Kostenlose Hilfe beim Umzug Ihres alten 401(k)

Millionen von Menschen haben 401(k)-Pläne von früheren Arbeitgebern, die normalerweise mit demselben alten Konto geparkt sind. Manchmal werden diese Pläne für mehrere Jahre vergessen. Wenn dies einen oder mehrere Pläne beschreibt, die Sie bei früheren Arbeitgebern haben, sollten Sie sich einen Service namens Capitalize genauer ansehen.

Capitalize ist darauf spezialisiert, Ihnen dabei zu helfen, Ihre alten 401(k)-Pläne – mit ihren hohen Gebühren – auf steuergeschützte, kostengünstige IRA-Konten zu übertragen, wo Sie sie genauer überwachen können.

Das Beste daran – sie tun dies kostenlos.

InhaltsverzeichnisWas ist Capitalize?Wie Capitalize funktioniertWarum einen alten Altersvorsorgeplan in einen IRA verschieben?Funktionen und Vorteile von CapitalizeWie Capitalize Geld verdientWie man sich bei Capitalize anmeldetWahl eines neuen IRA Capitalize Vor- und NachteileProsConsCapitalize-AlternativenSollten Sie sich bei Capitalize anmelden?

Was ist Großschreibung?

Kapitalisieren Sie Geld, Inc. – Profitieren kurz – ist ein Service, der die Verlängerung einer Altersvorsorge beim vorherigen Arbeitgeber zum Kinderspiel macht. Sie können Ihnen beim Rollover eines 401(k)- oder eines 403(b)-Plans helfen. Sie können sogar dabei helfen, einen traditionellen Plan in einen Roth IRA umzuwandeln.

Ihr alter Plan wird in ein IRA-Konto übertragen. Auch wenn Sie keine IRA haben, auf die Sie den alten Plan übertragen können, hilft Ihnen Capitalize bei der Einrichtung eines Kontos bei einer ihrer Partnerplattformen, die einige der beliebtesten Anlagedienstleistungen der Branche umfasst.

Eine der besten Funktionen von Capitalize ist, dass der Dienst völlig kostenlos genutzt werden kann. Tatsächlich können Sie es so oft verwenden, wie Sie möchten, für so viele Pläne, wie Sie haben.

Das Unternehmen wird nicht vom Better Business Bureau bewertet, hat aber bei Trustpilot 4,9 von fünf Sternen.

Wie Großschreibung funktioniert

Capitalize verwendet einen dreistufigen Prozess, um Ihren alten 401(k)- oder 403(b)-Plan von dort, wo er jetzt ist, dorthin zu verschieben, wo Sie ihn haben möchten.

1. Teilen Sie Capital mit, wo sich Ihr alter Plan befindet

Das bedeutet, den Namen des Kontotreuhänders anzugeben, bei dem der Plan gehalten wird. Typischerweise handelt es sich dabei um eine Anlagemaklerfirma oder eine Investmentfondsfamilie. Aber selbst wenn Sie nicht wissen, wo sich der Plan befindet, kann Capitalize Ihnen helfen, ihn zu finden. Indem Sie ihnen einfach den Namen Ihres früheren Arbeitgebers mitteilen, haben sie wahrscheinlich die Planadministratorinformationen in ihrer Datenbank verfügbar. Wenn nicht, werden sie daran arbeiten, es zu finden.

2. Wählen Sie Ihre IRA

Wenn Sie noch keine eigene IRA haben, führt Sie Capitalize durch den Prozess der Einrichtung einer solchen. Ihnen werden eine Reihe von Fragen gestellt, damit sie die verfügbaren Optionen, einschließlich Investitionen, Gebühren und anderer Funktionen unter mehreren Plänen, am besten bestimmen können. Sie können dann die IRA wählen, von der Sie glauben, dass sie am besten zu Ihnen passt.

Capitalize hilft Ihnen bei der Entscheidung, welche IRA für Sie geeignet ist. Wenn Sie beispielsweise hauptsächlich daran interessiert sind, in Optionen zu investieren, empfehlen sie einen Broker, der einen starken Schwerpunkt auf diese Art des Handels legt. Wenn Sie Fondsinvestitionen bevorzugen, werden Sie möglicherweise an Vanguard oder Fidelity verwiesen, die beide eine Fülle von kostenlosen und kostengünstigen Investmentfonds und börsengehandelten Fonds anbieten.

3. Capitalize verbindet sich mit dem Administrator Ihres alten Plans, um den Wechsel vorzunehmen

Sie müssen sich nicht an Ihren vorherigen Arbeitgeber oder den Administrator Ihres alten Tarifs wenden. Capitalize erledigt das für Sie. Sie kontaktieren den Anbieter, kümmern sich um alle administrativen Details und stellen sicher, dass die Übertragung korrekt abgeschlossen wird. Sie erhalten auch Updates, um Sie während des Prozesses auf dem Laufenden zu halten.

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Warum einen alten Pensionsplan in einen IRA verschieben?

Welche Vorteile hat es, einen alten Pensionsplan in eine IRA zu verschieben?

Es gibt viele Gründe, warum Sie Ihren 401(k) verlängern möchten, aber hier sind einige der wichtigsten:

Erhöhte Sichtbarkeit. Sobald Sie einen Arbeitgeber verlassen, können Sie Ihren dortigen Ruhestandsplan möglicherweise nicht mehr verfolgen. Infolgedessen sind Ihnen Änderungen des Plans, wie z. B. erhöhte Gebühren oder eingeschränktere Anlageoptionen, möglicherweise nicht bekannt. Indem Sie das Konto zu einem IRA verschieben, können Sie das Konto laufend überwachen.

Reduzierte Gebühren. Arbeitgebergeförderte Altersvorsorgepläne sind in der Regel gebührenintensiv, viele davon versteckt. Beispielsweise kann der Plan eine Jahresgebühr haben, Provisionen für Wertpapiertransaktionen erheben, in Fonds mit hohen Kostenquoten investieren oder sogar Ladegebühren für Investmentfondsoptionen erheben. Diese Gebühren verringern Ihre Anlageperformance und den langfristigen Wert Ihres Plans.

Aber in einem IRA-Konto können Sie zwischen gebührenfreien und niedrigen Optionen wählen. Sie werden nicht nur genau wissen, was diese sind, sondern Sie können auch Ihre Anlagerenditen verbessern, indem Sie sie auf ein Minimum beschränken.

Rentenkontenkonsolidierung. Es macht wenig Sinn, den Notgroschen für den Ruhestand auf mehrere Pläne zu verteilen. Es ist nicht nur kostengünstiger, Ihre Konten zu konsolidieren, sondern es ist auch einfacher, Ihr Portfolio zu verwalten und zu verfolgen und einen umfassenden Vermögensallokationsplan zu entwickeln.

Roth IRA-Konvertierung. Diese Strategie ist in den letzten Jahren populär geworden, da Anleger versuchen, steuerfreie Einnahmen für ihre Ruhestandsjahre zu erzielen. Eine der besten Möglichkeiten, dies zu tun, besteht darin, alte Rentenpläne in einen Roth IRA umzuwandeln. Dies wird oft als „Hintertür-Roth“ bezeichnet. Hier können Sie mehr über Backdoor Roths lesen.

Nutzen Sie Funktionen und Vorteile

Kundendienst: nur E-Mail-Kontakt.

App: nicht angeboten.

Honorare: Keiner. Capitalize erhält eine Gebühr, wenn Sie Ihren Plan zu einem auf der Plattform empfohlenen IRA-Treuhänder übertragen. Für die Nutzung des ausgewählten Kontos entstehen Ihnen jedoch keine Kosten.

Direkthilfe: Bei Fragen zum Ablauf steht Ihnen ein Rollover-Concierge zur Verfügung.

Verwendete IRA-Depotbanken: Charles Schwab, Vanguard, Betterment, Wealthfront, Fidelity, TD Ameritrade, ALTO, SoFi, Personal Capital, E*TRADE, Ally Invest, Merrill Edge, TradeStation und andere beliebte Investmentdienste.

Konto Sicherheit: Sie werden nicht von FDIC oder SIPC abgedeckt, da Capitalize kein Makler ist und Ihre Vermögenswerte nicht verwahrt. Um Ihre Daten zu schützen, implementiert und unterhält Capitalize angemessene administrative, physische und technische Sicherheitsvorkehrungen, um Ihre Daten vor Verlust, Diebstahl, Missbrauch und unbefugtem Zugriff zu schützen. Sie legen jedoch nicht genau offen, was diese Schutzmaßnahmen sind.

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Wie Capitalize Geld verdient

Capitalize hält diesen Service kostenlos, indem es Provisionen verdient, wenn Sie ein neues Konto eröffnen. Einige, nicht alle Maklerfirmen, mit denen sie zusammenarbeiten, zahlen Provisionen für Verweise auf ihren Dienst.

Ihre Affiliate-Partnerschaften scheinen keinen großen Einfluss darauf zu haben, mit wem sie zusammenarbeiten, wenn man bedenkt, dass sie mit den meisten großen Brokern, einschließlich Vanguard und Fidelity, anbieten. Ihre Wahlmöglichkeiten sind nicht nur auf diejenigen beschränkt, die eine Beziehung zu Capitalize haben.

So melden Sie sich bei Capitalize an

Der Anmeldeprozess bei Capitalize ist überraschend einfach. Dies wird durch eine Reihe leicht verständlicher Eingabebildschirme erreicht. Zusätzlich zu den Informationen, die auf diesen Eingabemasken abgefragt werden, sollten Sie auch bereit sein, einige persönliche Informationen anzugeben, einschließlich Ihres Geburtsdatums und Ihrer Wohnadresse.

Der Anmeldeprozess sieht wie folgt aus:

Sie werden zuerst gefragt, ob Sie wissen, wo sich Ihr alter 401(k) befindet. Aber machen Sie sich keine Sorgen, wenn Sie dies nicht tun, da Sie die Möglichkeit haben, Hilfe bei der Suche zu erhalten. Capitalize verfügt über eine Datenbank mit Arbeitgeber-Pensionsplänen und deren Standort. Aber selbst wenn ein Arbeitgeber oder ein Plan nicht in der Datenbank enthalten ist, können sie Ihnen dennoch helfen, herauszufinden, wo Ihr Plan gespeichert ist.

Wenn Sie das Kästchen ankreuzen, das angibt, dass Sie wissen, wo der Plan gehalten wird, können Sie aus einem der Dutzenden von Anlagedienstleistungen auswählen, die im Dropdown-Menü aufgeführt sind.

Nachdem Sie den Treuhänder des aktuellen Plans ausgewählt haben, werden Sie als Nächstes gefragt, ob Sie entweder bereits einen IRA haben, in den Sie den Arbeitgeberplan übertragen können, oder ob Sie einen eröffnen müssen.

Ich habe angegeben, dass ich einen IRA-Plan mit Fidelity habe. Aber wenn Sie noch keine IRA eingerichtet haben und sich für eine entscheiden müssen, hilft Ihnen Capitalize bei dieser Wahl. Wir werden diesen Prozess am Ende dieses Abschnitts ausführlicher behandeln.

Nachdem ich mich für Fidelity entschieden hatte, hatte ich die Wahl zwischen einer verwalteten Anlageoption oder der aktiven Verwaltung meiner eigenen Anlagen. Ich habe mich für selbstgesteuertes Investieren entschieden.

Auf dem nächsten Bildschirm wurden mir die allgemeinen Serviceangebote von Fidelity präsentiert. Sie können unten auf dem Bildschirm auf „Weitere Informationen“ klicken, um viel mehr Details über den von Ihnen ausgewählten Broker zu erhalten.

Sobald Sie einen IRA-Treuhänder ausgewählt haben, geben Sie Ihre E-Mail-Adresse ein und wählen ein eindeutiges Passwort. Dadurch wird Ihr Konto eingerichtet und mit der Übertragung Ihres alten Rentenplans auf das von Ihnen ausgewählte IRA-Konto begonnen.

Auswahl einer neuen IRA

Was passiert, wenn Sie keinen bestehenden IRA haben, in den Sie Ihren Plan übertragen können, und nicht sicher sind, welche Depotbank für Sie am besten geeignet ist?

Unter dem obigen Screenshot wird gefragt: „Haben Sie bereits eine IRA?“ Sie haben die Möglichkeit, mehrere Anlageplattformen zu untersuchen. Capitalize präsentiert Ihnen einen direkten Vergleich der Treuhänder, die die von Ihnen gesuchten Anlagedienstleistungen in Ihrem IRA-Konto anbieten.

Die obigen Vergleichsinformationen sind in zusammengefasster Form, aber Sie können detailliertere Informationen erhalten, indem Sie unter jedem Broker auf „Weitere Informationen“ klicken.

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Vor- und Nachteile großschreiben

Alternativen kapitalisieren

Capitalize ist praktisch ein einzigartiger Service für die Übertragung alter Rentenpläne in IRAs. Es ist ein relativ neuer Dienst und hat aus diesem Grund keine direkten Konkurrenten.

Das Verschieben eines alten Rentenplans in ein IRA ist ein mehrstufiger Prozess, und Sie können Anweisungen dazu finden, wie Sie es selbst in verschiedenen Webartikeln und sogar bei Investmentdiensten tun können, die Rentenplanverlängerungen anbieten.

Aber wenn Sie nicht alles durchlaufen möchten, was mit der Durchführung der Überweisung verbunden ist, können Sie sich kostenlos bei Capitalize anmelden und sie werden den gesamten Prozess für Sie erledigen.

Sollten Sie sich bei Capitalize anmelden?

Das Verschieben eines alten Rentenkontos auf ein IRA ist nicht die angenehmste Aufgabe, besonders wenn es der alte Plan ist sehr alt. Es kann schwierig sein, sie aufzuspüren und skurrile Verfahren zu haben, die für den Durchschnittsmenschen nicht verständlich sind. Capitalize kann Ihnen helfen, diesen Prozess mit einem Minimum an Aufwand Ihrerseits zu steuern.

Angesichts all der Gründe, einen alten Rentenplan zu schließen und ihn zu einem IRA zu verschieben, schulden Sie es sich selbst, diesen Service so schnell wie möglich in Anspruch zu nehmen. Dies gilt insbesondere dann, wenn Sie mehrere Pläne bei früheren Arbeitgebern haben. Diese Pläne beinhalten nicht nur mehrere Gebührenstrukturen, sondern es ist auch sehr schwierig, ein umfassendes Anlageportfolio über verschiedene Pläne hinweg zu entwickeln, von denen einige möglicherweise sehr begrenzte Anlageoptionen haben.