Banküberweisungen sind eine bequeme Möglichkeit, Geld von einem Bankkonto auf ein anderes zu überweisen – der einzige Nachteil ist, dass es oft teuer ist, eine Banküberweisung zu senden und zu empfangen. Wenn Sie eine Überweisung senden, müssen Sie mit einer Zahlung zwischen 15 und 30 US-Dollar rechnen.
Es gibt jedoch einige billigere Möglichkeiten, Geld elektronisch zu senden. Ich neige dazu, Zelle oder Venmo zu verwenden, die beide kostenlos und einfach sind.
Wenn Sie die Überweisung nicht „sofort“ benötigen, ist eine ACH-Überweisung kostenlos und dauert nur wenige Tage, bis sie auf dem Bankkonto des Empfängers ankommt.
InhaltsverzeichnisSo funktionieren Überweisungsgebühren Überweisungsgebühren nach FinanzinstitutBeste Bankkonten für ÜberweisungenSo erhalten Sie einen Rabatt auf ÜberweisungsgebührenAlternativen zu ÜberweisungenBetrug bei ÜberweisungenZusammenfassung
Wie Gebühren für Überweisungen funktionieren
Wenn eine Bank eine Überweisung an eine andere sendet, kann jede Bank dem Absender und dem Empfänger eine Gebühr berechnen. Es gibt auch zwischengeschaltete Banken, die die Überweisung abwickeln und möglicherweise auch eine Gebühr erheben. Wie Sie es wahrscheinlich gewohnt sind, wenn es um Geld geht, möchte jeder Zwischenhändler einen Anteil am Geschehen haben.
Wenn wir die Gebühren unten auflisten, listen wir nur die Gebühren auf, die von dieser Bank erhoben werden. Wenn zwischengeschaltete Banken beteiligt sind, sind diese Gebühren separat und nicht in der Tabelle enthalten.
Überweisungsgebühren nach Finanzinstitut
Die Banken berechnen Ihnen unterschiedliche Gebühren, je nachdem, ob Sie eine inländische oder internationale Überweisung erhalten oder senden. Bei internationalen Überweisungen kann die Gebühr höher sein, wenn Sie sie mit US-Dollar senden, da sie in eine Fremdwährung umgerechnet werden müssen.
In der folgenden Tabelle schlüsseln wir nationale und internationale (int’l) Überweisungen auf und senden internationale Überweisungen als Fremdwährung oder USD, wenn die Bank unterscheidet.
N/A bedeutet, dass die Bank diese Art von Überweisung nicht durchführt. Beispielsweise wickelt Capital One 360 keine internationalen Überweisungen ab.
Schließlich fallen Gebühren für das Basiskonto an. Eine Bank hat möglicherweise niedrigere Gebühren für ihre höherrangigen Konten.
* Die CIT Bank bietet kostenlose ausgehende Überweisungen mit einem aktuellen Guthaben von $25.000 oder mehr an. Es sind 10 $, wenn Ihr aktuelles Guthaben unter 25.000 $ liegt.
** Discover warnt davor, dass die benannte zwischengeschaltete Bank eine Wechselgebühr von 20 USD erheben kann.
Beste Bankkonten für Überweisungen
Ich sende nicht viele Überweisungen, also habe ich nie versucht, mein Banking zu „optimieren“, um dies zu erreichen. Aber es stellt sich heraus, dass ich es völlig aus Versehen getan habe.
Die Ally Bank ist meine Hauptbank und erlaubt auch kostenlose eingehende inländische oder internationale Überweisungen. Wenn ich eine Überweisung erhalten muss, was noch nie passiert ist, würde ich sie auf mein Konto bei der Ally Bank schicken lassen.
Für ausgehende Überweisungen, die ich einige Male getätigt habe, um Investitionen zu tätigen, verwende ich mein CIT-Bankkonto. Wenn Sie ein Guthaben von über 25.000 $ haben, sind die Überweisungen kostenlos. Es ist eine ziemlich hohe Messlatte, aber sie berechnen Ihnen nur 10 $ für die Überweisung, wenn Sie diesen Restbetrag nicht erreichen. $10 ist billiger als alle anderen auf der Liste.
So erhalten Sie einen Rabatt auf Überweisungsgebühren
Es gibt nicht viele Möglichkeiten, einen Rabatt auf die Überweisungsgebühr zu erhalten, aber manchmal können Sie einen kleinen Rabatt erhalten, wenn Sie den gesamten Überweisungsprozess online durchführen.
Die Gebühr, die sie in ihren Offenlegungen angeben, ist oft die Gebühr für Überweisungen, die in einer Bankfiliale initiiert werden. Wenn Sie dies online tun können, können Sie ein paar Dollar sparen (5 bis 10 US-Dollar). Einige Banken, wie die Ally Bank, sind vollständig online, sodass Sie nur das sehen, was Sie bezahlen.
Alternativen zu Überweisungen
Eine Überweisung ist bequem, aber teuer – es gibt Alternativen.
Wenn Sie Geld überweisen müssen und es nicht eilig haben, ist es normalerweise einfacher, eine ACH-Überweisung durchzuführen. ACH steht für Automated Clearing House, und wann immer es eine elektronische Zahlung gibt, erfolgt sie wahrscheinlich über ACH. Die direkte Einzahlung erfolgt beispielsweise über ACH. Die meisten ACH dauern ein paar Tage, aber es gibt etwas, das als Same Day ACH bekannt ist, das ein Limit von 100.000 US-Dollar hat (angehoben Anfang dieses Jahres von 25.000 US-Dollar) und sich funktional ähnlich anfühlt wie eine Überweisung, aber viel billiger ist. Es gibt auch 1-Day ACH usw.
In 99,9 % der Fälle ist ACH in Ordnung. Wenn also jemand eine Überweisung anfordert, prüfen Sie, ob er eine einfache alte elektronische Überweisung akzeptiert.
Sie können auch einen Geldtransmitter wie Western Union oder MoneyGram verwenden. Mit diesen Diensten überweisen Sie normalerweise auch ziemlich schnell Geld und zahlen eine Gebühr, die niedriger ist als die der Banken. Für MoneyGram können Sie bis zu 10.000 US-Dollar für nur 1,99 US-Dollar (11,99 US-Dollar, wenn Sie die Transaktion mit einer Kreditkarte bezahlen) an eine andere Person in den Vereinigten Staaten senden, wenn diese das Geld auf einer Debitkarte akzeptiert.
Wenn Sie international überweisen, steigen die Kosten für die Überweisung erheblich. Wenn dies der Fall ist, sollten Sie die Nutzung eines Drittanbieterdienstes wie Wise in Betracht ziehen. Die Gebühren sind viel niedriger, Sie erhalten den realen Wechselkurs (und nicht irgendeine überhöhte Zahl, die das Endergebnis aufbessert), und das Geld kommt schnell dort an. Sie können Ihr Geld über ACH auf Ihr Wise-Konto überweisen, sodass Ihre Gebühren erheblich begrenzt werden.
Sehen Sie sich hier unsere vollständige Bewertung von Wise an.
Im Screenshot rechts betragen die Kosten für das Senden von 1.000 US-Dollar in Euro an jemanden in der EU nur 8,24 US-Dollar.
Dies ist der Wechselkurs, wie er wenige Augenblicke später auf Bloomberg angezeigt wird (er schwankt im Laufe des Tages, aber das ist ziemlich nah):
MoneyGram kann auch international Geld senden und es gibt keine „Gebühr“, aber ihre Wechselkurse sind möglicherweise nicht so hoch wie bei Wise, sodass die „Gebühr“ in den Austausch integriert ist. Es kann bequemer sein, wenn Sie MoneyGram bereits vollständig eingerichtet haben.
Wenn Sie Geld innerhalb der USA senden, finden Sie hier eine Liste mit mehreren Möglichkeiten, Geld an Freunde zu senden.
Betrug bei Überweisungen
Wenn Sie Geld per Banküberweisung senden, wissen Sie, dass Sie fast keinen Schutz vor Betrug haben. Stellen Sie sich vor, Sie geben jemandem Bargeld. Sobald das Geld gesendet wurde, ist es fast unmöglich, es zurückzubekommen, wenn etwas schief geht.
Eine allgemeine Regel lautet: Senden Sie niemals eine Überweisung an jemanden, den Sie nicht kennen.
Hier sind einige spezifische Dinge, auf die Sie achten sollten:
Ein Verwandter ruft mit einem Notfall an, von dem er nicht möchte, dass Sie jemandem davon erzählen möchte eine Überweisung der Gebühren oder Kaution, bevor Sie den Mietvertrag gesehen haben. Wenn Sie etwas online kaufen und der Verkäufer nur Überweisungen akzeptiert Erste
Hier sind Informationen der FTC, wenn Sie mehr über diese Art von Betrug erfahren möchten.
Zusammenfassung
Banküberweisungen sind eine schnelle Möglichkeit, jemandem Geld zu senden, aber sie können teuer sein. Wenn Sie Geld in die USA senden, suchen Sie nach günstigeren Alternativen wie Venmo oder Zelle. Wenn Sie international Geld senden, ziehen Sie einen Dienst wie MoneyGram oder Wise in Betracht.
Beachten Sie auch, dass Betrüger Überweisungen lieben, denn sobald das Geld gesendet wurde, ist es sehr schwierig, es zurückzubekommen. Stellen Sie also sicher, dass Sie wissen, an wen Sie das Geld senden, und überprüfen Sie die Details immer mit jemandem, dem Sie vertrauen.