Die Welt des Investierens verändert sich.
Am Anfang hatten Sie Vollpreismakler, die Ihnen einen Arm und ein Bein in Rechnung stellten, um Aktiengeschäfte zu tätigen. Dann kamen Discount-Broker, die ein paar Dollar pro Handel verlangen, und Investmentfondsgesellschaften wie Vanguard, die Ihnen helfen, für sehr wenig Geld in Investmentfonds zu investieren.
In jüngerer Zeit haben Sie Robo-Berater, die Ihnen helfen, durch Technologie gegen eine geringe Vermögensverwaltungsgebühr in den Markt zu investieren.
Jetzt gibt es etwas Neues – M1 Finance ist einzigartig in der Anlagewelt. Es ist teils Brokerage und teils der Aufbau Ihrer eigenen Anlageplattform. Sie bestimmen Ihre Vermögensallokation, aber von diesem Zeitpunkt an kümmern sie sich um alles. Was es jedoch wirklich interessant macht, ist, dass die Nutzung provisionsfrei ist und Sie sogar zu reduzierten Zinssätzen (mit M1 Plus) Kredite gegen Ihr Guthaben aufnehmen können.
Lass uns genauer hinschauen.
InhaltsverzeichnisÜber M1 FinanceSo funktioniert M1 FinanceErstellen, Erstellen und Verwalten von PiesM1 Finance-RentenkontenM1 Finance-Funktionen und -VorteileMindestinvestitionVerfügbare KontoartenM1 Finance-BeratungsgebührM1 Finance-EmpfehlungsprogrammMobiler ZugriffAutomatische Wiederanlage von DividendenKontoverwahrerKontoschutzKundendienstExport von SteuerinformationenM1 Finance Ausgaben- und LeihkontenM1 Finance AusgabenkontoM1 Finance Borrow AccountBasic M1-Konto und M1 Plus-KontoEinzigartige Grundfunktionen des M1-KontosEinzigartige Funktionen des M1 Plus-KontosSo eröffnen Sie ein Konto bei M1 FinanceVor- und Nachteile von M1 FinanceSollten Sie ein Konto bei M1 Finance eröffnen?
Über M1 Finance
M1 Finance wurde 2015 gegründet und hat seinen Hauptsitz in Chicago, IL. Sie sind ein registrierter Broker, der von der FINRA reguliert wird und für den Betrieb in allen fünfzig Bundesstaaten und drei Territorien zugelassen ist. Sie sind legitim. Tatsächlich sind sie so legitim, dass sie über 500.000 finanzierte Konten haben, die die Plattform nutzen.
Und nicht nur das, M1 Finance erhält gute Noten von Verbrauchern und Investoren. Ab dem 09.03.2022 hat das Unternehmen ein Better Business Bureau-Rating von „A-“. Inzwischen wird M1 von fast 18.000 iOS-Nutzern im App Store mit 4,6 von fünf Sternen bewertet, sowie von fast 10.000 Android-Nutzern bei Google Play mit 4,6 von fünf Sternen. Dies ist eindeutig ein junges Unternehmen, das es richtig macht.
Was M1 Finance tut, das bei den Anlegern Anklang zu finden scheint, ist die Kombination der besten Elemente des selbstgesteuerten Investierens mit Robo-Advisors.
Das Unternehmen ermöglicht es Ihnen, Ihre eigenen Investitionen auszuwählen oder vorgefertigte Portfolios auszuwählen, die dann im Robo-Advisor-Stil verwaltet werden. Das bedeutet, dass Sie die Kontrolle darüber haben, wo sich Ihr Geld befindet – was für Robo-Advisors nicht typisch ist –, aber dennoch alle Vorteile einer automatisierten Anlageverwaltung genießen.
Und das Beste ist vielleicht, dass M1 Finance Ihnen sein Anlageprogramm provisionsfrei zur Verfügung stellt!
Wie M1 Finance funktioniert
Sobald Sie sich für den Service angemeldet haben, wird Ihnen ein Kuchen mit vorgegebenen Anlagekategorien – als „Expert Pies“ bezeichnet – empfohlen. Die Empfehlung richtet sich nach Ihrer Risikotoleranz und soll ein bestimmtes Anlageziel erreichen. Jeder Kuchen besteht aus bis zu 100 verschiedenen Komponenten oder „Scheiben“. Jedes Stück kann ein ETF, eine Aktie oder sogar ein anderer Kuchen sein.
M1 Finance hat mehr als 66 Expert Pies, die Sie als Grundlage für Ihr Portfolio auswählen können. Sie können dann jeden Kuchen anpassen, indem Sie Ihre eigene Auswahl an Aktien oder börsengehandelten Fonds hinzufügen.
Aktien, die Sie für einen Kuchen auswählen, müssen entweder von der New York Stock Exchange, NASDAQ oder BATS stammen. Alternativ können Sie sogar Ihr eigenes Tortenportfolio erstellen, das als „Custom Pies“ bezeichnet wird. Beachten Sie, dass M1 Finance keine Investmentfonds für den Bau von Torten anbietet.
Beim Erstellen benutzerdefinierter Torten können Sie die Wertpapiere in der Torte auswählen. Sie können beispielsweise den Zielkurs für jedes Tortenstück festlegen, das mit einer einzelnen Aktie oder einem ETF gefüllt wird. Der Prozentsatz des Segments bestimmt, wie viele Aktien oder ETF-Anteile dieses Segment belegen.
Wenn Sie einem Kuchen Geld hinzufügen, behält M1 Finance die gewünschten Zielallokationen für dieses Portfolio nicht bei – Sie müssen manuell neu gewichten, um Ihre Allokation im Einklang zu halten.
Sie können sowohl einzelne Aktien als auch börsengehandelte Fonds (ETFs) in Ihren Kontokuchen kaufen, sodass Sie die volle Kontrolle über Ihre Allokation haben. Sie können es an Ihr Risikoprofil anpassen. Sie können Ihre Anlageaufstellung auch jederzeit ändern. Dies unterscheidet sich stark von vielen Wettbewerbern, die ein Portfolio für Sie festlegen und Ihnen keine Änderungen erlauben.
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Erstellen, Bauen und Pflegen von Torten
Sie wählen Ihr Portfolio aus, indem Sie die Aktien, Fonds und Kuchen bestimmen, die Sie in einen bestimmten Kuchen aufnehmen möchten. Sobald Sie dies getan haben, legen Sie prozentuale Zuweisungen für jedes Stück des Kuchens fest.
Nehmen wir zum Beispiel an, Sie möchten einen Kuchen auf der Grundlage der FAANG-Aktien aufbauen. Sie entscheiden sich dafür, in Facebook, Apple, Amazon, Netflix und Google zu investieren. Sie können jeder Aktie im Kuchen einfach 20 % zuweisen. Alternativ kannst du dir eine andere Mischung einfallen lassen, sagen wir 40 % bei Amazon und 15 % bei jeder der anderen vier Aktien.
Sie können Kuchen basierend auf bestimmten Marktsektoren erstellen, wie z. B. Technologie, Energie oder sozial verantwortliches Investieren. Diese Torten können entweder Experten (vordefiniert) oder Benutzerdefiniert (selbst erstellt) sein. Sie können eine unbegrenzte Anzahl von Torten erstellen.
Sobald Sie einen Kuchen eingerichtet haben, können Sie ihn regelmäßig finanzieren oder sogar wiederkehrende Einzahlungen vornehmen, z. B. 100 USD pro Woche. M1 Finance weist das eingehende Geld gemäß Ihrer anfänglichen Tortenzuteilung zu.
M1 Finance verwendet beim Verkauf von Wertpapieren eine Tax-Lot-Strategie. Dies trägt dazu bei, die Höhe der Steuern zu reduzieren, die Sie aufgrund von Kapitalgewinnen zahlen müssen.
Wenn Sie eine Auszahlung von Ihrem Konto vornehmen, bestimmt der Algorithmus von M1 Finance, welche Wertpapiere verkauft werden sollen. Sie werden basierend auf der folgenden Reihenfolge priorisiert (aber Sie können immer selbst auswählen, was Sie verkaufen möchten):
Verluste, die zukünftige Gewinne ausgleichen. Lots, die zu langfristigen Kapitalgewinnen führen (um niedrigere Steuersätze für langfristige Kapitalgewinne zu erhalten). Lots, die zu kurzfristigen Kapitalgewinnen führen (als letztes Mittel, da diese Gewinne steuerpflichtig sind). zum ordentlichen Steuersatz).
Bei der Kontoeröffnung können Sie vorab festlegen, wie viel Geld im Cash-Anteil gehalten wird. Alle Beträge, die das von Ihnen festgelegte Limit überschreiten, werden automatisch investiert. Dies dient dazu, den Cash-Drag von Investmentfonds zu minimieren.
M1 Finance Altersvorsorgekonten
M1 Finance bietet traditionelle, Roth-, Rollover- und SEP-IRAs an. IRAs erfordern eine anfängliche Mindestinvestition von 500 $. Wenn Sie einen Rollover durchführen müssen, entweder von einem 401(k)-Plan oder 403(b)-Plan oder von einem externen IRA, hat M1 Finance ein Kundenerfolgsteam, das Ihnen bei dem Prozess helfen kann.
SEP IRAs werden häufig von kleinen Unternehmen verwendet, um Rentenpläne sowohl für den Geschäftsinhaber als auch für die Mitarbeiter des Unternehmens bereitzustellen. SEP IRAs mit M1 Finance sind jedoch nur für den Geschäftsinhaber. Die Plattform kann die Teilnahme von Mitarbeitern des Unternehmens nicht ermöglichen.
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Funktionen und Vorteile von M1 Finance
Minimale Anfangsinvestition
Sie können ein Konto bei M1 Finance ohne jegliches Geld eröffnen, aber Sie benötigen mindestens 100 $ auf dem Konto, um mit der Investition zu beginnen.
Verfügbare Kontotypen
M1 Finance ist für steuerpflichtige Einzel- und Gemeinschaftskonten, traditionelle, Roth-, Rollover- und SEP-IRAs sowie Treuhandkonten verfügbar. M1 Plus-Mitglieder erhalten auch Zugang zu Depotkonten.
M1-Finanzberatungsgebühr
Die meisten Robo-Advisor erheben eine jährliche Gebühr zwischen 0,25 % und 0,50 % pro Jahr für die Verwaltung Ihres Kontos. Einer der größten Vorteile von M1 Finance ist jedoch, dass keine Beratungsgebühr erhoben wird. Ihre Portfolioverwaltung, einschließlich Rebalancing, wird kostenlos zur Verfügung gestellt.
Sie berechnen nicht einmal Provisionen für Trades, die innerhalb Ihrer Investment Pies getätigt werden.
M1 Finance-Empfehlungsprogramm
M1 Finance gibt Ihnen 30 $, die Sie für jeden von Ihnen geworbenen Freund investieren können, der sich für den Service anmeldet. Sie können dies tun, indem Sie in der M1 Mobile App einen eindeutigen Link generieren, den Sie per E-Mail, Textnachricht oder Social Post mit Freunden teilen können. Ihr Freund erhält ebenfalls 30 $ zum Investieren.
Mobiler Zugriff
M1 Finance ist im App Store für iOS-Geräte 12.0 oder höher verfügbar und mit iPad, iPhone und iPad touch kompatibel. Es ist auch bei Google Play für Android-Geräte ab Version 5.0 verfügbar.
Automatische Reinvestition der Dividende
Eine automatische Wiederanlage der Dividende findet statt, wenn die Dividendeneinnahmen auf dem Konto 10 USD erreichen. Die Gelder werden in bar gehalten, bis der Schwellenwert von 10 $ erreicht ist, dann werden die Gelder in Ihre Kuchen investiert, basierend auf den von Ihnen festgelegten Zuweisungen.
Kontoverwalter
Bei M1 Finance gehaltene Gelder werden von der Apex Clearing Corporation gehalten, die als Clearing-Firma und Depotbank für M1 und eine Vielzahl anderer Broker fungiert.
Kontoschutz
Bei M1 Finance gehaltene Gelder sind von SIPC für bis zu 500.000 $ in bar und Wertpapieren gedeckt, einschließlich bis zu 250.000 $ in bar. Diese Deckung schützt vor Maklerversagen, nicht vor Verlusten aufgrund von Marktwertverlusten. Diese Deckung wird durch Apex Clearing als Depotbank für M1 Finance-Konten bereitgestellt.
Kundendienst
Verfügbar von Montag bis Freitag, 9:30 bis 16:00 Uhr Eastern Time. Der Kontakt ist jedoch nur per In-App-E-Mail verfügbar, nicht per Telefon oder Live-Chat. Sie müssen eine Supportanfrage stellen, um Unterstützung zu erhalten.
Steuerinformationen exportieren
M1 Finance lässt sich direkt mit TurboTax und H&R Block integrieren. Dies vereinfacht Ihre Steuervorbereitungsbemühungen, wenn Sie einen der beiden Dienste nutzen, insbesondere wenn Sie ein aktiver Händler mit mehreren steuerpflichtigen Transaktionen sind.
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M1-Finanzausgaben- und Kreditkonten
M1 Finance schließt sich anderen Robo-Advisors – wie Betterment und Wealthfront – an, indem es ein Bargeldkonto („Spend“) sowie eine Kreditaufnahmefunktion („Borrow“) anbietet.
Dies gibt Ihnen die Möglichkeit, nicht investiertes Geld auf Ihrem Konto zu halten und über eine Kreditlinie auf einen Teil Ihrer Anlagekonten zuzugreifen. Dadurch entfällt die Notwendigkeit, Wertpapiere zu verkaufen, um auf Gelder von Ihrem Konto zuzugreifen.
M1-Finanzausgabenkonto
Mit dieser Kontofunktion können Sie sowohl auf Ihr Bargeld zugreifen als auch über ein M1-Girokonto ausgeben.
Das Konto wird mit einer Visa-Debitkarte für Online- und In-Store-Einkäufe geliefert und kann auch für den Zugriff auf Bargeld an Geldautomaten verwendet werden. Es werden jedoch nur zwischen einer und vier Geldautomatengebühren pro Monat erstattet, je nachdem, ob Sie ein Basis-M1-Konto oder ein M1-Plus-Konto haben (siehe jeweilige Beschreibung unten).
M1 Finance Leihkonto
M1 Finance Borrrow gibt Ihnen die Möglichkeit, über eine flexible Portfolio-Kreditlinie Kredite gegen Ihr Konto aufzunehmen. Sie müssen einen Mindestkontowert von 2.000 $ haben, um diese Funktion nutzen zu können. Aber wenn Sie können, können Sie auf Ihr Konto Kredite zu Zinssätzen zwischen 2 % und 3,5 % aufnehmen, je nach Kontotyp, den Sie haben.
Mit der Leihfunktion können Sie auf bis zu 40 % des Wertes Ihres Kontos zugreifen und das Geld in nur 10 Sekunden erhalten (Abhebungen können jedoch länger dauern). Und da Sie das Geld von Ihrem eigenen Konto leihen, müssen Sie keine Kreditgenehmigung einholen. Mittel können für jeden Zweck entnommen werden.
Per Definition ist M1 Borrow ein Margin-Darlehen, da es durch den Wert Ihrer Investitionen besichert ist. Der Zinssatz wird auf der Grundlage der Federal Funds Rate bestimmt, die sich ändern kann. Und da es sich um ein Margin-Darlehen handelt, unterliegt die Kreditlinie auch Wartungsabrufen. Das bedeutet, wenn Ihr Portfolio an Wert verliert, müssen Sie Ihrem Konto zusätzliche Mittel hinzufügen, um sicherzustellen, dass die Kreditlinie 40 % Ihres Kontowerts nicht überschreitet. (Sie bieten ein Überwachungstool an, damit Sie wissen, wie nah Sie an der Grenze sind)
Basic M1-Konto und M1 Plus-Konto
Es gibt zwei Kontotypen, das M1-Basiskonto und das M1-Plus-Konto. Beide bieten Bargeldkonten und Kreditlinien an, jedoch mit jeweils eigenen Bedingungen.
Beide Konten ermöglichen es Ihnen, völlig kostenlos mit M1 Finance zu investieren, und jedes bietet sowohl die Ausgaben- als auch die Leihfunktion, obwohl jedes Konto unterschiedliche Vorteile bietet. Sie bieten auch die Visa-Debitkarte an und ermöglichen Ihnen, direkte Einzahlungen zu akzeptieren und Geld zu überweisen …