Ein Robo Advisor für Frauen

Die Welt ist voll von Robo-Advisors, die geschaffen wurden, um Menschen dabei zu helfen, verantwortungsbewusst und erschwinglich zu investieren. Die Prämisse hinter dem Robo-Advisor ist die Bereitstellung automatisierter, algorithmusbasierter Investitionen, um Anlegern zu helfen, Investitionshilfe zu erhalten.

Der Vorteil besteht darin, dass Robo-Berater in der Regel einen Bruchteil dessen berechnen, was ein menschlicher Anlageberater berechnet.

Ellevest ist ein Robo-Advisory-Service und hat eine Wendung. In dieser Bewertung erfahren Sie, was Ellevest zu bieten hat, damit Sie entscheiden können, ob die Anlageplattform von Ellevest für Sie geeignet ist.

Was ist Ellevest?

Ellevest ist ein Robo-Berater mit einer Funktion, die wir noch nie zuvor gesehen haben: Es ist auf (aber nicht ausschließlich) Frauen ausgerichtet.

Ellevest wurde 2014 von der ehemaligen CEO von Merrill Lynch Wealth Management und Wall-Street-Veteranin Sallie Krawcheck und ihrem Geschäftspartner Charlie Kroll gegründet. Als Sallie zu der Erkenntnis kam, dass traditionelle „geschlechtsneutrale“ Anlageplattformen nicht für Frauen geeignet waren, gründete sie Ellevest.

Das Ziel? Schaffen Sie eine Investitionsplattform, die Frauen besser dabei unterstützt, ihre finanziellen und beruflichen Ziele zu erreichen. Sie haben sich vor kurzem auch für ein Geldmitgliedschaftsmodell entschieden, das Banking*, Coaching und Lernen hinzufügt.

Das Team verbrachte über 200 Stunden damit, Frauen zu interviewen, um ihre finanziellen und Lebensziele zu bestimmen und eine Investmentgesellschaft zu gründen, die den unterschiedlichen Bedürfnissen von Frauen gerecht wird, die an der Steigerung ihres Nettovermögens arbeiten.

Wie unterscheidet sich Ellevest?

Ellevest berücksichtigt die Unterschiede, die in den Karrieren und Lebensstilen von Frauen auftreten, wenn das Unternehmen seine Investitionspläne erstellt.

So ist zum Beispiel bekannt, dass es ein Lohngefälle zwischen den Löhnen von Männern und Frauen gibt. Dieses Lohngefälle muss bei der Festlegung finanzieller Ziele berücksichtigt werden.

Hinzu kommt, dass Frauen aufgrund der Kindererziehung häufig Karrierepausen erleben. Die Investitionsentscheidungen und -ziele einer Frau müssen diese potenziellen Karriereunterbrechungen berücksichtigen.

Wenn sie dies nicht tun, könnten diese Karriereunterbrechungen das Vermögen einer Frau weit hinter ihren männlichen Kollegen zurücklassen, die keine Karriereunterbrechungen machen.

Schließlich haben Frauen eine längere durchschnittliche Lebensdauer als Männer. Das bedeutet, dass die Wahrscheinlichkeit groß ist, dass sie ihre Ersparnisse und Altersvorsorge länger brauchen als ihre männlichen Kollegen.

All diese Fakten führen dazu, dass Frauen anders planen und investieren müssen als Männer. Das Ziel von Ellevest ist es, mehr Geld in die Hände von Frauen zu bekommen – und das erreichen sie unter anderem durch ihre Mitgliedschaft, indem sie Frauen helfen, einen Investitionsplan zu erstellen, der die oben genannten Faktoren berücksichtigt.

Beginnen Sie mit Ellevest

Wie funktioniert Ellevest?

Hier sind einige Details darüber, wie Ellevest das Ziel erreicht, Frauen dabei zu helfen, ihre Anlagebedürfnisse und -ziele zu erreichen.

Ellevest hat drei Mitgliedschaftspläne zur Auswahl: Ellevest Essential (1 $/Monat), Ellevest Plus (5 $/Monat), Ellevest Executive (9 $/Monat). Sie bieten auch Private Wealth Management außerhalb der Mitgliedschaft an.

Ellevest Essential

Ellevest Essential ist das grundlegendste Mitgliedschafts- und Investitionsangebot des Unternehmens. Sie zahlen nur 1 $/Monat, um Zugang zu Investitionen, Bankgeschäften* und Lernen zu erhalten. Sie können auch Coaching-Sitzungen mit einem CFP- oder Executive Coach für 20 % Rabatt erwerben.

Ellevest Plus ($5/Monat) gibt Ihnen Zugang zum Ruhestand, einschließlich Hilfe beim Übertragen aller alten 401(k)’s, die Sie möglicherweise haben. Außerdem erhältst du 30 % Rabatt auf das Coaching.

Ellevest Essential gibt Ihnen uneingeschränkten Zugriff auf ihre Online-Investitionstools.

Ellevest Executive

Ellevest Executive ($9/Monat) ist der höchste Zugang zur Mitgliedschaft. Es gibt Ihnen Zugriff auf alle anderen Funktionen zusätzlich zu zielbasierten Investitionen wie dem Kauf eines Eigenheims oder dem Sparen, um ein Unternehmen zu gründen. Es gibt Ihnen auch 50% Rabatt auf das Coaching.

Privates Vermögen

Das Private Wealth-Programm richtet sich an Anleger, die eine persönliche, persönliche Anlageverwaltung wünschen. Mit diesem Programm haben Sie einen engagierten Finanzberater und ein Kundendienstteam.

Die Jahresgebühr für die Mitgliedschaft beträgt 1-9 $/Monat und Sie zahlen keine zusätzlichen Verwaltungsgebühren, unabhängig von Ihrem Vermögen bei Ellevest.

Sonstige Gebühren

Beachten Sie, dass bei Ellevest Gebühren anfallen, die auch auf den ETFs basieren, in die Sie investieren. Diese Fondsgebühren können zum jetzigen Zeitpunkt zwischen 0,05 Prozent und 0,19 Prozent pro Jahr liegen.

Genderbewusste Anlagestrategien

Ellevest verwendet eine sogenannte „genderbewusste“ Anlagestrategie. Ihre Algorithmen sind so eingerichtet, dass sie finanzielle Ziele und Zielvorgaben berechnen und entwerfen, um die oben genannten Unterschiede zu erfüllen.

Mit anderen Worten, die Ellevest-Algorithmen berücksichtigen die potenziell längere Lebensdauer einer Frau.

Der Ellevest Robo-Advisor verwendet diese Informationen, um zielbezogene Anlagestrategien für Kunden zu entwickeln. Nachdem das Unternehmen Ihr angestrebtes Gleichgewicht des Anlageportfolios berechnet hat, schlägt es vor, wie viel Sie beitragen sollten, um dieses Ziel zu erreichen. Abhängig von Ihrem Mitgliedschaftsplan haben Sie Zugriff auf unterschiedliche Ziele.

Für den Ruhestand nutzen sie dafür Ihr personalisiertes Finanzprofil, eine geschlechtsspezifische Gehaltskurve und Ihren Zielhorizont. Dies ist jedoch nicht bei allen Toren der Fall.

Investitionsfahrplan von Ellevest

Mit Ellevest Essential können Sie ein Konto zum Vermögensaufbau eröffnen, mit Ellevest Plus haben Sie auch Zugang zu einem Altersvorsorgekonto und schließlich können Sie mit Ellevest Executive zusätzliche Ziele setzen, wie z. B. Sparen für ein Eigenheim oder Kinder haben . Im Gegensatz zu vielen Anlageberatern fragt Ellevest Sie nicht nach Ihrer Risikotoleranz.

Stattdessen konzentrieren sie sich darauf, Ihnen mitzuteilen, was Sie tun müssen, um Ihre Ziele zu erreichen. Sie empfehlen ein personalisiertes Anlageportfolio (hauptsächlich bestehend aus ETFs), das Ihnen die besten Chancen bietet, Ihre Ziele in den meisten Märkten zu erreichen.

Ein weiteres einzigartiges Merkmal von Ellevest ist die Option des Unternehmens, in Ellevest Impact Portfolios zu investieren. Diese Portfolios werden im Rahmen dessen konzipiert, was Ellevest „Gender-Lens Investing“ nennt.

Das bedeutet, dass sie darauf abzielen, Portfolios zu entwerfen, die einen positiven sozialen und ökologischen Einfluss auf die Welt haben. Beispielsweise enthalten die Auswahlmöglichkeiten des Impact-Portfolios Aktien von Unternehmen, die eine minimale Anzahl von Waffenherstellern umfassen (normalerweise weniger als 0,02 Prozent).

Gleichzeitig kombinieren die Portfolios diese positive Wirkung mit dem Ziel, die Renditen so zu maximieren, dass Sie Ihre Anlageziele erreichen.

Mit anderen Worten, sie ermöglichen es Ihnen, in ein Portfolio mit positiven Auswirkungen zu investieren, das dennoch solide Anlagemöglichkeiten bietet. Diese Strategie geht einen Schritt weiter als viele geschlechtsspezifische investierende Unternehmen, die einfach nur Unternehmen auswählen, die einen höheren Anteil von Frauen in Aufsichtsräten und Führungspositionen haben.

Wenn diese Art von positiver sozialer Wirkung in Kombination mit zielorientiertem Investieren neu und anders klingt, liegt es daran, dass es so ist. Die geschlechtsspezifische Anlagestrategie von Ellevest berücksichtigt das Gesamtbild der sozialen Auswirkungen.

Monte-Carlo-Simulationen

Ellevest verwendet Monte-Carlo-Simulationen, um Sie bei der Gestaltung Ihrer Investitions-Roadmap zu unterstützen. So beschreibt Investopedia die Monte-Carlo-Simulation:

„Monte-Carlo-Simulationen werden verwendet, um die Wahrscheinlichkeit unterschiedlicher Ergebnisse in einem Prozess zu modellieren, der aufgrund des Eingreifens von Zufallsvariablen nicht einfach vorhergesagt werden kann.“

Mit anderen Worten, die Verwendung von Monte-Carlo-Simulationen hilft Ellevest, Ihre potenziellen Anlageergebnisse auf der Grundlage verschiedener Anlagestrategien und anderer Faktoren zu prognostizieren.

Das bedeutet für Sie, dass Sie eine besser durchdachte Anlagestrategie erhalten, die darauf ausgelegt ist, viele verschiedene wirtschaftliche und persönliche Möglichkeiten zu berücksichtigen.

Ellevest Concierge-Team

Ellevest verfügt über ein Concierge-Team, das Ihnen zur Unterstützung zur Verfügung steht. Das Concierge-Team kann Ihnen dabei helfen, Ihre Investitionsziele zu erreichen, und kann Ihnen dabei helfen, Ihre 401.000 zu verlängern, wenn Sie in Ellevest Plus oder Executive sind.

Ist Ellevest sicher?

Bei Investitionen ist es wichtig zu fragen, ob ein Unternehmen über angemessene Sicherheitsmaßnahmen verfügt.

Ellevest ist SIPC-versichert für bis zu 250.000 $ pro Mitglied**. Darüber hinaus verwendet das Unternehmen die höchste verfügbare Verschlüsselungsstufe. Sie verwenden eine 2048-Bit-Verschlüsselung für Zertifikate und werden von Qualys, einem Unternehmen für Informationssicherheit und Compliance, mit A+ bewertet.

Mit anderen Worten, sie unternehmen die notwendigen Schritte, um sicherzustellen, dass Ihre Informationen und Ihre Privatsphäre gut geschützt sind.

Wie schneidet Ellevest im Vergleich zu anderen Robo-Advisors ab?

Wie wir bereits erwähnt haben, gibt es viele andere Robo-Berater da draußen. Einige der beliebtesten Robo-Berater sind Betterment, Wealthfront und Personal Capital. Was hat Ellevest zu bieten, was einige dieser anderen Unternehmen nicht haben?

Gender-Lens Investing

Das wahrscheinlich faszinierendste Merkmal von Ellevest im Vergleich zu anderen ähnlichen Robo-Advisors ist sein geschlechtsspezifischer Investitionsfokus – das bedeutet, dass sie einzigartige Dinge berücksichtigen, die Frauen betreffen, wie z. B. eine längere Lebensdauer.

Darüber hinaus arbeiten sie, wie oben erwähnt, daran, Fonds zu schaffen, die „Impact Investing“-Optionen anbieten, die sich darauf konzentrieren, auch in der Welt etwas zu bewegen.

Sie wissen, dass es Frauen nicht nur darum geht, in ihrer Karriere voranzukommen, sondern auch sozial ethisch zu handeln – selbst wenn es um Investitionen geht.

Coaching von Führungskräften

Ein weiteres interessantes Feature von Ellevest sind die Ellevest Coaching Sessions des Unternehmens. Diese Sitzungen sind für Mitglieder zu einem ermäßigten Preis erhältlich und können mit einem CFP- oder Executive-Coach erworben werden. Sie können die Mitglieder bei wichtigen Karriereentscheidungen, Gehaltsverhandlungen usw. coachen.

Coaches werden daran arbeiten, Ihnen dabei zu helfen, Ihre Verhandlungsfähigkeiten zu schärfen und Ihre Karriereschritte so zu planen, dass sie mit Ihren Lebenszielen in Einklang stehen.

Ellevest Vor- und Nachteile

Hier sind einige Vor- und Nachteile, die Sie berücksichtigen sollten, wenn Sie über eine Investition bei Ellevest nachdenken.

Vorteile

Entwickelt für die einzigartigen Anlagebedürfnisse von Frauen. Niedrige Kontomindestbeträge und -gebühren

Nachteile

Keine Steuerverluststrategien, um Anlegern zu helfen, Kapitalertragssteuern zu minimieren. Nr. 529 Anlageoptionen

Eine solide Anlageoption

Alles in allem hat Ellevest viel zu bieten. Es ist ziemlich konkurrenzfähig mit anderen Robo-Advisors, was Programme und Gebühren angeht. Die Möglichkeit, wirkungsorientiert sowohl in sozial als auch umweltbewusste Anlagen zu investieren, ist sowohl für Männer als auch für Frauen attraktiv.

Und die Art und Weise, wie Ellevest Frauen bei ihren Zielen hilft, indem sie Karriereunterbrechungen und Lohnlücken bei bestimmten Zielen berücksichtigt, ist eine erfrischende Art zu investieren.

Schließlich sind die zum Kauf angebotenen Coaching-Dienste ein nettes Feature für Männer und Frauen. Ratschläge zu erhalten, wie man Gehälter und Stellenangebote besser verhandelt, ist ein Vorteil, den fast jeder nutzen kann. Auch Nicht-Mitglieder können Coaching-Sessions erwerben.

Ellevest ist eine solide Anlageoption für einen breiten Anlegerkreis.

Offenlegung
*Bankprodukte und -dienstleistungen werden von der Coastal Community Bank, Mitglied der FDIC, gemäß der Lizenz von Mastercard International bereitgestellt.
**Die Ellevest Spend and Save-Konten sind FDIC-versichert bis zu 250.000 $ pro Einleger durch die Coastal Community Bank, Mitglied der FDIC.