Überprüfung der Alliant Credit Union

Wie möchten Sie Bankgeschäfte mit einem Finanzinstitut tätigen, bei dem Sie Mitglied und kein Kunde sind? Das werden Sie, wenn Sie ein Konto bei der Alliant Credit Union eröffnen.

Sie zahlen einige der höchsten Zinssätze im Land für Einlagenprodukte und bieten die meisten Finanzierungen, die Sie wahrscheinlich benötigen.

Wer ist die Alliant Credit Union?

Die Alliant Credit Union mit Sitz in Chicago, Illinois, ist seit 1935 im Geschäft. Die Kreditgenossenschaft verfügt über ein Vermögen von mehr als 11 Milliarden US-Dollar und 450.000 Mitglieder im ganzen Land. Es ist die größte Kreditgenossenschaft in Illinois und eine der größten des Landes.

Als Kreditgenossenschaft ist sie eine gemeinnützige Finanzgenossenschaft. Infolgedessen bedeutet die Zusammenarbeit mit der Kreditgenossenschaft, dass Sie Mitglied und nicht nur Kunde sind.

Die Alliant Credit Union bietet verzinsliche Girokonten, hochverzinsliche Sparkonten und CDs mit einigen der besten Zinssätze des Landes. Sie bieten auch eine ganze Reihe von Kreditprodukten an, darunter Kreditkarten, Autokredite, Privatkredite, Wohnungsbaudarlehen und gewerbliche Immobilienkredite.

Funktionen und Vorteile der Alliant Credit Union

Verfügbare Konten: Giro-, Spar-, CDs-, Kleinkonten; traditionelle, Roth und SEP IRAs; Treuhandkonten. Zu den verfügbaren Kreditprogrammen gehören die folgenden: Kreditkarten, Privatkredite, Auto- und Freizeitfahrzeugkredite, Wohnungsbaudarlehen und gewerbliche Immobilienfinanzierungen.

Geografische Verfügbarkeit: Bundesweit.

Online-Banking: Bietet alle Bankdienstleistungen an, einschließlich Überweisungen, Zahlungen, Verwaltung von Kredit- und Debitkarten und sogar die Eröffnung neuer Konten.

Mobile Banking: Die App ist sowohl für Android- als auch für iOS-Mobilgeräte verfügbar und bietet alle Dienste des Online-Bankings. Es wird mit einer mobilen Einzahlung geliefert, sodass Sie einen der 80.000 zuschlagsfreien Geldautomaten finden oder sogar den Status Ihrer Rückerstattung der Geldautomatengebühr überprüfen können. Es ermöglicht Ihnen sogar, sich mit Fingerberührung oder Apple Face ID anzumelden.

Kostenlose Kredit-Scores: Mitglieder erhalten vierteljährlich kostenlose Bonitätsauswertungen.

Kundendienst: Telefonisch und per E-Mail rund um die Uhr erreichbar.

Konto Sicherheit: Konten werden von der von der US-Regierung gesponserten National Credit Union Association (NCUA) für 250.000 $ pro Einleger geschützt.

Einlagenkonten der Alliant Credit Union

Überprüfung

Die Alliant Credit Union bietet zwei Girokonten an:

High-Rate-Prüfung: Das Konto zahlt derzeit 0,45 % APY, erfordert kein Mindestguthaben und hat keine monatlichen Servicegebühren. Es wird mit einer kostenlosen Visa-Debitkarte, Ihrer ersten Scheckbox, geliefert und bietet sowohl Courtesy Pay als auch Überziehungsschutz. Sie können die Debitkarte an mehr als 80.000 zuschlagsfreien Geldautomaten nutzen.

Teenager-Überprüfung: Dieses Konto steht Mitgliedern zwischen 13 und 17 Jahren zur Verfügung und erfordert gemeinsames Eigentum mit den Eltern. Das Konto zahlt auch einen Satz von 0,45 % APY und hat keine Mindestguthabenanforderung. Es wird mit einer ebenfalls erhältlichen Visa-Debitkarte geliefert, die an mehr als 80.000 Geldautomaten ohne Aufpreis verwendet werden kann.

Beide Girokonten bieten ATM-Rabatte von bis zu 20 US-Dollar pro Monat für die Verwendung an Geldautomaten außerhalb des Netzwerks.

Ersparnisse

Die Alliant Credit Union bietet drei Sparkonten an:

Hohe Einsparungen: Sie können mit einer Ersteinzahlung von nur 5 $ einen Satz von 1,00 % APY verdienen. Sie benötigen ein durchschnittliches Tagesguthaben von mindestens 100 US-Dollar, um diesen Tarif zu erhalten, aber es fallen keine monatlichen Gebühren an, wenn Sie sich für eStatements (anstelle von Papierauszügen) entscheiden. Sie können über das landesweite Geldautomatennetz auf Ihr Geld zugreifen.

Zusätzliche Einsparungen: Funktioniert genauso wie das Hochzins-Sparkonto, außer dass Sie ihm ein Ziel zuweisen. Sie können mehrere Konten haben. Genau wie beim High-Rate-Sparkonto können Sie ein Konto mit nur 5 US-Dollar eröffnen, es fallen keine monatlichen Gebühren an, wenn Sie eStatements auswählen, Sie können über das gebührenfreie ATM-Netzwerk auf Ihr Geld zugreifen und einen aktuellen Zinssatz von 1,65 % APY verdienen mit einem durchschnittlichen Tagesguthaben von mindestens 100 $.

Kindersparkonten: Das Konto wurde für Kinder unter 12 Jahren entwickelt und erfordert gemeinsames Eigentum mit Eltern, Großeltern oder einem Erziehungsberechtigten. Die Kreditgenossenschaft zahlt sogar die anfängliche Einzahlung von 5 USD. Es fallen keine monatlichen Gebühren an und das Konto verdient 1,65 % APY bei einem durchschnittlichen Tagesguthaben von mindestens 100 $.

Kinder über 12 Jahren können ein reguläres High-Rate-Sparkonto beantragen oder ein Kinder-Sparkonto in ein Teen-Girokonto umwandeln.

Einlagenzertifikate (CDs)

Die Alliant Credit Union zahlt einige der höchsten Gebühren für CDs, die es gibt. Zertifikate sind mit Mindestinvestitionen von 1.000 $ und Laufzeiten von 12 bis 60 Monaten erhältlich.

IRA-Konten

Alliant Credit Union bietet traditionelle, Roth- und SEP-IRAs ohne Mindesteinzahlung und ohne Wartungsgebühren an. Jeder der drei IRAs kann auf drei Arten investiert werden:

Durch traditionelle IRA-Aktien (die derzeit 1,65 % APY zahlen) IRA-CDs (siehe Kurse oben) Durch eine Anlagealternative (siehe Beschreibung des Alliant Retirement and Investment Services Program unten)

Alliant Credit Union-Gebühren

Alliant Credit Union-Gebühren und Vorfälligkeitsentschädigungen für CDs sind wie folgt:

Zahlungen stoppen, kostenlos, wenn per Online- oder Telefonbanking eingereicht, andernfalls 25 $ Rückzahlungsartikel, 15 $ Papierauszug, 1 $ NSF, 25 $ manuell bezahlte Schecks und ACH-Artikel, 5 $ Gebühr für Inaktivität oder ruhendes Konto, 10 $ Einzahlung von Schecks, die auf eine Nicht-US-Bank gezogen wurden , 35 USD Höflichkeitsgebühr, 28 USD pro Vorfall ACH-Initiierung online, kostenlos (10 USD bei telefonischer Initiierung) Konto innerhalb von 90 Tagen nach Eröffnung geschlossen, 10 USD Überweisungsgebühr, eingehend, kostenlos Inlandsüberweisungsgebühr, ausgehend, 25 USD Auslandsüberweisungsgebühr, ausgehend, 50 USD 1% Visa Auslandseinsatzentgelt bei Verwendung der Debitkarte.

Vorfälligkeitsentschädigungen auf CDs auftreten, wenn Sie einige oder alle CDs vor Fälligkeit liquidieren. Es gelten folgende Strafen:

Während der siebentägigen Nachfrist für neue Zertifikate werden keine Dividenden verdient. Laufzeit des Zertifikats 12 – 17 Monate, bis zu 90 Tage Zinsen. 18 – 23 Monate, bis zu 120 Tage Zinsen. 24 – 48 oder 60 Monate, bis zu 180 Tage Zinsen.

Kreditprogramme der Alliant Credit Union

Kreditkarten

Die Alliant Credit Union bietet drei verschiedene Kreditkarten an:

Visa Platinum-Prämien: Kommt mit einem Einführungs-APR von 0 % für 12 Monate sowohl auf Einkäufe als auch auf Überweisungen, dann 14,99 % bis 24,99 % variabler effektiver Jahreszins. Es gibt keine Jahresgebühr und Sie erhalten zwei Prämienpunkte für jeden ausgegebenen Dollar.

Visum Platin: Kommt auch mit einem Einführungs-APR von 0 % für 12 Monate sowohl auf Einkäufe als auch auf Überweisungen und bietet dann laufende Raten zwischen 10,99 % und 22,99 % variablen effektiven Jahreszins. Die Karte ist ohne Jahresgebühr erhältlich.

Visa-Unterschrift: Sie erhalten im ersten Jahr unbegrenzt 3 % Cashback, danach jedes Jahr 2,5 % Cashback. Die Preise beginnen bei nur 11,99 % effektivem Jahreszins. Es fällt keine Gebühr für Auslandstransaktionen an und die Jahresgebühr von 99 US-Dollar entfällt im ersten Jahr.

Autokredite

Die Konditionen für Autokredite sind bei Krediten für eine Vielzahl von Fahrzeugen recht günstig. Kredite für Freizeitfahrzeuge sind zu etwas höheren Zinsen, aber mit viel längeren Laufzeiten erhältlich. Die Sätze für Neufahrzeuge liegen bei nur 2,99 % effektivem Jahreszins und Gebrauchtwagen bei nur 3,24 % effektivem Jahreszins. Kredite haben eine maximale Laufzeit von 60 Monaten. Es gibt keine Vorfälligkeitsentschädigungen und Sie können in den meisten Fällen noch am selben Tag eine Genehmigung erhalten.

Die Alliant Credit Union bietet auch einen Autokaufservice an. Wenn Sie damit ein Fahrzeug kaufen und es über die Genossenschaftsbank finanzieren, reduziert sich Ihr Zinssatz um 0,50 % von den oben angegebenen Sätzen. Der Service bietet auch einen Vorabrabatt auf einen umfangreichen Bestand an Gebrauchtfahrzeugen. Die Teilnahme erfolgt in einem bundesweiten Netz von zertifizierten Händlern.

Persönliche Darlehen

Die Alliant Credit Union bietet ungesicherte Privatkredite für nahezu jeden Zweck an. Sie können Kredite zwischen 1.000 und 50.000 US-Dollar und Laufzeiten von einem Jahr bis zu fünf Jahren ausleihen. Die aktuellen Zinssätze liegen zwischen 6,49 % und 10,49 % effektivem Jahreszins. Die Kreditgenossenschaft ist oft in der Lage, Genehmigungen und Finanzierungen am selben Tag bereitzustellen. Kredite haben keine Bereitstellungsgebühren oder Vorfälligkeitsentschädigungen.

Wohnungsbaudarlehen

Das Angebot umfasst sowohl Hypotheken als auch Eigenheimkreditlinien. Die derzeit angebotenen Hypothekenbedingungen sind: 3/1 ARM, 5/1 ARM, 7/1 ARM, 10/1 ARM, 15 Jahre fest, 20 Jahre fest und 30 Jahre fest. Sie bieten auch 0 % Rabatt für gut qualifizierte Erstkäufer von Eigenheimen und 3 % für Nicht-Erstkäufer von Eigenheimen. Sie erheben keine Antrags- oder Treuhandverzichtsgebühr. Außerdem beträgt ihre Gründungsgebühr nur 995 US-Dollar. Sie können einen Kredit für bis zu 2.000.000 USD erhalten.

Die Home Equity Line of Credit (HELOC) ermöglicht es Ihnen, bis zu 90 % des Eigenkapitals Ihres Eigenheims mit Laufzeiten von bis zu 30 Jahren zu leihen. Es fallen keine Abschlusskosten oder Bewertungsgebühren an, und ein 15-jähriger HELOC ist derzeit zu einem Satz von nur 4,00 % effektivem Jahreszins erhältlich. Es besteht auch die Möglichkeit, nur für die ersten 10 Jahre des Darlehens Zinsen zu zahlen.

Gewerbeimmobiliendarlehen

Die Alliant Credit Union bietet gewerbliche Immobiliendarlehen für eine Vielzahl von Immobilientypen an, wie z. B.: Bürogebäude, Industrie- und Einzelhandelsflächen, Mehrfamilienhäuser, Self-Storage-Einrichtungen, Gastgewerbe, Parkgaragen und Fertighausgemeinschaften. Jedes Darlehen ist speziell auf die betreffende Immobilie zugeschnitten und basiert auf dem Finanzprofil des Kreditnehmers.

Andere Dienstleistungen der Alliant Credit Union

Renten- und Investitionsdienste

Für Investitionen in Vehikel von Nichtbanken/Kreditgenossenschaften bietet die Kreditgenossenschaft das Alliant Retirement and Investment Services Program an. Das Programm wird von LPL Financial angeboten, einem registrierten Anlageberater und Makler/Händler sowie Mitglied von FINRA und SIPC.

Der Service bietet eine kostenlose und unverbindliche Beratung, um Ihnen bei der Erstellung eines Finanzplans zu helfen. Sie können Ihnen mit umfassender finanzieller Beratung, Unterstützung bei einem bestimmten finanziellen Ziel oder einfach nur einer zweiten Meinung zu einer Finanzidee helfen, die Sie herumschleudern.

Ein Vertreter hilft Ihnen bei der Bestimmung Ihres Nettovermögens, Ihrer finanziellen Bedürfnisse, Ihrer Altersvorsorge und Ihres Komfortniveaus beim Investieren. Sie sind zu keinerlei Investitionen verpflichtet und haben stets die volle Kontrolle über den Prozess.

Sie können Ihnen helfen, Entscheidungen über Ihren 401 (k) oder Ihre Rente zu treffen, wenn Sie: den Arbeitsplatz wechseln, einen Spar- und Investitionsplan entwickeln, die Finanzierung für das College planen, Altersvorsorgepläne auswählen, Ihre Investitionen verwalten, einen Alterseinkommensplan erstellen und vieles mehr .

Versicherung

Die Alliant Credit Union bietet Gesamt- und Risikolebensversicherungen sowie Hausbesitzer-, Auto- und Unfalltodversicherungen an. Alle Policen werden entweder über TruStage oder CMFG angeboten.

Alliant Credit Union Vor- und Nachteile

Vorteile:

Alliant Credit Union ist eine in Illinois ansässige Kreditgenossenschaft, die ihre Produkte und Dienstleistungen Kunden in den meisten Vereinigten Staaten anbietet. Die Kreditgenossenschaft zahlt hohe Zinsen für Sparprodukte und verlangt niedrige Zinsen für Kredite. Girokonten und Kinderkonten sind verzinslich. Da es sich um eine Kreditgenossenschaft handelt, gelten Einleger als Mitglieder der Institution und nicht einfach als Kunden. Die Alliant Credit Union bietet neben Einlagenprodukten auch Kreditkarten, Privatkredite, Haus- und Autokredite und sogar gewerbliche Immobilienkredite an. Erhalten Sie reduzierte Sätze sowohl für ein Auto als auch für einen Autokredit, wenn Sie über den Autoankaufservice der Alliant Credit Union kaufen.

Nachteile:

Außerhalb von Illinois befinden sich keine physischen Zweigstellen. Einlagenkonten haben keine monatlichen Gebühren, aber es gibt eine größere Anzahl von Sonderdienstgebühren als bei Online-Banken.

Sollten Sie ein Konto bei der Alliant Credit Union eröffnen?

Wenn Ihnen das Kreditgenossenschaftskonzept gefällt – bei dem Sie Mitglied und nicht nur Kunde sind – und Sie an Ihrem Wohnort kein zufriedenstellendes finden konnten, steht die Alliant Credit Union Einlegern landesweit zur Verfügung.

Sie bieten einige der höchsten Zinssätze, die für Einlagenprodukte und die meisten Kreditprogramme gezahlt werden, die Sie wahrscheinlich benötigen werden. Darüber hinaus erfordern Einzahlungsprodukte sehr kleine Mindestkonten und haben keine monatlichen Gebühren.

Wenn Sie weitere Informationen wünschen oder ein Konto eröffnen möchten, besuchen Sie die Website der Alliant Credit Union.