Mvelopes ist eine Budgetierungs-App und Online-Plattform, die sich auf das Umschlagsystem spezialisiert hat.
Mit dem Umschlagsystem nehmen Sie Ihr gesamtes Taschengeld und teilen es nach Kategorien in Umschläge auf. Zum Beispiel hätten Sie einen „Benzin“-Umschlag und einen „Lebensmittel“-Umschlag. Wenn Sie Benzin kaufen, nehmen Sie Geld aus dem „Gas“-Umschlag. Die Theorie ist, dass das Geld weg ist, wenn es weg ist. Wenn Sie mehr Benzin brauchen, verzichten Sie entweder darauf oder verschieben Geld aus einem anderen Umschlag – wie „Lebensmittel“, was wahrscheinlich bedeutet, dass Sie in dieser Kategorie Abstriche machen müssen.
Das Kuvertsystem ist ideal, um Rechnungen bar zu bezahlen – aber nicht jeder möchte so viel Bargeld mit sich herumtragen. Eine App wie Mvelopes macht es möglich, diese Budgetierungsstrategie digital zu nutzen.
Alle Benutzer können unbegrenzt Umschläge erstellen und sich mit Online-Bankkonten und Kreditkarten verknüpfen, um Ausgaben nach Ausgabenart zu verfolgen. Es verfolgt auch Kreditkarten, Debitkarten und Online-Rechnungszahlungen.
InhaltsverzeichnisWie viel kostet Mvelopes?BasicPremierPlusHauptmerkmaleUnbegrenzte digitale UmschlägeMonatlicher FinanzierungsplanKontosynchronisierungSchuldenabbau-CenterLernzentrumCoaching-ZugangMobile AppIst Mvelopes einfach zu verwenden?Vorteile und NachteileWer sollte Mvelopes verwenden?Mvelopes-AlternativenQubeMoneyTiller MoneyYou Need a BudgetEveryDollarSummary
Wie viel kostet Mvelopes?
Es stehen drei verschiedene Monatspläne zur Auswahl. Alle Pläne bieten unbegrenzte Umschläge und Kontosynchronisierung.
Abonnenten, die sich für den Mvelopes Plus-Plan der höchsten Stufe entscheiden, können auch Zugang zu vierteljährlichen Money-Coaching-Sitzungen und einem personalisierten Finanzplan erhalten. Die Pläne der mittleren und oberen Ebene bieten Zugang zu einem Schuldenabbau-Analysator und Online-Kursen, die die Geldfähigkeiten verbessern können.
Es gibt keine kostenlose Planoption, aber neue Abonnenten erhalten eine kostenlose 30-Tage-Testversion. Sie müssen Zahlungsdetails angeben, um beizutreten – wie eine Kreditkarte. Aber Mvelopes zieht die erste Zahlung erst ein, wenn der erste Testmonat endet.
Nachfolgend finden Sie die Highlights für jeden Mvelopes-Plan.
Basic
Monatliche Kosten: $6
Der Einstiegsplan Mvelopes Basic kostet 6 $ pro Monat und beinhaltet folgende Funktionen:
Unbegrenzte digitale UmschlägeUnbegrenzte Synchronisierung von FinanzkontenAutomatischer Transaktionsimport und Überwachung des KontostandsInteraktive BerichteLive-Chat-Unterstützung
Dieser Barebone-Plan kann nützlich sein, wenn Sie nur möchten, dass eine App digitale Umschläge verwaltet.
Premier
Monatliche Kosten: 9,95 $
Der Mid-Tier-Premier-Plan kostet 9,95 $ pro Monat und enthält mehrere Lernressourcen. Zusätzlich zu den Funktionen des Basisplans erhalten Premier-Abonnenten diese drei zusätzlichen Funktionen:
Mvelopes Learning Center (kurze Online-Kurse zu verschiedenen Geldthemen)SchuldenabbauzentrumHilfe bei der ErsteinrichtungTelefonsupport
Es gibt eine Lernkurve beim Ausprobieren einer neuen Budgetierungs-App, und Mvelopes ist nicht anders. Die Ersteinrichtungshilfe kann Ihnen dabei helfen, Ihre Umschläge schnell einzurichten. Dieses Setup-Tool kann gut sein, wenn Sie neu im Umschlagsystem sind oder ein komplexes monatliches Budget haben.
Die anderen beiden Lernressourcen, das Lernzentrum und das Schuldenabbauzentrum, können gut sein, wenn Sie sich ernsthaft mit Geld beschäftigen wollen. Natürlich können Sie diese Informationen an anderer Stelle online zu möglicherweise geringeren Kosten finden, wenn Sie Ihr Geld gerne selbst verwalten.
Plus
Monatliche Kosten: $19
Der beste Grund, den Plus-Plan der oberen Ebene in Betracht zu ziehen, ist der Zugang zu einem engagierten persönlichen Coach. Benutzer zahlen 19 $ pro Monat und erhalten diese Vergünstigungen:
Vierteljährliche Coaching-SitzungenPersonalisierter GeldplanPrioritäts-Chat und telefonischer Support
Dieser Plan kann im Vergleich zu den beiden anderen Mvelopes-Plänen teuer sein. Aber dieser Plan kann sich lohnen, wenn Sie einen Geldcoach benötigen, der Sie durch den Prozess der Verbesserung Ihrer Finanzen führt.
Sobald Sie keinen Coaching-Zugang mehr benötigen, können Sie auf einen günstigeren Tarif herabstufen.
Fang hier an.
Hauptmerkmale
Es gibt mehrere aufregende Funktionen, die Mvelopes bietet. Zu wissen, welche Funktionen Sie möchten, kann Ihnen bei der Entscheidung helfen, welche Mvelopes die beste Option für Sie sein können.
Unbegrenzte digitale Umschläge
Alle Mvelopes-Pläne bieten unbegrenzte digitale Umschläge. Einige Budgetierungs-Apps begrenzen möglicherweise die Anzahl der digitalen Umschläge, die Sie möglicherweise gleichzeitig haben. Möglicherweise müssen Sie auf einen teureren Plan upgraden, um mehr Umschläge freizuschalten.
Mvelopes beseitigt diese potenzielle Frustration und selbst der Einstiegsplan verfügt über unbegrenzte digitale Umschläge. Es ist also möglich, einen einfachen oder komplexen Ausgabenplan mit jeder monatlichen Stufe zu erstellen.
Mit unbegrenzten Umschlägen können Sie Geld für kleine Einkäufe beiseite legen und genau sehen, wie Sie jeden Dollar ausgeben.
Um den Einrichtungsprozess zu vereinfachen, füllt Mvelopes mehrere Umschläge für übliche monatliche Ausgaben wie Lebensmittel, Lebensversicherungen, Hypotheken und Internet zu Hause vor. Sie können diese vorgefertigten Etiketten umbenennen und neue Umschläge hinzufügen.
Mvelopes sortiert jeden Umschlag in eine übergeordnete Ausgabenkategorie. Zu den verschiedenen Kategorien gehören:
RechnungenAlltägliche AusgabenSchuldenzahlungenSchenkenSparzielePeriodische Ausgaben
Monatlicher Finanzierungsplan
Mvelopes bietet nicht nur kundenspezifische Umschläge an, sondern ermöglicht es jedem Benutzer auch, einen monatlichen Finanzierungsplan für seine Umschläge zuzuweisen. Benutzer können Mvelopes mitteilen, wie oft sie einen Gehaltsscheck erhalten und für wie viel.
Von dort aus kann der Benutzer einen bestimmten Dollarbetrag von jedem Gehaltsscheck in einen digitalen Umschlag zuweisen. Dann zieht Mvelopes bei jedem Transaktionsimport vom Envelope-Guthaben ab.
Trotz der Verwendung von Umschlägen ähnelt der Budget-Einrichtungsprozess von Mvelopes der meisten Premium-Budget-Software.
Kontosynchronisierung
Ein Vorteil von Budgetierungs-Apps gegenüber dem Papierumschlagsystem ist die automatische Kontosynchronisierung. Mvelopes kann sich mit ungefähr 95 % der Banken und Kreditgenossenschaften in den USA und Kanada verbinden, um zu vermeiden, dass eine Transaktion übersehen wird. Sie können auch Kreditkarten verknüpfen und Einkäufe verfolgen.
Wie andere Budget- und Vermögensverfolgungs-Apps verbinden sich einige Banken und Kreditgenossenschaften nicht mit Mvelopes. Sie werden nicht wissen, ob Ihre Bank synchronisiert, bis Sie es versuchen – frustrierend.
Wenn ein Finanzinstitut nicht synchronisiert, können Benutzer Transaktionen manuell eingeben. Auch für die Erfassung von Bareinkäufen ist eine manuelle Dateneingabe notwendig.
Benutzer können jeder Transaktion eine Ausgabenkategorie zuweisen und Mvelopes aktualisiert den verbleibenden Umschlagsaldo. Sie können Käufe von Konten, die nicht synchronisiert werden, und Bargeldtransaktionen manuell eingeben.
Das Ziel des Umschlagsystems ist es, Mehrausgaben in jeder Ausgabenkategorie zu verhindern. Wenn der budgetierte Bargeldbetrag auf null sinkt, geben Sie bis zum nächsten Monat nichts mehr für diesen Kauftyp aus. Es ist üblich, dass Sie einige Monate brauchen, um Ihre durchschnittlichen Ausgaben zu optimieren.
Das Nichtprotokollieren einer Transaktion ist ein Nachteil des digitalen Umschlagsystems. Indem Sie jeden Monat echte Umschläge mit Dollarscheinen füllen, wissen Sie genau, wann Ihnen das Geld ausgeht.
Entschuldungszentrum
Das Debt Reduction Center steht Premier- und Plus-Mitgliedern zur Verfügung. Dieser interaktive Schuldenrechner verwendet Ihre aktuellen Schuldenkontensalden und lässt Sie den zusätzlichen monatlichen Schuldenzahlungsbetrag eingeben.
Mvelopes vergleicht dann, wie schnell Sie die Schulden zurückzahlen können, wenn Sie den zusätzlichen Zahlungsbetrag entweder auf die niedrigste monatliche Rate oder den höchsten Zinssatz anwenden.
Lernzentrum
Das Online-Lernzentrum von Mvelopes bietet mehrere kurze Videoserien zu ausgewählten Geldthemen. Einige der Kursthemen umfassen den Aufbau eines Notfallfonds, die Kontrolle der Ausgaben und die Erhöhung der finanziellen Sicherheit. Diese videobasierten Kurse haben bis zu zehn Lektionen und jedes Video dauert nur wenige Minuten.
Diese Videos können Ihnen helfen, die grundlegenden Konzepte zu verstehen, aber die Beherrschung einer Geldfertigkeit erfordert Übung und gründliche Recherche.
Coaching-Zugang
Plus-Abonnenten erhalten Zugang zu einem Mvelopes Personal Finance Trainer. Die Planungssitzungen finden vierteljährlich statt und bieten einen personalisierten Plan zur Verbesserung Ihres Budgets und zur Schuldenbekämpfung. Diese praktischen Vorteile sind einzigartig für eine Budgetierungs-App. Viele Apps bieten keinen Coaching-Zugang und der Preis kann mit der Einstellung eines Geld-Coaches für ähnliche Sitzungen konkurrieren.
App
Für Mvelopes ist eine mobile Android- und iOS-App verfügbar. Die mobile App hat die gleiche Funktionalität wie die Webplattform.
Ist Mvelopes einfach zu bedienen?
Wie bei jeder Budgetierungs-App müssen neue Benutzer einige Zeit damit verbringen, sich mit der Navigation auf der Webplattform oder der mobilen App vertraut zu machen. Es kann hilfreich sein, beim Einrichten eines neuen Budgets die anfängliche Anleitung zu befolgen.
Mvelopes ist nicht die am schwierigsten zu verwendende Budgetierungs-App, aber einige Funktionen können ohne die Tour leicht übersehen werden.
Um diese Mvelopes-Rezension ehrlich zu halten, sei darauf hingewiesen, dass die Budgetierungs-App kürzlich Beschwerden über die Benutzerfreundlichkeit erhalten hat. Während die meisten legitimen Apps Beschwerden haben, scheinen langjährige Benutzer mehr Unmut als gewöhnlich zum Ausdruck zu bringen.
Jüngste Beschwerden, die Mvelopes-Mitglieder auf AppGroove, Google Play und im Apple Store veröffentlichen, neigen dazu, die aktuelle Version von Mvelopes (fünfte Version) zu kritisieren, die 2019 eingeführt wurde. Seitdem melden langjährige Benutzer mehr Fehler bei der Kontosynchronisierung, fehlende Transaktionen und langsamere Kunden Support-Antwortzeiten als üblich. Leider haben langjährige Abonnenten aufgrund dieser Frustrationen zu anderen Finanz-Apps gewechselt oder kostenlos druckbare Budget-Arbeitsblätter verwendet.
Jedes Mvelope-Abonnement beinhaltet eine 30-tägige kostenlose Testversion und eine 60-tägige Geld-zurück-Garantie. Wenn Mvelopes keine Verknüpfung zu Ihren Finanzkonten herstellt oder Ihre Erwartungen nicht erfüllt, bleibt genügend Zeit, um die Mitgliedschaft zu kündigen.
Positives und Negatives
Vorteile
Unbegrenzte digitale UmschlägeAutomatischer Transaktionsimport von verknüpften FinanzkontenKann Transaktionen manuell eingebenVierteljährliche Coaching-Sitzungen (nur für Plus-Mitglieder)Webplattform und mobile App
Nachteile
Nicht alle Banken und Kreditgenossenschaften synchronisieren (95 % tun dies). Der Schuldenabbaurechner ist möglicherweise zu einfach. Keine kostenlose monatliche Planoption
Wer sollte Mvelopes verwenden?
Mvelopes kann eine gute Option für diejenigen sein, die mit dem Bargeldumschlagsystem budgetieren möchten, aber kein Bargeld verwenden möchten. Diese App ist am besten für diejenigen geeignet, die ihre verschiedenen Finanzkonten synchronisieren und Transaktionen importieren können.
Finanzcoaching mit dem Plus-Plan kann sich auch für diejenigen lohnen, die praktische Hilfe wünschen. Der Einstiegsplan Mvelopes Basic kann die beste Option für diejenigen sein, die eine erschwingliche Budgetierungs-App mit unbegrenzten Umschlägen benötigen.
Diese Budgetierungs-App ist nicht gut für diejenigen, die ihre Ausgaben nicht auf einen bestimmten Betrag für jede monatliche Ausgabe beschränken möchten.
Mvelopes-Alternativen
Mvelopes ist eine großartige Umschlagsystem-App. Wenn Sie jedoch glauben, dass es nichts für Sie ist, sehen Sie sich diese Alternativen an.
QubeMoney
QubeMoney repliziert die Verwendung von Bargeld, indem Sie buchstäblich nicht mehr Geld in einer Kategorie ausgeben können, als Sie budgetiert haben. Bevor Sie einen Kauf tätigen, müssen Sie den Umschlag „öffnen“, den Sie ausgeben, wenn Sie die App nicht verwenden, und die Transaktion wird an der Kasse abgelehnt, wenn Sie versuchen, mehr auszugeben, als in diesem Umschlag enthalten ist. Genauso, als ob Sie einen Umschlag voller Bargeld hätten.
Wenn Sie beispielsweise 50 $ in Ihrem Einkaufsumschlag übrig haben und versuchen, 51 $ im Lebensmittelgeschäft auszugeben, wird die Belastung abgelehnt. Sie müssten zuerst Geld aus einem anderen Umschlag in Lebensmittel verschieben, um den Kauf abzuschließen.
Es ist möglich, einen kostenlosen Monatsplan zu eröffnen, der bis zu 10 digitale Umschläge (Qubes) zulässt. Die Kosten für den monatlichen Premium-Plan variieren zwischen 8 und 25 US-Dollar.
Lesen Sie unsere vollständige QubeMoney-Rezension, um mehr zu erfahren.
Tiller Geld
Tiller Money ist eine der besten Optionen, wenn Sie Budgettabellen mögen, aber eine App wünschen, die mit Ihren Bankkonten synchronisiert wird. Der einzige Nachteil von Budgettabellen besteht darin, dass Sie Ihre Einkäufe und Rechnungen manuell eingeben müssen. Tiller löst dieses Problem.
Sie können die Transaktionen und den monatlichen Ausgabenplan in Google Sheets oder Microsoft Excel anzeigen und bearbeiten. Mit Tiller ist es möglich, mehrere verschiedene Budgetierungsstrategien gleichzeitig auszuprobieren, wodurch diese App flexibler als Mvelopes wird. Diese App kostet $79 pro Jahr.
Lesen Sie die Tiller Money-Rezension, um mehr über die Verwendung einer Budgettabelle zu erfahren.
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