Es gibt Beiträge in diesem Blog, die als gute Ressource für Leute dienen, die ein bestimmtes Problem lösen möchten. Unsere Liste der besten Sparkonten oder unsere Seite mit Bankangeboten sind gute Beispiele dafür. Unsere Bewertungen verschiedener Produkte, ob es sich um eine Anlageplattform wie Fundrise oder einen Service wie Personal Capital handelt, sind umfassend.
Dann gibt es andere, die taktischer oder organisatorischer Natur sind – wie das Zeichnen Ihrer Finanzkarte, der Aufbau einer Bankkonto-Firewall und die Verwendung einer sicheren E-Mail-Adresse.
Sie sind nützlich, aber sie sind nicht „großartig“.
Ich möchte die zehn Beiträge im Blog auflisten, die den Geist dessen einfangen, was ich zu erreichen und zu lehren hoffe. Ich werde dies auf dem neuesten Stand halten und Beiträge ersetzen und aktualisieren, damit diese Liste immer die zehn besten ist.
Wenn es einen neuen Eintrag gibt, wird man aus den Top Ten gebootet. Diese können (und sollten!) Sie auch lesen. 🙂
Bevor Sie sich an diesen oder anderen Posts im Blog erfreuen, würde ich mich freuen, wenn Sie diesen Post darüber lesen, was mit Finanzberatung im Internet zu tun ist. Es gibt Ihnen ein gutes Verständnis dafür, wie ich Gehen Sie davon aus, von anderen zu lernen, und so sollten Sie meines Erachtens das gesamte Schreiben in diesem Blog angehen.
Inhaltsverzeichnis1. Oberste Direktive der persönlichen Finanzen2. 6.5 Große Geldentscheidungen, die Sie richtig treffen müssen3. Wie man in sich selbst investiert4. Handschellen und Hektik: Warum Einkommensströme entscheidend sind5. 7 Einkommensströme von Millionären6. Maslows Hierarchie der finanziellen Bedürfnisse7. 7 Lektionen, die ich gelernt habe, mein Vermögen seit 14 Jahren zu verfolgen8. Wie viel ist Ihre Zeit wert?9. Die Kraft hoher Erwartungen10. Erstellen Sie Ihren eigenen FinanzplanHonorable Mentions (ehemalige Top Ten)
Ich bin ein Star-Trek-Nerd und die eine Regel, die sie alle beherrscht (in Bezug auf die persönlichen Finanzen), nenne ich die Oberste Direktive der persönlichen Finanzen. Ich weiß, dass ich meine Science-Fiction mit meiner Fantasie vermische, aber ertrage es mit mir.
80 % aller persönlichen Finanzen laufen auf die Oberste Direktive hinaus – „Vermeiden Sie es, zukünftige Mittel für Ausgabenverpflichtungen zu binden; verpflichten sie zu Sparverpflichtungen.“
Verschulden Sie sich nicht. Sparen und investieren Sie so viel wie Sie können. Und Geld ist ein Stellvertreter für Zeit.
Das Ziel im Leben ist die totale Kontrolle über Ihre Zeit.
>> Lesen Sie die Oberste Direktive der persönlichen Finanzen
Nicht alle Lebensentscheidungen verdienen die gleiche Aufmerksamkeit. Es gibt Entscheidungen, die, wenn sie richtig getroffen werden, Dutzende von schlechten Entscheidungen überwinden können.
Die Mainstream-Medien werden Sie glauben machen, dass Sie hart arbeiten müssen, um Erfolg zu haben, aber das Leben muss nicht so hart sein. Experten werden Sie glauben machen, dass Sie das Mittagessen mitbringen und nicht ausgehen müssen, um in Rente zu gehen.
Die Realität ist viel einfacher und einfacher, aber es gibt weniger Sachen zu verkaufen, wenn Sie diesen Weg einschlagen. Wenn du mit deinem 401(k) die richtigen Entscheidungen triffst, kannst du so viele Starbucks kaufen, wie du willst, und trotzdem planmäßig in Rente gehen.
Es gibt wichtige Geldentscheidungen, auf die Sie sich konzentrieren müssen, wenn Sie erfolgreich sein wollen, ohne an anderer Stelle unnötige Opfer zu bringen.
>> Lesen Sie 6.5 Große Geldentscheidungen, die Sie richtig treffen müssen
Viele persönliche Finanzexperten geben Ihnen gerne Vorschläge, wie Sie Ihr Geld anlegen können – verwenden Sie diesen Rechner, um Ihre Vermögensallokation einzurichten, mit günstigen Indexfonds zu investieren usw.
Sie überspringen die beste Investition von allen – Sie.
Wenn Sie jung sind, und selbst wenn Sie alt sind, ist Ihr Job Ihr größter Motor für finanzielles Wachstum. Sie werden regelmäßig bezahlt, Beförderungen und das Sammeln von Fähigkeiten können zu Gehaltssteigerungen führen, und hier verbringen Sie den größten Teil Ihrer produktiven Zeit (Arbeit).
Während Sie immer noch in Ihr zukünftiges Selbst (dh Ruhestand) investieren möchten, kann eine kleine Investition in Ihre Fähigkeiten jetzt zu viel größeren Einkommensgewinnen führen.
Der Schlüssel liegt darin, herauszufinden, in welchen Bereichen Sie in sich selbst und Ihre Systeme investieren können. Dies kann sogar zu einer signifikanten Veränderung Ihres Lebensverlaufs führen.
>> Lesen Sie, wie Sie in sich selbst investieren können
Als Erwachsene haben wir alle unsere Rollen und Verantwortlichkeiten. Oft sind es die finanziellen Verpflichtungen, die uns in einem Job „halten“, den wir vielleicht nicht mögen – schließlich brauchen wir alle etwas zu essen und ein Bett zum Schlafen.
Manchmal bestehen diese Beschränkungen aus Eisen (der Peitsche) oder Gold (der Karotte), aber der Schlüssel zu ihrer Aufhebung liegt in den Einkommensströmen.
>> Lesen Sie Handschellen und Hustles: Warum Einkommensströme entscheidend sind
Haben Millionäre wirklich 7 Einkommensquellen? Es ist ein weit verbreitetes Sprichwort und eines, dem ich näher auf den Grund gehen wollte.
Die Realität ist, dass wir alle verschiedene Einkommensströme haben, die wir im Laufe der Zeit kultiviert haben. Für einige sind es einfache Bankzinsen. Andere haben vielleicht ein Dividendenportfolio aufgebaut, das sie regelmäßig auszahlt.
Ich schaue mir das gängige Sprichwort an und tauche tiefer in die Überlegung ein, wie man diese Einkommensströme aufbauen kann. Es ist ein langer Beitrag, der sich auch wirklich auf Taktiken konzentriert.
>>Nachlesen: Die 7 Einkommensströme von Millionären
Sobald Sie es gelesen haben, sollten Sie sich diese umfangreiche Liste passiver Einkommensquellen zur weiteren Lektüre ansehen.
Sie haben wahrscheinlich von Maslows Hierarchie der Bedürfnisse gehört (wir brauchen Nahrung und Wasser, bevor wir Prestige brauchen). Was Sie vielleicht nicht bedacht haben, ist, wie es sich auf die Art und Weise auswirkt, wie Sie Geld ausgeben.
Es ist leicht zu beurteilen, wie andere ihr Geld ausgeben, aber wenn man es mit der Hierarchie der Bedürfnisse vergleicht, kann es helfen zu verstehen, warum sie es so ausgeben. Es gibt einen Grund, warum Menschen Geld für Luxusgüter ausgeben, wenn es reguläre billigere Versionen gibt. Sie sind nicht dumm. Sie wissen, dass eine Geldbörse, die 10.000 Dollar kostet, nicht besser hält als eine, die 100 Dollar kostet. oder 50 $.
Sie befriedigen andere Bedürfnisse als eine Tasche, die Sachen enthält.
Wenn Sie die Hierarchie der Bedürfnisse verstehen, machen viele Dinge im Leben viel mehr Sinn.
>> Lesen Sie Maslows Hierarchie der finanziellen Bedürfnisse
Ich verfolge mein Vermögen, seit ich vor über 14 Jahren das College abgeschlossen habe. Damals war mein Nettovermögen null (eigentlich weniger als null, ich habe meine Zehntausende nicht in Studiendarlehen aufgenommen!).
In dieser Zeit habe ich gesehen, wie mein Vermögen in die Höhe geschossen ist (nicht schwer, wenn man bei Null anfängt), und ich habe auch viel gelernt, und ich teile all diese weisen Lektionen in der Post.
>> Lesen Sie 7 Lektionen, die ich gelernt habe, als ich 14 Jahre lang mein Vermögen verfolgt habe
Die Idee „Geld ist Zeit“ ist ein Konzept, das ich im Laufe der Jahre verinnerlicht habe. Wenn du Geld sparst und anlegst, dann überweist du nicht nur Geld. Sie haben Banking-Freizeit. Wenn du eine Million Dollar hättest, solltest du sie nicht für Sachen verschwenden. Sachen verlieren sehr schnell an Wert. Sie werden es für die Freiheit ausgeben wollen. 🙂
Allerdings geraten wir oft in das klassische Trade-off-Dilemma – zahlen wir Geld für die Bequemlichkeit oder verbringen wir zusätzliche Zeit? Fliegen oder fahren wir?
Zeit ist wertvoll, aber wie wertvoll ist sie? Ich habe einen einfachen Rechner erstellt, der Ihnen den Wert Ihrer Zeit auf der Grundlage Ihres Einkommens, einiger Steuerannahmen und eines Klicks berechnet.
>> Lesen Sie, wie viel ist Ihre Zeit wert?
Mein Freund JD Roth hat einen Artikel über die Macht niedriger Erwartungen geschrieben. Er erklärt, wie sich seine allgemeine Zufriedenheit verbessert hat, als er seine Erwartungen an sich selbst, andere und seinen Blog gesenkt hat. Seine Angst ließ nach. Seine Depression verschwand. Das finde ich fantastisch. Als sein Blog immer beliebter wurde und zu einem vollwertigen Geschäft wurde, empfand er das Gewicht dieses neuen Geschäfts als große Belastung, obwohl es ihn finanziell belohnte.
Wir alle haben Erwartungen an uns selbst und niemand geht jemals auf diese Zahlen zurück. Es spielt keine Rolle, wie viel Geld Sie letztes Jahr verdient haben, es tut ein bisschen weh, wenn Sie dieses Jahr weniger verdienen. Es ist anstrengend, das Vorjahr zu erreichen oder zu übertreffen. Erwartungen sind in dieser Hinsicht ein zweischneidiges Schwert, daher ist es nur natürlich, sich dazu zwingen zu wollen, sie ein wenig zu senken, um die eigene geistige Gesundheit zu erhalten.
Ich bin nicht anderer Meinung, Sie müssen tun, was Sie tun müssen, um voranzukommen, aber ich möchte eine alternative Sichtweise auf die Idee der Erwartungen teilen:
>> Lesen Sie Die Macht hoher Erwartungen
Sie brauchen einen Plan, aber Sie brauchen nicht unbedingt einen Finanzplaner.
Als ich jünger war, traf ich einen „Finanzplaner“, der kaum mehr als ein Lebensversicherungsverkäufer war. Seitdem habe ich echte Planer getroffen, und viele sind großartig, aber vieles, was sie tun, können Sie selbst tun, wenn Sie ein wenig Anleitung haben.
Mein Beitrag zum Erstellen Ihres eigenen Finanzplans bringt Ihnen die 80%, die Sie selbst tun können. Die meisten Leute empfehlen, mit einem kostenpflichtigen Finanzplaner zu arbeiten, der einen Stundensatz berechnet, warum dann nicht die 80 %, die Sie können, „kostenlos“ machen? Reservieren Sie die letzten 20 %, wenn Sie zahlen werden, für die wirklich harten Sachen und um Ihre Arbeit zu überprüfen.
>> Lesen Sie Erstellen Sie Ihren eigenen DIY-Finanzplan
Lobende Erwähnungen (ehemalige Top Ten)
Wenn ich Posts veröffentliche und ich denke, dass diese Posts einige auf der bestehenden Liste übertreffen, verschiebe ich sie hier nach unten. Ich finde sie immer noch gut… aber per Definition dürfen es nur zehn auf der Liste sein. 🙂
Bauen Sie Ihre Finanzfestung – Es ist eine visuelle Allegorie, die Ihre Finanzkonten in das Motiv einer mittelalterlichen Burg mit Wassergräben, Mauern und sogar Rittern einfügt. So navigieren Sie durch die Meilensteine des Lebens – Der Schlüssel zur Lösung der Probleme des Lebens besteht darin, einen Mentor zu finden, der dies bereits getan hat löste es. Wie man den Lifestyle-Creep umkehrt – Eines Tages ernährst du dich von Ramen, Reis und Bohnen; das nächste Mal werfen Sie $50 zur Happy Hour ab. Lifestyle Creep ist hinterhältig.15 Kognitive Vorurteile, die Sie viel Geld kosten – Wir sind keine rationalen Wesen und wir haben Dutzende von kognitiven Vorurteilen, die uns jeden Tag behindern und helfen. Dieser Beitrag über die 15 versteckten kognitiven Vorurteile, die Ihnen finanziell schaden. Wenn Sie sie verstehen, kann dies die Art und Weise verändern, wie Sie mit der Welt interagieren. Wir besprechen alles von der Verankerung bis zum Halo-Effekt, warum er Sie beeinflusst und wie Sie ihn bekämpfen können. Wie man ein Family Office aufbaut – Die Ultrareichen haben diese Dinge, die Family Offices genannt werden. Ein Family Office ist ein Unternehmen, das die Angelegenheiten einer Familie verwaltet, von persönlichen bis zu finanziellen Angelegenheiten. Es ist, als ob man eine Yacht besitzt, man braucht Personal, das einem beim Betrieb hilft. Wenn Sie viel Geld haben, brauchen Sie Mitarbeiter, die Ihnen helfen, es richtig zu verwalten. Keine Berater, die mit Ihnen und anderen Menschen zusammenarbeiten, wir sprechen von Vollzeitmitarbeitern. Mit Technologie können Sie mit ein paar Tools eine sehr gute Annäherung an dieses Family Office aufbauen.
Fröhliches Lesen!