Es gibt viele Tools, mit denen Sie Ihre Finanzen im Auge behalten können.
Die meisten kamen, nachdem ich angefangen hatte zu arbeiten (ich kam nie zu Quicken) und nachdem ich anfing, unser Vermögen zu verfolgen, also sind sie nützlich, aber sie sind nicht mein „Kernsystem“.
Dafür verwenden wir eine altmodische Tabellenkalkulation. 🙂
Unser Vermögensverzeichnis ist das erste Dokument im persönlichen Finanzordner unserer Familie (das zweite ist ein Word-Dokument, das ich ein Geldfeldhandbuch nenne).
InhaltsverzeichnisWarum wir unser Vermögen verfolgenWas in unser Vermögen einfließtWas nicht in unser Vermögen einfließtAbschließende Gedanken
Warum wir unser Vermögen verfolgen
Es gibt zwei Gründe – um unseren Fortschritt zu verfolgen und um eine monatliche Überprüfung unserer Finanzen durchzusetzen. Es hilft mir, bei Verstand zu bleiben, wenn die Welt verrückt erscheint.
(nebenbei, es scheint, dass ich täglich Horrorgeschichten im r/personalfinance-Forum von Reddit lese, wo jemand erfährt, dass seine oder ihre Investitionen in den letzten X Jahren in bar oder etwas Äquivalentem gesessen haben, weil sie nicht eingecheckt haben darauf – checken Sie ein!)
Unser Nettovermögensdatensatz, wie die Excel-Datei heißt, ist unser Finanz-Dashboard. In Sekundenschnelle sehe ich eine Momentaufnahme unserer finanziellen Situation, von der Menge an Bargeld, die wir zur Verfügung haben, bis zur Performance der Investitionen im letzten Monat.
Noch wichtiger ist, dass ich jeden Monat Notizen hinterlassen kann, um alles in einen Zusammenhang zu bringen, wenn ich es später lese.
Es geht auf Juni 2003 zurück. Das war mein erster Monat Vollzeitarbeit, als ich ein Nettovermögen von 8.745,69 $ hatte (davon 4.519,44 $ in einem Roth IRA, das ich im College angefangen habe). Northrop Grumman hat gerade meinen ersten Gehaltsscheck und meinen Antrittsbonus eingezahlt, der die anderen vier Riesen ausmacht. Ohne Notizen hätte ich mich nicht an etwas von vor über 12 Jahren erinnert. 🙂
Es macht Spaß, den Fortschritt im Laufe der Jahre zu beobachten (ich bin ein bekennender Zahlenfreak) und das ist einer der Hauptgründe für das Dokument.
Da ich es monatlich aktualisiere, muss ich mich in unsere Finanzkonten einloggen, um die Zahlen zu sammeln. Wenn ich mich bei jedem Konto anmelde, überprüfe ich die Transaktionen des letzten Monats. Alles Verdächtige ist sofort offensichtlich, weil ich jeden Monat vorbeischaue. Ich sehe keine 90 Tage alte Transaktion und frage mich, wofür sie war, alles ist innerhalb der letzten 30 Tage.
Ich verwende Personal Capital, um unser Nettovermögen zu verfolgen, es ist eines meiner Lieblingstools und eine großartige Alternative zu älteren Systemen wie Quicken. Es sammelt die Daten für mich, damit ich mich nicht bei jedem Konto separat anmelden muss. Das spart mir jeden Monat eine Menge Zeit und lässt mich trotzdem alle Transaktionen analysieren. Ich vermisse es nicht, mich bei jedem Konto anzumelden, und ich liebe all die Analysetools, die es mir gibt, um zu wissen, ob ich genug für den Ruhestand spare. Das Beste ist, es ist kostenlos.
Schließlich ist es wichtig, eine Liste aller Ihrer Finanzkonten zu haben. Dieser Rekord ist diese Liste für uns.
Was in unser Vermögen einfließt
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Jede Zahl wird aufgenommen, vom Wert unseres Hauses und Autos bis hin zu Kontoauszügen.
Warum gebe ich den Hauswert an? Das Einbeziehen des Eigenheimwerts ist in einigen Kreisen eine große Debatte, aber es geht darauf zurück, warum ich unser Nettovermögen verfolge – es soll uns eine Momentaufnahme unserer Situation geben. Ich setze den Wert unseres Eigenheims auf den Kaufpreis fest und füge unsere Hypothek als Verbindlichkeit hinzu. Ich habe mich der Einfachheit halber für den Kaufpreis entschieden, aber hier sind ein paar andere Möglichkeiten, ihn zu bewerten.
Wenn Sie das eine und das andere nicht einbeziehen würden, würde dies Ihre Zahlen durcheinander bringen. Fügen Sie dem von Ihnen gekauften Vermögenswert eine Verbindlichkeit hinzu, und die Zahlen sehen niedriger aus, als sie sollten. Beziehen Sie den Hauswert, aber nicht die Verbindlichkeiten mit ein, und die Zahlen sehen größer aus, als sie sollten.
Dasselbe gilt für Autos und andere nicht einkommenserzeugende Vermögenswerte, die die Menschen oft von ihrem Nettovermögen ausschließen.
Wir aktualisieren den Wert des Hauses nicht. Im Gegensatz zu Börsenanlagen, die Sie „sofort“ zum Marktpreis und einer kleinen Provision verkaufen können, ist unser Zuhause umgekehrt. Sie können es nicht sofort für eine kleine Provision verkaufen, es dauert ungefähr einen Monat und ein paar Prozent, und der Preis hängt stark von lokalen Faktoren ab.
Angesichts all dieser Variablen hilft es nicht, den Wert Ihres Hauses nach oben oder unten neu zu bewerten, und es ist Zeitverschwendung – also tue ich es nicht.
Wir aktualisieren den Wert unserer Autos. Da es stetig nach unten geht und der Markt für Fahrzeuge etwas liquider ist, rechnen wir den langsamen Wertverfall unserer Autos mit ein. Ich füge aus Gründen der Kontinuität nur ein Auto hinzu, wenn es innerhalb der Fristen des Vermögensnachweises gekauft wurde … und das bedeutet eigentlich, dass wir es nur für eines unserer Autos tun.
Für den Wert des Autos verwende ich einfach den Kelley Blue Book Trade-In-Wert für unser Auto zu Beginn des Jahres für das gesamte Jahr. Ich überprüfe es nicht jeden Monat, es gibt wirklich keinen Sinn für dieses Maß an Spezifität. Dafür hat niemand Zeit.
Was nicht in unser Vermögen einfließt
Kreditkartenguthaben werden nicht berücksichtigt. Da die Kreditkarten jeden Monat vollständig ausgezahlt werden, werden die Salden bei jeder Zahlung auf unseren Bankkonten angezeigt. Die Verzögerung von einem Monat stört mich nicht.
Ich melde mich immer noch an, um nach betrügerischen Transaktionen zu suchen (und ich erhalte Transaktionsbenachrichtigungen), aber ich zeichne keine Salden auf.
Dies bedeutet, dass unser Nettovermögen ist leicht aufgeblasen, weil unsere Kreditkartenguthaben, die eine Verbindlichkeit darstellen sollten, niemals und niemals enthalten sind.
Ich erfasse keine „Portokasse“, oder Bargeld, das wir in unseren Brieftaschen haben. Es wird im Allgemeinen klein und nicht wirkungsvoll sein, also mache ich mir nicht die Mühe, auf diese Detailebene zu gehen.
Abschließende Gedanken
Es gibt keine Single Rechts Möglichkeit, Ihr Nettovermögen zu berechnen, ganz nach Ihren Wünschen. Nur ein Weg, der Ihnen die Informationen liefert, die Sie benötigen.
Wenn du dich wiegst, ziehst du alle deine Kleider aus? Ziehst du jedes Mal das Gleiche an? Ziehst du dich in der Arztpraxis aus, wenn sie dich wiegen? Jeans sind schwer. Ihre Kleidung wiegt ein paar Pfund und erhöht die Endnummer… aber machen sie einen Unterschied?
Genauso ist es mit dem Nettovermögen.
Sie können verschiedene Versionen für verschiedene Zwecke verfolgen. Zum Beispiel verfolgen wir unser liquides Nettovermögen, das meiner Schätzung unseres Nettovermögens entspricht, wenn wir es in Zahlungsmittel und Zahlungsmitteläquivalente umwandeln („liquidieren“).
Verfolgen Sie Ihr Nettovermögen? Wenn das so ist, wie? Was schließen Sie ein oder aus und warum?