Als ich anfing zu investieren, ging ich sehr vorsichtig damit um.
Ich habe der Börse nicht getraut.
Ich war zufrieden damit, das Geld zu sparen. Ich fühlte mich nicht wohl dabei, es an der „Börse“ zu platzieren.
Meine prägenden Erwachsenenjahre begannen 1998, als ich mit dem College begann. Ich ging zur Carnegie Mellon in Pittsburgh und studierte Informatik. Wenn Sie damals dabei waren, erinnern Sie sich wahrscheinlich an den Dotcom-Boom und daran, wie das Internet die Welt verändern würde. Und uns Computerfreaks sehr reich machen.
Erinnern Sie sich an Pets.com?
Ich tue! Und ich wollte ein Stück vom Geschehen!
Dann, im Frühjahr meines Juniorjahres, löste sich alles auf. Die Dotcom-Blase platzte.
Jahrelang habe ich die Karrieremesse bei Carnegie Mellon gesehen und sie hat unser gesamtes Fitnessstudio gefüllt. Zwei Basketballplätze in voller Länge voller Unternehmen. In meinem Abschlussjahr passte die Karrieremesse im Herbst kaum in die Hälfte dieses Fitnessstudios, und die meisten Unternehmen stellten nicht ein. Sie waren nur da, um die „Beziehung“ zur Schule zu pflegen (als ob sie abgewiesen würden, wenn sie einen Stand mieten wollten!).
Der Dotcom-Boom hat mich persönlich nicht verbrannt, aber ich habe die Nachwirkungen gesehen. Ich sah meine Freunde, die sich von der Schule beurlaubt hatten, um bei Startups zu arbeiten, zurückkommen. Ich hörte Geschichten von Stellenangeboten, die widerrufen wurden. Ich habe den Börsentank wie verrückt gesehen, als ich gerade einen sehr kleinen Betrag in einen Roth IRA investiert hatte.
Heute habe ich den Großteil unseres Nettovermögens an der Börse investiert. Wie bin ich vom Misstrauen gegenüber der Börse zu dem geworden, wo ich heute bin?
InhaltsverzeichnisWie ich wieder gelernt habe, dem Markt zu vertrauenIhr Geld steckt in ZeitkapselnMeine ZeitkapselnBegraben Sie die Zeitkapseln
Wie ich lernte, dem Markt wieder zu vertrauen
Was mich wieder dazu gebracht hat, in den Markt zu investieren, war etwas anderes als das, was mich dort gehalten hat.
Finanzielle Anreize drängten mich, an der Börse zu investieren. Mein Geld und meine Investitionen als Sammlung von „Zeitkapseln“ zu betrachten, hielt mich investiert.
Die Anreize zur Altersvorsorge sind sehr gut. Der Roth IRA ist 100 % steuerfreies Wachstum. Egal wie gut ich abschneide, das Geld gehört mir und ich werde keine Kapitalgewinne zahlen. Das ist ein ziemlich guter Vorteil.
Mein Arbeitgeber bot auch eine Firmenübereinstimmung auf meine 401(k)-Beiträge an. Es war eine solide 50%ige Übereinstimmung mit bis zu 6% meines Gehalts. Ich habe in meinem ersten Jahr 60.000 Dollar verdient. Wenn ich also jedes Jahr 3.600 Dollar beisteuern würde, würden sie weitere 1.800 Dollar einbringen. Das ist eine sofortige Gehaltserhöhung, nur weil ich etwas getan habe, was ich ohnehin schon tun würde. Freies Geld!
Ich fühlte mich wohl dabei, Geld zu sparen, ich mochte die Anreize und meine Investitionen brauchten einen Ort, an dem sie wachsen konnten. Dieser Ort war die Börse.
Die Anreize waren gut genug, um mich wieder einzutauchen. Wenn man Single ist, gut verdient und mit einem Freund eine Wohnung mietet, kann man viel Geld sparen.
Während ich gerne sparte, war es mir unangenehm, zuzusehen, wie es aufgrund der Stimmung an den Aktienmärkten auf und ab ging. Ich arbeitete für dieses Geld und wegen eines riesigen Raums voller Anzüge bewegte sich dieses Geld ohne mein Verschulden oder Kredit auf und ab. Es war entnervend.
Da mein Geld gefangen war, auf diesen mit Anreizen beladenen steuerbegünstigten Konten, habe ich mich wegen des Stockholm-Syndroms wieder in den Markt verliebt? (kann sein? :))
Ihr Geld steckt in Time Capsules
Um mir zu helfen, mit meinen Emotionen umzugehen, fing ich an, über mein Geld in Form von „Zeitkapseln“ nachzudenken.
Eine Art, wie ich mich tröstete, war die Erkenntnis, dass Geld vierzig Jahre lang unantastbar war. Ich konnte das Geld heute sehen, aber es war effektiv in einer Vitrine eingeschlossen. Eine finanzielle Zeitkapsel. Meine Kapsel „Ruhestand“.
Mit meinem 401 (k) habe ich mit Uncle Sam vereinbart, dass ich heute keine Steuern auf meine Beiträge schulde und mein Wachstum nicht besteuert wird, bis ich Ausschüttungen im Ruhestand erhalte. Wenn ich mein Geld wollte, könnte ich die Steuer plus 10% Strafe zahlen (autsch). Pause im Notfall!
Mit meinem Roth IRA würde ich die Steuer im Voraus bezahlen, aber jedes Wachstum wäre steuerfrei. Nach fünf Jahren konnte ich ohne direkte Strafe auf das Geld zugreifen (die wirkliche Strafe besteht darin, Geld zu verlieren, das steuerfrei wachsen kann).
Die Zeitkapsel lässt Sie schließlich eines dieser Diagramme sehen:
Auch wenn der Chart von Monat zu Monat holprig war. Wie super holprig.
Mein psychologischer Trick hat sich ausgezahlt, weil er mir den Mut gegeben hat, diese holprigen Momente zu akzeptieren (und schließlich zu begrüßen). Wann
Irgendwann würde ich anfangen, neben anderen weniger regulierten Anlagen auch Kapselersparnisse ohne Altersvorsorge in den Aktienmarkt zu investieren. Diese wurden in meine „kurzfristige“ Kapsel gesteckt. Es ermöglichte mir, in Vermögenswerte zu investieren, die steigen oder fallen könnten, wie es bei volatilen Vermögenswerten der Fall ist, aber meine geistige Gesundheit zu bewahren.
Es ist mir egal, was jemand sagt, es fühlt sich schrecklich an, zuzusehen, wie Hunderte und Tausende von Dollars verdampfen, egal was passiert. Zu sehen, wie es im nächsten Monat zurückkommt, ist ebenso emotional anstrengend (und berauschend!). Zu wissen, dass Sie dieses Geld jahrzehntelang nicht anfassen können und sollten, hilft, meine emotionale Reaktion so oder so zu mildern. Über 14 Jahre lang den Überblick zu behalten, hilft, die langfristige Ansicht zu festigen, dass die Zeitkapsel verschlossen ist, ihre Arbeit verrichtet und nicht damit herumgespielt werden sollte.
Ich verlasse mich darauf, wie der Aktienmarkt über einen ausreichend langen Zeitraum durchschnittlich hohe einstellige Renditen erzielt, und mache weiter.
Ich habe Dr. Brad Barber von der UC Davis Graduate School of Management um seine Empfehlung gebeten, sein Geld im übertragenen Sinne zu begraben.
Die meisten Privatanleger sollten eine Mischung aus einem kostengünstigen Aktienindexfonds und einem kostengünstigen Rentenindexfonds wählen.
Für den Aktienfonds ist es eine gute Wahl, mit einem US-Gesamtmarktindex zu beginnen, aber noch besser ist es, einen US-Index und einen internationalen Index zu kombinieren.
Beim Rentenindex bevorzuge ich den Index für kurzfristige Anleihen (z. B. Anleihen mit einer Restlaufzeit von weniger als fünf Jahren), da sie tendenziell etwas weniger volatil sind als Indizes, die langfristige Anleihen enthalten.
Meine Zeitkapseln
Ich habe drei Kategorien von Zeitkapseln (die tatsächliche Anzahl beträgt mehr als drei, aber dies ist eine Denkweise, damit Sie sie in einen Eimer stecken können):
Langfristig (über 30 Jahre entfernt … und der Countdown läuft): Meine Ruhestandskonten, 401(k) und meine Roth IRA, passen in diese Zeitkapsel für den Ruhestand. Ich beabsichtige nicht, dieses Geld für mehr als 30 Jahre anzufassen, und so kann ich es in die volatilsten Anlagen investieren, weil ich weiß, dass es in mehr als 30 Jahren gut sein wird. Wenn sich diese Zeitkapsel ihrer Eröffnung nähert (oder zumindest ein Teil davon tut), werde ich sie in weniger volatile Anlagen verschieben, sodass ich auf eine unglückliche Folge von Renditerisiken stoße.Kurzfristig (ab 5 Jahren): Ich betrachte meine steuerpflichtigen Anlagekonten, die „normalen“ Depots, als eine Zeitkapsel, die immer mindestens fünf Jahre entfernt ist. Es geht hoch, es geht runter, was auch immer – in fünf Jahren ist alles in Ordnung. Wenn ich es vorher brauche, kann ich darauf zugreifen, aber der Plan ist, es vergraben zu lassen.Kurzfristig (jetzt): Alles, was ich in weniger als 5 Jahren brauche, entspricht einem Sparkonto (wie einer dieser kurzfristigen Investitionen). Es ist eine Zeitkapsel mit einem Datum von morgen. Oder gestern.
Begrabe die Zeitkapseln
Tim Ferriss hat gesagt, dass er Startup-Investitionen mochte (bis er es nicht mehr tat), weil sie illiquide waren. Er könnte emotional reagieren und Anlagen genauso leicht verkaufen, was passieren würde, wenn er an der Börse investieren würde. Er hat Zeitkapseln geschaffen, weil er investiert hat.
Wir sind emotionale Menschen, die schlecht auf negative Nachrichten reagieren. Wir verkaufen früh, kaufen spät, und es ist besser, einen Roboter mit einem Algorithmus die Arbeit erledigen zu lassen.
Deshalb habe ich es eingestellt und vergessen, ein paar Vanguard-Gelder ausgewählt und weitergemacht. Ich vergrabe die Kapsel (ich schaue alle paar Monate vorbei, um sicherzustellen, dass es keine Probleme gibt) und verstehe, dass meine langfristige Strategie besser ist, als dass ich mich einmische.
Meine Herangehensweise an Geld, tatsächlich und psychologisch, ist immer ein Work in Progress und im Moment beinhaltet diese Arbeit, Zeitkapseln mit Geld zu füllen und sie im sprichwörtlichen Boden zu vergraben. 🙂
Wie denken Sie darüber?