Wir alle fangen irgendwo an.
Ich erinnere mich an den Tag, an dem ich 1.000 Dollar hatte und dachte, es wäre eine gute Idee, sie an der Börse zu investieren.
Ich hatte einen 401(k) und einen Roth IRA, also war ich mit der Mechanik des Aktienmarktes, Investmentfonds und Indexfonds vertraut und wie alles zusammenpasste. Ich habe mich von den öffentlichen Märkten in einem steuerpflichtigen Maklerkonto ferngehalten, weil ich mich nicht mit den Steuern auseinandersetzen wollte (sie sind fast trivial, führen Sie einfach Aufzeichnungen). Ich weiß nicht, ob das der Grund dafür ist, dass so wenige Amerikaner Aktien besitzen, aber ich weiß, dass es mich zurückgehalten hat.
Als ich bereit war, meinen Zeh in den Markt zu tauchen, hatte ich ungefähr 3.500 Dollar und war mir nicht sicher, was ich als nächstes tun sollte.
Wenn ich meinem 20-jährigen Selbst-Rat geben würde, wie er vorgehen soll, würde ich ihm Folgendes sagen …
Ich bin kein Finanzberater, bitte behandeln Sie diesen Artikel wie eine E-Mail von einem Freund. Dies ist keine Finanzberatung, sondern nur das, was ich getan habe und meinen Kindern sagen würde, was sie tun sollen. Abgesehen davon hatte ich die Hilfe von Mike Piper von Oblivious Investor, um sicherzustellen, dass dieser Artikel so genau wie möglich war. Er ist ein Experte und ein sehr kluger Kerl. 🙂
Lassen Sie sich nicht vom Finanzjargon abschrecken. Ich werde mein Bestes versuchen, sie zu erklären, während wir gehen!
InhaltsverzeichnisMein AnlageansatzLeitprinzipienDrei Optionen für AnfängerAnlegerSchatzpapiereEinlagenzertifikateÖffentliche MärkteWelche Art von Maklerkonto benötige ich?Direkte AktienkaufpläneAktienmaklergeschäftRobo-AdvisorsDIY-Fonds vs Einzelne Aktien?Was ist mit Strategie X, Y oder Z?
Mein Anlageansatz
Alles im Leben dreht sich um einen konsistenten, wiederholbaren Ansatz. Wenn ich die Philosophie und den Ansatz nicht erkläre, kann man leicht verwirrt werden, wenn die Schritte nicht aufeinander abgestimmt sind.
Wenn Sie nicht viel zu investieren haben, müssen Sie günstige und wartungsarme Investitionen finden. Sie wollen günstige Investitionen, deren Kauf oder Verkauf wenig oder gar nichts kostet, weil Sie sehr wenig Bargeld haben. Sie können es sich nicht leisten, auch nur 5 US-Dollar pro Trade zu zahlen, da Sie ein Roundtrip (Kauf und Verkauf) 10 US-Dollar oder 1 % Ihres Vermögens kostet. Es ist wie eine weitere Steuer, die auch dann erhoben wird, wenn Sie Geld verlieren.
Sie wollen niedrige Wartungsinvestitionen, weil Sie einstellen und vergessen sollten. In dieser Phase ist Ihre Zeit besser genutzt, um mehr Vermögenswerte zum Investieren anzusammeln, anstatt Ihre Investitionen zu „verwalten“. Zur Zeitüberspringen Sie Immobilien, Steuerpfandrechte, Angel-Investitionen/Privatplatzierungen, Hartgelddarlehen und alle nicht-traditionellen Anlageoptionen.
Mit 1.000 US-Dollar lohnt es sich einfach nicht, in diese exotischeren Gegenden zu investieren. Dafür ist später noch genug Zeit.
Bevor Sie einen Cent investieren, bringen Sie Ihre Finanzen in Ordnung.
Mindestens:
Finanzieren Sie Ihren Notfallfonds vollständig.Zahlen Sie alle hochverzinslichen Schulden ab.Tragen Sie zu einem Roth IRA und/oder 401(k) mit einem Arbeitgeber-Match bei.Sparen Sie für andere kurzfristige Sparziele (aber legen Sie sie in sichere kurzfristige Investitionen).
Nr. 1 und Nr. 2 sind „defensive“ Züge. Sie brauchen einen Notfallfonds, um sich zu schützen, und die Rückzahlung hochverzinslicher Schulden ist die höchste risikofreie Rendite, die Sie jemals sehen werden.
Nr. 3 ist ein „offensiver“ Schritt und beide Arten von Anlagevehikeln bieten einen Vorteil, den Sie mit einer steuerpflichtigen Anlage nicht erhalten. Mit dem Roth IRA erhalten Sie steuerfreies Wachstum. Mit einer 401(k)- und Arbeitgeberübereinstimmung erhalten Sie eine sofortige risikofreie Beitragsrückzahlung. Verwende beide.
#4 spricht dafür, dass investierbare Vermögenswerte mindestens fünf Jahre lang in Ruhe gelassen werden sollten. Wenn Sie es in ein oder zwei Jahren brauchen, sollte es nicht in etwas Riskantes investiert werden.
Leitprinzipien
Meine Vorgehensweise orientiert sich an diesen Leitsätzen:
Kosten niedrig halten. Eine Investition mit nur 1.000 US-Dollar ist eine Herausforderung, da die Transaktionskosten hoch sein können. Heutzutage bieten viele Broker kostenlose Trades an. Ich benutze Ally Invest und sie sind jetzt kostenlos für US-Aktien, ETFs und Optionen. Wenn Sie 4,95 $ pro Trade bezahlen, kostet Sie jeder Kauf und Verkauf 9,90 $. 9,90 $ auf 1.000 $ sind 0,99 % Ihres Gesamtvermögens. Das bedeutet, dass jede Investition mindestens 0,99 % wert sein muss, bevor sie die Gewinnschwelle erreicht und Sie zahlen 5 US-Dollar, um den Bestand zu erweitern. Hier sind Makler, die keine Verkaufsprovisionen berechnen.Ihr größtes Kapital ist Ihre Zeit. Wenn Sie nicht viel zu investieren haben, sollten Sie Ihre Zeit nicht damit verbringen, nach Investitionen zu suchen. Sie sollten trotzdem versuchen, so viel wie möglich zu lernen, aber Sie sollten keine Gelegenheiten analysieren. Sie sollten mehr Geld verdienen, um es zu investieren. Wachsen Sie Ihren Notgroschen.Spielen Sie nicht, das ist ein langes Spiel. Wenn Sie ein wenig auf dem Markt haben, besteht die Tendenz, riskanter sein zu wollen und mehr zu spielen. Widerstehen Sie dieser Versuchung, denn dies ist ein Multi-Jahrzehnt Spiel. Das Verdoppeln Ihres Geldes für einen heißen Aktientipp mag sich großartig anfühlen, aber wie oft können Sie das tun, bevor Sie zerquetscht werden? Wahrscheinlich nicht genug für 40 Jahre. Und denken Sie daran, dass die leistungsstärksten Konten bei Fidelity diejenigen waren, die vergessen wurden!
OK, Sie haben also 1.000 $ – was nun?
Drei Optionen für Anfänger
Staatsanleihen – Bills, Notes, Bonds, TIPS – diese werden vom US-Finanzministerium angeboten und sind festverzinsliche Anlagen. Sie kaufen die Anleihen und sie zahlen Ihnen regelmäßig einen regelmäßigen Zinssatz. Sie sind durch das volle Vertrauen und die Kreditwürdigkeit der Regierung der Vereinigten Staaten abgesichert. Einlagenzertifikate (CD) – Eine CD wird von Ihrer Bank angeboten. Es wird von Ihrer Bank und der FDIC mit bis zu 250.000 US-Dollar abgesichert.Öffentliche Märkte – Im Wesentlichen „alles andere“, was von der Regierung reguliert wird, einschließlich Aktien, Anleihen usw.
Die ersten beiden sind konservative, risikofreie Investitionen, aber sie bringen Ihr Geld in etwas, während Sie mehr Kapital ansammeln. Im aktuellen Zinsumfeld werden sie Ihnen nicht viel bringen.
Auf der dritten werden wir den größten Teil unserer Diskussion verbringen.
Staatsanleihen
Dies sind Treasury Bills, Notes, Bonds und Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS). Sie alle sind Schuldtitel, die durch das „volle Vertrauen und die Kreditwürdigkeit“ der Vereinigten Staaten gedeckt sind. Sie werden Ihnen auch sehr wenig Zinsen geben.
Irgendwann in der Zukunft, wenn die Zinsen besser sind, werfen Sie einen Blick auf die Anleihen der Serie I. Anleihen der Serie I sind 30-jährige Anleihen, deren Zinssatz durch einen festen und einen variablen Zinssatz bestimmt wird. Der feste Zinssatz wird festgelegt, wenn Sie die Anleihe kaufen, und der variable Zinssatz ändert sich alle sechs Monate basierend auf Inflationsdaten (CPI-U).
Sie kaufen diese über die Website des Finanzministeriums – Treasury Direct.
Einlagenzertifikate
Diese erhalten Sie bei Ihrer Bank. Wenn Sie sich für diesen Weg entschieden haben, besorgen Sie sich einfach einen bei Ihrer Bank. Während es im Allgemeinen ratsam ist, die CD-Preise zu recherchieren, spielt der Unterschied für diesen kleinen Betrag keine Rolle. Diese Zeit nutzt man besser anderweitig.
Öffentliche Märkte
Jetzt kommen wir zur Soße.
Um in die öffentlichen Märkte zu investieren, haben Sie drei Möglichkeiten. Sie können direkt bei einem einzelnen Unternehmen investieren, mit einem Makler (beste Makler für neue Investoren) zusammenarbeiten oder einen „Robo-Advisor“ nutzen.
Eine einfache 30-Sekunden-Grundlage zu Aktien, Investmentfonds und börsengehandelten Fonds. Eine Aktie ist eine Beteiligung an einem Unternehmen und Sie können diese Aktien an der Börse kaufen und verkaufen. Ein Investmentfonds ist ein professionell verwalteter Fonds, der mit einer Vielzahl von Anlagepapieren, einschließlich Aktien und Anleihen, handelt. Ein börsengehandelter Fonds ist wie ein Investmentfonds, außer dass er selbst am Markt gehandelt wird. Investmentfonds werden von der Gesellschaft, die sie betreibt, gekauft und an diese verkauft. Dies ist eine Vereinfachung, deckt aber die Grundlagen gut genug ab. (hier ist ein längerer Artikel über die Unterschiede zwischen einem ETF und einem Investmentfonds)
Welche Art von Brokerage-Konto benötige ich?
Sie wissen vielleicht, dass Sie an der „Börse“ investieren möchten, aber es gibt verschiedene Möglichkeiten, dies zu tun:
Direkte Aktienkaufpläne
Direkte Aktienkaufpläne sind genau das, wonach sie sich anhören – Sie kaufen Aktien eines Unternehmens von dem Unternehmen. Nicht jedes Unternehmen bietet dies an, aber diejenigen, die dies tun, gehen oft über die Computershare Trust Company.
Unter diesen Bedingungen ist beispielsweise Coca-Cola erhältlich. Einmalige Käufe haben ein Minimum von 500 $, aber laufende automatische Investitionen können nur 50 $ betragen. Die Gebühren sind niedriger als bei einem Makler und bringen Sie in einzelne Aktienpositionen, daher ist es oft besser als ein Makler, wenn Sie eine bestimmte Aktie im Auge haben.
Börsenhandel
Ein traditionelles Börsenmaklerkonto kann wegen der Provisionen mit 1.000 $ eine Herausforderung sein (finden Sie eines mit provisionsfreien Trades und es ist viel einfacher). Jeder Kauf (lernen Sie die verschiedenen Arten von Ordertypen) ist im Verhältnis zu Ihrem Vermögen mit nicht unerheblichen Kosten verbunden. Am Anfang empfehle ich, einzelne Aktien zu überspringen und auf Fonds zu setzen. An Einzelaktien ist nichts auszusetzen, ich halte viele Dividendenwerte, aber die Kosten sind an dieser Stelle zu hoch. Ich würde mich für eine Investmentfondsgesellschaft entscheiden, die mir keine Gebühren für die Anhäufung weiterer Anteile ihrer Fonds berechnet.
Wenn Sie ein Konto bei einer großen Investmentfondsgesellschaft wie Vanguard oder Fidelity eröffnen, können Sie provisionsfrei auf deren ETFs zugreifen. Alle Kontoinhaber bei Vanguard können Vanguard ETFs absolut kostenlos kaufen und verkaufen. Fidelity-Kontoinhaber können viele iShares ETFs und Fidelity ETFs kostenlos kaufen und verkaufen.
Mittlerweile gibt es viele Maklerfirmen, mit denen Sie Aktien, ETFs und andere Wertpapiere kostenlos handeln können. Diese Maklergeschäfte ohne Provision haben wirklich verändert, wie viel Anleger zahlen, um in den Markt investiert zu werden.
Wenn Sie kostenlose Trades wünschen und kein reines Smartphone-Brokerage verwenden möchten, ziehen Sie Ally Invest oder Public in Betracht.
Bei Ally Invest habe ich seit Ewigkeiten ein Konto und bin schon lange Fan. Kostenlose Trades ohne Mindestbeträge und eine Reihe nützlicher Tools. Wenn Sie in Aktienoptionen einsteigen möchten (nicht empfohlen, wenn Sie nur 1.000 US-Dollar haben), sind sie auch dafür ein guter Makler.
Public ist neuer und ähnlich in dem Sinne, dass Sie mit freien Trades in Aktien, Anleihen und ETFs einsteigen können, aber Sie erhalten auch Zugang zu alternativen Anlagen wie Krypto und NFTs. Obwohl ich Krypto und NFTs einem neueren Investor nicht empfehlen würde, ist es schön, dass die Flexibilität vorhanden ist.
(Hier ist unser vollständiger Bericht über Ally Invest und unser Bericht über Public)
Robo Advisors
Ein „Robo-Advisor“ ist eine relativ neue Schöpfung der letzten Jahre. Sie fungieren als computergestützte Finanzberater und bestimmen Ihre Vermögensallokation mithilfe eines Algorithmus. Sie hinterlegen Ihr Geld bei einem Robo-Advisor-Unternehmen, das es investiert und Ihnen zusätzlich zu den zugrunde liegenden Fonds-/ETF-Gebühren eine kleine Beratungsgebühr berechnet.
Wir werden detaillierter auf das Investieren über Fonds/ETFs und Roboadvisors eingehen.
DIY-Fonds vs. Robo-Berater
Wenn Sie entscheiden, in was Sie investieren möchten, können Sie es „selbst tun“, indem Sie eine Sammlung von Fonds auswählen, oder Sie können sie einem Robo-Berater übergeben, der Ihre Zuteilung für Sie festlegen kann.
Do It Yourself mit Fonds
Wenn Sie es selbst tun möchten, wenden Sie sich an eine große Investmentfondsgesellschaft wie Vanguard oder Fidelity. Vanguard hat keine Kontogebühr, wenn Sie sich für elektronische Kontoauszüge entscheiden, und hat ein Minimum von 1.000 $, wenn Sie ihre Target Retirement Funds oder ihren STAR-Fonds verwenden (andernfalls mindestens 3.000 $). Fidelity berechnet Ihnen keine Kontogebühr und hat einen Mindestbetrag von 2.500 $. Wenn Sie nur tausend Dollar haben, ist Vanguard hier Ihre beste Option.
Bei Vanguard zahlen Sie weiterhin Gebühren in den Fonds selbst, ausgedrückt als Kostenquote. Der Target Retirement 2050 Fund hat eine Kostenquote von 0,08 % (Stand 08.06.2022) und der Vanguard STAR Fund hat eine Kostenquote von 0,31 % (Stand 08.06.2022). Beide sind höher als die Indexfonds von Vanguard (der 500 Index Fund hat eine Quote von 0,04 % per 6.8.2022), aber diese beiden Fonds haben niedrige Mindestwerte.
Wenn Sie 3.000 Dollar haben, würde ich mich für einen Indexfonds entscheiden und mein Geld ist in Vanguard-Fonds.
Die Target Retirement- und STAR-Fonds sind zu Diversifizierungszwecken nicht mit einem S&P500-Indexfonds austauschbar. Target Retirement Funds sind eine Mischung aus Aktien- und Rentenfonds, die sich im Laufe der Jahre unter Berücksichtigung eines angestrebten Rentendatums anpassen. Der STAR-Fonds ist als 60/40-Aktien/Anleihen-Mix konzipiert.
Vanguard bietet auch einen persönlichen Berater…