Nicht jeder hat den Luxus eines festen Einkommens. Wenn Sie ein unregelmäßiges Einkommen haben, kennen Sie die Unsicherheit und den Stress, die dies verursachen kann. Sie wissen auch, dass dies budgetäre Herausforderungen mit sich bringt.
Ein unregelmäßiges Einkommen bedeutet nicht, dass Sie jeden Monat nur mit Ihren Finanzen „fliegen“ müssen. Sie können immer noch ein effektives Budget erstellen, mit dem Sie jeden verdienten Dollar optimal nutzen können, und zwar in 3 einfachen Schritten.
3 einfache Schritte zur Budgetierung eines unregelmäßigen Einkommens
Bevor wir zu Schritt 1 kommen, müssen Sie einen kleinen Vorschritt erledigen: Entscheiden Sie, wie Sie Ihr Budget verfolgen möchten.
Hier gibt es kein richtig oder falsch. Unterschiedliche Tracking-Systeme funktionieren für unterschiedliche Personen.
Einige Leute schreiben ihre Budgets gerne physisch in ihre Bullet Journals, wo sie ihr Budget im Wesentlichen in ein Kunstwerk verwandeln können. Gerade bitte Überprüfen Sie Ihre Mathematik, wenn Sie mit Ihrem Budget völlig analog vorgehen!
Alternativ könnten Sie mit einem automatisierten Budget-Tool in die entgegengesetzte Richtung gehen. You Need a Budget (YNAB) ist eine kostengünstige Option für 6,99 $ pro Monat. Wenn Sie lieber ein kostenloses Tool ausprobieren möchten, ziehen Sie die kostenlose Version von EveryDollar in Betracht.
Viele Menschen entscheiden sich dafür, ihre eigene Tabelle in Excel oder Google Sheets zu erstellen, anstatt den Weg der automatisierten Tools zu gehen. Sie erhalten 100 % Anpassung und haben eine Vorlage mit Formeln, die Sie Monat für Monat wiederverwenden können. Diese Anpassung ist für viele wichtig, für einige jedoch kritisch. Als bikontinentale Familie mit einem Einkommen in Euro, britischen Pfund und US-Dollar funktionieren die automatisierten Tools beispielsweise nicht für mich, sodass meine persönliche Excel-Arbeitsmappe alles ist.
Nehmen Sie sich eine Minute Zeit, um zu entscheiden, welches System für Sie am besten geeignet ist. Kein Druck hier, Sie können jederzeit das System wechseln, wenn Sie feststellen, dass Sie mit Ihrer ursprünglichen Entscheidung nicht zufrieden sind.
Schritt 1: Schätzen Sie Ihr monatliches Einkommen
Dies sollte der schwierigste Schritt bei der Budgetierung eines unregelmäßigen Einkommens sein, oder? Schätzen Sie, welchen Einkommensbetrag Sie verwenden sollten?
Nun, wir werden es Ihnen leicht machen. Anstatt zu versuchen, Ihr zukünftiges Einkommen zu projizieren oder Ihr vergangenes Einkommen zu mitteln, verwenden Sie einfach den Betrag Ihres Monats mit dem niedrigsten Einkommen aus dem vergangenen Jahr; das ist Ihr geschätztes monatliches Einkommen für den kommenden Monat.
Das funktioniert aus mehreren Gründen gut:
Dies ist eine konservative Zahl. Es ist viel wahrscheinlicher, dass Sie diese Zahl überschreiten, als sie zu verfehlen. Es ist einfacher, Ihrem Budget mehr Geld hinzuzufügen, wenn Sie diese Schätzung überschreiten, als Ausgaben aus Ihrem Budget zu kürzen, wenn Sie diese Schätzung nicht einhalten Diese Nummer zwingt Sie, Ihre Ausgaben im nächsten Schritt zu priorisieren. Durch die Verwendung dieser konservativen Schätzung gibst du dir selbst nicht viel Spielraum, also musst du dein Budget planen, um deine wichtigsten Ausgaben effizient zu decken.
Einfach richtig?
Schritt 2: Priorisieren Sie Ihre Ausgaben
Jetzt werden wir diese konservative Einkommensschätzung jeder Ihrer Ausgaben zuweisen.
Beginnen Sie immer mit dem Nötigsten:
Lebensmittel (wie Lebensmittel, die nicht auswärts essen)Unterkunft (Ihre Hypothek oder Miete plus Nebenkosten und alle Steuern und Versicherungen)Transport (Autozahlung plus Benzin und Versicherung oder Kosten für öffentliche Verkehrsmittel)Hygiene (Toilettenartikel, Waschmittel und Grundbedarf an Kleidung)
Fügen Sie dann die äußerst wichtigen Ausgaben hinzu:
KrankenversicherungSchuldenzahlungen (wie Studentendarlehen oder Kreditkartenschulden)Professionelle Mitgliedschaften, Publikationen, Veranstaltungen und Weiterentwicklung (was auch immer Sie brauchen, um Ihren beruflichen Erfolg sicherzustellen – schließlich wird das Ihr Einkommen antreiben, oder?)Ersparnisse ( Auch wenn dies nicht Ihre bevorzugte Ausgabenposition ist, die Sie budgetieren möchten, ist dies von entscheidender Bedeutung und sollte unbedingt vor diskretionären Ausgaben berücksichtigt werden.)
Fügen Sie abschließend Ihre „Wünsche“ hinzu. Möglicherweise haben Sie zu Beginn des Monats genug in Ihrem Budget, um diese zu decken, aber das ist in Ordnung, da Sie wahrscheinlich Ihr geschätztes Einkommen überschreiten werden. Dieser Selbstbehalt kann auf diese nicht ganz kritischen Ausgaben angewendet werden:
Sie haben vielleicht bemerkt, dass eine wichtige Kategorie fehlt … wo passt wohltätiges Spenden hinein? Spenden für wohltätige Zwecke können in jede dieser Kategorien fallen. Wenn Sie fest an das Geben des Zehnten glauben, halten Sie es möglicherweise für eine Notwendigkeit oder es ist für Sie möglicherweise äußerst wichtig. Es kann nur etwas sein, das Sie einschließen möchten, wenn Sie Geld übrig haben. Fügen Sie es hinzu, wie Sie es für richtig halten.
Schritt 3: Nach Bedarf verfolgen und anpassen
Da Ihr Einkommen mit ziemlicher Sicherheit von Ihrer Schätzung abweichen wird, sollten Sie im Laufe des Monats Anpassungen an Ihrem Budget vornehmen. Wenn Sie Ihre Schätzung übertreffen, können Sie entscheiden, wie Sie dieses zusätzliche Geld ausgeben!
Um entsprechende Anpassungen vorzunehmen, müssen Sie Ihre Ausgaben nachverfolgen. Wie sonst würden Sie wissen, ob Ihre tatsächlichen Ausgaben mit Ihren budgetierten Ausgaben übereinstimmen?
Manche Menschen machen es sich zur Gewohnheit, am Ende eines jeden Tages Ausgaben zu protokollieren. Aber wenn das nach zu viel für Sie klingt, wählen Sie einfach einen Tag pro Woche, um alle Ihre Ausgaben für die Woche zu protokollieren und Ihre Budgetanpassungen vorzunehmen.
Das Verfolgen von Ausgaben ist nicht gerade a Spaß eine halbe Stunde zu verbringen, aber es ist ein kritischer Teil der Budgetierung (insbesondere, wenn Sie ein unregelmäßiges Einkommen haben!). Finden Sie jedoch heraus, wie Sie das zusätzliche Geld über Ihren geschätzten Einkommensbetrag verteilen können ist Spaß.
Budget-Hacks
Jetzt, da Sie verstehen, wie Sie ein unregelmäßiges Einkommen budgetieren, können Sie Ihr Leben vereinfachen, indem Sie ein paar kritische Budget-Hacks anwenden.
1. Bauen Sie Murphy’s Law in Ihr Budget ein.
Sie kennen Murphys Gesetz: Alles, was schief gehen kann, wird schief gehen. Wenn es auf Ihr Budget angewendet wird, bedeutet dies, dass dies der Fall ist stets eine unerwartete Ausgabe sein, weil etwas „schief läuft“. Das kann ein Strafzettel sein, ein kaputtes Kleingerät oder ein Hohlraum, der gefüllt werden muss. Die meisten Menschen haben fast jeden Monat irgendwelche Ausgaben, die in diese Kategorie fallen. Warum also nicht in Ihr Budget einbauen?
Fügen Sie eine Ausgabenposition für Murphy’s Law hinzu und weisen Sie dieser Kategorie 3-5 Prozent Ihres Einkommens zu. Wenn Sie Ihr Murphy’s-Law-Geld am Ende des Monats nicht verwendet haben, können Sie es zu Ihren Ersparnissen hinzufügen, damit Ihre Schulden begleichen oder Ihren Murphy’s-Law-freien Monat feiern, indem Sie sich eine Kleinigkeit gönnen Besondere.
Übrigens unterscheidet sich diese Position von Ihrem Notfallfonds, der für echte Notfälle reserviert sein sollte: Übertragungsausfall, medizinische Notfälle, Arbeitsplatzverlust usw.
2. Automatisieren Sie Ihre Ersparnisse und Investitionen.
Die Automatisierung meiner Ersparnisse und Investitionen hat mein Leben verändert. Mit automatischen Überweisungen von meinem Girokonto auf meine Spar- und Anlagekonten muss ich mir nie Sorgen machen, dass ich das Sparen vergesse. Da ich die Überweisung veranlassen lasse, sobald mein Gehaltsscheck auf meinem Konto eintrifft, gebe ich nie versehentlich das Geld aus, das ich sparen wollte. Ohne großen Aufwand konnte ich einen Notfallfonds aufbauen, mich auf den Ruhestand vorbereiten und in meinen „Traumfonds“ für Reisen auf der Bucket List, den Kauf weiterer Immobilien und die Gründung meines eigenen Unternehmens investieren.
Wenn Sie regelmäßig bezahlt werden, können Sie Ihre automatischen Überweisungen so einrichten, dass sie an bestimmten Daten stattfinden. Wenn Sie nur regelmäßig bezahlt werden (z. B. wenn Sie einen Verkauf tätigen), fragen Sie Ihre Personalabteilung nach der direkten Einzahlung eines bestimmten Prozentsatzes Ihres Gehaltsschecks auf separate Konten.
3. Bauen Sie einen „Feast or Famine“-Fonds auf.
Wenn Sie in einem Achterbahngeschäft sind, wo Sie einige haben Großartig Monate in Bezug auf das Einkommen und einige quälend langsame Monate, sollten Sie unbedingt einen „Feast or Famine“-Fonds in Betracht ziehen. Während Ihrer starken Monate verschieben Sie einfach einen Teil Ihres überschüssigen Einkommens auf Ihr hochverzinsliches „Feast or Famine“-Sparkonto, wo es auf Sie wartet, wenn Sie Ihre Ausgaben in einem außergewöhnlich schwachen Monat decken müssen.
Wenn Sie unserer Empfehlung folgen, Ihren Monat mit den niedrigsten Zahlungen als Grundlage für Ihr Budget zu verwenden, müssen Sie Ihren „Feast or Famine“-Fonds nur selten verwenden; Es wird jedoch wahrscheinlich eine Zeit kommen, in der Sie es brauchen werden. Dann werden Sie froh sein, dass es ihn gibt!