Ein Tool, das den Gehaltsscheck-zu-Gehaltsscheck-Zyklus durchbricht

Überraschenderweise leben 78 % der Amerikaner von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck. Wenn Sie einer von ihnen sind, hat es keinen Sinn, sich darüber zu quälen – tun Sie stattdessen etwas dagegen.

You Need a Budget, besser bekannt als YNAB, kann Ihnen dabei helfen, dorthin zu gelangen. Es wird Ihnen nicht nur helfen, die hohe Kunst der Budgetierung zu meistern, sondern es wird Ihnen auch ermöglichen, Ihre Finanzen voranzutreiben und endlich den Kreislauf von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck zu durchbrechen, der so viele gefangen hält.

InhaltsverzeichnisWas ist YNAB?Wie YNAB funktioniertRegel 1 – Geben Sie jedem Dollar einen JobRegel 2 – Umfassen Sie Ihre wahren AusgabenRegel 3 – Rollen Sie mit den SchlägenRegel 4 – Lassen Sie Ihr Geld alternYNAB-FunktionenYNAB-Preise und -GebührenSo melden Sie sich bei YNABYNAB an Vorteile und Nachteile ?

Was ist YNAB?

YNAB wurde 2004 eingeführt und ist damit eine der am längsten laufenden Budgetierungs-Apps. Es wurde von CPA Jesse Mecham entwickelt, um ihm und seiner Frau zu helfen, eine bessere Kontrolle über ihre Finanzen zu erlangen. Als er sah, wie gut es für sie funktionierte, beschloss er, es der Öffentlichkeit zugänglich zu machen.

Die App basiert auf vier Prinzipien:

Entscheiden Sie, was Ihr Geld tun soll, bevor Sie es ausgeben. Wandeln Sie seltene, große Rechnungen in überschaubarere monatliche Rechnungen um, um Ihren Cashflow auszugleichen. Ändern Sie Ihr Budget nach Bedarf. Und am wichtigsten, geben Sie nur Geld aus, das mindestens 30 Tage alt ist .

Nummer vier ist die Hauptsäule, auf der YNAB aufbaut, weil es Sie im Wesentlichen von hinter Ihrem Budget zu einem Vorsprung bringt. Wir werden dieses Konzept im weiteren Verlauf dieser Überprüfung ausführlicher besprechen.

YNAB verwendet einen vierstufigen Prozess, damit Sie Ihr Geld durch Budgetierung kontrollieren können. Das Unternehmen rühmt sich, dass der durchschnittliche Benutzer im zweiten Monat 600 US-Dollar spart und im ersten Jahr der Nutzung der App mehr als 6.000 US-Dollar. Es überrascht nicht, dass YNAB zu einer der beliebtesten verfügbaren Budgetierungs-Apps geworden ist (obwohl es sich um einen Premium-Service in einem großen Feld kostenloser Anbieter handelt).

YNAB hat 4,1 von 5 Sternen von fast 6.000 Android-Nutzern bei Google Play und 4,8 von 5 Sternen von fast 21.000 iOS-Nutzern im App Store erhalten.

Wie YNAB funktioniert

Die YNAB-Budgetierung basiert auf vier „Regeln“:

Regel Eins – Geben Sie jedem Dollar einen Job

Einfach ausgedrückt priorisieren Sie, wie Sie jeden Euro in Ihrem Budget verwenden. Die Idee ist, jeden Dollar einem bestimmten Bedarf zu widmen, was Sie daran hindert, ihn für einen nicht damit zusammenhängenden Bedarf auszugeben. Sie entscheiden im Voraus, wie das Geld ausgegeben wird.

Angenommen, Sie erhalten am Zahltag 2.000 $. Vor YNAB werden Sie vielleicht von dem guten Gefühl mitgerissen, das neues Geld mit sich bringt. Aber mit YNAB haben Sie ein Budget aufgebaut. Sie wissen genau, wohin das Geld fließen muss. Vielleicht werden 500 $ für die Miete, 200 $ für Lebensmittel, 150 $ für eine Autozahlung usw.

Sie wissen genau, wie viel Sie zur freien Verfügung haben, und Sie können zuversichtlich voranschreiten, da Sie wissen, dass alle Ihre Ziele abgedeckt sind.

Regel Zwei – Umfassen Sie Ihre wahren Ausgaben

Bei dieser Regel geht es darum, Ihr Budget auszugleichen, damit diese großen, aber seltenen Ausgaben Ihr Budget nicht sprengen. Sie identifizieren die großen, seltenen Ausgaben in Ihrem Budget und setzen sich dann ein Ziel, um sie monatlich zu finanzieren.

Zum Beispiel könnte es so sein, dass Sie 100 US-Dollar pro Monat zurücklegen, damit Sie 1.200 US-Dollar zur Verfügung haben, wenn Weihnachten kommt. Dadurch vermeiden Sie, dass Sie Ihr Budget stören müssen, wenn es dazu kommt, oder schlimmer noch, sich an eine Kreditkarte zu wenden.

Regel Drei – Rollen Sie mit den Schlägen

Bei dieser Regel geht es darum, Ihrem Budget Flexibilität zu verleihen. Seien wir ehrlich, Sie können ein Budget festlegen, aber es wird Zeiten geben, in denen bestimmte Ausgabenkategorien höher sind. Sie können dem entgegenwirken, indem Sie einfach Geld aus anderen Kategorien in die unerwartet höhere Ausgabenkategorie verschieben. Es ist eine weitere Regel, um Ihre Ausgaben zu glätten und Sie davon abzuhalten, Ihre Budgetierungsbemühungen vollständig aufzugeben.

Zum Beispiel kommt ein alter Freund unerwartet in die Stadt und lädt Sie auf einen Drink ein, wodurch Sie Ihr Budget in Ihrer Kategorie „Unterhaltung“ überschreiten. Um diesen neuen Budget-Buster auszugleichen, verschieben Sie etwas Geld aus Ihrem Lebensmittelbudget und beschließen, nächste Woche aus der Speisekammer und dem Gefrierschrank zu essen, um durchzukommen.

Regel 4 – Lassen Sie Ihr Geld altern

Erinnern Sie sich an den Anfang, als wir darüber gesprochen haben, dass das vierte Prinzip von YNAB-Gründer Jesse darin bestand, Geld auszugeben, das mindestens 30 Tage alt ist? Dieses Prinzip manifestierte sich in Regel Vier. Die Grundidee ist, dass Sie immer vom Einkommen des letzten Monats leben.

Dies ist die am schwersten zu verstehende Regel. Stellen Sie sich vor, dass Sie im Januar keinen Ihrer Gehaltsschecks einlösen. Stattdessen sparst du sie und überweist sie am 1. Februar auf einmal auf dein Girokonto. Jetzt werden Sie im Februar von den Einnahmen aus Januar leben – währenddessen sparen Sie wieder alle Ihre Gehaltsschecks, damit Sie die Einnahmen aus Februar am 1. März einzahlen können.

Dadurch sind Ihre Einnahmen Ihren Ausgaben immer mindestens 30 Tage voraus. Das verschafft Ihnen automatisch ein Liquiditätspolster und reduziert den Stress, der mit der Budgetierung einhergeht.

Sie werden Regel Vier nicht über Nacht erfüllen. Sie müssen die ersten drei Regeln befolgen und das zusätzliche Polster in Ihr Budget einbauen. Es ist die perfekte Strategie, um aus der Gehaltsscheck-zu-Gehaltsscheck-Falle herauszukommen, in der so viele gefangen sind.

Stellen Sie sich nun vor, Sie haben alle vier Regeln erfolgreich umgesetzt und sind Ihren Ausgaben in Ihrem Budget jetzt einen ganzen Monat voraus? Ab diesem Zeitpunkt sind alle Ihre anderen finanziellen Ziele möglich.

Erfahren Sie hier mehr über YNAB

YNAB-Funktionen

YNAB hat Dutzende von Funktionen und weit mehr, als wir in diesem Test angemessen behandeln können. Nachfolgend sind einige der wichtigsten aufgeführt:

YNAB-Empfehlungsprogramm: YNAB gibt Ihnen für jede geworbene Person, die sich für die App anmeldet, einen Monat kostenlosen Service. Zumindest theoretisch, wenn Sie 12 Personen empfehlen, die sich anmelden, erhalten Sie die Budgetierungs-App ein ganzes Jahr lang kostenlos. Sie versprechen auch, dass das Angebot viele kostenlose Dinge enthält.

YNAB-Zugänglichkeit: YNAB hat eine Website, auf die Sie zugreifen können, und Sie können sie sogar mit Ihrem Amazon Echo verbinden. Es ist auch in mobilen Apps verfügbar, einschließlich iOS 12.0 und höher und watchOS 2.1 und höher. Es ist kompatibel mit iPhone, iPad, iPod touch und im App Store erhältlich. Außerdem ist es bei Google Play für Android-Geräte ab Version 6.0 verfügbar.

Kundendienst: Nur per E-Mail und Live-Chat verfügbar, Montag bis Freitag, 12:00 bis 21:00 Uhr Eastern Time. Es gibt keinen direkten telefonischen Support.

Verfügbare Währungen: Sie können YNAB so einstellen, dass es entweder auf US-Dollar oder Fremdwährungen basiert. Die App kann jedoch nicht mehrere Währungen gleichzeitig verwenden.

Planen Sie Transaktionen: Wenn Sie wiederkehrende Transaktionen haben, können Sie diese so einrichten, dass sie Ihr Budget automatisch erreichen. Sparen Sie sich die monatliche manuelle Eingabe.

Geteilte Transaktionen: Es kann bestimmte Transaktionen geben, die mehrere Ausgabenkategorien oder -ziele umfassen. Ein häufiges Beispiel ist, wenn Sie zu einem großen Einzelhändler wie Walmart gehen. Ihre Bestellung kann Kleidung, Lebensmittel und Geschenke enthalten. Obwohl Sie eine einzelne Zahlung vornehmen, können Sie die Transaktion und die drei separaten Kategorien aufteilen.

Preise und Gebühren von YNAB

YNAB ist 34 Tage lang völlig kostenlos, Sie müssen ihnen nicht einmal eine Kreditkarte geben, um Ihre kostenlose Testversion zu starten. Danach kostet der Dienst 14,99 $ pro Monat oder 98,99 $ pro Jahr als Jahresabonnement.

Wenn Sie Student sind, erhalten Sie weitere 12 Monate – plus die 34-tägige kostenlose Testversion. Sie müssen einen Immatrikulationsnachweis vorlegen, z. B. ein Zeugnis, Studienbescheinigungen oder einen Studentenausweis, der belegt, dass Sie immatrikuliert sind. Am Ende der Testphase für Studenten können Sie sich für die Premium-Version mit 10 % Rabatt anmelden.

YNAB Geld-zurück-Garantie. Wenn Sie zu irgendeinem Zeitpunkt während Ihres Abonnements das Gefühl haben, dass der Dienst für Sie nicht funktioniert, erhalten Sie 100 % zurückerstattet, ohne dass Fragen gestellt werden.

Starten Sie Ihre kostenlose Testversion mit YNAB

So melden Sie sich bei YNAB an

Die Anmeldung bei YNAB ist unglaublich einfach. Sie können sich auf der Website anmelden, indem Sie entweder Ihre E-Mail-Adresse eingeben und ein Passwort erstellen oder sich mit Google verbinden. Während Ihrer 34-tägigen kostenlosen Testversion müssen Sie nicht einmal eine Kreditkarte hinterlegen.

Sobald Sie sich angemeldet haben, importieren Sie zunächst Ihre Transaktionen von Ihrem Bankkonto. Dies kann durch Klicken auf die Import-Schaltfläche in der App erfolgen. Wenn Sie Ihr Bankkonto nicht mit der App verknüpfen möchten, können Sie Ihre Transaktionen auch manuell eingeben.

Unabhängig davon, ob Sie Ihre Transaktionen importieren oder manuell eingeben, verbringen Sie einige Zeit damit, jeder Ausgabe Kategorien zuzuweisen.

Sie können Transaktionen von mehreren Bankkonten und sogar Kreditkarten synchronisieren oder manuell eingeben. Bei Kreditkarten verfolgt die App Ihre Transaktionen getrennt von denen, die über Ihr Bankkonto laufen. Dies gibt Ihnen die Möglichkeit zu bestimmen, wie viel Sie ausgeben, entweder über Ihr Bankkonto oder Ihre Kreditkarten, und das kann eine wertvolle Möglichkeit sein, Ihnen dabei zu helfen, die Kontrolle über Ihre Kreditkartenausgaben zu erlangen.

Von hier aus können Sie auf unseren Leitfaden verweisen, der Ihnen hilft, ein einfaches YNAB-Budget zu erstellen.

YNAB-Vorteile und Nachteile

Vorteile:

YNAB wird Ihnen helfen, den so schwer zu überwindenden Zyklus von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck zu durchbrechen. Es fasst alle Ihre verschiedenen Finanzkonten, einschließlich Bankkonten, Kredite und Kreditkarten, auf einer Plattform zusammen, um Ihnen ein vollständiges Bild von Ihrem gesamten Konto zu geben Finanzleben. Sie haben die Wahl, Ihre Transaktionen entweder von Ihren verschiedenen Konten zu importieren oder sie manuell einzugeben. YNAB implementiert ein System, das Sie dazu zwingt, bewusster mit Ihrem Geld umzugehen, und Sie letztendlich an einen Punkt bringt, an dem Sie Bezahlen Sie die Rechnungen dieses Monats aus dem Einkommen des letzten Monats. Das YNAB-Empfehlungsprogramm ermöglicht es Ihnen, einen kostenlosen Servicemonat für jeden von Ihnen geworbenen Freund zu erhalten, der sich für die App anmeldet. Empfehlen Sie mindestens eine Person pro Monat, und Sie müssen möglicherweise nie für den Service bezahlen.

Nachteile:

Kein telefonischer Live-Support. Auch wenn YNAB mit Ihren Konten synchronisieren und Transaktionen importieren kann, müssen Sie Ihre Konten dennoch manuell abgleichen, um sicherzustellen, dass sie korrekt sind. Es gibt keine Investitionsfunktion, die häufig bei anderen Budgetierungs-Apps verfügbar ist. YNAB verfügt nicht über einige der zusätzlichen Funktionen, die von anderen Budgetierungs-Apps angeboten werden, wie z. B. die kostenlose Überwachung der Kreditwürdigkeit. Die App bietet keine Rechnungszahlungsfunktion, aber viele Budgetierungs-Apps tun dies nicht. Die App ist für Studenten kostenlos Jahr, dann für ein weiteres Jahr mit 10 % Rabatt erhältlich.

Der größte Nachteil ist, dass YNAB nicht kostenlos ist. Wenn Sie keinen Platz in Ihrem Budget haben, um für eine andere Dienstleistung zu bezahlen, finden Sie hier die besten kostenlosen Budgetierungssoftware-Tools.

Sollten Sie sich bei YNAB anmelden?

Wenn Sie die Budgetierung noch nie gemeistert haben und selbst wenn Sie es mit anderen Apps versucht haben und gescheitert sind, ist YNAB eine echte Gelegenheit, mit einer neuen Perspektive neu zu beginnen. Sie verwenden einen unglaublich einfachen Prozess, der von vier Grundregeln bestimmt wird. Es ermöglicht Ihnen, ein praktikables Budget festzulegen und Flexibilität aufzubauen, um mit den Überraschungen des Lebens fertig zu werden.

Es funktioniert mit dem primären Ziel, Sie an den Punkt zu bringen, an dem Sie die Ausgaben dieses Monats aus den Einnahmen des letzten Monats bezahlen können. Wenn Sie diesen Punkt erreichen können, haben Sie den Zyklus von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck vollständig durchbrochen.

Wahrscheinlich ist der größte Nachteil von YNAB, dass es keinerlei Investitionsunterstützung bietet. Das scheint eine natürliche Erweiterung der Budgetierungsaktivitäten zu sein, um Sie an den Punkt zu bringen, an dem Sie investieren können. Wenn Sie nach Investitionsunterstützung suchen, können Sie YNAB mit einer kostenlosen Portfolioverwaltungssoftware koppeln. Hier ist eine Liste unserer Favoriten.

Aber vielleicht bieten sie keine Investitionsmöglichkeit, weil sie strikt bei der Budgetierung bleiben wollen. Bis Sie das beherrschen, ist das Investieren schließlich nur ein Wunschtraum, und sobald Sie dies tun, gibt es viele Anlage-Apps und Robo-Berater, die es von dort aus aufnehmen können.

Wenn Sie weitere Informationen wünschen oder sich anmelden möchten, besuchen Sie die YNAB-Website.
Beginnen Sie kostenlos mit YNAB!