Die besten Roth IRA-Anbieter haben viele Anlagemöglichkeiten, darunter Indexfonds und Zieldatumsfonds. Noch wichtiger ist, dass sie keine lächerlichen Anlagegebühren verlangen, sodass mehr von Ihrem Geld für Sie arbeitet – anstatt für Ihren Broker.
Die meisten Broker lassen DIY-Anleger provisionsfrei in die meisten Aktien, Anleihen und Fonds investieren. Viele Broker bieten auch ein „Robo-Advisor“-Portfolio an, wenn Sie nicht die Zeit oder die Fähigkeiten haben, alleine zu investieren.
InhaltsverzeichnisVanguard Roth IRAFidelity Roth IRAAlly Invest Roth IRABetterment Roth IRAWealthfront Roth IRAPassivePlus InvestingCharles Schwab Roth IRAEllevest Roth IRAM1 Finance Roth IRATD Ameritrade Roth IRAE*TRADE Roth IRAMerrill Edge Roth IRAWebull Roth IRASoFi Invest Roth IRAWWer ist für eine Roth IRA berechtigt?Kann ich zwei Roth haben IRAs?Zusammenfassung
Avantgarde Roth IRA
Mindestersteinzahlung: $0Kontoführungsgebühren: 20 $ jährliche Kontogebühr (vermeiden Sie diese Gebühr, indem Sie sich für papierlose Dokumente anmelden)Handelsprovisionen: 0 $ für Aktien, ETFs und Investmentfonds von VanguardHauptmerkmale: “„Admiral Share“-Fonds haben reduzierte Kostenquoten und ein vollautomatisierter Digital Advisor Service Robo-Advisor ist verfügbar
Vanguard ist wahrscheinlich der Makler mit der treuesten Anhängerschaft – den „Bogleheads“. Gründer Jack Bogle ist berühmt dafür, den Indexfonds mit niedrigen Gebühren zu einem Portfolio-Eckpfeiler für Privatanleger und 401(k)-Pläne gemacht zu haben.
Mit einem verwalteten Vermögen von 6,2 Billionen US-Dollar (Stand Januar 2020) ist Vanguard derzeit der weltweit größte Anbieter von Investmentfonds und der zweitgrößte Anbieter von Exchange Traded Funds (ETFs). Der Aufbau Ihres Vanguard-Portfolios kann einfach sein, da es online eine Fülle von Informationen gibt, um die besten Vanguard-Fonds zu finden, die Ihren Anlagezielen entsprechen. Tatsächlich ist das Drei-Fonds-Portfolio eine der beliebtesten Anlagestrategien und verwendet drei Vanguard-Fonds.
Es gibt keine Mindestersteinzahlung, um ein Konto zu eröffnen. Die meisten Vanguard-Zielrentenfonds haben jedoch ein Minimum von 1.000 USD und die Indexfonds erfordern 3.000 USD. Sie können auch die ETF-Version Ihrer gewünschten Vanguard-Fonds kaufen, wenn Sie nur kleine Geldbeträge investieren können.
Vanguard Digital Advisor ist der „Robo Advisor“ von Vanguard und erfordert 3.000 US-Dollar zum Starten und investiert in einen Korb von Vanguard-Fonds, der Ihren persönlichen Rentenzielen entspricht. Die jährliche Beratungsgebühr beträgt konkurrenzfähige 0,15 % – ungefähr 4,50 USD pro 3.000 USD, die Sie investieren. Sehen Sie sich hier unsere vollständige Bewertung des digitalen Beratungsdienstes von Vanguard an.
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Treue Roth IRA
Mindestersteinzahlung: $0Kontoführungsgebühren: $0Handelsprovisionen: 0 $ für den Handel mit US-Aktien, ETFs und OptionenHauptmerkmale: ZERO-Indexfonds haben keine Gebühren, Teilinvestitionen, Fidelity Go-Berater
Fidelity ist bekannt für die vielen betrieblichen Altersvorsorgepläne und individuellen Maklerkonten, die sie verwalten. Dieses große Brokerage ist auch sehr beliebt, da Sie kostenlose Aktiengeschäfte plus gebührenfreie Indexfonds erhalten können.
Dieser Broker kann Ihre beste Roth IRA-Option für gebührenfreie Investitionen sein. Die anhaltenden Preiskämpfe veranlassen viele Broker, auf die meisten Handelsprovisionen und Kontogebühren zu verzichten. Fidelity geht mit seiner ZERO-Indexfondspalette noch einen Schritt weiter. Diese Fonds haben eine Mindesterstanlage von 1 $ und eine Kostenquote von 0 %.
Zum schnellen Vergleich: Der Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSAX) hat eine Kostenquote von 0,04 % und eine Mindesterstanlage von 3.000 $.
Fidelity bietet viele aktive Investmentfonds und Zieldatumsfonds an. Es ist möglich, Bruchteile von US-Aktien und ETFs ab 1 US-Dollar zu kaufen, aber nur, wenn Sie ihre mobile App verwenden.
Der Fidelity Go Robo-Advisor bietet verwaltete Portfolios und kostet jährlich 0,35 %. Diese jährliche Beratungsgebühr ist etwas höher als bei den meisten Robos. Die gute Nachricht ist, dass Fidelity Go in Investmentfonds von Fidelity Flex investiert, die keine Kostenquoten haben. Ihre minimale Erstinvestition beträgt 0 $.
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Ally Invest Roth IRA
Mindestersteinzahlung: $0Kontoführungsgebühren: $0Handelsprovisionen: 0 $ für US-Aktien und ETFsHauptmerkmale: Eingehende Recherche-Tools, provisionsfreie Robo-Portfolio-KontenFörderung: Bis zu $3.500 Bonusbargeld, wenn Sie ein selbstgesteuertes Konto eröffnen
Ally Invest kann der beste Roth IRA sein, um Ihre Investitionen und Bankkonten am selben Ort zu haben. Sie können Ihre Bargeldersparnisse bei der Ally Bank zu einem der besten Online-Bankzinsen anlegen.
Sie erhalten provisionsfreien Handel mit US-Aktien und über 100 aktiven und passiven ETFs von Vanguard, iShares, Invesco und anderen Fondsfamilien. Der Fondsscreener von Ally Invest und die ausführlichen Recherchetools können potenzielle Aktien und Fonds finden.
Sie sollten Ally Invest meiden, wenn Sie Investmentfonds halten möchten, da Sie eine Art Gebühr zahlen müssen. No-Load-Fonds kosten 9,99 $ pro Kauf- und Verkaufsauftrag.
Es ist möglich, einen Bargeldbonus zu verdienen, wenn Sie innerhalb von 60 Tagen nach Eröffnung Ihres Kontos mindestens 10.000 $ auf ein neues selbstgesteuertes Anlagekonto einzahlen. Ein Ally Invest Roth IRA qualifiziert sich für den Neukontobonus.
Ally Invest bietet auch provisionsfreie Robo-Portfolios an. Es gibt keine Beratungsgebühren und eine Mindestanlage von 100 $. Ihnen stehen vier verschiedene Anlagestrategien zur Auswahl, darunter sozialverträgliche und steuerbegünstigte Ansätze.
Alle Robo-Portfolios erfordern einen Cash-Puffer von 30 %, um auf die jährliche Beratungsgebühr von 0,30 % zu verzichten. Dieser Puffer ist höher als bei den meisten Robo-Advisors, aber Ihr Bargeldguthaben wird hoch verzinst.
Lesen Sie unseren vollständigen Ally Invest-Bericht, um mehr über Ally Invest zu erfahren.
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Besserung Roth IRA
Mindestersteinzahlung: $0Kontoführungsgebühren: 25 % (Digital) oder 0,40 % (Premium)Handelsprovisionen: KeinerHauptmerkmale: Teilinvestitionen, automatisches Rebalancing, Zugang zu FinanzberaternFörderung: Bis zu einem Jahr kostenlose Verwaltung
Betterment ist einer der ältesten und größten Robo-Berater, der steuerpflichtige Konten und Rentenkonten anbietet. Dieser Online-Broker ist ein Robo-Berater, bei dem ein Team von Anlageexperten einen Computeralgorithmus verwendet, um Ihr Portfolio zu verwalten. Robo-Advisors entscheiden, in welche Indexfonds investiert werden soll, und gewichten Ihr Portfolio neu, um ein Abdriften des Portfolios zu verhindern.
Sie können ein Konto mit einer Ersteinzahlung von 0 USD eröffnen und werden eine Reihe von Fragen zu Ihren Zielen und Ihrer Risikotoleranz beantworten, um ein Musterportfolio aus Aktien- und Anleiheindex-ETFs vorzuschlagen.
Wie die meisten Robo-Berater folgt die primäre Anlagephilosophie von Betterment der mit dem Nobelpreis ausgezeichneten Modern Portfolio Theory (MPT). Diese Anlagestrategie hält eine Vielzahl von nationalen und internationalen Aktien- und Renten-ETFs für diese Anlageklassen:
US-AktienInternationale Aktien (entwickelte und aufstrebende Märkte)UnternehmensanleihenStaatsanleihen
Sie können auch die sozial verantwortlichen Portfolios von Betterment, Goldman Sachs Smart Beta oder BlackRock Target Income Portfolios in Betracht ziehen.
Alle Betterment-Portfolios verfügen über eine automatische Neugewichtung und Teilinvestitionen. Steuerpflichtige Konten können von der Gewinnung von Steuerverlusten profitieren, um Ihre jährliche Steuerrechnung zu minimieren.
Betterment hat zwei Preispläne, abhängig von Ihrem Kontostand. Wenn Ihr Guthaben unter 100,00 $ liegt, nehmen Sie am Digital-Plan mit einer Jahresgebühr von 0,25 % teil. Wenn Sie einen sechsstelligen Betrag erreichen, können Sie auf Premium upgraden, das jährlich 0,40 % kostet.
Zu den Premium-Vorteilen gehören unbegrenzter Zugang für den Eins-zu-Eins-CFP-Zugang zur Planung von Lebensmeilensteinen und personalisierte Anlageberatung für Aktien, Immobilien und 401(k)s. Mit dem Digital-Plan können Sie einmalige Beratungsanrufe bei den Finanzberatern von Betterment bestellen, und die Pakete beginnen bei 199 US-Dollar für eine 45-minütige Sitzung.
Ein wachsender Trend bei Robo-Beratern ist das Angebot von Bankalternativen, darunter ein verzinsliches Cash-Management-Konto und ein gebührenfreies Girokonto.
Hier ist unser vollständiger Betterment-Test, um mehr zu erfahren.
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Wealthfront Roth IRA
Mindestersteinzahlung: $500Kontoführungsgebühren: 25 % jährliche VerwaltungsgebührHandelsprovisionen: KeinerHauptmerkmale: Automatisches Rebalancing, steuereffiziente „PassivePlus“-Anlagestrategien, kostenlose Path-Finanzberatungs-EngineFörderung: Bis zu 5.000 $ werden kostenlos verwaltet
Wealthfront ist ein weiterer langjähriger Robo-Berater. Bis vor ein paar Jahren waren Ihre beiden „Robo“-Optionen Betterment oder Wealthfront. Beide Plattformen sind eine gute Option für die Verwaltung Ihrer Roth IRA- und steuerpflichtigen Anlagekonten. Wealthfront und Betterment bieten jedoch unterschiedliche fortschrittliche Anlagestrategien und Finanzberatungsinstrumente an.
Sie benötigen eine Ersteinzahlung von mindestens 500 $, um eine Wealthfront Roth IRA zu eröffnen. Ein Grund für die höhere Kaution ist, dass Wealthfront nur ganze Aktien von Index-ETFs kauft, während Betterment Bruchteile von Aktien kauft. Die jährliche Verwaltungsgebühr von Wealthfront beträgt branchenüblich 0,25 % Ihres Kontostands.
Die Standard-Anlagemethodik von Wealthfront folgt der Modern Portfolio Theory (MPT). Wealthfront verwendet MPT, um Ihre Vermögensallokation zu empfehlen, die in Aktien- und Anleiheindex-ETFs aus den USA, Industrie- und Schwellenländern investiert. Ihr Portfolio kann auch in alternative Anlageklassen investieren, darunter Immobilien und natürliche Ressourcen. Dividendenaktien und inflationsgeschützte US-Staatsanleihen (TIPs) sind ebenfalls eine Möglichkeit.
Alle Mitglieder haben Zugriff auf die kostenlose Path-Finanzberatungsmaschine von Wealthfront. Dieses Online-Finanzplanungstool analysiert Ihre aktuellen Finanzgewohnheiten, um Ihnen bei der Planung langfristiger Ziele zu helfen.
Wealthfront bietet auch ein kostenloses verzinsliches Cash-Management-Konto an. Die Mindestersteinzahlung beträgt 1 $ und beinhaltet eine Debitkarte für Einkäufe. Sie können sich für eine Direkteinzahlung anmelden, um schnell Roth IRA-Beiträge zu leisten oder Ihr steuerpflichtiges Anlagekonto zu finanzieren.
Da jeder Berater eine ähnliche Methodik verwendet, kann der beste Roth IRA Robo-Advisor derjenige mit den niedrigsten Gebühren und den besten Finanzinstrumenten sein. Die meisten Index-ETFs, in die Wealthfront investiert, haben eine Kostenquote zwischen 0,06 % und 0,13 %. Diese Gebühren ähneln denen, die Sie zahlen, wenn Sie selbst investieren, während Sie die jährlichen Kostengebühren des Robo-Advisors vermeiden.
PassivePlus Investieren
Mit einem Kontostand von 100.000 US-Dollar können Sie die fortschrittlichen „PassivePlus“-Anlagestrategien von Wealthfront nutzen. Wealthfront bietet keinen On-Demand-CPA-Zugang wie Betterment.
Ihr Roth IRA kann von der Risk Parity-Strategie profitieren, die das Risiko anders misst als die moderne Portfoliotheorie, um potenziell höhere langfristige Renditen zu erzielen.
Im Gegensatz zu Betterment erhebt Wealthfront nur eine jährliche Gebühr von 0,25 % für PassivePlus-Anleger.
Sehen Sie sich unseren vollständigen Wealthfront-Test an, um zu entscheiden, ob dies der beste Robo-Berater für Sie ist.
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Charles Schwab Roth IRA
Mindestersteinzahlung: $0Kontoführungsgebühren: $0Handelsprovisionen: 0 $ für Online-US-Aktien, ETFs und die meisten InvestmentfondsHauptmerkmale: Teilinvestitionen (mindestens 5 USD), eingehende Recherche-ToolsFörderung: Bis zu $500 Bonus-Barprämie
Charles Schwab ist einer der ältesten und größten Discount-Broker, hat aber weniger Bekanntheit als Vanguard und Fidelity. Schwab hat jedoch eine großartige Plattform mit vielen provisionsfreien Anlageoptionen für Aktien, ETFs und Investmentfonds.
Mit der brandneuen Schwab Stock Slices-Funktion können Sie Bruchteile von einzelnen Aktien und ETFs mit einem Minimum von mindestens 5 $ kaufen.
Schwab verfügt über zahlreiche detaillierte Recherche- und Chart-Tools, die es einfach machen, grundlegende und technische Indikatoren zu recherchieren. Sie können auch Analystenberichte und Fondsberichte lesen, um potenzielle Investitionen zu vergleichen.
Es gibt auch einen internen Robo-Advisor mit Schwab Intelligent Portfolios ohne Beratungsgebühren oder Handelsprovisionen. Sie benötigen jedoch mindestens 5.000 US-Dollar, um mit der Investition zu beginnen, und Ihr Portfolio verfügt über einen Liquiditätspuffer von mindestens 6 %. Betterment oder Wealthfront können eine kostengünstigere Option sein, und Sie können auch in Nicht-Schwab-Index-ETFs investieren.
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Ellevest Roth IRA
Mindestersteinzahlung: $0Kontoführungsgebühren: 1, 5 oder 9 US-Dollar pro Monat (nur die 5- und 9-Dollar-Pläne unterstützen IRAs)Handelsprovisionen: KeinerHauptmerkmale: Zielorientierte Anlagestrategie für Frauen, Coaching-Zugang
Ellevest ist möglicherweise der beste Roth IRA-Anbieter für Frauen, da diese Plattform eine zielbasierte Anlagestrategie anstelle der allgegenwärtigen modernen Portfolio-Theorie verwendet. Zum Beispiel berücksichtigt Ellevest geschlechtsspezifische Lohnunterschiede, Karriereunterbrechungen und ein längeres Leben …