Investieren ist einfach. (nein das ist nicht die schockierende Tatsache)
Leisten Sie regelmäßig Beiträge in einen Indexfonds, stellen Sie sicher, dass Sie diversifiziert sind, warten Sie und wechseln Sie zu konservativeren Anlagen, wenn Sie sich dem Alter nähern, in dem Sie die Mittel abheben möchten. (nein, das ist es auch nicht)
Jeder kennt das! Sie wissen das seit Äonen!
Hier ist das Problem … es ist auch LANGWEILIG. Langweilig mit Großbuchstaben LANGWEILIG
Mit dieser Idee kann man keine Zeitschriften, Blogposts oder Fernsehsendungen verkaufen. Mit dieser Idee kann man als Makler kein Geld verdienen. Mit dieser Idee kann man als Finanzexperte kein Geld verdienen. Es ist zu einfach, es fehlt an Spannung, und jeder kann es selbst tun. Viel Glück bei der Investition in Ihren Hedgefonds!
2006 bot Warren Buffett auf der Jahresversammlung von Berkshire Hathaway eine Wette an.
Die Wette? Er könnte eine Investition auswählen, die jeden Hedgefonds-Manager über einen Zeitraum von 10 Jahren schlägt. Kopf an Kopf. Ihr Bestes gegen mein Bestes.
Protege Partners, ein 2002 gegründeter Hedgefonds mit einem verwalteten Vermögen von derzeit rund 2 Milliarden US-Dollar, ging auf die Wette ein.
Die Einsätze? Nur eine Million Dollar. Keine große Sache für Milliardäre.
Hier ist der beste Teil…
Warren Buffets Wahl? Ein S&P 500 Indexfonds bei Vanguard! Ha!
Einer der besten Investoren der Welt – Warren Buffett! Das Orakel von Omaha! — Wählen Sie einen Indexfonds!
Wenn es wirklich ums Geld geht, entscheiden Sie sich für einen Indexfonds. (ja, das ist die Tatsache!)
Das am schlechtesten gehütete Geheimnis an der Wall Street
Hedge-Fonds- und Anlageportfolio-Manager schlagen selten Indexinvestitionen, besonders nachdem sie ihre Verwaltungsgebühr und Steuern abgezogen haben. Aktiv verwaltete Investmentfonds können Indexanlagen nicht schlagen, insbesondere nach Gebühren und Steuern. Es ist schwer, den Markt zu schlagen, wenn Sie jedes Jahr über 1 % an Gebühren zahlen müssen!
Im Gegensatz zu vielen Hedgefonds ist Buffetts Wahl ein Fonds Sie können Sie kaufen, wenn Sie 3.000 $ (das Minimum) haben. Der Kauf oder Verkauf kostet Sie nichts (keine Verkaufslast) und hat eine Kostenquote von 0,17 % (0,05 %, wenn Sie die Admiral-Aktien erwerben). Wenn Sie 100.000 US-Dollar investiert haben, sind es nur 170 US-Dollar pro Jahr. Ihr Handy kostet wahrscheinlich mehr. Viel mehr.
Planet Money hat eine Geschichte über diese Wette gemacht und wie sie sich entwickelt, mit etwas weniger als zwei Jahren Restzeit. Sie geben der Geschichte etwas mehr Farbe mit einem Blick auf beide Seiten der Wette (es sind 21 Minuten und unterhaltsam, hört es euch unbedingt an, wenn ihr könnt), aber ich wette, ihr ahnt, wie es weitergeht…
Wie läuft die Wette? Ende 2015 ist der Indexfonds um 66 % gestiegen und der Hedgefonds nur um 22 % (denken Sie daran, dass der Markt 2008 mit ~45 % stark gefallen ist). Es gibt fast keine Möglichkeit, dass der Hedgefonds die Lücke in zwei Jahren aufholen kann.
Wer möchte nicht, dass Sie es wissen?
Die Anlageeinrichtung. Andere Makler. Aktiv gemanagte Investmentfonds. Hedgefonds-Manager und Verkäufer. Menschen, die mit diesen höheren Gebühren Geld verdienen oder wenn Sie mit Aktien, Optionen und anderen Vermögenswerten handeln.
Diese Billionen von Dollar in Indexfonds sind nicht in anderen Fonds. Aktiv verwaltete Fonds erheben Gebühren von über 1 %. Vanguard berechnet einen Bruchteil davon. Das sind Milliarden von Dollar pro Jahr, die das Establishment nicht verdient (über 40 Milliarden Dollar), und Sie wissen, dass sie darüber nicht glücklich sind!
Weißt du, wann diese Leute Geld verdienen? Wenn du Sachen kaufst und tauschst. Selbst Kaufen und Halten ist ihnen zu langweilig. Zahlen Sie 5 Dollar, um eine Aktie zu kaufen, und halten Sie sie zehn Jahre lang – sie verdienen keine weiteren FÜNF DOLLAR, bis Sie sie verkaufen. 10 Dollar in 10 Jahren? Ha – viel Glück beim Bezahlen dieser Executive-Hemden, bei denen die Kragen nicht zum Hemd passen.
Das sind keine neuen Nachrichten … es ist einfach nicht IN den Nachrichten
Der Fehdehandschuh wurde 2006 von Warren Buffet geworfen, aber das Wissen, dass aktiv verwaltete Fonds Indexfonds nicht schlagen können, gibt es schon sehr lange.
Ich erinnere mich, dass ich als Teenager Mitte der 1990er Jahre in The Motley Fool darüber gelesen habe (ich fand diesen Artikel aus dem Jahr 1999 – „Der durchschnittliche aktiv verwaltete Aktienfonds bringt seinen Anteilseignern jährlich etwa 2 % weniger Rendite ein als die Aktienmarktrenditen Im Algemeinen.”).
Es sind keine neuen Nachrichten, es ist nicht in den Nachrichten, weil es schwer ist, diese Geschichte mehr als einmal zu schreiben.
Und es ist schwer, Werbung vom Finanzinstitut zu bekommen, wenn man den Leuten sagt, dass sie das Finanzinstitut nicht brauchen. 🙂
(und wie viele Teenager würden in langweilige Sachen investieren?)
Warum investiert nicht jeder in Indexfonds?
Viele Leute tun … Billionen von Dollar stecken in Indexfonds. Aber viele Leute tun das nicht…
… Weil Indexinvestitionen sind langweilig. Kaufen und halten ist langweilig.
Es ist auch langweilig, darüber zu schreiben. Wie oft kann dieser Artikel geschrieben werden? Einmal. Wenn nächste Woche noch eine Kolumne fällig ist… was dann? 🙂 Ich habe das Glück, dass ich diesen Druck nicht habe!
Deshalb bekommt man Artikel darüber, wie ein Milliardär vor Indexfonds warnt oder ob „passives Investieren der Wirtschaft schadet“.
Wissen Sie, was noch langweilig ist, aber durch Marketing und Nachrichten „spannender“ gemacht wird? Gewicht verlieren. Gewichtsverlust ist im Kern ein mathematisches Problem – verbrauchen Sie weniger Kalorien, als Ihr Körper verbrennt. Niemand hat gesagt, dass es einfach ist, weil Eiscreme fantastisch ist, aber das ist kein Problem beim Abnehmen. Das ist kein mathematisches Problem. Das ist ein menschliches Verhaltensproblem.
Investieren ist genauso.
Was empfehlen die erfolgreichsten Investoren?
Warren Buffet empfiehlt Indexfonds. Im Brief von 2013 an die Aktionäre von Berkshire teilte er seine Anweisungen in seinem Testament mit (Seite 20, Hervorhebung von mir):
Mein Geld, sollte ich hinzufügen, ist dort, wo mein Mund ist: Was ich hier rate, ist im Wesentlichen identisch mit bestimmten Anweisungen, die ich in meinem Testament niedergelegt habe. Ein Vermächtnis sieht vor, dass Bargeld zugunsten meiner Frau an einen Treuhänder übergeben wird. (Ich muss Bargeld für einzelne Vermächtnisse verwenden, da alle meine Berkshire-Aktien in den zehn Jahren nach Schließung meines Nachlasses vollständig an bestimmte philanthropische Organisationen verteilt werden.) Mein Rat an den Treuhänder könnte nicht einfacher sein: Legen Sie 10 % der Barmittel in kurzfristige Staatsanleihen und 90 % in einen sehr günstigen S&P 500-Indexfonds an. (Ich schlage Vanguard vor.) Ich glaube, dass die langfristigen Ergebnisse des Trusts aus dieser Politik denen überlegen sein werden, die von den meisten Anlegern – ob Pensionsfonds, Institutionen oder Einzelpersonen – erzielt werden, die Manager mit hohen Gebühren beschäftigen.
David Swensen, Chief Investment Officer von Yale, der für die Verwaltung der Stiftung verantwortlich ist, empfiehlt ebenfalls Indexfonds. Swensen schlug den Markt 20 Jahre in Folge (1988 bis 2008). Wenn Sie mit einem Manager wetten wollten, ist er der richtige Typ dafür … und er empfiehlt Indexfonds!
Wie ich mein Eis angelegt habe…
Ich bin kein Experte, wenn es ums Investieren geht, aber ich verstehe viel über menschliches Verhalten. Ich weiß, dass ich ein wenig Aufregung in meinem Leben mag.
Die meisten meiner langfristigen Investitionen erfolgen in Indexfonds. Ein kleiner Teil wird in Aktien mit Dividendenwachstum investiert, um diesen Juckreiz zu beseitigen. Es lässt mich meine Finanzanalyse-Muskeln (ein kleines bisschen) dehnen, ein paar Aktien auswählen und die kleinen Dopaminschüsse genießen, wenn ich sehe, dass eine Dividende kommt. Das ist gut genug für mich.
Wenn Sie diesen Juckreiz haben, legen Sie 90 % Ihrer Investitionen in Indexfonds an und schneiden Sie ein wenig davon ab, um die „lustigen Sachen“ zu machen. Wetten Sie auf einige Technologie- oder Biotech-Unternehmen. Wen kümmert es … es ist Spaßgeld. Es ist wie Cheatdays oder dieses Stück Schokolade, ein bisschen schadet dir nicht und du kannst sichergehen, dass du nichts wirklich Schlimmes oder Gefährliches machst.
Hier sind einige gute Börsenmakler für neue Investoren, falls Sie noch kein Konto haben. Sie haben niedrige oder keine Gebühren und erleichtern Ihnen den Einstieg in den Anlageprozess.
Behalten Sie Ihre kurzfristigen Ersparnisse für etwas in der nahen Zukunft in kurzfristigen Investitionen, die nicht volatil sind. Sie werden nicht aufregend sein, aber sie werden sicher sein.
Wenn Sie „exotisch“ werden wollen, mischen Sie Immobilieninvestitionen bei. Sie können mit weniger als 1.000 US-Dollar einsteigen.
Sobald Sie feststellen, dass Sie schlecht darin sind, können Sie es jederzeit wieder in den Indexfonds einzahlen – es fallen keine Transaktionskosten an! 🙂