Was ist das durchschnittliche Nettovermögen nach Alter in Amerika?

Als ich in der High School war, sagte mir mein vierteljährliches Zeugnis der High School immer, in welchem ​​Dezil ich mich in Bezug auf die Noten befand.

Jedes Quartal – Top 10 %, 2. Hälfte.

In meiner Klasse waren 495 Schüler, das bedeutete, dass ich irgendwo zwischen dem 25. und 50. Platz lag.

Jedes Quartal – gleiches Ergebnis. Top 10%, 2. Hälfte.

War das gut? Im Vergleich zu 90 % ja. Verglichen mit 5 %, nein.

Jetzt, wo ich langsam in die späten 30er gehe, stelle ich fest, dass die Rankings weitgehend verschwunden sind, aber die Vergleiche bestehen bleiben.

Ähnlich wie Ihr GPA in der High School, wenn Sie auf eine Figur in Ihrem Leben zeigen würden, die zusammenfasst, wie Sie sich geschlagen haben – es ist wahrscheinlich Ihr Nettovermögen.

Es ist wirklich einfach, die Leute um dich herum mit neuen Klamotten, schicken Autos und riesigen Häusern zu sehen und zu denken, dass sie reich sind.

Genauso leicht übersieht man den Hausmeister, der einen 2007er Toyota Yaris fuhr, seine Kleidung mit Sicherheitsnadeln zusammenhielt und nach Brennholz suchte. Er ist definitiv arm … richtig?

Aber dieser Ex-Hausmeister hat sechs Millionen an eine örtliche Bibliothek und ein Krankenhaus gespendet.

Die meisten von uns sind irgendwo dazwischen.

Glücklicherweise sammelt das US Census Bureau wertvolle Daten, die uns bei der Orientierung helfen können. Mit harten Daten.

InhaltsverzeichnisDatenquellen zum durchschnittlichen Nettovermögen verstehen⭐Medianwert des Nettovermögens aller Amerikaner⭐Medianwert des Vermögens für Haushalte nach AlterMedianwert des Vermögens für Haushalte nach Alter und TypMedianeinkommen nach AlterVerhältnis des Medianwerts zum Einkommen nach AlterNettowert mit und ohne EigenheimwertNummer of Accredited InvestorsMeine persönlichen TakeawaysWie werden die Reichen reicher?Wie Sie Ihr Nettovermögen steigern können

Datenquellen zum durchschnittlichen Nettovermögen verstehen

Die US-Volkszählung zählt mehr als nur die Anzahl der Menschen in den USA – sie sammelt auch viele andere Daten.

Wir kennen das Nettovermögen von Haushaltsvorständen anhand verschiedener Faktoren – einschließlich des Alters. Die unten gezeigten Daten stammen vom US Census Bureau, Survey of Income and Program Participation, Survey Year 2020 – veröffentlicht am 1.3.2022. Ich weiß, dass das viele Daten sind, aber die Daten sind solide und die aktuellsten (wir haben sie kürzlich mit diesen neuen Daten für 2020 aktualisiert).

Die Zahlen des Nettovermögens beinhalten das Eigenheimvermögen (es ist nicht klar, wie das Eigenheimvermögen bestimmt wird).

Das mittlere Nettovermögen aller Amerikaner in allen demografischen Kategorien beträgt 118.200 US-Dollar.

Wenn Sie Eigenheimkapital ausschließen, beträgt das durchschnittliche Nettovermögen 41.200 USD.

Durchschnittliches Nettovermögen mit und ohne Eigenkapital, aufgeschlüsselt nach Alter:

Alter des HaushaltsvorstandsMittleres NettovermögenMittleres Nettovermögen
ohne Home EquityUnter 35:15.700 $ 8.206 $35 – 44$83.150$34.38045 – 54:139.200 $55.140 $55 – 64:203.900 $ 80.000 $65 – 69:266.400 $57.180 $70 – 74:305.100 $115.800 $65+:268.700 $ 87.180 $75+:249.500 $ 70.480 $

Aber das ist die hohe Zahl – wir können tiefer graben und mehr lernen.

Durchschnittliches Nettovermögen nach Alter:

Alter des HaushaltsvorstandsMittleres NettovermögenUnter 35 Jahren:9.773 $35 bis 44 Jahre:73.560 $45 bis 54 Jahre:125.400 $55 bis 64 Jahre:194.800 $65 bis 69 Jahre:236.900 $70 bis 74 Jahre:302.300 $65+ Jahre alt:251.000 $75+ Jahre alt:237.900 $Quelle: US Census Bureau, Survey of Income and Program Participation, Erhebungsjahr 2018

Hier ist es in Diagrammform mit Quintilen (dies ist mit älteren Daten, aber visuell immer noch genau genug):

Auf den meisten Balken ist nicht einmal das unterste Quintil (rot) zu sehen. In der Tat, wenn Sie es tun, dann weil es negativ ist!

Das höchste Quintil, das die obersten 20 % darstellt, ist oft der größte Anstieg des mittleren Nettovermögens für ein Quintil. Denken Sie daran, dass dies Medianwerte sind, sodass die oberen 10 % buchstäblich aus den Charts fallen.

Wie ändern sich die Dinge, wenn Sie verheiratet sind?

Alter des HaushaltsvorstandsEhepaarMännlicher HaushälterWeibliche HaushälterinUnter 35:47.950 $ 14.710 $ 2.725 $35 – 54219.900 $ 54.750 $ 15.090 $55 – 64:430.000 $ 83.740 $ 65.650 $65+:504.800 $ 158.600 $ 136.100 $Alle:269.000 $ 50.160 $ ​​36.600 $

Hier sind diese in Diagrammform (Achtung: die Skalen der X-Achse sind unterschiedlich!):

Insgesamt, unabhängig vom Alter, betrug das Median-Nettovermögen nach Quintil des durchschnittlichen Haushaltseinkommens:

Unterstes Quintil – 6.030 $Zweites Quintil – 43.760 $Drittes Quintil – 104.700 $Viertes Quintil – 201.800 $Höchstes Quintil – 608.900 $

Bevor wir uns die Zahlen ansehen und Schlussfolgerungen ziehen, geht es beim Nettovermögen sowohl um Inputs (Einnahmen) als auch um Outputs (Ausgaben).

Für das Einkommen gibt es mehrere Datenquellen, aber ich werde mich für die Federal Reserve (BLS hat auch großartige Daten) und ihren Survey of Consumer Finances-Bericht für 2019 (veröffentlicht im Jahr 2020) entscheiden:

Alter des HaushaltsvorstandsMedianeinkommen (Schätzung)Weniger als 3548.600 $35 – 4474.300 $45 – 5477.800 $55 – 6463.600 $65 – 7450.200 $75+43.100 $

Verhältnis des mittleren Nettovermögens zum Einkommen nach Alter

Die Zeilen der Tabelle überschneiden sich nicht mit den Nettovermögenstabellen, aber wir haben die gesamte Stichprobengröße jeder Gruppe, sodass wir „unter 35“ und andere Gruppierungen bestmöglich schätzen können, um diese Verhältnisse zu erhalten (mittleres Nettovermögen dividiert durch Einkommen). nach Alter):

Alter des HaushaltsvorstandsVerhältnis (Nettovermögen / Einkommen)Unter 35:0,32335 – 441.11945 – 54:1.78955 – 64:3.206065+:5,7889

Interessant oder?

Reinvermögen mit und ohne Home Equity

Hier ist etwas sehr Augenöffnendes:

Alter des HaushaltsvorstandsMittleres NettovermögenMittleres Nettovermögen
ohne Home EquityUnter 35:15.700 $ 8.206 $35 – 44$83.150$34.38045 – 54:139.200 $55.140 $55 – 64:203.900 $ 80.000 $65 – 69:266.400 $57.180 $70 – 74:305.100 $115.800 $65+:268.700 $ 87.180 $75+:249.500 $ 70.480 $

Denke über die Unterschiede in diesen Spalten nach, besonders wenn du ein höheres Alter erreichst. Eine Einschränkung ist, dass es sich bei beiden um Durchschnittszahlen handelt, sodass die Person mit einem Nettovermögen von 15.700 USD nicht unbedingt dieselbe Person ist wie die Person mit einem durchschnittlichen Nettovermögen ohne Eigenheimkapital von 8.206 USD – aber das ist gut genug für unsere Zwecke Trends erkennen.

Als Prozentsatz des gesamten Nettovermögens stellt sich das Eigenheimkapital in jeder Altersgruppe wie folgt dar:

Alter des HaushaltsvorstandsEigenkapital% von GesamtUnter 35:$7.49447,73 %35 – 44$48.77058,65 %45 – 54:$84.06060,39%55 – 64:$123.90060,77 %65 – 69:$170.45063,98%70 – 74:$189.30062,05%65+:$181.52067,55%75+:$179.02071,75%

Das mittlere Nettovermögen aller Amerikaner beträgt 118.200 $. Das durchschnittliche Nettovermögen ohne Eigenkapital beträgt 41.200 USD – was bedeutet, dass Eigenheimkapital (von 77.000 USD) 65,14 % des gesamten Nettovermögens ausmacht.

Dazu kann ich nur eines sagen – das ist unglaublich!

Wenn sie sagen, dass Immobilien eine Möglichkeit sind, Vermögen aufzubauen, ist das nicht das, was sie meinen!

Meine Vermutung ist, dass Eigenheimkapital im Wesentlichen „erzwungenes Sparen“ ist, was mathematisch vielleicht nicht optimal ist, aber es ist effektiv.

Anzahl der akkreditierten Investoren

Ein akkreditierter Investor ist jemand, der ein Nettovermögen von mehr als 1.000.000 US-Dollar oder ein Einkommen von mehr als 200.000 US-Dollar pro Jahr für jedes der letzten zwei Jahre hat (300.000 US-Dollar Gesamteinkommen für Verheiratete) und erwartet, dieses Jahr so ​​viel zu verdienen.

2014 führte die SEC auf dem Forum on Small Business Capital Formation eine Diskussion über die Regeln für akkreditierte Anleger. In dieser Präsentation zeigten sie, dass es über 9 Millionen Haushalte gibt, die sich allein aufgrund ihres Nettovermögens qualifizieren würden. Wenn Sie Einkommensregeln einbeziehen, erhöht sich diese Zahl auf über 12 Millionen Haushalte.

Dies ist wichtig, da akkreditierte Investoren von Privatplatzierungen, Angel Investments und einigen Crowdfunding-Immobilienplattformen profitieren können.

Meine persönlichen Takeaways

Wir haben uns nur das mittlere Nettovermögen, das Einkommen und einige andere demografische Faktoren angesehen. Wir haben viele Faktoren übersprungen, wie Geographie, Bildung und viele, viele mehr. Sie können sich diese Zahlen nicht ansehen und sich gut oder schlecht fühlen, wo Sie sich gerade befinden.

Diese Gruppierungen sind riesig – 10-Jahres-Perioden – und das Nettovermögen beginnt nicht einmal vor 35. Die niedrigste Einkommensgruppe beginnt bei 15! Ich habe nichts verdient (dem IRS gemeldet!), als ich 15 war, und arbeitete in einem Vollzeitjob, als ich 23 war. Diese Altersgruppe ist kaum homogen.

Ich erkenne an, dass dies unvollkommen ist, aber das trifft auch darauf zu, Entscheidungen auf der Grundlage dessen zu treffen, was alle anderen tun. Denken Sie daran, dass diese Daten eine Ansicht des Nettovermögens der Amerikaner, ihres Einkommens usw. sind. Sie sollen nicht das Bild einer idealen finanziellen Situation zeichnen. Die durchschnittliche Kreditkartenschuld liegt immer noch im fünfstelligen Bereich und niemand bestreitet, dass das eine gute Sache ist!

Wenn das aus dem Weg geräumt ist, gibt es irgendetwas Interessantes, das man daraus herauskitzeln könnte?

Wir neigen dazu, Mitte bis Ende der 60er Jahre den „höchsten Nettowert“ zu erreichen, auch bekannt als unser typisches Rentenalter. Dann greifen wir auf dieses Vermögen zurück, weil wir aufhören, Vollzeit zu arbeiten. Es ist auch, wenn die Sozialversicherung beginnt zu zahlen, und das ist eine Einkommensquelle, die nicht in Ihrem Nettovermögen enthalten ist.Auf den Ruhestand sind wir völlig unvorbereitet. Wenn Sie mit 65 Jahren ein Nettovermögen von 251.000 US-Dollar haben und erwarten, nur 4 % pro Jahr auszugeben, erhalten Sie 10.040 US-Dollar pro Jahr oder weniger als 840 US-Dollar pro Monat (und das basiert auf dem Nettovermögen, nicht auf Bargeld). Selbst bei einer durchschnittlichen monatlichen Sozialversicherungsleistung von 1341 US-Dollar (Daten von 2016) sind das etwas mehr als 2.000 US-Dollar pro Monat an Renteneinkommen. Das ist der Median. Die Hälfte bekommt mehr, die andere Hälfte weniger. In der Vergangenheit habe ich über finanzielle Schwerkraft gesprochen, Sie entkommen ihm, wenn Ihr passives Einkommen Ihre Ausgaben übersteigt, sodass es zu einem ständig wachsenden Saldo wird. Wenn Sie jung sind und ein geringes Einkommen im Verhältnis zu den Ausgaben haben, ist es schwer zu sparen. Deshalb beträgt die Nettovermögensquote für unter 35-Jährige 0,1278 – Sie hatten weder die Zeit noch das Einkommen, um Vermögen aufzubauen. Vergleichen Sie das mit 55+, wenn das Verhältnis 2-4x ist.Wenn Sie Geld sparen, investieren Sie es mit Bedacht, dann werden Sie sicherlich den Durchschnitt schlagen. Tatsächlich wird der Durchschnitt zu niedrig sein. Es wird irreführend niedrig sein. Wenn Sie überhaupt investieren, werden Sie den meisten Amerikanern sogar einen Schritt voraus sein, da nur sehr wenige von ihnen überhaupt Aktien besitzen! Schließlich ist das Nettovermögen ein wertvoller finanzieller Maßstab, aber denken Sie daran, dass dies nicht der Fall ist alles.

Wie werden die Reichen reicher?

Eine der auffälligen Statistiken ist, wie ungleichmäßig der Wohlstand in Amerika ist. Es ist schockierend, wie niedrig das mittlere Nettovermögen ist, aber auch, wie hoch das obere Ende der Spanne ist.

Für mehr Einblick in die Verteilung des Reichtums und wie wir dahin gekommen sind, wo wir heute sind, habe ich Professor Rishabh Kumar, Assistenzprofessor für Wirtschaftswissenschaften an der California State University, San Bernardino, ein paar Fragen gestellt – er studiert dies seit vielen Jahren:

F. Wenn wir uns die Verteilung des Reichtums in Amerika ansehen, was sind die größten Treiber der Vermögensakkumulation?

Der Hauptgrund scheint das langsamere Wachstum des Nationaleinkommens in den USA zusammen mit einem langen Anstieg der Vermögenspreise zu sein. Bei niedrigem Wachstum kann sogar eine kleine Vermögenspreissteigerung die Größe des Vermögens im Verhältnis zum Volkseinkommen erhöhen.

Wenn die Vermögenspreise real um 2 % steigen, während das Einkommen um 2 % wächst, ist der Effekt größer als (sagen wir) 4-5 % Wachstum des Nationaleinkommens (USA 1945-70). Die Implikation ist, dass die Vermögensbesitzer reicher werden, wenn das BIP und das Volkseinkommen nachlassen.

F. Was machen die obersten 1 % anders als der Rest der Amerikaner?

Einer der Hauptunterschiede besteht darin, dass die oberen 1 % ein viel ungleicheres Wachstum aufweisen als (sagen wir) die oberen 10-1 %. Auf der Ebene der obersten 0,1 % ist das Vermögen enorm, fast dreimal so hoch wie das durchschnittliche Vermögen der obersten 1 %. Das bedeutet, dass die Vermögensrenditen für die reichsten 0,1 % außergewöhnlich hoch sind.

Im Vergleich zu ihrem Vermögen und ihren Kapitalgewinnen sind ihre Ausgaben fast zu gering, um bemerkt zu werden. Bei den meisten Amerikanern liegt die Ersparnis näher bei 0-2 % ihres Einkommens, während die Sparquote bei den Reichsten bis zu 60 % beträgt.

Die Reichen besitzen nicht nur ein beträchtliches Vermögen, sondern sparen auch mehr von ihrem Einkommen.

F. Was sind einige häufige Missverständnisse darüber, wie der Reichtum dorthin gelangt, wo er ist?

Das häufigste Missverständnis ist der Anteil der leistungsorientierten Reichen in den USA. Während viele wie Gates und Zuckerberg herausragende Leistungen erbracht haben …