In einem anderen Leben schrieb ich Prozessmanagement-Software für große Organisationen in der Regierung. Diese Organisationen hatten Prozesse, die sich aus jahrelangen persönlichen Beziehungen und massiven Drei-Ring-Ordnern „entwickelten“. (Erst bei diesem Job habe ich gelernt, dass Excel-Tabellen Grenzen für die Zeilen und Spalten in einem Blatt haben!)
Die Prozesse waren extrem schwierig zu handhaben, mit häufigen Fehlern, weil es zu kompliziert war. Es stützte sich auf Erinnerungen und Beziehungen. Die Leiter der Organisationen haben dies erkannt und uns beauftragt, dieses Problem zu lösen.
Wann immer wir mit einer neuen Organisation zusammengearbeitet haben, bestand unsere erste Aufgabe darin, ihre Prozesse zu dokumentieren. Dann haben wir es vereinfacht. Dann bauten wir ein Prozessmanagementpaket, das ihnen half, mehr Einblick in ihren Prozess zu bekommen.
Als ich mir meine persönlichen Finanzen ansah, stellte ich fest, dass ich vor einer ähnlichen Herausforderung stand.
Ich habe Konten eröffnet, wann immer ich sie brauchte. Ich habe sie willkürlich verbunden. Ich habe mich auf Schritt und Tritt für Bankaktionen angemeldet. Ich besorgte mir Kreditkarten und warf alte in eine Schublade, damit sie meiner Kreditwürdigkeit nicht schadeten. Es war eine Katastrophe.
Heute sieht mein finanzielles Fundament gut durchdacht aus. Aber so fing es nicht an.
Wie Michelangelo berühmt über die David-Statue sagte, man schlägt einfach alles weg, was nicht die David-Statue ist. Duh.
Das habe ich also getan!
Hier erfahren Sie, wie Sie dasselbe tun können.
InhaltsverzeichnisZeichnen Sie Ihre FinanzkarteUmgestalten Sie Ihre FinanzkarteBeginnen Sie mit dem Schließen und Konsolidieren von KontenNeuzeichnen und verbessern Sie Ihre FinanzkarteHalten Sie an der Vereinfachung festAutomatisieren Sie so viel wie möglichDigitalisieren Sie Ihre Aufzeichnungen (insbesondere Papier)Schneiden Sie Dienstleistungen, die Sie nicht benötigen
Zeichnen Sie Ihre Finanzkarte
Bevor Sie etwas verbessern können, müssen Sie es verstehen.
(Diese Karte ist von vor Jahren – Tradeking wurde 2016 von Ally übernommen – und hilft mir so bei der Vereinfachung, ohne dass ich etwas tun muss!)
Der erste Schritt besteht darin, Ihre Finanzkarte zu zeichnen. Eine Finanzkarte ist eine Zeichnung all Ihrer Finanzkonten und ihrer Beziehungen zueinander. Es zeigt Ihnen, welche Konten verbunden sind, durch Online-Links, die es Ihnen ermöglichen, Überweisungen zu initiieren, die Rollen der einzelnen und hilft Ihnen, dieses Modell aus dem Kopf zu bekommen.
Es identifiziert auch Bereiche, in denen Sie Konten haben, die Sie nicht benötigen, und kann Ihnen sogar helfen, sich an Konten zu erinnern, die Sie vergessen haben. So viele Fälle von fehlendem Geld sind Bankkonten, die Menschen vergessen, nachdem sie umgezogen sind.
Gestalten Sie Ihre Finanzkarte neu
Ihre Karte sieht möglicherweise wie ein Durcheinander aus Pfeilen und Kreisen aus. Das ist okay.
Bevor Sie vereinfachen, möchten Sie Ihr System innerhalb des bestehenden Durcheinanders einrichten. Es klingt kontraintuitiv, aber Sie werden Konten abschneiden. Sie möchten Konten nicht gleichzeitig trennen und erneut verbinden.
Sie möchten Ihre Karte so gestalten, wie Sie sie am Ende haben möchten. Sie tun dies, damit Sie beim Schließen von Konten keine Probleme mit Personen haben, die Sie bezahlen oder Sie andere Personen usw.
Sie möchten ein Girokonto als Hub auswählen und sich angewöhnen, es als Hub zu verwenden. Unsere Gehaltsschecks gehen in diesen Hub und alle unsere Rechnungszahlungen werden von diesem Konto bezahlt. Ich lege gerne ein einzelnes Konto als Hub fest, damit ich alles an einem Ort sehen kann. Sie können sich für alles entscheiden, was Sie möchten, aber das Ergebnis ist, dass diese Konten Verwalter sind.
Beginnen Sie mit dem Abschluss und der Konsolidierung von Konten
Sobald Ihr Hub eingerichtet ist und Sie einige Monate oder sogar ein Jahr warten können, nur um sicherzugehen, können Sie mit der Schließung von Konten beginnen. Es gibt keine Kosten oder Strafen für die Schließung eines Bankkontos.
Mit Maklerkonten, können Kosten für eine Kontoübertragung anfallen. Das System heißt ACATS, was für Automated Customer Account Transfer Service steht, und einige Broker erheben eine geringe Gebühr für die Übertragung von Konten. Auf diese Weise können Sie Vermögenswerte als Vermögenswerte übertragen, anstatt sie zu liquidieren und Bargeld zu übertragen. Dies kann besser sein, da eine Übertragung keine steuerlichen Auswirkungen hat, während dies bei einer Liquidation der Fall ist. (Viele Broker bieten einen neuen Kontobonus an, um diese Kosten auszugleichen)
Wenn Sie 401(k)-Pläne bei früheren Arbeitgebern haben, möchten Sie diese möglicherweise in eine Rollover-IRA übertragen. Aus steuerlicher Sicht sind sie genau wie ein 401 (k), Sie erhalten nur viele Optionen, wenn Ihr vorheriger 401 (k) eingeschränkt war. Folgendes sollten Sie beim Rollover eines 401(k) beachten. Und wenn Sie von dem Prozess eingeschüchtert sind, kann Ihnen ein Dienst wie Capitalize helfen.
Sie müssen nicht alles auf einmal kündigen oder übertragen. Sie können sich dafür entscheiden, zuerst die einfachen Dinge wie Bankkonten zu erledigen und die komplizierteren wie Maklergeschäfte auf später zu verschieben. Oder Sie können wie ich Glück haben und die Ally Bank TradeKing erwerben lassen und sich überhaupt nicht darum kümmern. 🙂
Wie für Kreditkarten, haben Sie einige Möglichkeiten, wenn Sie sich Sorgen um Ihre Kreditwürdigkeit machen. Wenn Sie beabsichtigen, Ihre Punktzahl zu benötigen (ein Haus, Auto usw. kaufen), tun Sie noch nichts damit. Wenn Sie ein Auto und ein Haus besitzen und keinen kurzfristigen Kreditbedarf haben, können Sie einen kleinen Erfolg erzielen, indem Sie eine Kreditkarte schließen. Entscheiden Sie sich zuerst für die neueren, damit Sie die durchschnittliche Historie so hoch wie möglich halten, oder für die kleineren Kreditlimits, damit Sie Ihre Auslastung niedrig halten.
Ich empfehle, nur eine oder zwei Kreditkarten zu verwenden. Halten Sie Ihr Leben einfach. Der Zusatznutzen einer dritten, vierten oder fünften Karte lohnt sich selten. Sie können den Rest in eine Schreibtischschublade stecken, wenn Sie sich Sorgen über eine niedrigere Punktzahl durch die Stornierung machen.
Schließlich, wenn Sie Karten kündigen, stellen Sie sicher, dass Sie die Kreditlimits der anderen erhöhen, um den geringfügigen Schaden zu begrenzen.
Zeichnen Sie Ihre Finanzkarte neu und verbessern Sie sie
Sobald Sie etwas von dem Fett entfernt haben, zeichnen Sie Ihre Karte neu und denken Sie darüber nach, wie Sie sie verbessern könnten.
Ich versuche nicht gerne, einen Prozess zu verbessern, während ich ihn vereinfache, weil man im Unkraut stecken bleiben kann. Es mag verlockend sein, hier und da etwas zu optimieren, aber all die Zeit, die Sie mit der Recherche verbringen, kann den Vereinfachungsprozess verlangsamen.
Die einzige Ausnahme hiervon ist, wenn Sie sich für einen neuen Girokonto-Hub entscheiden. Wenn Sie eine stationäre Bank mit einem lächerlich niedrigen Zinssatz verwendet haben (das tun alle), ist es sinnvoll, zu einer Online-Bank zu wechseln, die Ihnen möglicherweise mehr bietet. Da Sie Ihre anderen Konten aktualisieren, ist dies eine Verbesserung, die ich hinter mich bringen kann.
Vereinfachen Sie weiter
Kehren Sie von Zeit zu Zeit zu Ihrer Karte zurück, aktualisieren Sie sie und vereinfachen Sie in Bereichen, in denen Sie keinen Nutzen für diese Komplexität sehen.
Wenn Sie Ihre Finanzlandkarte zeichnen – schicken Sie sie uns! Wir würden es gerne sehen!
Automatisieren Sie so viel wie möglich
Nachdem Ihre Finanzkarte entrümpelt wurde, müssen Sie so viel wie möglich automatisieren. Ein einfaches System ist großartig. Ein einfaches System, bei dem Sie so viel wie möglich automatisiert haben, ist noch besser.
Ich automatisiere mein Sparen, indem ich automatische Überweisungen einrichte, wo immer sie hin müssen, und ich automatisiere meine Rechnungszahlung. Ich mache das für monatliche Rechnungen, wie meine Nebenkosten, sowie meine Kreditkartenzahlungen. Wir führen kein Guthaben und unser monatliches Guthaben ist ungefähr gleich (ich überwache Transaktionen, damit mich die Aussage nicht überrascht), also ist dies ziemlich routinemäßig für uns. Es gibt keinen Grund für mich, mich bei meinem Bankkonto anzumelden und eine Stromrechnung oder eine Kreditkarte zu bezahlen. Das ist nur eine andere Sache, die man möglicherweise vergessen sollte.
Die einzigen Rechnungen, die ich manuell bezahle, sind die, die ich nur jährlich sehe, wie eine Heizöllieferung oder eine Propangaslieferung. Alles andere ist automatisch.
Digitalisieren Sie Ihre Unterlagen (insbesondere Papier)
Mein Beitrag zur Organisation Ihrer Finanzdokumente gibt Ihnen eine Schritt-für-Schritt-Anleitung, wie Sie die Masse an Papier organisieren können, die Sie möglicherweise von Ihren Finanzinstituten erhalten, aber die wichtigsten Regeln sind einfach.
Digitalisieren Sie alles. Bewahren Sie das Original auf, wenn es von der Regierung ausgestellt, notariell beglaubigt, persönliches Eigentum, Steuern oder Darlehen betrifft. Den Rest zerkleinern.
99,9 % des Papiers, das Sie erhalten, ist nutzlos. Und das, nachdem Sie sich für papierlose/elektronische Kontoauszüge angemeldet haben.
Ich scanne es ein, wenn ich es nicht herunterladen kann, und ich behalte das Original, wenn das Original wirklich schwer zu bekommen ist.
Kürzung von Diensten, die Sie nicht benötigen
Als Sie Ihre Finanzkarte gezeichnet oder Ihre Rechnungszahlung automatisiert haben, haben Sie wahrscheinlich einige Dienstleistungen gesehen, für die Sie bezahlt haben. Erwägen Sie, Ihr Leben zu vereinfachen, indem Sie diese wegschneiden.
Indem Sie diese Ausgaben reduzieren, reduzieren Sie eine weitere Sache, um die Sie sich Sorgen machen müssen, Sie sparen ein wenig zusätzliches Geld, und Ihre Finanzen sind nur ein wenig besser auf das ausgerichtet, was Sie wollen.
Es kann wie ein nie endender Prozess erscheinen, das ist in Ordnung, bleib einfach dran und dein Leben wird immer einfacher.
Und eines Tages wirst du zurückblicken und eine Statue sehen. 🙂
Was werden Sie als nächstes tun, um Ihre Finanzen zu vereinfachen?