Wenn Ihre Kreditauskunft Dellen (oder regelrechte Dellen) aufweist, wissen Sie wahrscheinlich bereits, dass sich dies auf viele Bereiche Ihres Lebens auswirken kann. Es kann sich auf die von Ihnen gezahlten Versicherungstarife, die von Ihnen gezahlten Kreditzinsen und sogar darauf auswirken, ob Sie einen Job bekommen oder nicht.
Und ja, es kann sich darauf auswirken, ob eine Bank Ihnen erlaubt, ein Girokonto zu eröffnen. Glücklicherweise hat die Bankenbranche daran gearbeitet, denen mit Kreditproblemen entgegenzukommen, und viele Bankinstitute bieten heutzutage Girokonten der „zweiten Chance“ an.
Diese Arten von Konten können oft sogar für Personen eröffnet werden, die in der Vergangenheit schlechte Girokonten geführt haben. Vielleicht haben Sie zum Beispiel in der Vergangenheit ein Girokonto überzogen und den rückständigen Saldo nicht bezahlt.
Oder Sie hatten mehrere Fälle von Überziehungen auf einem Girokonto. Während sich diese Arten von Bankhistorien möglicherweise nicht für ein Standard-Girokonto qualifizieren, können sie sich häufig für ein Girokonto der zweiten Chance qualifizieren.
InhaltsverzeichnisWie unterscheiden sich Konten für schlechte Kreditwürdigkeit?1. LendingClub Bank Essential Checking2. Bank of America Vorteil SafeBalance Banking3. Wells Fargo Clear Access Banking4. Aspire Fresh Start Checking5. Fünfter Dritter Express-BankingWarum Sie ein Bankkonto benötigen, wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit habenWie Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern könnenSchulden abzahlenBesorgen Sie sich eine gesicherte KreditkarteErwägen Sie Experian Boost™Arbeiten Sie, um neue Schulden auf ein Minimum zu beschränkenSchlussfolgerung
Wie unterscheiden sich Konten für schlechte Kreditwürdigkeit?
Wenn Sie ein Bankkonto eröffnen, führen viele Banken Ihre persönlichen Daten durch eine Datenbank namens ChexSystems. ChexSystems ist vergleichbar mit einer Kreditauskunftei für Bankkontoinhaber.
Banken, die ChexSystems verwenden (die meisten von ihnen tun es, aber einige Banken verwenden ChexSystems nicht), können sehen, ob Sie in der Vergangenheit Bankkonten von anderen Banken geschlossen hatten oder ob Sie in der Vergangenheit mehrere Überziehungen auf einem Girokonto hatten.
Wenn Ihre bisherige Bankgeschichte (oder Kreditgeschichte im Allgemeinen) lückenhaft ist, erlauben einige Banken Ihnen möglicherweise nicht, ein Standard-Girokonto zu eröffnen. Einige Banken bieten jedoch Konten der „zweiten Chance“ für diejenigen an, die neu anfangen möchten.
Girokonten der zweiten Chance unterscheiden sich in einigen Punkten von herkömmlichen Girokonten. Erstens stellen viele Banken keine Schecks für Kontoinhaber der zweiten Chance aus.
Dies liegt daran, dass Schecks häufig verwendet werden, um Betrug zu begehen oder ein Konto zu überziehen. Zweitens kann es niedrigere Geldautomaten- oder Point-of-Sale-Tageslimits für Second-Chance-Girokonten geben.
Und schließlich sind die Gebühren für diese Art von Konten in der Regel höher. Die Gebühren, die Sie für ein Girokonto der zweiten Chance zahlen, sind jedoch oft viel niedriger als die Gebühren, die Sie in einem Scheckeinlösungsgeschäft zahlen.
Und mit einem Girokonto können Sie eine Direkteinzahlung für Ihren Gehaltsscheck einrichten und Ihr Geld in dieser Welt des digital basierten Bankwesens einfacher verwenden.
1. LendingClub Bank Essential Checking
Die LendingClub Bank, ehemals Radius Bank, ist eine Online-Bank, die erstmals 1987 eröffnet wurde und ihren Hauptsitz in Boston hat. Das Unternehmen wurde 2020 von Bankrate zur besten Online-Bank gewählt und hat auch andere Auszeichnungen erhalten.
Das Essential Checking des Unternehmens ist ein Konto der zweiten Chance mit den folgenden Funktionen und Anforderungen:
Eröffnungseinzahlungsbetrag: 10 $Mindestguthaben nach Eröffnung: KeineMonatliche Servicegebühr: 9 $Debitkarte: Verfügbar, mit einigen Auszahlungs- und Kauflimits
Die LendingClub Bank bietet auch eine direkte Einzahlung für Ihre Gehaltsschecks und Rechnungszahlungen an. Und Sie können die LendingClub-App verwenden, um Limits für Transaktionen festzulegen, Ihre Debitkarte ein- und auszuschalten und Benachrichtigungen zu erhalten.
Vorteile:
Sie können ein Upgrade auf Rewards Checking mit einem 12-monatigen positiven Rekord durchführenEinzahlung mit mobilen Schecks mit einigen Einschränkungen verfügbarMobile Brieftasche verfügbarPapierschecks verfügbar
Nachteile:
Überziehungen führen zu einer Gebühr von 25 $ und einer täglichen Gebühr von 5 $ für jeden Tag, an dem das Konto negativ bleibt. Keine Zweigstellen
Zu den weiteren Funktionen der LendingClub Bank gehört ein integriertes Finanz-Dashboard, mit dem Sie Ihr Geld budgetieren, Ausgaben verfolgen und vieles mehr.
Sie können das Dashboard auch verwenden, um Ihre anderen Finanzkonten zu verknüpfen und Ihr Nettovermögen zu verfolgen. Auch der Kundenservice ist attraktiv.
Sie können montags bis freitags von 8:30 bis 12:00 Uhr anrufen oder chatten. Der Kundendienst ist auch samstags und sonntags von 8:00 bis 20:00 Uhr erreichbar
Wenn Ihnen gefällt, was Sie hier sehen, lesen Sie unsere LendingClub Bank-Rezension für weitere Informationen.
Erfahren Sie mehr über die LendingClub Bank
2. Bank of America Vorteil SafeBalance Banking
Die Bank of America wurde 1956 gegründet und hat über 4.600 Filialen. Das Advantage SafeBalance Banking-Konto des Unternehmens wurde für Studenten und Personen mit schlechter Kreditwürdigkeit eingerichtet.
Zu den Funktionen des Advantage SafeBalance Banking-Kontos gehören:
Eröffnungseinzahlungsbetrag: 25 $Mindestguthaben nach Eröffnung: KeineMonatliche Servicegebühr: 4,95 $(wird erlassen, wenn Sie bestimmte Anforderungen erfüllen)Debitkarte: Verfügbar, kostenlose Transaktionen im Netzwerk
Dieses Konto bietet ein Ausgaben- und Budgetierungstool, mit dem Sie Ihr Geld im Auge behalten können. Sie können mobile Einzahlungen mit Ihrem Telefon vornehmen, indem Sie die Bank of America-App verwenden, und Sie können auch Debitkartenkontrollen verwenden, um Ihre Karte zu schützen.
Vorteile
Keine Überziehungsgebühren. Niedrige monatliche Servicegebühr. Über 16.000 Geldautomaten im Netzwerk verfügbar
Nachteile
Keine Papierschecks verfügbarÜberziehungstransaktionen werden nicht bezahlt
Es ist wichtig zu wissen, dass die Bank of America keine Überziehungsgebühren erhebt, weil sie keine Transaktionen bezahlt, die Ihr Konto ins Minus bringen.
Diese Praxis könnte dazu führen, dass Ihnen Gebühren von der Institution entstehen, die die Transaktion initiiert. Außerdem fällt eine saftige Gebühr von 2,50 USD für die Nutzung von Geldautomaten außerhalb des Netzwerks an, zuzüglich der Gebühren, die Ihnen möglicherweise von der Host-Bank des Geldautomaten in Rechnung gestellt werden.
Beachten Sie, dass Sie möglicherweise auf die monatliche Gebühr verzichten können, wenn Sie Schüler einer High School, eines College oder einer Berufsschule sind.
3. Wells Fargo Clear Access-Banking
Mit über 8.000 Filialen ist Wells Fargo sicherlich einer der bekanntesten Namen auf dieser Liste. Das Unternehmen arbeitet hart daran, Bankkontooptionen für eine breite Palette von Kunden anzubieten.
Und sie bedienen Kunden mit Kreditproblemen über das Clear Access Banking-Konto. Beachten Sie, dass dieses Konto das Opportunity Checking-Konto von Wells Fargo ersetzt, das Sie möglicherweise in anderen ähnlichen Artikeln finden.
Zu den Funktionen und Anforderungen von Clear Access Banking gehören:
Eröffnungseinzahlungsbetrag: 25 $Mindestguthaben nach Eröffnung: KeineMonatliche Servicegebühr: 5,00 $ (wird für Kontoinhaber unter 25 Jahren erlassen)Debitkarte: Verfügbar, kostenlose Transaktionen an Geldautomaten von Wells Fargo
Dieses Konto bietet auch Rechnungszahlung und eine mobile App. Und die Debitkarte hat Chip- und kontaktlose Funktionen. Die App bietet auch Tools für Budgetierung, Cashflow und Ausgaben. Das Ausstellen von Schecks ist mit diesem Konto jedoch nicht verfügbar.
Vorteile
Niedrige monatliche ServicegebührUmfangreiche Niederlassungen und GeldautomatenKeine ÜberziehungsgebührenAktivitäts- und Kontostandswarnungen verfügbar
Nachteile
Keine Möglichkeiten zum Schreiben von Schecks. Keine Optionen zum Schutz von Überziehungskrediten
Die Kundenservice-Hotline von Wells Fargo ist 24 Stunden am Tag, sieben Tage die Woche geöffnet, und natürlich haben Sie auch Zugang zum Online-Banking.
Nach einem Zeitraum von einem Jahr mit einer guten Erfolgsbilanz bei der Verwaltung Ihres Clear Access-Kontos sind Sie berechtigt, ein Upgrade auf ein Standard-Girokonto anzufordern, das Ihnen das Ausstellen von Schecks ermöglicht und über andere Funktionen verfügt, die mit diesem Konto nicht verfügbar sind.
Erfahren Sie mehr über Wells Fargo Clear Access Banking.
4. Aspire Fresh Start Checking
Aspire Credit Union wurde 1948 gegründet und hat seinen Hauptsitz in New Jersey. Das Fresh-Start-Girokonto des Unternehmens wurde speziell für diejenigen entwickelt, die ein Zweitchance-Girokonto benötigen.
Einige der Funktionen des Fresh Start Girokontos umfassen:
Eröffnungseinzahlungsbetrag: 0 $ Mindestguthaben nach Eröffnung: KeineMonatliche Servicegebühr: 0 $Debitkarte: Verfügbar, kostenlose In-Network-Transaktionen
Bei diesem Konto ist zu beachten, dass eine direkte Einzahlung von 100 % Ihres Gehaltsschecks erforderlich ist. Mit anderen Worten, Sie können die Direkteinzahlung Ihres Gehaltsschecks nicht zwischen Aspire und anderen Banken aufteilen.
Sie müssen also planen, Aspire zu Ihrer Hauptbankquelle zu machen.
Vorteile
Zugriff auf mehr als 70.000 gebührenfreie GeldautomatenKostenloser Zugriff auf Online- und TelefonkontenOnline- und mobile RechnungszahlungKeine monatliche Servicegebühr
Nachteile
100% Direkteinzahlung erforderlichKeine betrügerische Historie in ChexSystems oder in Ihrer Kreditauskunft
Dies ist erwähnenswert – es gibt einen Unterschied zwischen einer Geschichte von aufeinanderfolgenden Überziehungen Ihres Kontos und offenem Bankbetrug. Aspire und viele andere Banken/Kreditgenossenschaften erlauben Ihnen nicht, ein Konto der zweiten Chance zu eröffnen, wenn Sie wegen Betrugs verurteilt wurden.
Außerdem müssen die Mitglieder Mitarbeiter der Select Employer Group von Aspire sein oder ein Familienmitglied haben, das bei Aspire Bankgeschäfte tätigt. Die Select Employers Group umfasst große Unternehmen wie Whole Foods Market und einige UPS Filialen.
Erfahren Sie mehr über Aspire Fresh Start Checking.
5. Fünftes Drittel Express-Banking
Die Fifth Third Bank wurde 1858 gegründet und bedient einen großen Teil des Ostens der Vereinigten Staaten. Es ist eine der größten Banken in den USA. Das Express Banking-Konto wurde für Kontoinhaber geschaffen, die ihre Kreditwürdigkeit aufbauen oder wieder aufbauen möchten.
Zu den Funktionen des Fifth Third Express Banking-Kontos gehören:
Eröffnungseinzahlungsbetrag: 0 $ Mindestguthaben nach Eröffnung: KeineMonatliche Servicegebühr: 0 $Debitkarte: Verfügbar, kostenlose In-Network-Transaktionen
Beachten Sie, dass Sie Ihre Debitkarte nicht verwenden können, um Schecks an einem Geldautomaten einzuzahlen. Außerdem gibt es bei diesem Konto keine Möglichkeiten zum Ausstellen von Schecks.
Vorteile
Keine monatlichen GebührenNull MindestkontostandKeine Kontokorrentgebühren Persönliches Banking in über 1.100 Filialen
Nachteile
Kein Scheckschreiben, keine Einzahlungen am Geldautomaten
Die Fifth Third Bank bietet mit diesem Konto keine Rechnungszahlung an, wohl aber mit anderen Konten. Auf der anderen Seite sind mobile Einzahlungen und Filialeinzahlungen sofort verfügbar.
In einigen Fällen können jedoch Gebühren für den Service mit sofortiger Verfügbarkeit anfallen. Die Fifth Third Bank bietet auch eine gesicherte Kreditkarte an, wenn Sie nach zusätzlichen Möglichkeiten suchen, Ihr Guthaben aufzubauen/zu reparieren. Mehr zum Wiederaufbau Ihres Kredits gleich.
Erfahren Sie mehr über Fifth Third Express Banking.
Warum Sie ein Bankkonto brauchen, wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben
Wir haben ein wenig darüber gesprochen, aber ein Bankkonto zu haben ist für ein erfolgreiches Geldmanagement von entscheidender Bedeutung. Dies gilt insbesondere, wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben.
Es ist sehr wichtig, einen guten Ruf wiederherzustellen, nachdem Sie Ihre Kreditwürdigkeit beschädigt haben. Und ein Girokonto zu haben, auf dem Sie Ihre steuerliche Verantwortung nachweisen können, ist der erste Schritt dazu.
Zusammen mit der Eröffnung eines Girokontos der zweiten Chance hilft Ihnen die Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit, Ihre Kreditwürdigkeit wieder aufzubauen. Hier sind einige Schritte zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit.
So verbessern Sie Ihre Kreditwürdigkeit
Wenn Sie mit schlechter Kreditwürdigkeit zu kämpfen haben, können Sie Maßnahmen ergreifen, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Verwenden Sie dazu die folgenden Vorschläge.
Schuldensalden abzahlen
Wenn Sie mit Kreditkartenguthaben zu kämpfen haben, die nahe an der Grenze liegen, die das Kartenunternehmen gewährt hat, arbeiten Sie daran, sie zu begleichen. Einer der Faktoren, der in Ihre Kreditwürdigkeit einfließt, wird als Credit Utilization Ratio bezeichnet.
Sie können Ihr Kreditnutzungsverhältnis berechnen, indem Sie den Betrag Ihrer Kreditkartenschulden durch das Gesamtlimit Ihrer Kreditkarten dividieren. Wenn Sie also Kreditkartenschulden in Höhe von 10.000 USD schulden und Ihre Kreditkartenlimits 20.000 USD betragen, beträgt Ihre Kreditauslastungsquote 50 %.
Kreditauskunfteien schlagen eine maximale Kreditauslastungsquote von 30 % vor. Wenn Ihr Kreditnutzungsverhältnis höher ist, arbeiten Sie daran, die Guthaben zu begleichen.
Erwägen Sie die Verwendung von Dave Ramseys Schulden-Schneeballmethode für maximalen Erfolg.
Holen Sie sich eine gesicherte Kreditkarte
Wenn Sie aufgrund einer Insolvenzgeschichte oder eines anderen finanziellen Ereignisses keinen Anspruch auf Kreditkarten haben, sollten Sie eine gesicherte Kreditkarte in Betracht ziehen.
Eine gesicherte Kreditkarte ist eine Kreditkarte mit einem Kreditlimit, das dem Geld entspricht, das Sie auf ein Sparkonto eingezahlt haben. Die Bank stellt gesicherte Kreditkarten aus, da kein Ausfallrisiko besteht.
Sie können …