sind die ETFs, die derzeit von Betterment verwendet werden, Stand 28. Oktober 2019: (Ich führe nur den primären ETF auf, sie haben auch einen sekundären ETF, wenn Steuerverluste eingezogen werden.)
Aktienfonds
US Total Stock Market – Vanguard US Total Stock Market Index ETF (VTI)US Large-Cap Value Stocks – Vanguard US Large-Cap Value Index ETF (VTV)US Mid-Cap Value Stocks – Vanguard US Mid-Cap Value Index ETF (VOE )US Small-Cap Value Stocks – Vanguard US Small-Cap Value Index ETF (VBR)International Developed Stocks – Vanguard FTSE Developed Market Index ETF (VEA)International Emerging Market Stocks – Vanguard FTSE Emerging Index ETF (VWO)
Ich liebe es, günstige Vanguard-Fonds auf ihrer Liste zu sehen.
Rentenfonds
US Short-Term Treasury Bonds – iShares Short-Term Treasury Bond Index ETF (SHV)US High Yield Corporate Bonds – Xtrackers USD High Yield Corporate Bond ETF (HYLB)US Inflation-Protected Bonds – Vanguard Short-Term Inflation-Protected Treasury Bond Index-ETF (VTIP)US High Quality Bonds (IRA- und 401(k)-Konten) – iShares Barclays Aggregate Bond Fund (AGG)US Municipal Bonds (steuerpflichtige Konten) – iShares National AMT-Free Muni Bond Index ETF (MUB)US Short- Laufzeitanleihen mit Investment-Grade-Rating – iShares Short Maturity Bond ETF (NEAR)International Developed Bonds – Vanguard Total International Bond Index ETF (BNDX)International Emerging Market Bonds – iShares JP Morgan USD Emerging Markets Bond ETF (EMB)
(Sehen Sie viel Vanguard in dieser Liste, oder? Sehen Sie, wie Vanguard im Vergleich zu Betterment abschneidet.)
Beachten Sie, dass der National Municipal Bond ETF nur für steuerpflichtige Anlagekonten gilt. Da Rentenkonten bereits steuerbegünstigt sind, besteht keine Notwendigkeit, kommunale Anleihen in diese Konten einzubeziehen.
Sobald Ihr Portfolio eingerichtet ist, wird Betterment es nach Bedarf neu gewichten, wenn sich der Wert der Mittel ändert. Und wieder erfolgt dieser Prozess automatisch, basierend auf dem Prozentsatz der Abweichung vom Zielportfolio.
Besserung Steuer-Verlust-Ernte
Tax-Loss Harvesting, oder TLH, ist eine Anlagestrategie, bei der verlierende Anlagen verkauft werden, um Kapitalverluste zu generieren, die die Kapitalgewinne aus gewinnenden Anlagen reduzieren. Die Strategie reduziert den Nettogewinn auf Ihrem Konto und damit auch die von Ihnen zu zahlende Kapitalertragssteuer.
Betterment bietet TLH auf allen seinen steuerpflichtigen Konten an. Bei Rentenkonten ist es nicht verfügbar, da die Anlagegewinne auf diesen Konten ohnehin steuerbegünstigt sind.
Betterment hat ein Whitepaper zum Thema „Tax Loss Harvesting“ herausgebracht, das ausführlich auf dieses komplizierte Thema eingeht. Sie behaupten, dass Sie die jährliche Kapitalrendite in Ihren steuerpflichtigen Konten um durchschnittlich 0,77 % pro Jahr verbessern können. Das kann auf sehr lange Sicht zu einer deutlichen Verbesserung Ihres Anlageergebnisses führen.
Betterment Tax Koordiniertes Portfolio
Dies ist eine von Betterment angebotene Funktion, die eine Anlagestrategie, die als bekannt ist, optimiert und automatisiert Asset-Standort. Diese Strategie besteht darin, voraussichtlich hoch besteuerte Anlagen auf steuerbegünstigten Altersvorsorgekonten zu platzieren und dann niedrigere Steuerguthaben auf den steuerpflichtigen Konten anzulegen. Sie können diese Option nutzen, indem Sie einfach auf der Registerkarte „Zusammenfassung“ auf „Einrichten“ klicken.
Ein Beispiel wäre die Platzierung von einkommensgenerierenden Vermögenswerten, wie z. B. solchen, die Zinsen und Dividenden zahlen, auf Rentenkonten. Dies würde eine Stundung dieser Einnahmen ermöglichen. In der Zwischenzeit werden Vermögenswerte, die wahrscheinlich langfristige Kapitalgewinne generieren, auf steuerpflichtigen Konten platziert. Sie unterliegen günstigeren langfristigen Kapitalertragsteuersätzen und können diese in Anspruch nehmen.
Betterment behauptet, dass Sie Ihre Rendite nach Steuern um durchschnittlich 0,48 % pro Jahr oder zusätzliche 15 % über 30 Jahre verbessern können.