Privatkredite sind in den letzten Jahren immer beliebter geworden. Sie werden von vielen Banken und Kreditgenossenschaften angeboten, und eine ganze Branche von Peer-to-Peer-Kreditgebern ist entstanden, die sich auf Privatkredite spezialisiert haben.
Das hat viel mehr Quellen für Verbraucher geschaffen, um Privatkredite zu erhalten. Aber wahrscheinlich war der größte Vorteil für Kreditnehmer mit schlechter oder schlechter Kreditwürdigkeit. Aufgrund der explosionsartigen Zahl spezialisierter Kreditgeber für Privatkredite gibt es mehr Möglichkeiten für Verbraucher mit beeinträchtigter Kreditwürdigkeit als je zuvor.
InhaltsverzeichnisWas sind Privatkredite?Was sind die Vorteile von Privatkrediten bei schlechter oder schlechter Kreditwürdigkeit?Ihre Kreditwürdigkeit kann sich verbessern Wichtige negative Kreditereignisse?Warum akzeptieren engagierte Kreditgeber für Privatkredite eher schlechte oder schlechte Kredite als eine Bank oder Kreditgenossenschaft?Wie funktioniert der Antragsprozess bei Privatkrediten für schlechte oder schlechte Kredite?Welche Zinssätze und Gebühren sollte ich bei Personal Kredite für schlechte oder schlechte Kreditwürdigkeit? Was ist der Unterschied zwischen Privatkrediten für schlechte oder schlechte Kreditwürdigkeit und Zahltagdarlehen? Fazit
Was sind Privatkredite?
„Privatdarlehen“ ist so etwas wie ein Sammelbegriff für Darlehen, die nicht in andere Kategorien passen. Privatkredite sind wie Autokredite oder Hypotheken, da sie eine festgelegte Laufzeit mit festgelegten Zahlungen haben, aber sie haben keinen Vermögenswert, der sie absichert, wie es bei Autokrediten und Hypotheken der Fall ist. Kreditkarten könnten als Privatkredite angesehen werden, aber als revolvierende Schulden gehören sie zu einer ganz anderen Klasse.
Im Allgemeinen sind Privatkredite für fast jeden Zweck verfügbar. Dazu gehören die Schuldenkonsolidierung, die Refinanzierung von Kreditkartenschulden, die Deckung großer medizinischer Ausgaben, die Bezahlung einer Hochzeit oder eines Urlaubs oder das Tätigen größerer Anschaffungen.
Einige Verbraucher haben sogar größere Privatkredite zum Autokauf oder zur Unternehmensfinanzierung in Anspruch genommen. All diese Zwecke sind möglich, da Privatkredite in der Regel nicht einschränken, wie die Erlöse verwendet werden.
Ein weiteres charakteristisches Merkmal von Privatkrediten ist, dass sie ungesichert sind. Dies unterscheidet sich von Hypotheken für Eigenheime und Autokredite, die durch die zugrunde liegenden Sicherheiten besichert sind.
Sie sind im Allgemeinen in Laufzeiten von 24 Monaten (obwohl es weniger sein kann) bis 84 Monaten (obwohl es mehr sein kann) verfügbar. Sowohl der Zinssatz als auch die monatliche Rate werden für die Laufzeit festgeschrieben, danach wird der Kredit vollständig getilgt.
In Bezug auf Kredite sind Privatkredite jetzt für fast jedes Kreditprofil verfügbar. Dazu gehören schlechte oder schlechte Kreditwürdigkeit. Aber wenn das Ihr Kreditprofil beschreibt, sollten Sie mit einem höheren Zinssatz rechnen. Diese betragen in der Regel bis zu 36 % und können auch die Zahlung einer Einrichtungsgebühr beinhalten, die bis zu 5 % oder sogar 10 % betragen kann.
Was sind die Vorteile von Privatkrediten für schlechte oder schlechte Kreditwürdigkeit?
Es gibt mehrere Vorteile von Privatkrediten für schlechte oder schlechte Kreditwürdigkeit. Nachfolgend die wichtigsten:
Sie sind ungesichert. Sie können sich für einen Privatkredit qualifizieren, auch wenn Sie keine Vermögenswerte als Sicherheit verpfänden können. Da dies häufig bei Menschen mit schlechter oder schlechter Bonität der Fall ist, können Privatkredite eine ausgezeichnete Wahl für die Finanzierung sein.
Sie können für fast jeden Zweck verwendet werden. Sobald Ihr Darlehen genehmigt wurde, gibt es praktisch keine Beschränkung, wofür die Mittel verwendet werden können. Das gibt Ihnen die Möglichkeit, entweder andere hochverzinsliche Schulden abzuzahlen oder größere Ausgaben wie medizinische Kosten zu decken.
Die Genehmigung erfolgt schneller als bei den meisten anderen Darlehensarten. Je nach Kreditgeber werden Privatkredite oft in nur zwei oder drei Tagen bewilligt. Das vergleicht sich mit mehreren Wochen für Wohnungsbaudarlehen und Kreditkarten.
Die Finanzierung erfolgt schnell. Sobald ein Privatkredit genehmigt wurde, kann die Finanzierung bereits am nächsten Werktag verfügbar sein. Dies macht es zur perfekten Wahl, wenn Sie einen dringenden finanziellen Bedarf haben, den die Finanzierung decken muss.
Sie sind aus mehreren Quellen verfügbar. Privatkredite sind jetzt bei Banken, Kreditgenossenschaften und direkten Privatkreditgebern erhältlich. Sie haben viele Quellenoptionen, wenn Sie sich für eine bewerben möchten.
Die Darlehensbeträge sind höher als bei anderen Darlehensarten. Wenn Sie eine schlechte oder schlechte Kreditwürdigkeit haben, wissen Sie wahrscheinlich, dass Zahltagdarlehen im Allgemeinen 1.000 US-Dollar oder weniger betragen und Kreditkarten für schlechte Kredite normalerweise nicht mehr als 500 US-Dollar betragen.
Privatkredite, selbst bei schlechter oder schlechter Bonität, sind oft für mehrere tausend Dollar erhältlich.
Die Zinssätze sind zwar im Vergleich zu herkömmlichen Krediten hoch, aber im Vergleich zu den meisten anderen Krediten für Kreditnehmer mit schlechter oder schlechter Kreditwürdigkeit niedrig. Obwohl Sie mit einem Zinssatz von über 20 % oder sogar 30 % rechnen sollten, wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben, ist das immer noch viel niedriger als bei anderen Arten der Finanzierung für schlechte Kreditwürdigkeit.
Beispielsweise können die effektiven Zinssätze für Zahltagdarlehen leicht 300 % überschreiten.
Sie sind für bestimmte Laufzeiten verfügbar, danach werden sie vollständig bezahlt. Kreditkarten und Zahltagdarlehen neigen dazu, Sie in einer Schuldenfalle zu halten. Sobald Sie das Darlehen zum ersten Mal angezapft haben, bleibt es in der Regel für immer hängen. Privatkredite sind Ratenkredite mit begrenzter Laufzeit.
Eine typische Laufzeit ist beispielsweise 36 für 60 Monate. Während dieser Zeit werden sowohl der Zinssatz als auch die monatliche Zahlung festgelegt. Und am Ende der Laufzeit ist das Darlehen für immer weg.
Ihre Kreditwürdigkeit kann sich verbessern
Dies ist eine persönliche Darlehensleistung, die eine ganz eigene Diskussion bewertet. Wenn der Grund, warum Sie einen Privatkredit aufnehmen, darin besteht, mehrere bestehende Kredite abzuzahlen, insbesondere Kreditkarten, kann Ihre Kreditwürdigkeit innerhalb weniger Wochen einen Aufwärtstrend erfahren.
Es gibt ein bisschen Push-Pull in diesem Prozess. Ihre Kreditwürdigkeit wird ein wenig sinken, weil Sie einen neuen Kredit erhalten haben. Da das neue Darlehen unbewiesen ist, wird es dazu führen, dass Ihre Kreditwürdigkeit sinkt.
Aber wenn Sie mehrere bestehende Kredite zurückzahlen, verbessert sich Ihre Kreditwürdigkeit, sobald sie bezahlt sind. Die Rückzahlung von vier oder fünf bestehenden Krediten oder Kreditkarten führt wahrscheinlich zu einem größeren Anstieg als der Rückgang des neuen Kredits. Einige Kreditnehmer von Privatkrediten haben innerhalb von 30 Tagen einen Anstieg der Kreditwürdigkeit um 20 oder 30 Punkte gemeldet.
Privatkredite können Ihnen auch helfen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, wenn Sie sie verwenden, um aus der Verschuldung herauszukommen. Zum Beispiel sind Kreditkarten darauf ausgelegt, Sie für immer in Schulden zu halten. Aus diesem Grund werden sie als „revolvierende Schulden“ bezeichnet. Wenn Sie frühere Salden abzahlen, fügen Sie neue Salden hinzu. Der Nettoeffekt ist, dass Sie immer ein Guthaben und einen hohen Zinssatz haben.
Da es sich bei Privatkrediten um Laufzeitdarlehen handelt, sind sie innerhalb weniger Jahre vollständig abbezahlt. Ihre Kreditwürdigkeit wird sich wahrscheinlich verbessern, wenn der Saldo abnimmt, und noch mehr, wenn das Darlehen schließlich zurückgezahlt ist.
Und es versteht sich von selbst, dass sich Ihre Kreditwürdigkeit mit einem zufriedenstellenden Zahlungsverhalten des Kredits verbessert. Dies kann besonders für Kreditnehmer mit schlechter Bonität wichtig sein. Der Grund für ihre schlechte Kreditwürdigkeit liegt oft darin, dass ihre Kreditauskünfte eine lange Liste negativer Einträge enthalten. Aber durch das Hinzufügen einer guten Kreditauskunft wird sich die Kreditwürdigkeit verbessern.
Kommen wir mit diesen Vorteilen zu unserer Liste der besten Privatkreditoptionen für schlechte oder schlechte Kreditwürdigkeit.
Die 7 besten Privatkreditoptionen für schlechte oder schlechte Kreditwürdigkeit
Monevo
Monevo ist ein Online-Marktplatz für Privatkredite, der es Ihnen ermöglicht, Kreditangebote von mehreren Kreditgebern zu erhalten, indem Sie ein einziges Online-Formular ausfüllen. Die Plattform umfasst die Teilnahme von über 30 führenden Kreditgebern und Banken.
Sie bieten Zugang zu allen Arten von Privatkrediten, nicht nur solchen für schlechte Kreditwürdigkeit. Sie weisen jedoch auf Kreditprogramme hin, die für Kredit-Scores von nur 450 verfügbar sind. Dies würde die überwiegende Mehrheit der Antragsteller umfassen, die als in die Kategorie der schlechten oder schlechten Kreditwürdigkeit eingestuft werden.
Kredite sind für so niedrig wie 500 $ bis zu 100.000 $ erhältlich. Und obwohl sie mit Preisen von nur 2,49 % effektivem Jahreszins beworben haben, sollten Sie damit rechnen, erheblich mehr zu zahlen, wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben.
Erfahren Sie mehr über Monevo.
OppDarlehen
OppLoans ist nicht nur eine gute Quelle für Kredite für Antragsteller mit schlechter oder schlechter Kreditwürdigkeit, sondern auch für diejenigen, die ihre Kreditwürdigkeit verbessern möchten. Denn OppLoans vergibt nicht nur Kredite bei schlechter Bonität, sondern meldet Ihre Zahlungen auch an die großen Kreditauskunfteien. Dies gibt Ihnen die Möglichkeit, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, indem Sie eine gute Kreditauskunft aufbauen.
Das Beste ist, dass sie keine bestimmte Mindestbonitätsanforderung haben. Sie untersuchen zwar Ihre Kredithistorie, nutzen dafür aber Informationen aus alternativen Kreditquellen sowie verfügbare Bankdaten.
Einer der Hauptvorteile für den Umgang mit OppLoans besteht darin, dass der Service speziell für Antragsteller mit schlechter oder schlechter Kreditwürdigkeit entwickelt wurde. Daher sind die Kredite kleiner und die Zinssätze höher als bei anderen Kreditgebern für Privatkredite.
Zum Beispiel reichen Kredite von einem Tiefstwert von 500 $ bis zu einem Höchststand von 4.000 $. Sie haben eine Laufzeit von 24 Monaten, aber der berechnete Zinssatz beträgt in den meisten Staaten 160 %.
Das mag wie eine höhere Rate erscheinen, die zu zahlen ist, und das ist es auch. Aber es ist eine Gelegenheit, eine Finanzierung zu erhalten, wenn keine anderen Quellen verfügbar sind. Ebenso wichtig ist, dass keine Sicherheiten erforderlich sind.
Trotz der hohen Zinssätze und kleinen Kreditbeträge bietet OppLoans Bewerbern mit schlechter oder schlechter Kreditwürdigkeit eine echte Chance, einen Kredit zu erhalten, sowie die Möglichkeit, durch pünktliche Zahlungen mit dem Wiederaufbau ihrer Kreditwürdigkeit zu beginnen.
Erfahren Sie mehr über OppLoans.
OneMain
OneMain ist einer der etablierteren Kreditgeber für Menschen mit beeinträchtigter Kreditwürdigkeit. Das Unternehmen besteht seit über 100 Jahren und verfügt sogar über mehr als 1.500 stationäre Standorte in 44 Bundesstaaten.
Das Unternehmen behauptet, mit 2,3 Millionen Kunden das größte private Ratenkreditunternehmen in Amerika zu sein.
Es werden sowohl Privatkredite als auch Autokredite angeboten, die von 1.500 $ bis zu 20.000 $ reichen. Sowohl die Mindest- als auch die Höchstdarlehensbeträge variieren jedoch je nach Wohnsitzstaat. Wie die meisten Privatkredite handelt es sich dabei um Laufzeitdarlehen mit festem Zinssatz und monatlicher Zahlung. Sie geben keine Zinsspanne an, aber sie geben an, dass die durchschnittlichen Kosten eines Darlehens 27 % effektivem Jahreszins betragen, mit einem Maximum von 36 % effektivem Jahreszins.
Wie die meisten Privatkreditgeber erheben sie auch Bearbeitungsgebühren. Wenn es auf einer Pauschalgebühr basiert, kann es zwischen 25 und 400 US-Dollar liegen. Wenn es jedoch prozentual berechnet wird, kann es zwischen 1 % und 10 % liegen.
Um sich zu bewerben, müssen Sie eine OneMain-Niederlassung aufsuchen, um den Antrag auszufüllen und die erforderlichen Unterlagen bereitzustellen. Nach der Genehmigung wird das Geld entweder auf Ihr Bankkonto überwiesen oder Sie können in der Filiale einen Scheck abholen.
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BadCreditDarlehen
BadCreditLoans stellt Antragstellern mit schlechter Kreditwürdigkeit alle Arten von Krediten zur Verfügung. Dazu gehören nicht nur Privatkredite, sondern auch Kreditkarten, Geschäftskredite, Studentendarlehen, Autokredite und verschiedene Arten von Hypotheken.
Privatkredite sind zu Zinssätzen zwischen 5,99 % und 35,99 % erhältlich. Die Kreditlaufzeiten reichen von 90 Tagen bis zu 72 Monaten. Da der Schwerpunkt auf Kreditnehmern mit schlechter Bonität liegt, sind die angebotenen Kreditbeträge eher niedrig. Der Mindestdarlehensbetrag beträgt 500 US-Dollar, der Höchstbetrag 10.000 US-Dollar. Privatkredite sind unbesichert und zeichnen sich durch einen festen Zinssatz und feste monatliche Raten aus.
Wie einige der anderen Kreditplattformen auf dieser Liste ist BadCreditLoans ein Online-Marktplatz für Privatkredite und kein direkter Kreditgeber. Daher werden spezifische Kreditbeträge, Bedingungen und Preise von dem Kreditgeber festgelegt, der Ihren Kredit genehmigt.
Das Unternehmen gibt bekannt, dass „unsere Qualifikationsanforderungen so einfach sind, dass sich fast jeder qualifizieren kann, selbst Bewerber, die woanders höchstwahrscheinlich nicht zugelassen würden“.
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Avant
Avant ist nicht speziell ein Kreditgeber für Privatkredite mit schlechter Kreditwürdigkeit. Stattdessen bieten sie Kreditnehmern Privatkredite in den meisten Kreditstufen an. Das Unternehmen berichtet, dass es Kredite in Höhe von 6,5 Milliarden US-Dollar an mehr als 1 Million Kunden vergeben hat, was es zu einem der beliebtesten…