Lohnt es sich, ein Konto zu eröffnen?

Wenn Sie noch nie von der Synchrony Bank gehört haben, aber überall im Internet Werbung dafür gesehen haben, wären Sie nicht allein.

Wenn Sie vor 2014 gesucht hätten, hätten Sie die Synchrony Bank nirgendwo gesehen. Dann, in einem scheinbaren Augenblick, war es überall.

Das liegt daran, dass die Synchrony Bank 2003 gegründet wurde, aber als Tochtergesellschaft von GE Capital betrieben wurde. Es ist jetzt eine Privatkundenbank, aber sie sprechen nicht viel über ihre Geschichte. Es würde 2014 an der NYSE mit dem Ticker SYF in Höhe von 2,88 Milliarden US-Dollar an die Börse gehen. Es ist nicht aus dem Nichts aufgetaucht, es sei denn, Sie betrachten einen Börsengang „aus dem Nichts“.

(Klingt diese Geschichte bekannt? Die Ally Bank war einst die General Motors Acceptance Corporation, der Finanzdienstleistungszweig von GM, und diese Geschichten reimen sich)

Wer ist die Synchrony Bank?

Über Synchrony Financial

Sie sind ein Finanzdienstleistungsunternehmen mit Sitz in Stamford, Connecticut, und bieten alles, was Sie von einer Bank erwarten – Einlagen, Kredite, Finanzierung und Kreditvergabe. Laienhaft ausgedrückt sind das Giro- und Sparkonten, Kreditkarten, Hypotheken, Autokredite und dergleichen. Sie bieten auch Private-Label-Kreditkarten an (sie sind eine der größten), also sind sie das Rückgrat einiger beliebter Einzelhändler-Kreditkarten wie Amazon, Lowes, Walmart und Gap.

Synchrony Financial ist die Muttergesellschaft, Synchrony Bank ist die Institution, die diese Produkte anbietet. Sie sind FDIC-versichert Nr. 27314 und haben ihren Hauptsitz in Utah.

Synchrony Financial (SYF) erzielte 2016 einen Umsatz von 13,530 Milliarden US-Dollar und ist Bestandteil des S&P500-Index.

Die Synchrony Bank hat nur eine physische Filiale in Bridgewater, New Jersey – 200 Crossing Blvd, Suite 101, Bridgewater, NJ 08807. Die Filiale ist von Montag bis Freitag von 8.00 bis 15.00 Uhr EST geöffnet.

Sie können den Kundendienst der Synchrony Bank telefonisch unter 1-866-226-5638 kontaktieren (Montag – Freitag 8:00–22:00 Uhr EST, Samstag 8:00–17:00 Uhr EST, Sonntag geschlossen). Das Synchrony Bank-Login ist hier.

Die Bankleitzahl der Synchrony Bank lautet 021213591.

Synchrony Bankeinlagenprodukte

Die Synchrony Bank bietet das vollständige Angebot an Einlagenprodukten – Geldmarkt (ähnlich wie Girokonto), Spareinlagen, hochverzinsliche Spareinlagen, Einlagenzertifikate und sogar IRA-Konten.

Alle genannten Preise gelten ab dem 22.07.2022:

Einsparungen mit hoher Rendite: Keine monatlichen Servicegebühren, 1,65 % APY, kein Mindestguthaben.Einlagenzertifikate: Laufzeiten von 3 bis 60 Monaten, Mindesteinzahlung von 2.000 $ und die 12-Monats-CD ergibt 2,30 % APYGeldmärkte: Keine monatliche Servicegebühr, mobile Scheckeinreichung, kein Mindestguthaben, bis zu 1,10 % APYIR: Sie können ein reguläres IRA-Konto oder ein IRA-CD-Konto eröffnen.

Kreditkarte der Synchrony-Bank

Die Kreditkarte der Synchrony Bank, genannt Synchrony HOME Credit Card, ist eine Kreditkarte ohne Jahresgebühr, die eine Karte für Hauskäufe ist, die eine Werbefinanzierung von 12 Monaten bis 60 Monaten bei teilnehmenden Einzelhändlern bietet. Meist handelt es sich um Einrichtungs- oder Baumärkte. Es bietet auch 2 % Cashback auf Einkäufe unter 299 $, die als Kontoauszugsgutschrift gezahlt werden.

Die Synchrony Bank gibt auch mehrere White-Label-Kreditkarten aus, was bedeutet, dass sie von der Synchrony Bank betrieben werden, aber mit anderen Namen gekennzeichnet sind. Eine beliebte, von der Synchrony Bank unterstützte Kreditkarte ist die Amazon Prime Store Card von Amazon.com – mit der Sie nach Genehmigung eine Amazon.com-Geschenkkarte im Wert von 10 USD plus 5 % Cashback bei Amazon.com ohne Obergrenzen erhalten. Keine Jahresgebühr, Sonderfinanzierung bei Bestellungen über 149 USD und alle typischen Schutzmaßnahmen von Kreditkarten, wie z. B. 0 USD Haftung.

Sie versorgen auch andere Einzelhandelskarten wie American Eagle Outfitters, Athleta, Chevron, Old Navy, PayPal & eBay, Sam’s Club, Toys „R“ Us, Walmart und mehr. Wenn Sie eine dieser Karten haben, haben Sie möglicherweise gesehen, dass SYNCB in Ihrer Kreditauskunft erscheint. Ich hatte SYNCB/PPC und war überrascht, es zu sehen, weil ich nicht wusste, dass es für Synchrony Bank / PayPal Credit steht! Ist aber normal, sieht nur komisch aus.

Gebühren und Strafen der Synchrony Bank

Wie bei vielen Online-Banken gibt es für ihre Spar- oder Tagesgeldkonten keine Mindestguthaben. Es fallen auch keine monatlichen Servicegebühren an.

Was selten vorkommt, ist, dass sie Ihnen keine Gebühr berechnen, wenn Sie sechs Abhebungen/Überweisungen in einem Kontoauszugszyklus überschreiten. Viele Banken berechnen dies, weil Sie (laut Federal Reserve) ein Sparkonto nicht wie ein Girokonto behandeln sollen, aber Synchrony wird dies nicht tun. Sie behalten sich wie andere Banken das Recht vor, Ihr Konto zu schließen, wenn es zu viel passiert.

Bei deren CDs fällt eine Vorfälligkeitsentschädigung an, wenn Sie Ihre CD vor dem Fälligkeitsdatum abheben:

Laufzeit 12 Monate oder weniger: 90 Tage einfache Verzinsung zum aktuellen ZinssatzLaufzeiten von mehr als 12 Monaten aber weniger als 48 Monaten: 180 Tage einfache Verzinsung zum TageskursLaufzeiten ab 48 Monaten: 365 Tage einfache Verzinsung zum Tageskurs

Diese Strafzinsen sind ziemlich üblich – es ist genau dasselbe, was die Bank of America und jede größere Bank verlangen würden.

Der Goldstandard der CD-Zinsstrafen ist Ally Bank:

Laufzeit 24 Monate oder weniger: 60 Tage einfache Verzinsung zum aktuellen ZinssatzLaufzeiten von mehr als 24 Monaten aber weniger als 36 Monaten: 90 Tage einfache Verzinsung zum aktuellen ZinssatzLaufzeiten von mehr als 36 Monaten aber weniger als 48 Monaten: 120 Tage einfache Verzinsung zum TageskursLaufzeiten ab 48 Monaten: 150 Tage einfache Verzinsung zum aktuellen Zinssatz

Es ist fast unfair, die Strafen mit der Ally Bank zu vergleichen, weil sie mit Abstand die niedrigsten für vorzeitige Abhebungen sind.

Treuevergünstigungen

Die Synchrony Bank bietet auch „Loyalty Perks“ an, die Sie für das Sparen belohnen.

Während die meisten Institutionen, wie Kreditkarten, Sie für Ausgaben belohnen, belohnt Synchrony Sie für das Sparen.

Die Perks-Stufen basieren auf Ihrem Kontostand und Ihrer Zeit mit Synchrony:

Basic: Saldo unter 10.000 $ UND weniger als 1 JahrSilber: Guthaben von 10.000 $ – 49.999,99 $ UND 1+ JahrGold: Guthaben von 50.000 $ – 99.999,99 $ UND 2+ JahrePlatin: Guthaben von 100.000 $ – 249.999,99 $ ODER 3+ JahreDiamant: Guthaben von 250.000 USD oder mehr als 5 Jahren

Leider hat die Synchrony Bank derzeit keine Boni für neue Konten.

Vor-und Nachteile

Die Hauptvorteile sind ähnlich wie bei anderen Online-Banken – Sie erhalten niedrige/keine Gebühren, ein breites Geldautomatennetzwerk aufgrund von Partnerschaften, Debitkarten, viel höhere Zinssätze und die Smartphone-Apps sind leistungsfähiger. Sie bieten kostenlose Schecks für das Geldmarktkonto an und es gibt $5 in Geldautomatenerstattungen. Die Loyalty Perks sind ein nettes Add-on, das wir nirgendwo anders sehen

Auch die Nachteile sind ähnlich – es gibt keine Filialen, die Sie besuchen können, und alles geschieht über die App (oder vielleicht per E-Mail) oder online. Sie müssen damit vertraut sein, vollständig online mit einer Bank zu arbeiten, wenn Sie sich für Synchrony Bank entscheiden möchten. Ich persönlich habe kein Problem, aber wenn Sie sich nicht wohl fühlen, wäre die Synchrony Bank keine gute Option für Sie.

Fazit

Synchrony Bank ist in Ordnung, aber begeistert mich in keiner Weise.

Ich schlage niemals vor, Zinsen hinterherzujagen, die Bank zu wechseln, um die besten Zinsen zu erhalten, aber wenn Ihre Bank Nr. 1 eine alte Backsteinbank mit miserablen Zinssätzen ist, ist es einen Blick auf dieses hochverzinsliche Sparkonto wert.

Besuchen Sie die Synchrony-Bank