Niemand kauft gerne eine Lebensversicherung, geschweige denn die Suche nach einem Unternehmen, bei dem er sie kaufen soll. Aber mit dem Internet ist es einfacher denn je, die beste Lebensversicherungsgesellschaft zu finden (insbesondere eine, mit der Sie sich schnell online bewerben können).
Wie fast jedes andere Finanzprodukt ist auch die Lebensversicherungsbranche digital geworden. Sie können jetzt Lebensversicherungen online abschließen und den gesamten Prozess online abschließen, ohne jemals mit einer Person zu sprechen.
Als ehemaliger Finanzplaner, der Lebensversicherungen auf die „altmodische Art“ verkaufte, bin ich beeindruckt und erstaunt, wie die Technologie immer wieder an die Grenzen der Effizienz geht. Da die Branche jedoch online geht, gibt es Unterschiede in der Funktionsweise des Prozesses. Einige Unternehmen sind beispielsweise vollständig online, während andere mit Live-Unterstützung online sind.
Einer der großen Vorteile einer Online-Lebensversicherungsgesellschaft ist ein einfacherer Antragsprozess. Sie können den Antrag online ausfüllen, ohne mehrseitige Papieranträge ausfüllen zu müssen. Das ist riesig!
Sie bieten auch die Möglichkeit, Preise einfach zu vergleichen oder eine Deckung für bestimmte Krankheiten zu erhalten, die allgemein als Hochrisiko-Lebensversicherung bezeichnet werden.
Nachfolgend finden Sie eine Liste der meiner Meinung nach besten Online-Lebensversicherungsunternehmen. Sie haben keine bestimmte Reihenfolge, weil jedes Unternehmen Stärken hat, die es auszeichnen.
Unsere kurze Liste der Top-Picks
Dies sind unsere Top-Picks unter den unten aufgeführten Unternehmen. Bei neueren „online-only“-Plattformen ist das AM Best Rating des Versicherungsträgers, der die Policen ausstellt. Wenn Sie sich Sorgen machen, was passiert, wenn eine Versicherungsgesellschaft ihr Geschäft aufgibt, ist es sehr wichtig, sich für eine mit einem guten AM Best-Rating zu entscheiden.
Zum Beispiel ist Bestow ein zugelassener Vertreter und arbeitet mit der nordamerikanischen Gesellschaft für Lebens- und Krankenversicherung zusammen. Das unten aufgeführte A+ (Superior) ist das Rating der nordamerikanischen Gesellschaft für Lebens- und Krankenversicherung.
UnternehmenWarum wir sie mögenA.M.
Beste BewertungVerleihenFlexible Risikolebensversicherungen, keine GesundheitsprüfungA+NussbaumKeine ärztliche Untersuchung, Premium-ServicesAStoffSchnelle Policen, gut für FamilienA+LeiterLeiterrichtlinien einfach, schnelles Angebot, keine medizinischen Untersuchungen bis zu $3MA+PolitikgenieVollständiger VersicherungsmaklerN/A*Haven-LebenNur Laufzeit, schnelle AbdeckungA++
*Policygenius hat keine AM-Best-Bewertung, da sie mit mehreren Unternehmen zusammenarbeiten.
AM Best hat 15 Kategorien für seine Ratings und gibt sie basierend auf der Finanzkraft des Unternehmens, der Betriebsleistung und der Fähigkeit, Verpflichtungen gegenüber seinen Versicherungsnehmern zu erfüllen, ab. Die höchsten Kategorien sind A++ und A+ und alles über B+ gilt als sichere Einstufung. Alles B und darunter gilt als „anfällig“.
InhaltsverzeichnisBestowWalnutFabricLadderPolicygeniusHaven LifeSelectQuoteAllstate (ehemals Esurance)Voya FinancialGlobe Life InsuranceFinal Thoughts
Verleihen
Bestow ist ein Online-Versicherungsanbieter mit einer vollständigen Online-Erfahrung. Sie füllen Ihre Bewerbung vollständig online aus und Ihre Informationen werden mit Drittquellen überprüft. Es ist keine ärztliche Untersuchung erforderlich.
Wie die meisten anderen Plattformen auf dieser Liste bietet Bestow eine Risikolebensversicherung an. Sie können Policen für bis zu 1 Million US-Dollar mit Laufzeiten von 10 oder 20 Jahren erhalten.
Sie bieten auch eine sehr interessante Laufzeit für nur zwei Jahre. Es gibt viele mögliche Anwendungsfälle für eine zweijährige Laufzeit, z. B. für Leute, die zwischen Jobs wechseln und die Deckung nur für relativ kurze Zeit benötigen. Vielleicht gibt es neue Eltern, Leute, die kürzlich umgezogen sind, oder eine andere Lebensveränderung, bei der sie nur zwei Jahre brauchen. Die maximale Todesfallleistung beträgt 1.000.000 USD.
Die Hauptvorteile von Bestow sind niedrige Kosten und eine schnelle Anwendung. Da keine ärztliche Untersuchung erforderlich ist, kann Ihre Police sehr schnell in Kraft treten (beim Checkout). Und selbst wenn Sie nicht bei perfekter Gesundheit sind, können sie dennoch eine Police anbieten, obwohl dies mit höheren monatlichen Kosten verbunden sein kann.
Hier ist unsere ausführliche Bewertung von Bestow.
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Nussbaum
Walnut zielt darauf ab, eine Versicherung als Premium-Mitgliedschaft mit Mitgliedschaften anzubieten, die bei 10 US-Dollar pro Monat beginnen. Der Reiz dabei ist, dass die Preise sehr im Voraus sind, bevor Sie sich bewerben, und dass für die Deckung keine ärztliche Untersuchung erforderlich ist.
Zusätzlich zur Lebensversicherung erhalten Sie im Rahmen des Plans Zugang zu Folgendem:
Headspace Plus, eine geführte Meditations-App, ClassPass Digital, ein Trainings- und Fitnessvideoplan für zu Hause, Dashlane Premium, sichere Passwortverwaltung und digitaler Schutz
Es ist eine ziemliche Sammlung von Dienstleistungen, die in einem verpackt sind, aber alles dreht sich um unser Versicherungsprodukt, von dem Sie sich mit einem kurzen Check selbst überzeugen können.
Die Versicherung wird von SBLI angeboten, die eine AM Best-Bewertung von A hat. In New York nicht verfügbar.
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Stoff
Fabric ist ein relativ neuer Eintritt in den Lebensversicherungsbereich, aber sie bieten Policen an, die von Vantis Life ausgestellt wurden, einer Penn Mutual Company (gegründet 1874). Vantis hat auch ein A+ (Superior) Rating für finanzielle Stärke von AM Best. Fabric hat ein sehr schnelles Online-Antragsverfahren (10 Minuten) und bietet 10-, 15-, 20-, 25- und 30-jährige Risikolebensversicherungen mit einer Deckung von 100.000 $ bis zu 5.000.000 $ an.
Was Fabric von einigen anderen unterscheidet, ist, dass sie mehr als nur Lebensversicherungen anbieten, sie können auch bei der Erstellung eines Testaments (kostenlos) helfen und Ihnen helfen, Ihre finanziellen und rechtlichen Informationen mit ihren Tools zu organisieren. Wenn Sie bei Null anfangen, können sie Ihnen helfen, alles zu beginnen.
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Leiter
Ladder bietet Antragstellern zwischen 20 und 60 Jahren Risikolebensversicherungen an. Es ist eine Partnerschaft mit SoFi eingegangen, um seinen Kunden Policen anzubieten. Ladder ist eine reine Online-Lebensversicherungsplattform mit angestellten Vertretern, mit denen aktuelle oder potenzielle Kunden sprechen können, wenn sie Fragen zum Ablauf oder zu ihrer Police haben. Ihre Agenten werden nicht beauftragt und Sie müssen nicht mit einem Agenten zusammenarbeiten, um eine Police zu kaufen. Sie sind eine wertvolle Ressource, um Fragen zu beantworten, und bieten keinen Anreiz, Ihnen Policen zu verkaufen, was großartig ist. Ihre Policen werden in allen Bundesstaaten außer New York von der Allianz Life Insurance Company of North America ausgestellt, und in New York werden die Policen von der Allianz Life Insurance Company of New York ausgestellt, beide mit A+ (Superior) Ratings von AM Best – bestätigt im Oktober 2021.
Einer der großen Vorteile von Ladder ist, dass Sie Ihren Versicherungsschutz verringern können, sobald Ihre Police in Kraft ist. Wenn Sie beispielsweise weniger Deckung benötigen, weil Ihre Hypothek abbezahlt ist, können Sie die Todesfallleistung kürzen. Sie können aber auch mehr Deckung beantragen, wenn Ihr Versicherungsbedarf in die andere Richtung geht.
Ladder ist in allen Staaten verfügbar und bietet nur eine Risikolebensversicherung. Die Laufzeiten reichen von 10 bis 30 Jahren und für eine Deckung von bis zu 3 Millionen US-Dollar sind keine medizinischen Untersuchungen erforderlich.
Wir haben eine Überprüfung von Ladder durchgeführt, in der wir uns eingehender mit ihnen und ihren Angeboten befassen.
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Politikgenie
Ähnlich wie SelectQuote ist Policygenius ein Online-Aggregator für Lebensversicherungen, der Benutzern Zugang zu vielen verschiedenen Versicherungsanbietern bietet. Genauer gesagt handelt es sich um einen Versicherungsmakler, der Ihnen die Möglichkeit gibt, einige der günstigsten verfügbaren Lebensversicherungspolicen zu finden. Durch das Ausfüllen einer einzigen Online-Bewerbung können Sie Angebote von mehreren verschiedenen Unternehmen erhalten.
Einer der Hauptvorteile sind größere Policenbeträge. Policygenius bietet Risikolebensversicherungen an, die von 500.000 $ bis zu 10 Millionen $ reichen. Laufzeiten können bis zu 30 Jahre betragen. Ein weiterer Grund ist, dass Policygenius nicht nur auf Lebensversicherungen beschränkt ist. Sie können auch Auto-, Haus-, Mieter-, Invaliditäts- und sogar Haustierversicherungen abschließen.
Wie viel des Prozesses genau online abgeschlossen wird, hängt von der Versicherungsgesellschaft ab, mit der Sie zusammenarbeiten. Einige erfordern möglicherweise eine erhebliche Menge an telefonischem Kontakt, während andere möglicherweise überhaupt keinen benötigen.
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Haven-Leben
Haven Life ist die einzige Lebensversicherungsagentur, bei der Sie nur online beantragen können. Herkömmliche Papieranträge sind nicht verfügbar, daher ist Haven Life möglicherweise die schnellste verfügbare Quelle für Lebensversicherungen. Da ihre Zeichnungsalgorithmen hauptsächlich mit Verifizierungsquellen von Drittanbietern arbeiten, können Richtliniengenehmigungen manchmal innerhalb weniger Minuten erteilt werden.
Haven Life bietet nur Risikolebensversicherungspolicen an, die von ihrer Muttergesellschaft MassMutual ausgestellt werden. Todesfallleistungen liegen zwischen 25.000 und 3 Millionen US-Dollar. Ihre Policen sind nur für Bewerber bis 64 Jahre geeignet, aber sie beschränken die Policen auf 1 Million US-Dollar, wenn Sie 60 oder älter sind.
Die Mehrheit der Haven Life-Kunden muss sich einer medizinischen Untersuchung unterziehen, um ihre Deckung und ihren Tarif abzuschließen. In einigen Fällen können sich berechtigte Bewerber für das Haven Life-Verfahren qualifizieren, wodurch sie die medizinische Untersuchung vollständig überspringen können.
Wenn eine ärztliche Untersuchung erforderlich ist, kann diese zu einem für den Antragsteller geeigneten Zeitpunkt und an einem geeigneten Ort durchgeführt werden, und sobald die Ergebnisse vorliegen, wird normalerweise schnell eine Entscheidung mitgeteilt. Eine ärztliche Untersuchung kann den Prozess auf zwei oder drei Wochen verzögern, je nachdem, wann Sie die ärztliche Untersuchung ablegen.
Sie sollten sich auch darüber im Klaren sein, dass Haven Life zwar eine kostengünstige, medizinisch abgesicherte Risikolebensversicherung anbietet; Aufgrund der Natur des Produkts werden viele Gesundheitsinformationen berücksichtigt, um Ihren Preis und Ihre Berechtigung zu bestimmen. Dies ist eine gute Sache für alle Bewerber, da es normalerweise zu den besten Preisen führt. Wenn Sie an einer schweren chronischen Erkrankung wie Diabetes leiden, ist eine krankenversicherungspflichtige Versicherung möglicherweise nicht das Richtige für Sie.
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SelectQuote ist eine Vergleichsplattform für Lebensversicherungen, was bedeutet, dass sie kein direkter Anbieter sind. Sie sind eine unabhängige Agentur, die Abdeckung von vielen verschiedenen Unternehmen anbietet.
Sie können einen einzigen Antrag ausfüllen und Angebote von mehreren Anbietern erhalten. Einer der größten Vorteile besteht jedoch darin, die richtige Versicherungsgesellschaft für alle Ihre Gesundheitsprobleme zu finden.
Lebensversicherungen sind branchenweit kein Standard. Einige Unternehmen stehen Bewerbern mit Diabetes, Herzerkrankungen, einer früheren Krebserkrankung oder sogar Zigarettenrauchen positiv gegenüber. SelectQuote kann Ihnen dabei helfen, die Unternehmen zu finden, die Ihre Police am ehesten genehmigen werden, und zwar mit dem niedrigsten Prämiensatz.
Da SelectQuote eine echte Versicherungsagentur ist, ist ein weiterer Vorteil, den sie anbieten, die verfügbaren Agenten, die Ihnen helfen können, die richtige Police zu finden. Dies unterscheidet sich stark von den reinen Online-Plattformen, die entweder begrenzte Produktlinien oder einen sehr begrenzten Kundenservice anbieten können.
Ein Faktor, den Sie beachten sollten, ist, dass SelectQuote nur mit einem Dutzend Anbietern funktioniert. Obwohl es sich um eines der beliebtesten Online-Lebensversicherungsunternehmen der Branche handelt, haben sie möglicherweise nicht unbedingt die niedrigsten Preise oder sogar die besten Policen für alle.
Allstate (ehemals Esurance)
Esurance, das von Allstate übernommen und kürzlich in die Gruppe aufgenommen wurde, mag eine kleine Überraschung sein, da sie am besten für Autoversicherungen bekannt sind, für die sie im Internet und in den großen Medien stark werben. Aber sie bieten auch Lebensversicherungen an und bieten mehr Optionen als die Konkurrenz, besonders jetzt, wo sie vollständig in Allstate integriert sind.
Ein großer Vorteil von Esurance besteht darin, dass sie zusätzlich zu Laufzeitpolicen ein ganzes Leben und ein universelles Leben anbieten (ich denke, dass das Laufzeitende besser ist als das ganze Leben, aber jedem das Seine). Sie können sich online bewerben und das Verfahren abschließen. Wenn es jedoch Komplikationen gibt, insbesondere bei gesundheitlichen Problemen, muss ein Live-Agent eingeschaltet werden. Dies kann es zu einer Art Hybrid zwischen Online und Person-zu-Person machen.
Esurance ist eine Tochtergesellschaft der Allstate Insurance Company, die eines der größten und bekanntesten Unternehmen der Branche ist. Esurance selbst fungiert eher als Online-Abteilung des Unternehmens, aber das wird bald verschwinden (in Bezug auf das Branding) und es wird durchweg Allstate sein. Trotz seiner starken Online-Präsenz unterhält das Unternehmen ein Netzwerk von 17 Niederlassungen und 3.000 Mitarbeitern.
Die Verfügbarkeit von Autoversicherungen birgt auch die Aussicht auf niedrigere Prämien aufgrund …