Leiterbewertung – Aktualisiert 2022

Ladder ist eine Online-Versicherungsplattform, die speziell dafür entwickelt wurde, schnelle Genehmigungen für kostengünstige Risikolebensversicherungspolicen bereitzustellen.

Vor Jahren, vor Unternehmen wie Ladder, war der Abschluss einer Lebensversicherung ein langer Prozess und ein großer Schmerz im Hintern.

Sie mussten einen langen Antrag ausfüllen, gefolgt von einem Anruf bei einem Lebensversicherungsagenten, um zu entscheiden, welche Police für Sie geeignet ist, was wahrscheinlich Upsells zu teureren Produkten und Policen mit höheren Margen beinhaltete. Dann müsstest du dich einer ärztlichen Untersuchung unterziehen. (wenn Sie das nicht möchten, gibt es Lebensversicherungsoptionen, die keine ärztliche Untersuchung erfordern)

Glaubst du, du warst fertig? Ach nein. Danach würde die Versicherungsgesellschaft mit dem Zeichnungsprozess beginnen und dann (vielleicht) eine Police ausstellen. Der Underwriting-Prozess kann Wochen dauern. Es ist viel Papierkram, und das braucht Zeit.

Versicherungsunternehmen sind sich bewusst geworden, dass nicht jeder riskant ist, daher haben sich größere Unternehmen mit wendigeren Unternehmen zusammengetan, um schnelle Genehmigungen für Lebensversicherungspolicen anzubieten.

Wenn Sie nach einer einfachen Risikolebensversicherung mit möglichst niedrigen Prämienkosten suchen und diese so schnell wie möglich haben möchten, ist Ladder eines dieser Unternehmen. Lesen Sie weiter, um mehr über das Unternehmen, seine Funktionsweise, Vor- und Nachteile und mein abschließendes Urteil zu erfahren.

InhaltsverzeichnisWas ist Ladder?Warum werden sie „Ladder“ genannt?Welche Richtlinien bietet Ladder?Der Bewerbungsprozess mit LadderLadder Pros & ConsPros:Cons:My Final Urteil

Was ist Leiter?

Ladder mit Sitz in Kalifornien wurde 2015 gegründet und ist eine Online-Versicherungsplattform, die speziell dafür entwickelt wurde, schnelle Genehmigungen für kostengünstige Risikolebensversicherungspolicen bereitzustellen. In vielen Fällen können Sie sich sofort bewerben und zugelassen werden. Der gesamte Prozess findet online statt, wodurch ein unangenehmes persönliches Treffen mit einem beauftragten Versicherungsagenten vermieden wird.

Ladder bietet eine schnörkellose, kostengünstige Lebensversicherung. Da sie nur Risikolebensversicherungen anbieten – und keine Zusatzversicherungen – haben wir gesehen, dass sie einige der günstigsten verfügbaren Lebensversicherungen anbieten können.

Versicherungspolicen werden von den Partnern von Ladder ausgestellt: Die Allianz Life Insurance Company of North America bietet Policen in allen Bundesstaaten außer New York an, und in New York werden Policen von der Allianz Life Insurance Company of New York ausgestellt.

Warum heißen sie „Leiter“?

Neben schnellen Genehmigungen beginnen Sie mit Ladder mit einem Basisniveau an Lebensversicherungsschutz, der im Rahmen Ihrer Möglichkeiten liegt. Wenn Sie älter werden und Ihre finanziellen Bedürfnisse wachsen, können Sie eine Erhöhung Ihrer Todesfallleistung beantragen, um diesen Bedürfnissen besser gerecht zu werden – Sie können Ihre Police „aufstocken“.

Beispielsweise kann sich eine junge Familie heute möglicherweise keine Police mit einer hohen Todesfallleistung leisten; aber wenn ihr Einkommen wächst und ihre Familie und ihre Bedürfnisse wachsen, können sie die Todesfallleistung der Police erhöhen. Das Gegenteil ist auch wahr. Wenn Sie Ihre Hypothek abbezahlen und Ihre Kinder erwachsen sind, ziehen Sie es möglicherweise vor, Ihre Todesfallleistung zu kürzen und weniger zu zahlen.

Wenn Sie eine Erhöhung Ihrer Deckung beantragen, ist das „Aufstieg“. Wenn Sie Ihre Abdeckung verringern, ist das „Leiter nach unten“.

(Jetzt ist ein guter Zeitpunkt, um herauszufinden, wie viel Lebensversicherung Sie benötigen!)

Mit Ladder können Sie beides tun. Sie können Ihren Versicherungsschutz bequem online reduzieren oder erhöhen. Es kostet Sie keine zusätzlichen Gebühren, um nach oben oder unten zu gehen, aber Sie zahlen mehr oder weniger aufgrund der angepassten Abdeckung. Wie bei der Lebensversicherung werden die Prämienkosten pro Tausend höher sein, basierend auf Ihrem höheren Alter, wenn Sie eine Erhöhung Ihrer Todesfallleistung beantragen.

Wollte man das woanders machen, müsste man eine komplett neue Versicherung abschließen oder die bestehende verfallen lassen. Es ist ein weniger eleganter Weg, es zu tun, aber nicht unmöglich.

Welche Richtlinien bietet Ladder?

Ladder’s bietet eine Risikolebensversicherung an, die Todesfälle aufgrund von Unfällen oder natürlichen Ursachen abdeckt.

Bei Suizid gibt es eine Wartefrist (je nach Bundesland ein oder zwei Jahre) nach Abschluss einer Police, bevor Leistungen ausgezahlt werden können. Sollte der Antragsteller innerhalb dieser zwei Jahre durch Suizid sterben, wird kein Sterbegeld gezahlt, aber alle gezahlten Prämien werden den Anspruchsberechtigten zurückerstattet. Dies ist eine typische Bestimmung in Lebensversicherungspolicen bei den meisten Versicherungsunternehmen.

Leiterpolicen sind mit Laufzeiten von 10, 15, 20, 25 und 30 Jahren erhältlich. Die konkrete Laufzeit der Police richtet sich nach Ihrem Alter zum Zeitpunkt der Antragstellung. Die Laufzeit der Police darf 70 minus Ihr aktuelles Alter nicht überschreiten.

Beispielsweise sind die maximalen Amtszeiten basierend auf bestimmten Altersgruppen wie folgt:

40 Jahre alt, 30 Jahre Amtszeit45 Jahre alt, 25 Jahre Amtszeit50 Jahre alt, 20 Jahre Amtszeit55 Jahre alt, 15 Jahre Amtszeit60 Jahre alt, 10 Jahre Amtszeit

Der Versicherungsschutz ist mit Todesfallleistungen von mindestens 100.000 US-Dollar bis maximal 8 Millionen US-Dollar verfügbar.

Ladder garantiert auch keine medizinischen Untersuchungen für eine Deckung von bis zu 3 Millionen US-Dollar.

Was ist mit Policy Ridern? Ladder bietet keine Policy Riders an. Sie glauben, dass Reiter die Kosten der Policenprämie erhöhen und die Lebensversicherung verkomplizieren, ohne einen ausreichenden Nutzen zu bieten, um die höheren Kosten auszugleichen. Dies spiegelt die Unternehmenspolitik wider, ein kostengünstiger Lebensversicherungsdienstleister zu bleiben.

Sie fragen sich, wie der Bewerbungsprozess abläuft?

Der Bewerbungsprozess mit Ladder

Um sich für eine Lebensversicherung über Ladder zu qualifizieren, müssen Sie ein US-Bürger oder ein rechtmäßiger ständiger Einwohner sein, der seit mindestens zwei Jahren in den USA lebt. Der Versicherungsschutz steht Antragstellern im Alter zwischen 20 und 60 Jahren zur Verfügung und kann einen Versicherungsschutz bis zum Alter von 70 Jahren bieten.

Der Bewerbungsprozess findet vollständig online über eine Reihe von Bildschirmen statt, die die folgenden Fragen stellen können:

Welches Geschlecht haben Sie?Wie groß sind Sie?Wie viel wiegen Sie?Haben Sie in den letzten drei Jahren Tabak oder Nikotin konsumiert?Was ist Ihr Geburtstag?Hat bei einem leiblichen Elternteil oder Geschwister Diabetes, Krebs oder Herzkrankheit vor dem 60. Lebensjahr? Wie hoch ist Ihr Haushaltseinkommen?

Nachdem Sie die obigen Fragen beantwortet haben, werden Sie zu einem Bildschirm weitergeleitet, auf dem Sie aufgefordert werden, den gewünschten Deckungsbetrag und die Laufzeit auszuwählen. Wenn das erledigt ist, erhalten Sie eine geschätzte monatliche Prämie; Sie werden dann jedoch zur zweiten Gruppe von Fragen weitergeleitet. Es gibt mindestens 20, aber im Folgenden stellen wir die Arten von Fragen vor, damit Sie sich einen Überblick verschaffen können:

Planen Sie, sich in den nächsten zwei Jahren an Aktivitäten mit hohem Risiko zu beteiligen? Beispiele könnten Fallschirmspringen oder Fallschirmspringen, Sporttauchen, Autorennen oder Bootsrennen und andere potenziell gefährliche Freizeitbeschäftigungen sein. Wann haben Sie das letzte Mal Marihuana konsumiert? Haben Sie Kokain, Heroin, Betäubungsmittel, Halluzinogene oder andere kontrollierte Substanzen (außer wie von einem Arzt verordnet) in den letzten 10 Jahren? Wurden Sie in den letzten 10 Jahren wegen Drogen- oder Alkoholkonsums beraten, behandelt oder ins Krankenhaus eingeliefert?

Während Sie sich durch die Fragen bewegen, werden Sie gebeten, unter anderem persönliche Informationen wie Ihren Namen, Ihre Adresse, Ihre E-Mail-Adresse und Ihre Telefonnummer anzugeben. Sobald Sie diese Informationen ausgefüllt haben, erhalten Sie entweder eine sofortige Genehmigung, komplett mit einer letzten monatlichen Prämienzahlung, einer Ablehnung, oder Sie müssen möglicherweise zusätzliche Informationen bereitstellen. Wenn Sie eine Deckung von mehr als 3 Millionen US-Dollar anstreben, werden Sie möglicherweise aufgefordert, sich einem Gesundheitscheck zu Hause zu unterziehen.

Wenn Sie mehr als 3 Millionen US-Dollar Versicherungsschutz beantragen und eine ärztliche Untersuchung (als „Gesundheitscheck“ bezeichnet) erforderlich ist, wird ein Termin mit einem Labortechniker bei Ihnen zu Hause oder im Büro vereinbart. Es ist in der Regel in weniger als 30 Minuten abgeschlossen. Die Untersuchung umfasst eine grundlegende Überprüfung der Anamnese, Größen- und Gewichtsmessungen, die Entnahme von Urin- und Blutproben sowie die Überprüfung Ihres Blutdrucks und Pulses. Sie können sogar auf die Ergebnisse Ihrer Prüfung über die Kontoseite zugreifen. Wenn eine Gesundheitsprüfung erforderlich ist, verzögert sich die endgültige Genehmigung Ihrer Police um mehrere Wochen, dies ist jedoch nur erforderlich, wenn Sie an einer Deckung von mehr als 3 Millionen US-Dollar interessiert sind.

Leiter Vor- und Nachteile

Vorteile:

Sie können innerhalb von Minuten einen Versicherungsschutz von bis zu 3 Millionen US-Dollar beantragen und genehmigt werden. Die einzigartige „Laddering“-Funktion ermöglicht es Ihnen, den Versicherungsbetrag, den Sie mit Ihrer Police haben, im Laufe der Zeit zu verringern oder zu erhöhen. Die Prämien sind am unteren Ende von die Branchenskala. Mitarbeiter von Ladder sind angestellt und freigestellt. Sie erhalten kein Verkaufsgespräch, wenn Sie mit ihnen sprechen.

Nachteile:

Ladder bietet keine Policenreiter an, mit denen Sie Ihre Police anpassen können. Es werden nur Risikolebensversicherungspolicen angeboten. Wenn Sie eine dauerhafte oder rückkaufsfähige Police wünschen, wie z. B. ein ganzes Leben, müssen Sie mit einem anderen Träger zusammenarbeiten. Ladder bietet nur eine Lebensversicherung und keine anderen Arten von Versicherungen, wie z. B. eine Auto- oder Hausbesitzerversicherung.

Mein endgültiges Urteil

Wenn Sie nach einer kostengünstigen Risikolebensversicherung mit schneller Genehmigung suchen, ist Ladder einen Blick wert. Es ist eine unserer besten Lebensversicherungsgesellschaften. Sie können den Antragsprozess in wenigen Minuten abschließen und ohne ärztliche Untersuchung eine Deckung von bis zu 3 Millionen US-Dollar erhalten. Die Prämien gehören zu den niedrigsten der Branche.

Wenn Sie jedoch über 60 Jahre alt sind oder nach einer anderen Art von Lebensversicherung suchen (z. B. ganzes oder universelles Leben); da musst du woanders suchen. Ladder bietet nur Laufzeit-Lebensversicherungen an; und um die Prämienpreise auf einem absoluten Minimum zu halten, bieten sie keine Art von Mitfahrern an, um Ihre Police anzupassen.

Sie sind eine ausgezeichnete Wahl, wenn Sie eine grundlegende Lebensversicherung zu einem niedrigen Preis suchen und keine der zusätzlichen Bestimmungen benötigen, die bei den meisten anderen Lebensversicherungspolicen üblich sind.

Wenn Sie weitere Informationen wünschen oder eine Versicherungspolice beantragen möchten, besuchen Sie die Ladder-Website.

Ladder Insurance Services, LLC (CA-Lizenznummer 0K22568; AR-Lizenznummer 3000140372) bietet Risikolebensversicherungspolicen an: (i) in New York im Namen der Allianz Life Insurance Company of New York, New York, NY (Police Form # MN- 26); und (ii) in allen anderen Bundesstaaten und im District of Columbia im Namen der Allianz Life Insurance Company of North America, Minneapolis, MN (Police Form # ICC20P-AZ100 und # P-AZ100). Nur die Allianz Life Insurance Company of New York ist berechtigt, Lebensversicherungen im Bundesstaat New York auszustellen. Preise, Deckungen, Merkmale, Bedingungen, Leistungen, Ausschlüsse, Einschränkungen und verfügbare Rabatte von Versicherungspolicen variieren zwischen diesen Versicherern und unterliegen Einschränkungen. Jeder Versicherer ist allein verantwortlich für alle Ansprüche und trägt die finanzielle Verantwortung für seine eigenen Produkte.