Eine der großen Innovationen der letzten Jahre ist das Aufkommen von Cash-Management-Konten. Viele Finanzdienstleistungstechnologieunternehmen (Fintech) haben begonnen, Bankdienstleistungen mit ihren Kernangeboten zu vermarkten. Diese Fintech-Unternehmen arbeiten mit großen Banken zusammen, um das Geld zu halten und eine FDIC-Versicherung abzuschließen, aber sie bieten alle Dienstleistungen zusätzlich zur Bankenschicht an.
Betterment ist ein Robo-Advisor, aber sie haben auch ein „Sparkonto“ in ihrem Everyday Cash Reserve-Produkt.
Personal Capital ist ein Vermögensverwaltungstool und Robo-Berater, aber sie bieten auch Personal Capital Cash an, das hohe Renditen bietet.
Aber dann gibt es Banken, die andere Banken einfach „white-labeln“ – diese werden Neobanken genannt. Wir haben dies bei Simple gesehen, das mit BBVA USA zusammenarbeitete, bis BBVA sie 2014 übernahm.
Varo Money ist ein Beispiel für Letzteres, eine Neobank, die die Bankdienstleistungen der Bancorp Bank nutzt.
Wenn Sie gerne eine nicht-traditionelle Bank verwenden – eine, die vollständig über eine mobile App funktioniert und nur sehr wenige Gebühren erhebt – schauen Sie sich Varo Money genau an.
Ihre Girokonto-Option bietet Ihnen alle Funktionen herkömmlicher Bank-Girokonten, jedoch ohne die vielen Gebühren, die sie erheben. Darüber hinaus bietet Ihnen ihre Sparkontooption einen Zinssatz, der mit dem der am höchsten zahlenden Online-Banken vergleichbar ist.
InhaltsverzeichnisWas ist Varo Money?Varo Money Bankkonto (Girokonto)Varo Money SparkontoVaro Visa DebitkarteSo funktioniert Varo MoneyPreise und Gebühren von Varo MoneySo melden Sie sich bei Varo Money anVor- und Nachteile von Varo MoneySollten Sie Varo Money verwenden?
Was ist Varo Money?
Varo Money wurde 2015 gegründet und hat seinen Sitz in San Francisco, Kalifornien. Varo Money ist eine mobile Banking-App, die sowohl kostenlose Überprüfungen als auch hochverzinsliche Einsparungen bietet. Einer der Faktoren, der Varo Money von den vielen Tausend verfügbaren Banken unterscheidet, ist, dass es vollständig als mobile Banking-Plattform fungiert. Es gibt nicht nur keine physischen Filialen, sondern auch keinen traditionellen Browserzugriff. Es ist alles in der App.
Wie ich bereits in der Einführung über Neobanken erwähnt habe, arbeitet Varo Money mit The Bancorp Bank zusammen: einer 4,4-Milliarden-Dollar-Bank mit Sitz in Wilmington, Delaware.
Der Einfachheit halber bietet Varo Money nur zwei Konten an: ein Girokonto und ein Sparkonto mit hoher Rendite. Im Gegensatz zu traditionellen Banken bieten sie keine anderen Einlagenprodukte (wie Einlagenzertifikate) an. Sie bieten auch keine Kredite wie Privatkredite, Autokredite oder Kreditkarten an.
Das Fehlen dieser zusätzlichen Dienstleistungen ermöglicht es Varo Money, seine Abläufe vollständig rationalisiert zu halten und die Einsparungen in Form von gebührenfreiem Banking an seine Kunden weiterzugeben.
Varo Money hat eine Better Business Bureau-Bewertung von „A+“, die höchste Bewertung auf einer Skala von A+ bis F. Inzwischen wird der Dienst von mehr als 11.000 Nutzern bei Google Play mit 4,6 von 5 Sternen und 4,7 von 5 Sternen bewertet von mehr als 34.000 Benutzern im App Store.
Varo Money Bank (Girokonto).
Dies ist das primäre Bankkonto von Varo Money. Es bietet alle Dienstleistungen eines herkömmlichen Bankscheckkontos, einschließlich der Möglichkeit, Papierschecks zu versenden, jedoch mit sehr geringen, wenn überhaupt, Gebühren. Außerdem ist kein Mindestguthaben auf dem Konto erforderlich.
Sie können Schecks einzahlen, Überweisungen tätigen und Rechnungen bezahlen, alles ohne Gebühren. Das Konto wird auch mit einer Visa-Debitkarte geliefert (siehe Beschreibung unten).
Ihr Girokonto kann für Käufe, die mit Ihrer Varo Visa-Debitkarte getätigt werden, einen „gebührenfreien Überziehungskredit“ von bis zu 50 USD erhalten. Die Anmeldung ist kostenlos; Sie werden benachrichtigt, wenn festgestellt wird, dass Sie berechtigt sind. Wenn ja, haben Sie die Möglichkeit, die Funktion entweder zu aktivieren oder zu deaktivieren
(wenn Sie lieber gar keinen Überziehungsschutz haben möchten).
Papierauszüge werden Ihnen nicht per Post zugeschickt, aber Sie können über die App darauf zugreifen. Machen Sie sich keine Sorgen, dass die Bank keine stationären Filialen hat. Sie können Bargeld von einem sehr großen gebührenfreien Geldautomaten-Netzwerk erhalten und Einzahlungen auf fünf Arten vornehmen (siehe Einzahlungen vornehmen unten).
Papierschecks. Das Girokonto bietet keine Papierschecks an, aber Sie können einen Scheck innerhalb von drei bis neun Werktagen mit der App an jeden senden. Für das Versenden eines Schecks auf diese Weise fallen keine Gebühren an.
Varo Money Sparkonto
Dies ist ein hochverzinsliches Sparkonto, das keine Mindestanlage erfordert. Die aktuell gezahlten Zinsen betragen 1,20 % APY auf alle Guthaben.
Sie können jedoch 5,00 % APY verdienen, wenn Sie die folgenden Bedingungen erfüllen:
Sie tätigen in jedem Kalendermonat mindestens fünf Käufe mit der Varo Visa Debitkarte und erhalten im selben Kalendermonat direkte Einzahlungen von insgesamt 1.000 USD oder mehr und behalten ein Kontoguthaben von bis zu 10.000 USD. (Wenn Ihr Guthaben 10.000 $ übersteigt, sinkt der Satz auf 1,20 % APY.)
Es ist einem Prämienkonto insofern sehr ähnlich, als Sie Debitkartenkäufe tätigen müssen, aber die Anzahl ist gering, nur fünf, um sich zu qualifizieren. Viele Prämien-Girokonten erfordern zehn, zwölf oder sogar fünfzehn Transaktionen pro Monat, um eine höhere Rate zu erhalten.
Aber das sind die einzigen Voraussetzungen – ziemlich einfach. Außerdem fallen keine monatlichen Gebühren für das Konto an.
Varo Visa Debitkarte
Ihr Konto wird mit der Varo Visa Debitkarte geliefert, die überall dort verwendet werden kann, wo Visa akzeptiert wird – also praktisch überall. Es kann sowohl mit Google Pay als auch mit Samsung Pay verwendet werden. Apple Pay ist nur für iOS-Geräte verfügbar. Varo arbeitet mit Zelle zusammen, um diesen Dienst hinzuzufügen, aber sie warnen, dass er immer noch nicht voll funktionsfähig ist.
Die Debitkarte ist auch international einsetzbar und es fallen keine Auslandseinsatzgebühren an.
Mit Ihrer Debitkarte können Sie an mehr als 55.000 Allpoint-Geldautomaten gebührenfrei Geld abheben. Wenn Sie Abhebungen außerhalb des Netzwerks vornehmen, berechnet Varo eine Gebühr von 2,50 USD pro Abhebung (dies ist eine Richtlinienänderung, die am 19. Februar 2020 in Kraft trat).
Die Karte hat ein Ausgabenlimit von 2.500 USD pro Kalendertag sowie einen maximalen Bargeldabhebungsbetrag von 500 USD. Sie können jedoch auch bis zu 500 $ Cashback durch Point-of-Sale-Transaktionen bei Händlern erhalten.
Möglicherweise können Sie auch außerbörsliche Bargeldabhebungen bei Banken und Kreditgenossenschaften vornehmen, die dies zulassen. In diesem Fall müssen Sie Ihre Debitkarte und einen gültigen amtlichen Ausweis mitbringen. Varo Money erlaubt die Abhebung von bis zu 1.000 $ pro Kalendertag durch außerbörsliche Abhebungen.
Kombinierte Abhebungen an Geldautomaten, Point-of-Sale und Over-the-Counter sind auf 1.000 USD pro Tag begrenzt.
Wie Varo Money funktioniert
Einzahlungen tätigen: Varo Money bietet fünf Möglichkeiten, Einzahlungen auf Ihre Konten vorzunehmen:
Direkte Einzahlung – Sie können diese Methode verwenden, um Gehaltsschecks, staatliche Leistungen und andere regelmäßige Einkommensquellen einzuzahlen. Mit dieser Methode können Sie Ihren Gehaltsscheck bis zu zwei Tage früher erhalten. Sie können auch Einzahlungen aus Einnahmen von Uber (Instant Pay) und Lyft (Express Pay) erhalten. Externe Banküberweisungen – nehmen Sie Überweisungen auf Ihre Varo Money-Konten von Drittbanken mit ACH-Überweisungen vor. Rechnen Sie damit, dass Überweisungen zwischen zwei und vier Werktage dauern. Digitale Geldbörsen – Ihr Konto kann Überweisungen von Cash App, Venmo und PayPal akzeptieren. Mobile Einzahlungsschecks – machen Sie ein Foto des Schecks und laden Sie es dann in Ihre App hoch. Der Betrag, den Sie einzahlen können, hängt davon ab, wie lange Ihr Konto geöffnet ist, sowie von früheren Kontoaktivitäten. Bareinzahlungen – Sie können Schecks an Tausenden von Grüner-Punkt-Standorten einzahlen, darunter: Walmart, CVS, Rite Aid, Walgreens, 7 – Elf Geschäfte, Dollar General Stores, Family Dollar Stores, Albertsons, Safeway, Kmart und Kroger. Varo Money erhebt keine Gebühr für Einzahlungen mit dem Grünen Punkt, aber der Ladenstandort erhebt eine Gebühr von bis zu 4,95 $. Sie können auch Bargeld einzahlen, indem Sie ein Green Dot MoneyPak kaufen (normalerweise an denselben Orten, an denen Sie Einzahlungen vornehmen können). Für MoneyPak ist eine Gebühr von 5,95 $ an Green Dot zu zahlen.
Varo Money Mobile-App: Alles läuft über die App. Sie benötigen es, um ein Konto zu beantragen, und Sie benötigen es, um auf die Funktionen des Kontos zuzugreifen. Die App steht im App Store zum Download auf iOS-Geräten ab Version 11.0 zur Verfügung. Es ist mit iPhone, iPad und iPod touch kompatibel. Es ist auch bei Google Play für Android-Geräte 5.0 und höher verfügbar.
Sparen Sie Ihr Gehalt: Sie können einen Prozentsatz Ihrer Direkteinlagen automatisch auf Ihr Sparkonto überweisen lassen. Sie entscheiden, wie hoch dieser Prozentsatz sein wird.
Speichern Sie Ihre Änderung: Wenn Sie mit Mikrospar-Apps vertraut sind, bietet Varo eine eigene Version an. Sie können jede Transaktion auf den nächsten Dollar aufrunden und das Geld von Ihrem Girokonto auf Ihr Sparkonto überweisen.
Empfehlungsprogramm: Wenn Sie einen Freund an Varo weiterempfehlen und diese Person ein Konto eröffnet und eine qualifizierende direkte Einzahlung von mindestens 200 $ erhält, haben Sie Anspruch auf einen Bonus von 75 $. Sie können insgesamt bis zu 500 USD an Empfehlungsgebühren erhalten. Sie erhalten entweder per E-Mail oder in den Einstellungen der App einen eindeutigen Link, den Sie dem Freund, den Sie empfehlen, zur Verfügung stellen.
Varo Money Sicherheit: Ihre Konten sind durch die Bancorp Bank, die Sponsoring-Bank von Varo Money, mit einer FDIC-Versicherung von bis zu 250.000 $ vollständig abgesichert. Alle übertragenen Informationen sind unterdessen durch eine 256-Bit-AES-Verschlüsselungstechnologie geschützt, und wie immer bei der Eröffnung eines Finanzkontos wird Ihre Identität gemäß den Bundesgesetzen vollständig verifiziert.
Kundendienst: Telefonisch oder per E-Mail montags bis freitags von 8:00 bis 21:00 Uhr und samstags und sonntags von 11:00 bis 19:00 Uhr erreichbar, außer an Feiertagen (alle Zeiten Ostern).
Preise und Gebühren von Varo Money
Weder die Giro- noch die Sparkonten haben monatliche Servicegebühren. Tatsächlich hat Varo überhaupt nur sehr wenige Gebühren. So fallen beispielsweise keine Überziehungsgebühren und keine Auslandseinsatzgebühren an.
Für die Nutzung von Geldautomaten im Netzwerk fallen keine Gebühren an, für die Nutzung von Geldautomaten außerhalb des Netzwerks werden Ihnen jedoch 2,50 USD berechnet.
Wie bereits unter Einzahlungen beschrieben, sind mit der Nutzung des Grüner-Punkt-Systems Gebühren verbunden. Obwohl Varo keine Gebühren für die Nutzung des Dienstes erhebt, können teilnehmende Händlerstellen bis zu 4,95 $ pro Einzahlung verlangen, oder Sie können 5,95 $ zahlen, um sich beim Green Dot MoneyPak-Programm anzumelden.
Außerdem fallen in 20 Bundesstaaten, in denen Varo lizenziert ist, Rücksendegebühren an, die zwischen 15 und 30 US-Dollar pro zurückgegebenem Artikel liegen.
So melden Sie sich bei Varo Money an
Um ein Konto bei Varo Money eröffnen zu können, müssen Sie mindestens 18 Jahre alt, US-Bürger oder ständiger Einwohner sein und eine gültige Sozialversicherungsnummer haben. Sie müssen auch einen persönlichen Ausweis vorlegen, vorzugsweise einen staatlich ausgestellten Lichtbildausweis wie Ihren Führerschein. Beachten Sie, dass Varo nur Einzelkonten anbietet und keine Gemeinschaftskonten akzeptieren kann.
Sie benötigen außerdem ein mobiles Gerät, einschließlich Android oder iPhone, da Varo Money nur über die mobile App zugänglich ist. Der Anmeldevorgang erfolgt vollständig über die mobile App.
Ein großer Vorteil von Varo Money ist, dass während des Anmeldevorgangs weder Ihre Kreditauskunft noch Ihr FICO-Score eingeholt werden. Wenn Sie Kreditprobleme haben, sollte dies kein Problem sein, wenn Sie sich für diesen Service anmelden.
Sobald Sie Ihr Konto eröffnet haben, können Sie es mit Konten bei Tausenden von Banken, Kreditgenossenschaften, Kreditkarten und Kreditanbietern verknüpfen. Wenn Ihre bestimmte Institution nicht in der Dropdown-Liste erscheint, können Sie sie hinzufügen lassen, indem Sie sich an den Kundendienst wenden.
Varo Money Vor- und Nachteile
Vorteile:
Es fallen nur sehr wenige Gebühren für die Nutzung des Giro- oder Sparkontos an. Varo Savings zahlt Zinssätze, die höher sind als die der Online-Banken mit den höchsten Erträgen. Varo Money erstellt weder Ihre Kreditauskunft noch ruft Ihren FICO-Score ab, was es zu einem geeigneten Bankdienst für Sie macht Kreditprobleme haben. Die Funktion „Save Your Change“ ist eine Mikro-Spar-App, mit der Sie Ihr Sparkonto aufbauen können, indem Sie Ihre Einkäufe aufrunden. Bei Verwendung Ihrer Varo Visa-Debitkarte fallen keine Gebühren für Auslandstransaktionen an – Sie sparen 3 % im Vergleich zu herkömmlichen Karten Bankkredit- und Debitkarten.
Nachteile:
Varo Money bietet viele der Dienstleistungen, die normalerweise von traditionellen Banken angeboten werden, wie z. B. Einlagenzertifikate, nicht an.