Eine hinterhältige, offensichtliche Möglichkeit, Geld zu sparen

Haben Sie jemals einen Mantel aus dem Lager gezogen, ihn angezogen und zwanzig Dollar in der Tasche entdeckt? Es ist mir vor kurzem passiert und ich war begeistert. (vollständige Offenlegung: Es waren nur 12 $, aber ich war trotzdem glücklich!)

Diesen glücklichen Moment versucht Digit mit seiner Mikrospar-App zu erreichen. Digit überweist automatisch Geld von Ihrem Girokonto auf Ihr Digit-Sparkonto in Beträgen, von denen Sie nicht glauben, dass Sie es bemerken werden.

Diese Digit-Überprüfung kann Ihnen dabei helfen, zu sehen, wie einfach es ist, kleine Geldbeträge zu sparen und Ihre monatlichen Rechnungen weiterhin zu bezahlen.

Wie Digit funktioniert

Der Vorgang zum Geldsparen mit Digit ist unkompliziert.

Sie beginnen mit der Verknüpfung eines Girokontos. Digit analysiert Ihre Bankaktivitäten und überweist alle 2-3 Tage einen kleinen Bargeldbetrag auf Ihr Digit-Konto.

Der Überweisungsbetrag sollte klein genug sein, um den Betrag zu erreichen, von dem Sie glauben, dass Sie ihn aufgrund Ihrer Ausgabenaktivitäten nicht verpassen werden. Ihr Digit-Konto bringt nicht viele Zinsen ein, aber Sie erhalten einen jährlichen Sparschub von 0,1 % auf das Guthaben, das Sie bei Digit halten.

Digit bietet auch steuerbegünstigte Rentenkonten an, wenn Sie mit dem Aufbau eines Notgroschens beginnen möchten.

Digit ist die ersten 30 Tage kostenlos und kostet danach 5 $ pro Monat.

Es ist möglich, für ein Ziel oder mehrere Ziele gleichzeitig zu speichern. Sie können Digit sogar zusätzliche monatliche Zahlungen direkt an Ihre Kreditkarte oder Ihren Studentendarlehensdienstleister senden lassen.

Es gibt auch mehrere Überziehungsschutz-Tools, die Kontoüberziehungen verhindern können. Möglicherweise sparen Sie mit Digit nur Geld, wenn Ihr Girokonto über einem bestimmten Betrag liegt. Es gibt auch eine kostenlose Rückerstattung der Überziehungsgebühr, falls Digit zu viel abhebt.

Sie können Ihr Konto schützen, indem Sie Auszahlungen nur aktivieren, wenn Ihr Girokonto einen bestimmten Betrag übersteigt. Eine weitere Option ist die Festlegung eines maximalen Auszahlungslimits, wenn Sie der Meinung sind, dass Digit zu viel auf einmal abhebt.

Wenn Sie bereit sind, Ihr Geld abzuheben, dauern die meisten Überweisungen einen Tag.

Hier sind einige Fakten über Digit: Die Fonds sind FDIC-versichert bis zu 250.000 $. Das automatische Sparen kann jederzeit pausieren. Sie erhalten keine Zinsen, aber einen jährlichen Sparbonus von 0,1 %. Digits zahlt Ihre Boni vierteljährlich aus. Sie können $5 für jeden Freund verdienen, den Sie empfehlen (Links in diesem Beitrag sind Empfehlungslinks).

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Eingehende Überprüfung der Ziffern

Wenn Sie nach einer mühelosen Möglichkeit suchen, jeden Monat Geld zu sparen, anstatt es versehentlich auszugeben, kann Digit Ihre beste Option sein. Hier ist, was Digit zu bieten hat.

Anmeldung für Digit

Ich habe mich früher angemeldet und nach ein paar Wochen hatte Digit etwas Geld verschenkt:

Ein Teil von mir zögerte ein wenig, mich anzumelden und daher über Digit zu schreiben, weil ich das Gefühl hatte, dass Digit schlechte Geldgewohnheiten ermöglicht. Sie sollten nicht dazu verleitet werden, mit kleinen Überweisungen, die Sie nicht bemerken, Geld zu sparen.

Sie sollten beim Sparen klug und fleißig sein. Ziele sollten Sie sich selbst setzen und regelmäßig übertragen oder selbst einplanen. Sie sollten bewusst handeln.

Aber auch das ist unrealistisch. Als Wallet-Hacker sollten wir Systeme einrichten, die gute Ergebnisse ermöglichen, denn darauf kommt es am Ende an. Das Leben passiert und wie Derek Sivers gesagt hat: „Wenn [more] Information war die Antwort, dann wären wir alle Milliardäre mit perfekten Bauchmuskeln.“

Ich bin idealistisch, aber ich bin auch pragmatisch, diese Art des automatischen Sparens kann helfen.

Trage deine Telefonnummer ein

Sie beginnen mit der Eingabe Ihrer Telefonnummer, erhalten eine sechsstellige Bestätigungsnummer und geben sie ein, und Sie werden schnell zur Verbindung mit Ihrer Bank weitergeleitet.

Sie können Digit beitreten, wenn Sie ein Bankkonto in den USA haben.

Verknüpfen Sie Ihr Girokonto

Nachdem Sie Ihre Telefonnummer bestätigt haben, ist der nächste Schritt die Verknüpfung Ihres Girokontos. Digit verwendet Plaid, um Ihr Konto zu synchronisieren, speichert Ihre Bankkontodaten jedoch nicht auf der Digit-Plattform.

Viele Budget-Apps mit Kontoverknüpfung verwenden Plaid auch, um sich schnell mit über 2.500 Banken und Kreditgenossenschaften zu verbinden und gleichzeitig Ihre Privatsphäre zu schützen.

Sie können jeweils nur mit einem Girokonto verknüpfen. Wenn Sie mehrere Konten haben, verwenden Sie Ihr primäres Konto, das Sie für direkte Einzahlungen und das Bezahlen von Rechnungen verwenden. Auf diese Weise kann Digit Ihre Ausgabengewohnheiten genauer analysieren, um automatisch einen angemessenen Betrag zu sparen.

Es dauert bis zu fünf Minuten, Ihre Telefonnummer einzugeben und Ihr Girokonto zu verknüpfen.

Erstellen Sie ein Sparziel

Der letzte Schritt des Anmeldevorgangs besteht darin, Ihr erstes Sparziel zu erstellen. Ein „Regentag-Fonds“ ist das Standard-Sparziel, aber Sie können es ändern.

Zu Ihren anderen verfügbaren Zielen gehören:

Notsparen Kreditkartenschulden Studentendarlehen Reisen Teuer protzen

Wenn Sie diese Ziele nicht begeistern, können Sie Ihr eigenes benutzerdefiniertes Ziel erstellen. Es ist möglich, mehrere Ziele zu setzen, und Digit überträgt gleiche Beträge Ihrer Ersparnisse auf jedes Ziel. Sie können ein Ziel priorisieren, um auch mehr Mittel zu erhalten.

Es dauert 2-3 Tage, bis die erste Überweisung erfolgt, da Digit Ihre Bankgewohnheiten analysiert.

Digit veröffentlicht den Algorithmus, den sie zur Bestimmung der Überweisungen verwenden, nicht, aber die Beträge sind relativ gering.

Die Benutzeroberfläche ist einfach und Sie können alles per SMS mit regulären Nachrichtengebühren erledigen. Es gibt auch ein Webinterface.

Das Coole an Digit ist, dass Sie damit Informationen von Ihrem Girokonto per SMS abrufen können. Ich habe es mit meinem Girokonto bei der Ally Bank verknüpft und kann mit einer SMS die letzten Transaktionen abrufen oder den Kontostand einsehen. Kein Einloggen mehr in eine App, schicke „Recent“ an die Digit-Nummer und ich bekomme die drei letzten Transaktionen. Einfach.

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Geld sparen

Geld sparen mit Digit ist nach dem Beitritt relativ mühelos. Digit analysiert Ihre letzten Transaktionen und wiederkehrenden Rechnungen, um für die meisten Menschen kleine Abhebungen zwischen 1 und 50 US-Dollar vorzunehmen. Der genaue Auszahlungsbetrag hängt von Ihren persönlichen Gewohnheiten und dem laufenden Girokontostand ab.

Sie können auch manuelle Überweisungen planen, wenn Sie zusätzliches Geld sparen möchten.

Es ist auch möglich, das automatische Sparen vorübergehend auszusetzen, wenn Ihre Finanzen knapp sind. Sie können Digit mitteilen, wie viele Tage die Übertragungen unterbrochen werden sollen.

Digit empfiehlt, eine Debitkarte zu verwenden oder Bankabhebungen zu planen, um Ihre täglichen Ausgabengewohnheiten genau zu verfolgen.

Sie können auch Kreditkarten zum Ausgeben verwenden, aber Digit überwacht Ihre Kreditkartenkäufe nicht. Die einmaligen monatlichen Kontoauszugszahlungen können den Sparalgorithmus von Digit verzerren oder Sie müssen möglicherweise die Auszahlungen vorübergehend pausieren.

Keine Überziehungsgarantie

Für den unwahrscheinlichen Fall, dass Sie eine Überraschungsrechnung haben, die Ihr Girokonto leert, erstattet Digit aufgrund der automatischen Sparfunktion von Digit bis zu zwei Überziehungsgebühren.

Sie können ein Online-Formular einreichen, um die Erstattung Ihrer Überziehungsgebühr zu beantragen.

Geld abheben

Digit hat eine iOS- und eine Android-App, sodass Sie die App verwenden können, um Ihr Geld einfach abzuheben.

Alternativ können Sie eine SMS mit „Abheben“ an die Ziffernnummer senden. Sie werden Sie nach dem Betrag fragen und Sie können sogar einen Grund eingeben, der als Notiz hinzugefügt wird. Ich habe eine Auszahlungsanfrage gestellt und sie wurde an einem Tag überwiesen.

Sofortüberweisungen, die innerhalb von Minuten eintreffen, kosten jeweils 0,99 $. Andernfalls können Sie Ihr Digit-Guthaben kostenlos abheben. Die meisten Abhebungen gehen am nächsten Werktag auf Ihrem Bankkonto ein, wenn Sie Ihr Geld bis 16:00 Uhr pazifischer Standardzeit anfordern.

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Ziffernfunktionen

Es gibt mehrere Spar- und Kontoschutzfunktionen, die einen zusätzlichen Mehrwert bieten.

Sparbonus

Digit ist keine Bank, also bieten sie keinen Zinssatz auf Ihre Ersparnisse an. Denken Sie daran, dass sich Ihre Digit-Gelder zur sicheren Aufbewahrung bei verschiedenen FDIC-versicherten Banken befinden. Stattdessen verdienen Sie sich einen „Sparbonus“ auf Ihr Kontoguthaben. Diesen Bonus erhalten Sie vierteljährlich.

Heute beträgt dieser Sparbonus 0,1 % – nicht so gut wie die besten Online-Sparkonten, aber besser als ein typisches Girokonto.

Ziele setzen

Die Möglichkeit, mehrere Sparziele zu erstellen, erleichtert das Sparen für zukünftige Einkäufe. Sie können Ihr „Ein-Geld-Ziel“ priorisieren, um Ihren Zielbetrag früher zu erreichen.

Digit entscheidet automatisch, wie viel Geld in jedes Tor eingezahlt wird.

Sichere Sparstufe

Sie können Digit so einstellen, dass es nur abhebt, wenn Ihr Girokonto über einem bestimmten Guthaben liegt.

Beispielsweise können Sie Ihr sicheres Sparniveau auf 300 $ festlegen. Digit nimmt nur Abhebungen vor, wenn Ihr Kontostand mehr als 300 $ beträgt.

Maximale tägliche Einsparung

Sie können zwar nicht bestimmen, wie viel Digit jedes Mal abheben wird, aber Sie können tägliche Überweisungslimits festlegen. Sie können diese Funktion verwenden, wenn Sie der Meinung sind, dass Digit zu viel auf einmal automatisch speichert.

Überziehungsschutz

Digit bietet zwei verschiedene Überziehungsschutzvorteile. Der erste Vorteil ist die „Überziehungsvermeidung“, die automatisch Gelder aus dem Digit-Regentag-Fonds überweist, wenn Ihr Bankkontostand unter einen bestimmten, von Ihnen festgelegten Betrag fällt.

Hier ist ein kurzes Beispiel. Wenn Ihre Präventionsvoreinstellung 100 $ beträgt und Ihr Kontostand auf 90 $ steigt, überweist Digit 10 $ zurück auf Ihr Girokonto.

Schuldenabbau bei Studentendarlehen

Wenn Sie das Studiendarlehensziel auswählen, kann Digit eine Verbindung zu Ihrem Studiendarlehensdienstleister herstellen, um zusätzliche Zahlungen zu senden.

Ziffer Ruhestand

Sie können Ihr Geld auch mit einem traditionellen IRA oder Roth IRA mit Digit anlegen. Digit investiert in kosteneffiziente Indexfonds. Dies kann eine würdige Alternative zu einem Robo-Advisor sein, wenn Sie mit derselben App investieren und Geld sparen möchten.

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Preisgestaltung

Die ersten 30 Tage der Nutzung von Digit sind kostenlos, danach zahlen Sie 5 $ pro Monat. Die einzige andere mögliche Gebühr, die Sie möglicherweise zahlen, sind 99 Cent für sofortige Abhebungen auf Ihr verknüpftes Girokonto.

Diese monatliche Gebühr ist lästig, aber nur wenige großartige Apps sind wirklich kostenlos.

Digit berichtet, dass der durchschnittliche Benutzer im ersten Jahr 2.200 US-Dollar (zusätzlich zu anderen Einsparungen) spart, was enorm ist und die Gebühr definitiv wert ist.

Ist Digit sicher?

Digit verwendet Sicherheit auf Bankebene, um Ihre Informationen zu schützen. Ihre verknüpften Bankkontoinformationen werden nicht auf der Plattform von Digit gespeichert. Keine App ist narrensicher, aber Digit verwendet branchenführende Sicherheitsmaßnahmen, um Ihre Daten und Privatsphäre zu schützen.

Vor-und Nachteile

Vorteile

Spart mehrmals pro Woche automatisch Geld. Kann für mehrere Geldziele sparen. Sofortige und am nächsten Tag erfolgende Abhebungen auf Ihr verknüpftes Bankkonto. Kann zusätzliche Zahlungen direkt an Kreditkarten und Studentendarlehen senden. Alterskonten sind verfügbar. Erstattet zwei Überziehungsgebühren

Nachteile

Kosten $5 pro Monat (die ersten 30 Tage sind kostenlos) Abhebungsbeträge sind etwas unvorhersehbar Sparbonus-Zinssatz ist geringer als die monatliche Gebühr Kann nur ein Girokonto mit Digit verknüpfen

Wer sollte Ziffern verwenden?

Digit ist eine gute Möglichkeit, Geld zu sparen, wenn Sie teure Angewohnheiten haben oder sich nicht die Zeit nehmen, Ihr übriges Geld beiseite zu legen.

Da diese App 5 $ pro Monat kostet, lohnt sich Digit, wenn Ihre monatlichen Ersparnisse größer sind als die monatliche Gebühr. Eine hohe Sparquote ist wahrscheinlich, wenn Sie die automatische Sparfunktion nicht pausieren.

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Alternativen zu Digit

Digit ist eine großartige Möglichkeit, Geld zu sparen, aber Sie werden vielleicht andere automatische Spar-Apps zu schätzen wissen, die niedrigere Gebühren haben oder andere Sparstrategien verwenden.

Eicheln

Acorns ist eine beliebte Mikroinvestitions-App, die Ihr Kleingeld investiert, indem Sie Ihre Debitkarten- oder Kreditkartenkäufe aufrunden. Ihr Monatsplan kostet entweder 1 $, 3 $ oder 5 $.

Mit dem 3-Dollar-Plan können Sie steuerpflichtige Konten und Renteninvestitionskonten eröffnen. Sie können auch ein Acorns Spend Girokonto eröffnen, das eine Debitkarte für bis zu 10 % Bonusinvestitionen auf ausgewählte Einkäufe enthält, und Sie haben Zugang zu über 55.000 gebührenfreien Geldautomaten.

Hier ist unsere vollständige Rezension von Acorns.

Varo

Varo kann gut passen, wenn Sie gerne selbst Geld beiseite legen. Sie können einen aufregenden Zinssatz verdienen, der höher ist als bei vielen lokalen oder Online-Banken. Es ist auch möglich, einen gebührenfreien Allpoint-Geldautomatenzugang und einen Überziehungsschutz zu erhalten.

Hier ist unsere vollständige Bewertung von Varo.

Zusammenfassung

Digit ist eine effektive App, um jede Woche kleine Geldbeträge zu sparen. Sie müssen mehr sparen, um sich den Ruhestand und wichtige Lebensereignisse leisten zu können. Digit macht es jedoch einfach, Geld für zusätzliche Schuldenzahlungen oder die Planung zukünftiger Einkäufe zu finden.