Wenn es um Investitionen geht, gibt es einige Namen, die auffallen.
Bei Investmentfonds sind die Giganten Vanguard und Fidelity.
Bei Robo-Advisors denken wir an Betterment und Wealthfront.
Wenn Sie also die Besten aus jeder Kategorie gegeneinander antreten lassen, wäre Vanguard vs. Betterment eine faire Darstellung.
Selbst die gelegentlichsten Fans von persönlichen Finanzblogs sind mit Vanguard und Betterment vertraut, zwei der härtesten Hitter im Investmentbereich. Beide Unternehmen sind dafür bekannt, dass sie Investitionen für den Durchschnittsbürger, ihre niedrigen Gebühren und ihre große Vielfalt an Arten von Anlagekonten öffnen.
Wenn Sie sich für eine Anlageplattform entscheiden, können Sie mit beiden Unternehmen wirklich nichts falsch machen. Es gibt unzählige überschwängliche Rezensionen für beide, die dies bestätigen. Aber nichts im Leben, egal wie wunderbar, ist eine Einheitsgröße, und das schließt Investitionsplattformen ein.
Einige von uns lieben es zu investieren, wir wollen uns mit einem kleinen DIY-Investment die Hände schmutzig machen; Wir wollen Investmentfonds und ETFs recherchieren, wir wollen Jahresberichte lesen und gespannt auf vierteljährliche Ergebnisaktualisierungen warten und die Kurs-Gewinn-Verhältnisse von Dutzenden von Unternehmen aus dem Stegreif kennen.
Und einige von uns möchten ihre Hände sauber halten und all dies jemandem (oder etwas) anderem überlassen. Wir wollen ein paar grundlegende Fragen zu Risikobereitschaft und Zeithorizonten beantworten, automatische Einzahlungen auf ein Anlagekonto einrichten und Feierabend machen.
Welchem Lager Sie auch angehören (ich versetze mich fest in das zweite. Ich muss noch einen Nagel brechen, wenn Sie investieren), es gibt einen Platz für Sie.
Wenn Sie es vorziehen, Ihre Investitionen zu verwalten, werden Sie sich bei Vanguard wie zu Hause fühlen. Wenn Sie einen praktischen Ansatz für Ihre Investitionen bevorzugen, ist Betterment genau das Richtige für Sie.
InhaltsverzeichnisWas ist Vanguard?Was ist Betterment?Vanguard-Philosophie vs. Betterment-PhilosophieVanguard-Gebühren vs. Betterment-GebührenVanguard PASWer ist besser?
Was ist Avantgarde?
Vanguard wurde 1975 von John Bogle gegründet, einer Legende in persönlichen Finanzkreisen. Bogle sah, dass Anleger hohe Gebühren für aktiv verwaltete Investmentfonds zahlten, wusste aber, dass die überwiegende Mehrheit dieser Fonds die Marktindizes nicht übertraf. Bogle war davon überzeugt, dass Fonds zum Markt werden sollten, anstatt den Markt zu schlagen, und auf diese Weise konnte Vanguard seinen Kunden, die auch die Eigentümer des Unternehmens sind, kostengünstige indexbasierte Investmentfondsanlagen anbieten.
Vanguard bietet verschiedene Arten von Konten und Anlageoptionen an, darunter Roth und traditionelle IRAs, i401(k)s, 529-Sparpläne, Aktien, Anleihen, Investmentfonds und ETFs. Vanguard Personal Advisor Services berechnet 0,30 % und erfordert eine Mindestinvestition von 50.000 $.
Einige meiner Lieblings-Investmentfonds sind Vanguard-Fonds.
Was ist Besserung?
Als einer der ersten Robo-Berater war Betterment auch für Anleger revolutionär. Betterment verwendet Ihr Anlageprofil, um ein diversifiziertes Portfolio von börsengehandelten Fonds (ETFs) aufzubauen, die am besten geeignet sind, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen. Ein Computeralgorithmus erstellt Ihr Portfolio basierend auf den Antworten, die Sie bei der Erstellung Ihres Kontos geben. Diejenigen, die über Betterment investieren, sind auf ihre empfohlenen Portfolios beschränkt, die unter Verwendung der modernen Portfoliotheorie erstellt wurden, die sich darauf konzentriert, Diversität innerhalb eines Portfolios zu schaffen, indem sie in wichtige Marktsektoren statt in einzelne Wertpapiere investieren.
Betterment investiert automatisch Ihre Beiträge und gleicht Ihr Portfolio regelmäßig neu aus, um es an Ihren Anlagezielen auszurichten. Betterment bietet auch eine automatische Ernte von Steuerverlusten an. Investitionen, die an Wert verloren haben, werden automatisch verkauft, sodass Sie den Abzug von Ihrer Einkommenssteuer abziehen können. Ähnliche Anlagen werden automatisch gekauft, damit Sie nicht verpassen, wenn sich ein Vermögenswert erholt.
Diejenigen, die über Betterment investieren, sind auf ihre empfohlenen Portfolios beschränkt. Die Empfehlungen basieren auf den Antworten, die Sie beim Erstellen Ihres Kontos geben. Betterment baut Ihr Portfolio mit einer Mischung aus 13 ETFs, sechs Aktien-ETFs und sieben Anleihen-ETFs auf. Der Prozentsatz basiert auf Ihrem Anlegerprofil.
Für Anleger, die mehr Kontrolle über ihre Portfolios bevorzugen, ermöglicht Flexible Portfolios manuelle Anpassungen, dies gilt jedoch nur für diejenigen mit Konten von mindestens 100.000 USD.
Betterment bietet eine Vielzahl von Konten an, darunter traditionelle und Roth IRAs, individuelle und gemeinsame steuerpflichtige Konten und Treuhandkonten. Der Basisplan von Betterment hat eine Jahresgebühr von 0,25 % und es ist kein Mindestguthaben erforderlich. Der Premium-Plan hat eine Jahresgebühr von 0,40 % und erfordert eine Mindestinvestition von 100.000 $ und bietet unbegrenzten telefonischen Zugang zu Finanzberatern.
(Hier ist eine ausführliche Bewertung von Betterment)
Avantgarde-Philosophie vs. Verbesserungsphilosophie
Wenn Sie einen „Dies-gegen-das“-Artikel lesen, erwarten Sie einen Kopf-an-Kopf-Vergleich von zwei Dingen. Manchmal gibt es einen klaren Sieger und manchmal ist es ein Fotofinish. Aber Vanguard versus Betterment eignet sich nicht dafür, weil sie philosophisch unterschiedlich sind.
Zunächst einmal, wie viele von Ihnen wahrscheinlich bereits wissen, wenn Sie mit Betterment investieren, investieren Sie (meistens) mit Vanguard. Betterment-Portfolios bestehen aus ETFs. Die meisten davon sind Low-Cost-Fonds von Vanguard. Es ist fast wie eine Schicht auf Vanguard (und anderen Billiganbietern).
Der Unterschied besteht also darin, welche Art von Anlageplattform für Sie besser geeignet ist – von einem Algorithmus verwaltet oder von Ihnen verwaltet.
Vanguard bietet Anlegern mehr Flexibilität als Betterment bei der Verwaltung Ihrer Investitionen. Betterment eignet sich besser für Anfänger und diejenigen, die ihre Investitionen mit der Hand angehen möchten. Ihre Investitionen werden automatisiert und verwaltet, um auch Ihre Steuern zu senken, was Sie mit Vanguard manuell tun müssten.
Das bedeutet, dass Sie mit Vanguard Zugang zu Tausenden von provisionsfreien ETFs und Investmentfonds erhalten. Mit Betterment haben Sie nur etwa ein Dutzend Optionen. Denken Sie auch hier daran, dass es sich um unterschiedliche Dienste handelt, sodass dies zu erwarten ist.
Betterment ist ein großartiges Werkzeug für diejenigen, die wissen, dass sie umso mehr Geld auf dem Tisch lassen, je länger sie mit der Investition warten, aber noch keine feste Vorstellung davon haben (oder jemals ein Interesse daran haben, sich zu entwickeln), wie sie es werden sollen ein erfolgreicher Investor. Alles, was Sie brauchen, um ein erfolgreicher Investor bei Betterment zu werden, ist, ein Konto zu eröffnen, regelmäßig Beiträge zu leisten und der magischen Kombination aus Zinseszins und Zeit zu erlauben, ihre Magie zu entfalten.
Aber Anfänger fangen manchmal den Fehler.
Sie interessieren sich für ihre Investitionen und dieses Interesse treibt sie dazu, Investitionen besser zu verstehen. Das kann zu einem praktischeren Ansatz bei der Verwaltung ihrer Investitionen führen. Dies ist etwas, das Betterment nicht über flexible Portfolios hinaus bietet, mit denen Anleger lediglich die Gewichtungen für jede der einzelnen Anlageklassen anpassen können, die in der Portfoliostrategie von Betterment verfügbar sind. Und flexible Portfolios sind nur für diejenigen mit Konten von mindestens 100.000 US-Dollar verfügbar.
Was sich für einen sorglosen Investor wie Flexibilität anfühlt, kann sich für erfahrenere Investoren wie eine Zwangsjacke anfühlen. Wenn das bei Ihnen der Fall ist, sollten Sie Betterment als Ihre Stützräder für Investoren betrachten. Wenn Sie bereit sind, die Stützräder abzunehmen, ist es an der Zeit, zu Vanguard zu wechseln. Aber auch wenn Sie später professionell fahren, werden Sie sich immer an Ihr erstes Fahrrad erinnern.
Vanguard-Gebühren vs. Betterment-Gebühren
Ein Bereich, den wir vergleichen können, ist der Gebührenbereich.
Betterment erhebt eine Verwaltungsgebühr von 0,25 % zusätzlich zu den Gebühren, die Sie für die zugrunde liegenden Fonds zahlen. Diese Gebühr trägt dazu bei, die Technologie und die Algorithmen sowie die Steuerverluste zu bezahlen, die Ihre Rendite erhöhen können. Betterment bietet einen Premium-Level-Service mit einem Minimum von 100.000 $ und einer Gebühr von 0,40 % an – was Ihnen unbegrenzten telefonischen Zugang zu zertifizierten Finanzplanern gibt.
Vanguard hat keine Gebühren für den Kauf und Verkauf ihrer ETFs, aber sie besteuern keine Verluste für Sie. Sie erhalten Zugang zu einem Vertreter auf jeder Ebene, aber ein Finanzplaner steht Kontoinhabern bei Vanguard nur dann zur Verfügung, wenn Sie ein verwaltetes Vermögen von über einer Million Dollar haben.
Avantgarde PAS
Als wir die beiden ursprünglich verglichen haben, war Vanguard ein reiner Do-it-yourself-Ansatz im Gegensatz zum Robo-Advisory-Service von Betterment.
Vanguard bietet einen ähnlichen Service an, bei dem Sie mit einem Berater sprechen können, der ein Portfolio basierend auf Ihren finanziellen Bedürfnissen aufbauen kann – er heißt Vanguard Personal Advisor Services. Der Unterschied besteht darin, dass Sie eine Vermögensallokation nur mit Vanguard-Fonds erhalten und 0,30 % pro Jahr dafür zahlen, dass sie Ihnen bei der Verwaltung helfen.
Wer ist besser?
Wenn Sie bis hierher gelesen haben, können Sie wahrscheinlich feststellen, dass wir Ihnen keine Antwort geben werden. Dies sind unterschiedliche Produkte für unterschiedliche Anleger.
An diesem Punkt wissen Sie wahrscheinlich, welches das Richtige für Sie ist.
Wenn die Antwort Betterment lautet, ist die derzeit beste Betterment-Aktion bis zu einem Jahr ohne Verwaltungsgebühren, je nachdem, wie viel Sie innerhalb von 45 Tagen einzahlen.
Vanguard hat keine Werbeaktionen, braucht sie aber auch nicht wirklich!